中國(guó)電信融合支付產(chǎn)品技術(shù)規(guī)范總冊(cè)

中國(guó)電信 融合 支付 產(chǎn)品 技術(shù)規(guī)范總 冊(cè) V1.0 （討論稿） 中國(guó)電信集團(tuán) 2009-12 版 本 歷 史 版本 作者 參與者 起止 日期 描述 0.1 謝 朝 建，董志軍， 陳洪 ，王之偉， 李慶艷，陸冬娜， 袁輝 ， 韓曉勇 王釗，李峰 2009-11-32009-11-9 需求未明確的情況，根據(jù)校企一卡通，公眾一卡通，電話支付及互聯(lián)網(wǎng)支付四個(gè)產(chǎn)品的方向，整理建設(shè)方案 1.0 陳洪、王之偉、陸東娜 、董志軍、袁輝、李慶艷 2009.12.12009.12.2 目錄 1. 總則 . 7 1.1 背景 . 7 1.2 文檔說(shuō)明 . 7 1.3 名詞解釋 . 7 2. 業(yè)務(wù)描述 . 9 2.1 業(yè)務(wù)目標(biāo) . 9 2.2 賬 戶設(shè)計(jì) . 10 2.2.1 賬戶需求分析 . 10 2.2.2 賬戶層級(jí)架構(gòu) . 12 2.2.3 電信消費(fèi)類賬戶 . 13 2.2.4 電信通信類賬戶 . 14 2.2.5 其他關(guān)聯(lián)類賬戶 . 14 2.2.6 其他說(shuō)明 . 15 2.3 賬戶體系演進(jìn)階段建議 . 15 2.3.1 第一階段 . 15 2.3.2 第二階段 . 16 2.4 支付場(chǎng)景 . 16 2.4.1 互聯(lián)網(wǎng)支付場(chǎng)景 . 17 2.4.2 電話 POS 支付場(chǎng)景 . 17 2.4.3 電話語(yǔ)音支付場(chǎng)景（ IVR） . 17 2.4.4 移動(dòng)支付場(chǎng)景 . 17 3. 總體架構(gòu)設(shè)計(jì) . 19 3.1 總體架構(gòu) 圖 . 19 3.2 周邊平臺(tái) . 19 3.2.1 UDB 平臺(tái) . 19 3.2.2 積分平臺(tái) . 20 3.2.3 NSAG 平臺(tái) . 20 3.2.4 OTA 平臺(tái) . 20 3.2.5 銀行（第三方支付）平臺(tái) . 20 3.2.6 業(yè)務(wù)平臺(tái) . 20 3.2.7 卡管理平臺(tái) . 21 3.3 組網(wǎng)要求 . 21 3.3.1 組網(wǎng)原則 . 21 3.3.2 組網(wǎng)結(jié)構(gòu) . 22 3.4 全國(guó)平臺(tái)功能架構(gòu) . 24 3.5 省級(jí)平臺(tái)功 能架構(gòu) . 24 4. 對(duì)賬、清分與結(jié)算 . 25 4.1 日切前的處理 . 25 4.2 賬戶管理模塊的處理 . 25 4.3 支付處理模塊的處理 . 25 4.4 其他業(yè)務(wù)平臺(tái) . 26 5. 沖正機(jī)制的要求 . 26 5.1 沖正適用范圍 . 26 5.2 沖正處理要求 . 27 5.3 需要自動(dòng)沖正的交易 . 27 6. 網(wǎng)管要求 . 27 6.1 網(wǎng)絡(luò)管理方式 . 27 6.2 網(wǎng)絡(luò)管理的主要功能 . 28 6.2.1 性 能管理 . 28 6.2.2 故障管理 . 28 6.2.3 安全管理 . 29 6.2.4 配置管理 . 29 7. 系統(tǒng)性能要求 . 29 7.1 賬戶數(shù) . 30 7.2 日均交易量 . 30 7.3 端到端交易處理時(shí)延 T（遠(yuǎn)程支付） . 30 7.4 系統(tǒng)交易處理時(shí)延（遠(yuǎn)程支付） . 31 7.5 系統(tǒng)吞吐量 . 31 7.6 系統(tǒng)內(nèi)交易成功率 . 31 7.7 系統(tǒng)并發(fā)處理能力 . 31 7.8 批處理時(shí)長(zhǎng) . 