農(nóng)村信用社風(fēng)險管理達(dá)標(biāo)提升規(guī)劃.doc

縣農(nóng)村信用社風(fēng)險管理達(dá)標(biāo)提升規(guī)劃省聯(lián)社安康辦事處：為推動我縣農(nóng)村信用社風(fēng)險管理達(dá)標(biāo)向縱深推進(jìn)，同時不斷促進(jìn)農(nóng)村信用社各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)的提高，進(jìn)一步加強(qiáng)防范各類風(fēng)險防控能力，努力建立、健全風(fēng)險管理體系，必須要有重點(diǎn)有計(jì)劃地制定指標(biāo)規(guī)劃，并予以有效實(shí)施，按照銀監(jiān)局通知要求，結(jié)合我社當(dāng)前實(shí)際情況，特制定風(fēng)險管理達(dá)標(biāo)提升規(guī)劃如下。一、指導(dǎo)思想：認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，緊緊圍繞省聯(lián)社按照標(biāo)本兼治的要求，繼續(xù)深化信用社改革，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，加強(qiáng)經(jīng)營管理，提高服務(wù)水平，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展更好地提供金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。二、基本原則：以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。三、目標(biāo)任務(wù)：1、到2013年主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，即資本充足率達(dá)到10%以上，不良貸款比例5%以下，撥備覆蓋率達(dá)到100%，拔貸比在2.5%以上。2、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；3、有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。四、達(dá)標(biāo)規(guī)劃規(guī)劃從2011年開始實(shí)施，到2013年結(jié)束，共分四個階段：第一階段：從2011年7月開始，根據(jù)規(guī)劃的目標(biāo)、任務(wù)和要求，明確規(guī)劃的重要性和必要性，確保規(guī)劃工作順利進(jìn)行。第二階段：實(shí)施階段（2011年8月-2011年9月）（一） 不良貸款率 測算貸款規(guī)模指標(biāo)的實(shí)施情況，以及各形態(tài)貸款余額的變化情況；測算各形態(tài)的不良貸款余額變化情況。（二） 撥備覆蓋率測算專項(xiàng)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備和一般資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的提取，結(jié)合貸款五級分類的測算進(jìn)行撥備覆蓋率的測算（三） 資本充足率測算利潤計(jì)劃執(zhí)行情況、綜合資產(chǎn)五級分類測算和撥備計(jì)提情況，測算資本凈額變化情況。對測算結(jié)果進(jìn)行分析研究，形成實(shí)施本次工作實(shí)施方案，并進(jìn)行討論后實(shí)施。第三階段：（2011年10月2011年12月）聯(lián)社要不斷增加盈余，足額提取撥備，增加注冊資本，增擴(kuò)新的股本金，進(jìn)一步規(guī)范股本金。同時，確實(shí)降低不良貸款，確保不良貸款比例低于8%；利用三年時間全面提足貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備。第四階段：力爭于2013年末完成規(guī)劃工作（2012年1月2013年12月末）。使資本充足率達(dá)到10%以上，不良貸款比例5%以下，撥備覆蓋率達(dá)到100%。拔貸比在2.5%以上。五、具體措施為了確保風(fēng)險管理提升規(guī)劃工作如期完成，我社以聯(lián)社理事長為組長，主任、副主任及監(jiān)事長為副組長，各部經(jīng)理為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，具體實(shí)施規(guī)劃要求，檢查指導(dǎo)工作，以保證工作的順利進(jìn)行。1、全面推進(jìn)風(fēng)險管理體系建設(shè)。要規(guī)范主要業(yè)務(wù)流程管理，完善客戶風(fēng)險評價及風(fēng)險政策，建立客戶與產(chǎn)品風(fēng)險分析計(jì)量模型，提高客戶信用評價、產(chǎn)品預(yù)期損失計(jì)量及風(fēng)險分類管理能力，將客戶評級、風(fēng)險調(diào)整后收益率、風(fēng)險管理要素納入到風(fēng)險管理總體框架中，不斷完善業(yè)務(wù)發(fā)展政策。2、繼續(xù)加大不良貸款清收力度，根據(jù)清收計(jì)劃，將任務(wù)具體分解到每個職工進(jìn)行考核，建立激勵機(jī)制，堅(jiān)決實(shí)行多勞多得，不勞不得的分配原則。二是抓好不良貸款的責(zé)任清收。對每一筆貸款形成的原因要認(rèn)真分析，查明原因，落實(shí)責(zé)任，建立責(zé)任臺帳。全面啟動問責(zé)程序，加大責(zé)任追究力度，限期收回。三是要繼續(xù)加大不良貸款考核力度，將不良貸款收回納入綜合考核和月考核中，確實(shí)降低不良貸款占比，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。四是大力宣傳清收不良貸款勞務(wù)費(fèi)計(jì)酬辦法，動員一切社會力量，積極清收不良貸款。五是繼續(xù)做好依法收貸工作，對有償還能力的死皮賴債戶爭取利用法律手段清收到逾期貸款，確保不良貸款比例不高于8%。4、加大貸款利息清收和中間業(yè)務(wù)收入力度，盡最大可能增加盈余，提足撥備。努力做好增收節(jié)支工作，要全面抓好貸款的利息清收工作，做到該收的利息、手續(xù)費(fèi)、中間業(yè)務(wù)收入等一定要按時按標(biāo)準(zhǔn)足額收回，決不能隨意不收或少收。同時堅(jiān)持勤儉辦社的方針，從節(jié)約一張紙一瓶墨水做起，做到該花的錢少花，不該花的錢堅(jiān)決不花，過幾年緊日子，力爭在三年內(nèi)提足撥備。5、要以新企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則為基礎(chǔ)，借助核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)等科技手段，對經(jīng)營發(fā)展數(shù)據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格管理，充分暴露風(fēng)險，準(zhǔn)確計(jì)算監(jiān)管指標(biāo)，將數(shù)據(jù)的真實(shí)