2004年下半年廣東省申論真題及參考答案.doc

【國家人事考試信息網(wǎng)】 歡迎轉載，請保留版權 ，注冊會員，更多特權 本資料由 【國家人事考試考試信息網(wǎng)】 2004年下半年廣東省考試錄用公務員和機關工作人員 申論試題 及答案解析 一、注意事項 1.申論考試，是對分析駕馭材料能力、提出和解決問題能力、文字表達能力的測試。 2.作答參考時限：閱讀資料 30分鐘，作答 90分鐘。 3.仔細閱讀給定的材料，然后按申論要求依次作答，答案書寫在指定的位置。 二、給定材料 (1)貧困大學生上學的“救急錢” 國家助學貸款在今年走人申貸兩難的困境：由于畢業(yè)大學生還貸情況不佳，貸款風險凸現(xiàn)，部分高校的助學貸款已經(jīng)暫停。據(jù)了解，不少高校畢業(yè)生此項貸款 的違約率超過了 20，有的高校甚至達 30 40。由此造成的結果是：一方面，一些去年入學的高校貧困新生申請不到貸款，為交不上學費而焦急萬分；另一方面，在對新的不良貸款考核異常嚴格的情況下，各商業(yè)銀行不愿再審批新的助學貸款，能拖就拖。帶有很強政策性卻又定性為商業(yè)貸款的國家助學貸款處于兩難境地。 (2)國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校 (包括民辦高校 )中經(jīng)濟困難的本專科學生、第二學位學生、研究生發(fā)放的無須抵押的，在校期間政府給予貼息的個人信用貸款，目的是幫助普通高等學校的經(jīng)濟困 難學生支付學費、住宿費和生活費，以保障其順利完成學業(yè)。 為體現(xiàn)國家對經(jīng)濟困難學生的優(yōu)惠政策、減輕學生的還貸負擔，財政部門對接受國家助學貸款的學生給予利息補貼。學生所借貸款利息的 50由財政貼息，其余 50由學生個人負擔。財政部門每年按期、按規(guī)定向學生貸款管理中心撥付貸款貼息經(jīng)費。 國家同時鼓勵社會各界以各種形式為經(jīng)濟困難學生提供助學貸款擔保和貼息。學生所借貸款本息必須在畢業(yè)后四年內(nèi)還清。為保證國家助學貨款的回收，學生畢業(yè)前必須與經(jīng)辦銀行重新確認或變更借款合同，并辦理相應的擔保手續(xù)。此項手續(xù)辦 妥后，學校方可辦理學生的畢業(yè)手續(xù)。借款學生不能按期償還貸款本息的，按中國人民銀行有關規(guī)定計收罰息。對未還清國家助學貸款的畢業(yè)生，其接收單位或者工作單位負有協(xié)助經(jīng)辦銀行按期催收貸款的義務，并在其工作變動時，提前告知經(jīng)辦銀行；經(jīng)辦銀行有權向其現(xiàn)工作單位和原工作單位追索所欠貸款。 為保證國家助學貸款制度的順利實行，由教育部、財政部、中國人民銀行和中國工商銀行組成全國助學貸款部際協(xié)調(diào)小組。教育部設立全國學生貸款管理中心，作為部際協(xié)調(diào)組的日常辦事機構。各省、自治區(qū)、直轄市設立相應的協(xié)調(diào)組織和管理中心。 1999 年，國家助學貸款制度先在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安、南京八個城市進行試點。從 2000 年 9 月 1 日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款。 (3)據(jù)有關方面統(tǒng)計，截止到 2003 年底，全國共有普通高校 1552 所，其中，本科院校644 所，高等職業(yè)技術學院和?？