32 7.9 客服系統(tǒng)性能要求 . 32 7.10 其他 . 32 8. 系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理要求 . 32 8.1 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理 . 33 8.1.1 數(shù)據(jù)內(nèi)容 . 33 8.1.2 保管介質(zhì)要求 . 33 8.1.3 保管期限要求建議 . 33 8.2 安全數(shù)據(jù)管理 . 33 8.2.1 數(shù)據(jù)內(nèi)容 . 33 8.2.2 保管介質(zhì)要求 . 33 8.2.3 管理期限要求建議 . 33 8.3 交易清算數(shù)據(jù)管理 . 34 8.3.1 數(shù)據(jù)內(nèi)容 . 34 8.3.2 保管介質(zhì)要求 . 34 8.3.3 保管期限要求建議 . 34 8.4 賬務(wù)數(shù)據(jù)管理 . 34 8.4.1 數(shù)據(jù)內(nèi)容 . 34 8.4.2 保管介質(zhì)要求 . 34 8.4.3 保管期限要求建議 . 34 8.5 日志數(shù)據(jù)管理 . 35 8.5.1 數(shù)據(jù)內(nèi)容 . 35 8.5.2 保管介質(zhì)要求 . 35 8.5.3 保管期限要求建議 . 35 9. 系統(tǒng)安全要求 . 35 9.1 安全體系模型 . 35 9.1.1 安全威脅 . 35 9.1.2 安全模型 . 36 9.2 應(yīng)用層安全要求 . 37 9.2.1 密碼體系 . 37 9.2.2 訪問(wèn)控 制 . 37 9.2.3 數(shù)據(jù)存儲(chǔ)安全 . 37 9.2.4 通信安全 . 38 9.2.5 可用性 . 38 9.2.6 安全審計(jì) . 38 9.2.7 防攻擊 /防病毒 . 38 9.3 系統(tǒng)層安全要求 . 39 9.3.1 訪問(wèn)控制 . 39 9.3.2 可用性 . 39 9.3.3 安全審計(jì) . 39 9.3.4 防攻擊 /防病毒 . 39 9.4 網(wǎng)絡(luò)層安全要求 . 40 9.4.1 訪問(wèn)控制 . 40 9.4.2 可用性 . 40 9.4.3 安全審計(jì) . 40 9.4.4 防攻擊 /防病毒 . 40 9.5 物理層安全要求 . 41 9.5.1 環(huán)境安全 . 41 9.5.2 媒體安全 . 41 9.5.3 設(shè)備安全 . 41 10. 系統(tǒng)備份與恢復(fù) . 41 10.1 備份范圍 . 41 10.2 備份目標(biāo)與性能要求 . 41 10.3 存儲(chǔ)介質(zhì)與備份方式 . 42 10.4 備份策略 . 43 10.5 其他要求與建議 . 43 1. 總則 1.1 背景 近來(lái)我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展訊速 ,電子支付經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，從金融機(jī)構(gòu)的銀 行卡支付、網(wǎng)銀支付、第三方支付，再到電子錢包 ,已經(jīng)成為電子商務(wù)交易中關(guān)鍵的支撐環(huán)節(jié)。隨著 3G 時(shí)代的到來(lái)，移動(dòng)支付越來(lái)越成為電子商務(wù)的重要支付渠道。 部分電信省公司在支付工作上有所試點(diǎn)，并有規(guī)模型推廣。