[精品論文]家庭財產(chǎn)保險論文銀行保險論文

畢業(yè)設(shè)計課程定做 QQ1714879127家庭財產(chǎn)保險論文銀行保險論文我國家庭財產(chǎn)保險現(xiàn)狀分析及策略研究【摘 要】文章簡要介紹了我國家庭財產(chǎn)保險發(fā)展的現(xiàn)狀與面臨的挑戰(zhàn)，分析了造成當(dāng)前國內(nèi)家庭財產(chǎn)保險發(fā)展受阻的內(nèi)在原因，并從險種設(shè)計、營銷策略、服務(wù)手段與思維創(chuàng)新等多個方面就家庭財產(chǎn)保險的進(jìn)一步發(fā)展提出了合理化建議。 【關(guān)鍵詞】家庭財產(chǎn)保險；現(xiàn)狀；創(chuàng)新 家庭財產(chǎn)保險雖然在我國現(xiàn)有整個財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域所占市場份額不多，但無疑是其一個重要組成部分。自實(shí)行經(jīng)濟(jì)體制改革以來，早在上世紀(jì)80年代，國內(nèi)就已經(jīng)開展了對家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的探索。它主要包括自然災(zāi)害保險、盜竊搶劫附加險和第三者責(zé)任保險等，覆蓋面較寬，發(fā)展也較迅速，在我國市場潛力很大。據(jù)了解，國外的家庭財產(chǎn)保險覆蓋率已達(dá)70%80%，但在我國，這一數(shù)字還不到10%，而且有很大一部分是各企事業(yè)單位作為職工福利發(fā)放的，保障范圍窄、保額低，起到的保障作用極為有限，無法滿足實(shí)際需要。在實(shí)務(wù)上，許多保單承保要素不全，被保險人資料不齊，保險標(biāo)的不明確，一旦發(fā)生保險事故，勘查、定損非常困難。改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，人民生活水平也快速提高，家庭個人財產(chǎn)日益增長、擴(kuò)大，人們生活中追求穩(wěn)定，規(guī)避風(fēng)險的意識也日益加強(qiáng)。在這樣的宏觀背景下，家庭財產(chǎn)保險將越來越具有發(fā)展?jié)摿Α?1 家庭財產(chǎn)保險發(fā)展現(xiàn)狀與特點(diǎn)分析 自國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)以來，家庭財產(chǎn)保險由快速發(fā)展到急劇下降，目前業(yè)務(wù)發(fā)展比較困難，舉步維艱；業(yè)務(wù)下滑，比重減小。1999年人保家庭財產(chǎn)險保費(fèi)總收入10.16億元，同比下降了7.25，僅占全部財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的2.41。比重也在下降；產(chǎn)險儲金59.30億元，比去年同期下降40.21。在賠付率方面，與城市家財保險賠付率較低形成鮮明對照的是農(nóng)村家財險賠付率大幅度攀升。據(jù)悉，江蘇徐州某縣支公司1998年家財業(yè)務(wù)保費(fèi)收入僅為49.2萬元，同比減少73，其賠付率也由14.17上升為50.41。該年度人保徐州分公司家財險賠付率最高的基層支公司高達(dá)158。家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)存在著較嚴(yán)重的問題。 深入分析起來，出現(xiàn)這些問題的原因既不是家庭財產(chǎn)保險需求不足，也不是產(chǎn)品價錢過高，而主要在于社會公眾對家庭財產(chǎn)保險了解的深度和廣度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，究其成因，主要涵蓋了一下幾點(diǎn)：一是保險公司缺乏對市場變化的調(diào)研，不能及時掌握情況，沒有采取有力措施；二是展業(yè)手段單調(diào)，方式方法不靈活，服務(wù)水平不高，理賠不夠通暢；三是險種過于陳舊，設(shè)計不盡合理，缺少吸引力，不適應(yīng)市場需求；四是代理途徑不穩(wěn)定，代理機(jī)構(gòu)、代理人員不能正常開展業(yè)務(wù)；五是在經(jīng)濟(jì)調(diào)整時期，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民收入增長緩慢，城市居民收入近年來增幅不高，下崗職工增多，也影響了人們投保的積極性。 