圃盒?908 所。在全國普通高校中，共有全日制在校生 1174萬人，其中，研究生 65 萬人，普通本專科生 1109 萬人。而經(jīng)濟困難學生約占在校生總數(shù)的 20，人數(shù)在 240 萬左右；其中 經(jīng)濟特別困難學生人數(shù)約占在校生總數(shù)的 5 10，人數(shù)在 60 萬 120 萬之間。 對于占所有在校大學生總數(shù)約 20的貧困大學生來說，沒有助學貸款，要完成學業(yè)是不可能的。以北京某大學經(jīng)濟系 2003 年入學的貧困新生小呂為例算一筆賬，可以清楚表明助學貸款的救急價值所在。 小呂來自廣西桂林靈川縣山村，在廣西屬相對貧困地區(qū)。家里三兄弟。除了他上大學外，一個弟弟在外打工，自己養(yǎng)活自己；一個弟弟在讀高中，每年花費要 4000 多元。父母在家務農(nóng)，靠種養(yǎng)全年收入有 5000 元左右。 【國家人事考試信息網(wǎng)】 歡迎轉載，請保留版權 ，注冊會員，更多特權 本資料由 【國家人事考試考試信息網(wǎng)】 小呂去年以第二 志愿被北京某大學錄取。學校在錄取通知書上已經(jīng)列明第一年的學費住宿等費用要 8000 多元。入學后，小呂成功申請了新長城助學金， 4 年共 8000 元；一次性的國家獎學金 4000 元；再加上上學時帶來的 3000 元，這就是他完成 4 年學業(yè)的所有開支來源，平均每年不到 4000 元。 小呂上學每年的花費又是多少呢？學費每年大約 5000 元，住最便宜的宿舍每年要 800元，書本教材每年要 700 元，他將自己的伙食費控制在每天 9 元錢，即使不算其他學習生活開銷，每年至少要用 1 萬元?！艾F(xiàn)在有空的時候，就出去派傳單、 做調(diào)查，一個月能有 100多塊錢收入。只有在有額外收入時才能吃得稍微好一點。” 去年 9 月入學后，小呂在學校幫助下，向工商銀行北京某支行申請了四年共 2 萬元的國家助學貸款，但貸款遲遲沒有批下來。他所在班級 33 個學生中還有兩位同學也申請了助學貸款，同樣沒有批下來。“沒有貸款，根本沒有辦法給學校交學費?！?(4)按照去年 8 月份央行關于助學貸款的有關通知，如果高校的不良還款率超過 20，不按時還款的人數(shù)達到 20 人，銀行將暫時中止對學生的貸款。部分省市高校的違約情況已經(jīng)隨著還貸高峰逐步來臨而突破了 這條底線。廣州一所大學去年底到期還貸違約的畢業(yè)研究生就有 40 多人，涉及的貸款金額近百萬。西南一所大學 2003 年畢業(yè)生進入還款期的人數(shù)為 5859 人，連續(xù)違約 90 日以上的學生人數(shù)已經(jīng)達到了 792 人之多。北京、天津等地高校也出現(xiàn)類似現(xiàn)象。 北京市工商銀行某支行為催還貸款，光是電話費就花了 1 萬多元，郵寄催討信件所花的郵費達 1.2 萬元，即使如此催款情況也不是很理想。 銀行方面表示，對部分高校叫停助學貸款是無奈之舉；國家助學貸款一般發(fā)放期限長、風險大，不可預測因素較多，特別是在貸后管理、催 收等方面，銀行要付出較大成本，還貸情況不佳，就加大了銀行的風險預期值。 那么，真是大學生的還貸誠信出問題了嗎？記者在廣東部分高校采訪時發(fā)現(xiàn)，大多師生對此持否定態(tài)度。華南理工大學一位老師動情地說：“大學生整體誠信依然是這個社會中最好的，如果不相信他們，叫人怎么能相信這個國家有未來？” 