但整體突顯以下問(wèn)題： 除目前 4 個(gè)統(tǒng)一支付試點(diǎn)省已實(shí)現(xiàn)支付平臺(tái)的統(tǒng)一，其余非試點(diǎn)省的支付平臺(tái)仍分散，支付業(yè)務(wù)分散在多個(gè)業(yè)務(wù)平臺(tái)上； 不同單位建設(shè)、經(jīng)營(yíng)，不同的建設(shè)、經(jīng)營(yíng)模式，導(dǎo)致用戶感知度不一致、缺乏黏性； 資源分散，缺乏統(tǒng)一業(yè)務(wù)發(fā)展模式，各地業(yè)務(wù)發(fā)展水平、營(yíng)銷及支撐能力參差不一，尚未形成全網(wǎng)的規(guī)模效益 缺乏業(yè) 務(wù)發(fā)展指導(dǎo)規(guī)劃，各省期待集團(tuán)在業(yè)務(wù)發(fā)展方面提供指導(dǎo)意見 缺乏統(tǒng)一支付品牌，專業(yè)運(yùn)營(yíng)能力欠缺。 1.2 文檔說(shuō)明 本 規(guī)范 規(guī)定了 中國(guó)電信融合支付 平臺(tái)在業(yè)務(wù)開展中需要規(guī)范的內(nèi)容，供中國(guó)移動(dòng)內(nèi)部和廠商共同適用；適用于在 融合支付 平臺(tái)在業(yè)務(wù)開展、招標(biāo)選型，工程建設(shè)和運(yùn)行維護(hù)為集團(tuán)公司和省公司提供技術(shù)依據(jù)。 1.3 名詞 解釋 術(shù)語(yǔ) 術(shù)語(yǔ)描述 電話支付 語(yǔ)音支付業(yè)務(wù)是基于中國(guó)電信固網(wǎng)及移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、用戶撥打電話通過(guò)語(yǔ)音方式，使用電信自有賬戶、銀行卡賬戶或電信通信 賬戶 ，利用電信支付平臺(tái)及合作金融機(jī)構(gòu)清算系統(tǒng)，向用戶提供公用事業(yè)費(fèi)、電視購(gòu)物等的 自助支付服務(wù)的電信增值業(yè)務(wù)。 話費(fèi) 代收 接受其它單位（包括虛擬運(yùn)營(yíng)商）的委托，在 電信 計(jì)費(fèi)系統(tǒng)中 使用電信通信賬戶 對(duì)其向客戶提供的業(yè)務(wù)使用費(fèi)向客戶收費(fèi)的過(guò)程。 移動(dòng)支付 指借助移動(dòng)通信終端和設(shè)備，通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)或無(wú)線方式所進(jìn)行的資金劃撥、繳費(fèi)和購(gòu)物等商業(yè)交易活動(dòng)。 遠(yuǎn)程支付 移動(dòng)支付的一種，指用戶利用手機(jī)，基于移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)，通過(guò) WEB、 SMS、WAP、 IVR等遠(yuǎn)程接入系統(tǒng)完成支付行為。 現(xiàn)場(chǎng)支付 移動(dòng)支付的一種，指用戶利用 移動(dòng)終端， 通過(guò) RFID近距離通信方式完成支付行為。 現(xiàn)場(chǎng)支付又分為離線支付和在線支 付。 離線支付 ： 支付過(guò)程中， POS機(jī)不和后臺(tái)系統(tǒng)交互，僅由用戶非接觸式UIM卡與 POS終端交互認(rèn)證及操作即可完成支付。 在線支付： 支付過(guò)程中， POS機(jī)都需要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)連接到后臺(tái)系統(tǒng)，由后臺(tái)賬戶系統(tǒng)完成用戶驗(yàn)證和扣款操作。其資金賬戶由后臺(tái)賬戶系統(tǒng)管理。 用戶支付主賬戶 用戶支付主賬戶用于用戶賬戶類型標(biāo)識(shí)， 用戶支付 主賬戶包括了多個(gè)一級(jí)子 賬戶 。 用戶支付賬戶 用戶支付賬戶是指用戶用來(lái)支付的賬戶類型，用戶支付賬戶包括在線支付賬戶子賬戶、離線支付賬戶子賬戶。電信自有支付賬戶獨(dú)立于用戶通信賬戶。 