2 家庭財產(chǎn)保險的發(fā)展思路與對策 為了適應(yīng) 改革、發(fā)展的形勢，滿足城鄉(xiāng)居民家庭財產(chǎn)安全保障的要求，必須認(rèn)真 新情況， 新問題，找出當(dāng)前發(fā)展家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的對策。（1）適應(yīng)市場需求，設(shè)計出適應(yīng)性較強(qiáng)的條款。一是積極開展市場調(diào)研，區(qū)別不同情況，對不同保險標(biāo)的進(jìn)行 分類，比如按城鎮(zhèn)、 進(jìn)行分類。居民家庭裝潢、家用電器，甚至包括現(xiàn)金、珠寶首飾、第三者責(zé)任等均可納入保險標(biāo)的范圍。二是搞好險種組合，以適應(yīng)各種不同層次的需求。當(dāng)前，多年期/多險種組合（MMP）是保險產(chǎn)品發(fā)展的方向，使用該類產(chǎn)品能更貼近市場需求，真正為客戶個性化定制家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品，提供全方位的保險保障服務(wù)；三是靈活厘定費(fèi)率，不可一概而論。居民住房可按高級住宅區(qū)、安全小區(qū)、普通住宅區(qū)等實(shí)行不同費(fèi)率。這將激起人們投保的積極性。四是對連續(xù)投保3年、5年、10年，安全無賠款的，應(yīng)分別給予一定比例的安全獎或保費(fèi)優(yōu)惠。（2）調(diào)整展業(yè)力量和展業(yè)方式，搞好新業(yè)務(wù)拓展。一是加強(qiáng)保險宣傳，特別是條款中主要保險責(zé)任、除外責(zé)任等要宣講明白?？衫帽ｋU宣傳月(周)、街頭咨詢等方式進(jìn)行深入宣傳。二是適當(dāng)調(diào)整展業(yè)力量，加強(qiáng)展業(yè)力度。隨著保險公司經(jīng)營機(jī)制改革的深入，認(rèn)真進(jìn)行分配制度的改革，按照保費(fèi)收入多少，業(yè)務(wù)質(zhì)量好壞，確定業(yè)務(wù)人員的工資、獎金分配水平，以調(diào)動工作積極性。三是采取靈活方式，提高服務(wù)質(zhì)量。如對常年無賠款的單位、個人采取各種必要措施加強(qiáng)與保戶溝通，在一定限度內(nèi)減免保險費(fèi)，提高續(xù)保率。四是努力尋找新的代理途徑，降低展業(yè)成本。比如利用銀行、商場、社區(qū)服務(wù)中心等代理業(yè)務(wù)，實(shí)踐證明是行之有效的方法。 （3）搞好防災(zāi)理賠工作，保證業(yè)務(wù)正常進(jìn)行。出險后，要迅速準(zhǔn)確勘查、定損，合理賠款，采取限時賠付、送賠款上門等 ，千方百計提高服務(wù)質(zhì)量，取信于客戶。與此同時，還要注意提高理賠質(zhì)量，適度控制賠付率，防止業(yè)務(wù)虧損。（4）不斷更新觀念，開拓思路，加強(qiáng)服務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù) 。為了適應(yīng)市場 的新形勢，就要不斷樹立新的觀念。注意利用新的技術(shù)和 來處理業(yè)務(wù)工作。人保等多家公司已經(jīng)實(shí)現(xiàn)將家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行網(wǎng)上銷售，減少營銷成本，節(jié)約費(fèi)用，讓利于保戶，促進(jìn)家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的 。據(jù)統(tǒng)計，廣州市人保分公司推出網(wǎng)上投保業(yè)務(wù)以來，其方便快捷的現(xiàn)代化購買方式特別受到白領(lǐng)階層的喜愛，消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)購買的保險產(chǎn)品中，90%以上都是家庭財產(chǎn)保險。 總之，面對家財險市場需求的迅速變化，財險公司必須增強(qiáng)創(chuàng)新意識，加大新產(chǎn)品的開發(fā)力度，努力調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，創(chuàng)新展業(yè)方式，加強(qiáng)與外資保險公司的相互學(xué)習(xí)，盡快與國際保險市場接軌，從而促進(jìn)家財險的健康發(fā)展。 參考文獻(xiàn): 1 崔志娟. 家庭財產(chǎn)保險發(fā)展的現(xiàn)狀與