已為 1000 多名學生辦理了助學貸款的華南師范大學，第一批的 20 多名貸款學生已全部在有效期內(nèi)還款。盡管今年另有 300 多名本科畢業(yè)生面臨還貸，學工處負責老師對此考驗表示“有信心”。 調(diào)查中，高校大學生普遍 認為，貸款大學生未能按時還款不外乎三種原因：即少數(shù)人確實心存僥幸，認為“是借國家的錢”，不還或遲還沒多大關系；再就是畢業(yè)后還沒找到工作，或者工作后收入確實不夠，沒能力按時還款；第三種情形則是畢業(yè)后繼續(xù)讀研，根本沒能力還款，而又未與銀行進行有效溝通。 老家在福建農(nóng)村的 24 歲的小陳在讀大專時申請的助學貸款到了還貸期后，又考上了研究生，求學之路再遇經(jīng)濟困境，小陳希望銀行準許延期還貸被遭拒絕。無路可走的小陳只好向法院起訴，要求法院判令銀行批準其延期還貸。北京市某法院經(jīng)研究受理了此案。 (5)一邊是 銀行的嚴格謹慎，一邊是眾多貧困學子的焦灼渴盼，對助學貸款的審批于是在實際操作中難免有幾分小心翼翼。據(jù)了解，貧困學生申請國家助學貸款一般都會過兩道關，一是學校的初審關，二是銀行的復核關。而符合學校申請的兩個最基本條件：必須是家庭經(jīng)濟困難者；必須在校學習成績較好，能保證順利完成學業(yè)的。 據(jù)從教育部獲得的最新數(shù)據(jù)表明，到今年 3月底，全國申請助學貸款的學生人數(shù)累計已達 188 6 萬人，申請的金額累計達 140 4 億元。而已經(jīng)獲得貸款的學生是 85 5 萬人，已經(jīng)發(fā)放的貸款金額是 69 5 億元。實際獲批的 人數(shù)和金額都沒有超過申請總量的 50。近幾年需要申請助學貸款的人數(shù)為何迅猛上升？華南理工大學一位老師分析，大學擴招是最直接的一個原因。“學生每年入學人數(shù)的絕對數(shù)量在快速增長，貧困生總量也隨之逐年上升”?！緡胰耸驴荚囆畔⒕W(wǎng)】 歡迎轉載，請保留版權 ，注冊會員，更多特權 本資料由 【國家人事考試考試信息網(wǎng)】 第二個原因是高校逐步實現(xiàn)全額收費，普通本科生一年的學雜費至少得五六千元，給貧困家庭子女造成了現(xiàn)實困難；最后是社會觀念的轉變，越來越多跨入大學校園的貧困學生更愿意自己想辦法來承擔學費，而不是按傳統(tǒng)方式讓父母舉債來解決。 (6)為保證國家助學貸款的回收，有關部門曾制定過針對特困生的政策：特困生貸款到期無法 收回的部分，由向銀行提出貸款建議的學校和學生貸款管理中心共同負責償還 (其中：學校償還 60，學生貸款管理中心償還 40 )。學校所需的償還貸款資金在學校的學費收入中列支；學生貸款管理中心所需的償還貸款資金，在財政部門批準后的貼息經(jīng)費中專項列支，?？顚Ｓ?。 由于種種原因，這些被銀行認為是風險保障條款的政策后來被取消了，助學貸款的風險基本上由銀行獨家承擔。由此造成的后果是，貧困學生為交不了學費發(fā)愁、學校為銀行不批貸款著急、銀行為形成新的不良貸款而憂心忡忡。 建設銀行北京某支行行長表示：要控制風險， 信用貸款只能轉為擔保貸款?；謴椭鷮W貸款必須要有擔保這個前提。最簡單的就是學校提供擔保。如果說學校不是擔保法人要求的合格主體，大學還有法人性質的校辦實體可以提供擔保。 而大學方面則表示，學?？梢约訌妼W生的誠信教育并協(xié)助銀行督促學生償還貸款，但不能承擔學生違約造成的損失，因為貸款合同的兩個主體是銀行和學生，而非銀行和學校。雙方就這么僵持著，誰也不肯讓步。 (7)助學貸款的困境引起了國家有關部門的重視。教育部、央行、銀監(jiān)會曾發(fā)出聯(lián)合通知，把此事提到了相當高度：“各部門要從實踐三個代表重要思想的 戰(zhàn)略高度。充分認識做好國家助學貸款工作的重要性，著眼于人才培養(yǎng)的大局，齊心協(xié)力把國家助學貸款這件事辦好?！蓖ㄖ€明確表示，“國家助學貸款業(yè)務不能擅自停辦?！苯逃縿t提醒大學生負起應有的責任：國家助學貸款是大學生跨入社會的第一筆信用記錄，國家積極鼓勵大學生使用信用貸款完成學業(yè)，同時也通過國家助學貸款的實施教育大學生維護個人信用。在維護個人信用的基礎上，今天的大學生還肩負著改善整個國家信用狀況的歷史使命，大學生的信用意識和信用知識將直接影響中國信用體系的實施和發(fā)展。 (8)今秋開學初，國務院下發(fā)有關文件 ，決定在今年秋季開學后全面實施助學貸款“新法”，對助學貸款政策作出重大調(diào)整。與原來的政策對比，新政策主要有五大變化：學生在校期間免交貸款利息；還貸年限延長到 6 年；招標選擇貸款經(jīng)辦銀行；曝光違約借款學生名單；建立貸款風險補償資金。 100多所中央部屬院校國家助學貸款經(jīng)辦銀行鎖定為中國銀行，省一級經(jīng)辦銀行再進行招標。這是從國務院新聞辦舉行的新聞發(fā)布會上獲悉的。據(jù)中國人民銀行副行長吳曉靈透露，此次要成立全國和省兩級的助學貸款管理中心，來加大銀行和高校合作的力度。據(jù)了解，國家助學貸款有望在一個月內(nèi)發(fā)放到學 生手中。 目前在助學貸款方面存在的主要問題有：少數(shù)地方和高校領導對此項工作重視不夠，工作不到位；有些政策和措施沒有得到全面落實；宣傳工作跟不上，一些政策和措施沒能做到家喻戶曉；有些政策還需要作進一步調(diào)整和完善。 據(jù)報道，針對大學生申請助學貸款后還貸比例不甚理想等問題，北京 40 余所高校的 150余名大學生最近設壇，共同探討“誠信與責任”的話題。壇主們分析了在校大學生的誠信問題，并提出解決的措施：首先要從大學生自身做起，自覺建立誠信意識，養(yǎng)成誠信習慣，承擔誠信責任，在校園內(nèi)、校園與社會，在 人與人、人與社會之間搭起一座誠信的橋梁，為構建一個誠信的社會做出最大努力。 (9)美國從 1965年開始實行助學貸款制度。目前 22的美國人都負有在大學期間借的助學貸款。 2001 年，貸款總額已達 397 億美元，貸款學生 570 萬人。美國最重要的助學貸款有兩種：一種叫帕金斯貸學金。這種貸學金直接來自于政府，而不是銀行。學校拿到政府發(fā)【國家人事考試信息網(wǎng)】 歡迎轉載，請保留版權 ，注冊會員，更多特權 本資料由 【國家人事考試考試信息網(wǎng)】 放的資金后，貸款給家庭經(jīng)濟狀況困難的學生。學生在校期間，政府支付利息，利率為 5。一個本科生總共可以借 1 5 萬美元，研究生可以借 3 萬美元。學生畢業(yè) 9 個月后開始還款，還 款期限一般為 10 年。 另一種叫斯坦福貸學金，這是美國目前最盛行的助學貸款。斯坦福貸學金分兩種形式：一種形式是資金直接來自于政府，政府承擔風險；另一種形式是由銀行或其他金融機構提供貸款，由州政府進行擔保，聯(lián)邦政府進行再擔保。如果學生違約沒有歸還貸款，或者由于死亡、疾病等原因無法還貸，州政府和聯(lián)邦政府將向銀行賠付 95的拖欠貸款。這對銀行來說是一顆“定心丸”。學生從學校畢業(yè) 6 個月后開始還款，還款期限一般為 10 年，最長可以延長到 30