在線支付賬戶 在線 支付賬戶是用戶支付賬戶的核心子賬戶，用戶可以使用在線支付賬戶進(jìn)行遠(yuǎn)程支付或現(xiàn)場(chǎng)支付。 離線支付賬戶 離線支付賬戶存放于用戶的移動(dòng)終端（含 UIM卡）中，用于通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)支付商戶的 POS終端進(jìn)行小額離線脫機(jī)支付。 積分賬戶 用戶積分的匯聚賬戶。 代金券 /優(yōu)惠券 可以直接抵扣現(xiàn)金或者體現(xiàn)折扣使用的一種代金券 /優(yōu)惠券，與普通紙代金券 /優(yōu)惠券不同，電子優(yōu)惠券以網(wǎng)站、網(wǎng)頁(yè)為載體，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)傳播發(fā)送，以電子形式在移動(dòng)終端上進(jìn)行存儲(chǔ)、瀏覽、使用。 電信通信賬戶 中國(guó)電信客戶用來(lái) 支付電信產(chǎn)品使用費(fèi)用的 的賬戶，包括預(yù)付費(fèi)用 戶預(yù)存賬戶和后付費(fèi)出帳賬戶。 用于客戶支付電信產(chǎn)品使用費(fèi)用的基本繳費(fèi)單位。 銀行卡賬戶 指各銀行發(fā)行的各類銀行借記卡和貸記卡。 第三方行業(yè)賬戶 第三方行業(yè)或單位發(fā)行在規(guī)定范圍內(nèi)使用的賬戶，包括市政卡、公交卡、校園 /企業(yè)內(nèi)部賬戶、行業(yè)消費(fèi)卡（如聯(lián)華 OK卡、雅高卡、斯瑪特卡等） 第三方支付賬戶 主要指第三方支付服務(wù)提供商提供的用于電子商務(wù)支付的賬戶，通常存放于第三方支付平臺(tái)上，如支付寶、財(cái)富通 、 paypal、快錢 等。 清分 是指根據(jù)資金往來(lái)交易的記錄，按照一定的規(guī)則進(jìn)行匯總分類計(jì)算出對(duì)帳文件，并進(jìn)行軋差處 理的過(guò)程。 結(jié)算 根據(jù)清分的結(jié)果，進(jìn)行資金劃撥的過(guò)程。 帳號(hào) 用戶 在開立 賬戶 后，會(huì)產(chǎn)生一個(gè)號(hào)碼，這個(gè)號(hào)碼和 賬戶 一一對(duì)應(yīng)。在對(duì)該賬戶 進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的時(shí)候， 帳 號(hào)是唯一的標(biāo)識(shí)。 電信通行證 中國(guó)電信通行證（ CT 通行證）是面向中國(guó)電信用戶提供的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用（包括移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用）的統(tǒng)一帳號(hào)。使用中國(guó)電信通行證（ CT 通行證）可以在中國(guó)電信自營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)站點(diǎn)或客戶端以及與中國(guó)電信合作并受信的CP/SP互聯(lián)網(wǎng)站點(diǎn)或客戶端上實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一帳號(hào)，統(tǒng)一認(rèn)證并可實(shí)現(xiàn)單點(diǎn)登錄（ SSO） 服務(wù) 2. 業(yè)務(wù)描述 2.1 業(yè)務(wù)目標(biāo) 中國(guó)電信融合支付平臺(tái) 旨在實(shí)現(xiàn)接入網(wǎng)的通信功能與支付功能的分離，把支付能力從目前的各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)中獨(dú)立出來(lái)，形成相對(duì)獨(dú)立的能力引擎和管理核心， 建立與中國(guó)電信運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系相適應(yīng)的集中維護(hù)、統(tǒng)一管理的基于自有賬戶的多帳戶多媒介的立體化電信融合支付運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系。 通過(guò)推進(jìn)組織結(jié)構(gòu)、流程制度和信息系統(tǒng)的優(yōu)化完善，形成與電信融合支付運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系相互支撐，相互作用的可持續(xù)優(yōu)化的運(yùn)作機(jī)制，促進(jìn)電信融合支付運(yùn)營(yíng)服務(wù)水平的不斷提升。 中國(guó)電信融合支付平臺(tái)服 務(wù)于電信自有業(yè)務(wù)對(duì)支付功能需求的基礎(chǔ)上，將擴(kuò)展服務(wù)于電子商務(wù)支付、手機(jī)移動(dòng)支付等業(yè)務(wù)需求 ，具備多種支付手段和渠道能力。遠(yuǎn)程支付能夠支持實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)（ WEB）、 WAP、短信、語(yǔ)音支付等應(yīng)用；現(xiàn)場(chǎng)支付能夠?qū)崿F(xiàn)大額有密聯(lián)機(jī)交易、小額無(wú)密脫機(jī)交易功能。 中國(guó)電信融合支付平臺(tái) 業(yè)務(wù)的總體架構(gòu)如下圖所示： 圖中去掉通信賬戶 2.2 賬戶設(shè)計(jì) 2.2.1 賬戶需求分析 中國(guó)電信支付產(chǎn)品定位于以 消費(fèi) 類 賬戶 為主的多賬戶多媒介 (WEB、 WAP、IVR、 SMS、 RFID 等 )的支付應(yīng)用。 中國(guó)電信的用戶消費(fèi) 賬戶與電信 通信 賬戶相分離， 使消費(fèi)賬戶成為 獨(dú)立于電信通信計(jì)費(fèi)賬戶體系， 并確立以消費(fèi)賬戶進(jìn) 行支付的核心賬戶 。 電話支付所采用的通信話費(fèi)小額支付功能隨著消費(fèi)賬戶的建立，支付功能逐步由用戶消費(fèi)賬戶代替。電信用戶還可以使用電信積分在合作商戶進(jìn)行消費(fèi)。 中國(guó)電信用戶還可以通過(guò)其它關(guān)聯(lián)賬戶（如 銀行賬戶 、第三方行業(yè)賬戶等）進(jìn)行各種支付和消費(fèi)。 這樣，用戶就可以通過(guò)固話 、移動(dòng)和互聯(lián)網(wǎng)等多種接入手段，保證支付賬號(hào)及相關(guān)聯(lián)的賬戶在任意交易場(chǎng)景均可融合使用，方便用戶隨時(shí)隨地快捷方便地使用電信支付業(yè)務(wù)。 隨著電信消費(fèi)賬戶的建立，電信融合支付平臺(tái)的逐步壯大，更多的第三方應(yīng)用商依附于電信的支付平臺(tái)進(jìn)行支付，逐步建立電信在支付 產(chǎn)品價(jià)值鏈中的核心地位。 互聯(lián)網(wǎng)接入、語(yǔ)音接入、短信接入及手機(jī)支付等不同接入媒介對(duì)于賬戶的需求如下表如示： 主要支付 媒介 通信賬戶 電信支付賬戶 (在線 ) 電信支付賬戶 (離線 ) 積分賬戶 銀行 /準(zhǔn)金融 賬戶 第三方行業(yè)賬戶 代金券 /優(yōu)惠券 互聯(lián)網(wǎng) 小額 應(yīng)用 大額應(yīng)用 語(yǔ)音 虛擬物品 實(shí)名應(yīng)用 短信 小額 應(yīng)用 手機(jī)/POS 聯(lián)盟商戶 校企消費(fèi) 市政公交 第三方發(fā)展行業(yè)商戶 優(yōu)惠券 合作商戶 注 1：表中所述小額定義為單筆支付金額小于 100 元 注 2：表中所述大額定義為單筆支付金額大于 500 元 2.2.2 賬戶層級(jí)架構(gòu) 中國(guó)電信融合支付平臺(tái)賬戶架構(gòu)根據(jù)歸屬和管理的平臺(tái)層級(jí)分為全國(guó)和省兩級(jí)。 用 戶主 帳 戶積 分賬 戶 （ 匯 聚 ）代 金 券 / 優(yōu) 惠 券帳 戶用 戶 支 付賬 戶離 線 支 付賬 戶在 線 支 付賬 戶號(hào) 百 積 分帳 戶 電 信 發(fā) 行代 金 券 帳戶銀 行 卡帳 戶支 付 寶 /財(cái) 付 通 等賬 戶 關(guān) 聯(lián)賬 戶 接 入 全 國(guó) 平 臺(tái) 的金 融 類 關(guān) 聯(lián) 賬 戶 電 信 消 費(fèi) 類 帳 戶 其 它 關(guān) 聯(lián) 類 帳 戶電 信 關(guān) 聯(lián)通 信 帳 戶充 值付 費(fèi) 卡 電 信 產(chǎn) 品積 分 賬 戶 聯(lián) 盟 商 家發(fā) 行優(yōu) 惠 券 帳戶銀 行 卡帳 戶其 它 地 方性 支 付賬 戶 校 企 一 機(jī)通帳 戶行 業(yè) 消 費(fèi)卡帳 戶市 政 / 公交 一 機(jī) 通帳 戶 后 付 費(fèi)話 費(fèi) 帳 戶預(yù) 付 費(fèi)話 費(fèi) 帳 戶第 三 方 行 業(yè) 類 關(guān) 聯(lián)賬 戶接 入 省 平 臺(tái) 的金 融 類 關(guān) 聯(lián)賬 戶 全 國(guó) 平 臺(tái)省 級(jí) 平 臺(tái)電 信 通 信帳 戶 電 信 通 信 類 賬 戶2.2.3 電信消費(fèi)類賬戶 2.2.3.1 用戶支付賬戶 在線支付賬戶是用戶支付賬戶的核心子賬戶， 由電信融合支付全國(guó)平臺(tái)建設(shè)和管理， 用戶可以使用在線支付賬戶進(jìn)行各類遠(yuǎn)程支付 或現(xiàn)場(chǎng)支付。 各省可以根據(jù)省內(nèi)需求，確定是否設(shè)立省內(nèi)離線支付賬戶。省內(nèi)離線支付賬戶由省級(jí)平臺(tái)進(jìn)行建設(shè)和管理， 主要用于省內(nèi)各類現(xiàn)場(chǎng)離線支付?？紤]未來(lái)跨省的支付，省級(jí)平臺(tái)進(jìn)行離線支付賬戶建設(shè)時(shí)，應(yīng)遵循集團(tuán)公司統(tǒng)一的卡技術(shù)和AID 應(yīng)用規(guī)范，采用全國(guó)平臺(tái)統(tǒng)一的密鑰管理體系。 全國(guó)平臺(tái)應(yīng)制定統(tǒng)一的卡技術(shù)和應(yīng)用規(guī)范，建設(shè)統(tǒng)一的密鑰管理平臺(tái)，并在未來(lái)離線支付賬戶開通跨省支付應(yīng)用時(shí)，負(fù)責(zé)離線支付賬戶相關(guān)的商戶交易的清分結(jié)算以及跨省支付應(yīng)用的清分和路由管理。 2.2.3.2 積分賬戶 電信客戶積分賬戶包含電信各省 CRM 生成積分、集團(tuán)號(hào)百業(yè)務(wù) 平臺(tái)生成的積分和積分平臺(tái)匯總積分。 1）電信融合支付平臺(tái)建設(shè)第一階段中，積分賬戶暫時(shí)定位為電信消費(fèi)類賬戶的關(guān)聯(lián)賬戶，仍按目前已存在的積分管理模式由集團(tuán)號(hào)百和各省級(jí)積分平臺(tái)進(jìn)行管理。 目前積分賬戶的管理分為模式一（積分賬戶在各省管理）和模式二（積分賬戶在集團(tuán)號(hào)百積分平臺(tái)管理）。 如該號(hào)百客戶已與品牌客戶歸并，則該客戶的號(hào)百積分需要下發(fā)到省內(nèi)（模式一），匯入各省積分平臺(tái)賬戶統(tǒng)一管理。 根據(jù)各省實(shí)際情況，電信 CRM 生成積分也可匯聚到集團(tuán)號(hào)百積分平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)一管理。 2）電信融合支付平臺(tái)建設(shè)第二階段中，當(dāng)積分賬戶可實(shí) 時(shí)匯聚到全國(guó)積分平臺(tái)后，將積分賬戶納入到電信消費(fèi)類賬戶體系，作為消費(fèi)類賬戶下的子賬戶。 2.2.3.3 代金券 /優(yōu)惠券賬戶 代金券賬戶由電信融合支付全國(guó)平臺(tái)建設(shè)和管理，由融合支付全國(guó)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)行，配合在線支付賬戶和離線支付賬戶進(jìn)行用于各類遠(yuǎn)程和現(xiàn)場(chǎng)代金抵扣支付應(yīng)用。代金券可以由積分平臺(tái)統(tǒng)一管理。 優(yōu)惠券賬戶由電信融合支付升級(jí)平臺(tái)建設(shè)和管理，由各融合支付省級(jí)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)行，用于優(yōu)惠券發(fā)行商戶指定的特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)支付時(shí)的優(yōu)惠折扣應(yīng)用。 2.2.4 電信通信類賬戶 電信通信賬戶仍然按照目前的運(yùn)行的管理層級(jí)進(jìn)行管理，由各省 CRM 系統(tǒng)進(jìn)行建設(shè)和 管理。融合支付平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)后，此類賬戶仍然保持原有模式和層級(jí)不變。 2.2.5 其他關(guān)聯(lián)類賬戶 全國(guó)性金融類關(guān)聯(lián)賬戶 包括：工行、建行、 中行、 農(nóng)行、交行、招行、民生銀行、中信銀行、廣發(fā)、深發(fā)展、上海浦發(fā)等銀行以及支付寶、財(cái)付通等全國(guó)性或跨省區(qū)域性金融類賬戶，原則上該類賬戶接入、管理維護(hù)和清分結(jié)算由全國(guó)平臺(tái)承擔(dān)。 地方性金融類關(guān)聯(lián)賬戶 包括：寧波銀行、杭州銀行等地方性商業(yè)銀行。因該類賬戶業(yè)務(wù)范圍一般僅限于某個(gè)城市或某個(gè)省內(nèi)，故該類金融賬戶將直接接入省級(jí)平臺(tái)，并由省級(jí)平臺(tái)進(jìn)行管理維護(hù)和結(jié)算。 但如果所屬省未建設(shè)融合支付 省級(jí)平臺(tái)或因全國(guó)業(yè)務(wù)和技術(shù)管理需要，也可直接接入融合支付全國(guó)平臺(tái)，接入管理方式和范圍同全國(guó)性金融類賬戶。 第三方行業(yè)賬戶 包括：校企內(nèi)部賬戶、市政 /公交 /市民等一機(jī)通賬戶、第三方行業(yè)消費(fèi)卡 此類關(guān)聯(lián)賬戶根據(jù)省及地市電信的需要，將直接由省電信進(jìn)行根據(jù)規(guī)范進(jìn)行系統(tǒng)建設(shè)和管理。 2.2.6 其他說(shuō)明 融合支付全國(guó)平臺(tái)和省級(jí)平臺(tái)對(duì)賬戶建立和管理的關(guān)系： 1） 對(duì)于沒(méi)有建設(shè)省平臺(tái)的省份，全國(guó)中心平臺(tái)承擔(dān)虛擬省 賬戶管理 功能， 建立和 實(shí)現(xiàn) 省平臺(tái) 所需的 所有 賬戶管理 功能 ； 2）對(duì)于建設(shè)省平臺(tái)的省份，以上歸屬省平臺(tái)管理的賬戶，將由省平臺(tái)建設(shè)和管理 ，全國(guó)平臺(tái)不再管理該省所屬的相關(guān)省級(jí)平臺(tái)賬戶。 2.3 賬戶體系演進(jìn)階段建議 根據(jù)賬戶設(shè)計(jì)預(yù)期目標(biāo)和當(dāng)前實(shí)際情況，賬戶和平臺(tái)的建設(shè)可以分兩個(gè)階段建設(shè)和實(shí)施。 2.3.1 第一階段 第一階段主要是建設(shè)以用戶支付賬戶為主的賬戶平臺(tái)，主要實(shí)現(xiàn)基于現(xiàn)金方式的消費(fèi)支付應(yīng)用，消費(fèi)類賬戶僅由在線支付賬戶和離線支付賬戶組成。離線支付賬戶由各省平臺(tái)根據(jù)需要建立和管理，但需要考慮未來(lái)跨省使用的可能性，采用統(tǒng)一的密鑰和應(yīng)用 ID（ AID）。 考慮到目前積分賬戶主要由各省積分平臺(tái)管理和維護(hù)；積分賬戶在當(dāng)前第一階段暫時(shí)定位為電信消費(fèi)類賬戶的關(guān)聯(lián)賬戶，由全國(guó)積分平臺(tái)和省積分平臺(tái)管理；目前過(guò)渡階段用戶在消費(fèi)時(shí)需明確選擇使用積分賬戶還是使用用戶支付賬戶扣款。 過(guò)渡階段賬戶架構(gòu)圖如下： 用 戶 支 付主 帳 戶積 分賬 戶用 戶 支 付賬 戶后 付 費(fèi)通 信 帳 戶離 線 支 付賬 戶在 線 支 付賬 戶電 信 積 分賬 戶（ 匯 聚 ） 銀 行 卡帳 戶支 付 寶 /財(cái) 付 通 等賬 戶 校 企 內(nèi) 部帳 戶行 業(yè) 消 費(fèi)卡 帳 戶市 政 / 公交 卡 帳 戶 用 戶 支 付關(guān) 聯(lián) 賬 戶 第 三 方 行 業(yè) 類 關(guān) 聯(lián)賬 戶金 融 類 關(guān) 聯(lián)賬 戶 電 信 消 費(fèi) 類 帳 戶 其 它 關(guān) 聯(lián) 類 帳 戶電 信 通 信 帳 戶預(yù) 付 費(fèi)通 信 帳 戶充 值付 費(fèi) 卡電 信 通 信 類 帳 戶2.3.2 第二階段 第二階段將逐步向目標(biāo)賬戶結(jié)構(gòu)進(jìn)行演進(jìn)。本階段當(dāng)積分賬戶可實(shí)時(shí)匯聚到全國(guó)積分平臺(tái)后，將積分賬戶納入到電信消費(fèi)類賬戶體系，作為消費(fèi)類賬戶下的子賬戶。 全國(guó)平臺(tái)適時(shí)建立代金券賬戶，省平臺(tái)根據(jù)業(yè)務(wù)開展需求建立優(yōu)惠 券賬戶，用于抵扣現(xiàn)金或者優(yōu)惠折扣應(yīng)用。 用 戶 支 付主 帳 戶積 分賬 戶代 金 券 / 優(yōu) 惠 券帳 戶用 戶 支 付賬 戶后 付 費(fèi)通 信 帳 戶離 線 支 付賬 戶在 線 支 付賬 戶電 信 積 分賬 戶（ 匯 聚 ） 電 信 發(fā) 行代 金 券 帳戶聯(lián) 盟 商 家發(fā) 行代 金 券 帳戶銀 行 卡帳 戶支 付 寶 /財(cái) 付 通 等賬 戶 校 企 內(nèi) 部帳 戶行 業(yè) 消 費(fèi)卡 帳 戶市 政 / 公交 卡 帳 戶 用 戶 支 付關(guān) 聯(lián) 賬 戶 第 三 方 行 業(yè) 類 關(guān) 聯(lián)賬 戶金 融 類 關(guān) 聯(lián)賬 戶 電 信 消 費(fèi) 類 帳 戶 其 它 關(guān) 聯(lián) 類 帳 戶電 信 通 信帳 戶預(yù) 付 費(fèi)通 信 帳 戶充 值付 費(fèi) 卡電 信 通 信 類 帳 戶2.4 支付 場(chǎng)景 中國(guó)電信 支付業(yè)務(wù)支持客戶通過(guò)多種終端接入使用、允許客戶使用不同的賬號(hào)進(jìn)行支付，對(duì)應(yīng)產(chǎn)生的支付場(chǎng)景如下。 2.4.1 互聯(lián)網(wǎng) 支付 場(chǎng)景 用戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)接入支付平臺(tái)時(shí)，可以對(duì)電信業(yè)務(wù)進(jìn)行充值 /繳費(fèi)，也可以使用 融合支付 平臺(tái)支付網(wǎng)上商城選購(gòu)的商品。 主要的支付場(chǎng)景