初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前練習試題C卷 含答案.doc

初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前練習試題C卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（ ）。A張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說2、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應每季度或根據風險狀況不定期采取（ ）的形式，聽取轄內商業(yè)銀行不良資產變化情況的匯報，并向其通報不良資產考核結果，提出防范化解不良資產的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談3、下列關于外資銀行的說法中不正確的是（ ）。A.日本輸出入銀行在北京的代表處是我國批準設立的第一家外資銀行代表處B.2001年12月11日，我國正式加入世界貿易組織，標志著中國正式全面開放銀行業(yè)C.外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機構D.外商獨資銀行、中外合資銀行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務4、壞賬準備的計提范圍為()。A. 進行風險分類后的貸款B. 對特定國家、地區(qū)或行業(yè)發(fā)放的貸款C. 存放同業(yè)款項、應收債券利息、應收股利、應收經營租賃款、其他應收款等各類應收款項D. 全部貸款5、資產負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產負債表C銀行資產損益表D銀行負債6、銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下7、（ ）用于衡量在短期壓力情景下單個銀行的流動性狀況。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定融資比率C.凈資產收益率D.資產負債率8、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內予以追認。A.7天B.10天C.1個月D.3個月9、核心負債依存度用于反映銀行負債的結構，衡量其穩(wěn)定性。該比例越高，說明()。A. 存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較大B. 存款越穩(wěn)定，流動性風險較小C. 存款越穩(wěn)定，流動性風險較大D. 存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較小10、下列指標中，能夠反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平的是（ ）。A.不良貸款撥備覆蓋率 B.不良貸款率 C.資本充足率 D.流動性覆蓋率 11、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款的是（ ）。A.個人消費貸款 B.個人信用卡透支 C.個人綜合貸款 D.個人生產經營貸款12、（ ）是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 13、根據銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.擅自設立銀行業(yè)金融機構的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰C.銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，處二十五萬元下罰款14、于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業(yè)銀行是（ ）。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國建設銀行D.中國農業(yè)銀行15、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位16、下列關于合同的表述，錯誤的是（ ）。A.訂立合同的當事人應當具備完全民事行為能力和民事權利能力B.合同包括上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D.訂立合同采取要約承諾方式17、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ）。A.公開市場業(yè)務B.公開市場業(yè)務和存款準備金率C.公開市場業(yè)務利率政策D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策18、一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（ ）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響19、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度20、債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是（ ）。A、留置B、保證C、抵押D、質押21、下列關于金融犯罪說法錯誤的是（ ）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)22、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財產和經費C、有自己的名稱、組織結構和場所D、能夠獨立承擔民事責任E、以盈利為目的23、中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（ ）天內予以回復。A15B20C30D6024、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是（ ）。A.銀行并購 B.增加資本 C.降低總的風險加權資產 D.銀行重組 25、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員豐_收、送規(guī)則的是（ ）。A.向主管部領導私下贈送10000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡 D.一張美容院的優(yōu)惠券26、根據物權法，下列關于抵押的說法正確的是（ ）。A抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償B抵押財產的使用權歸債權人所有C債權人占有債務人或第三人用于抵押的財產D債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償27、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經營的業(yè)務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務28、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構收入低B.該金融機構為非法設立C.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益29、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管的條件是（ ）。A.違規(guī)經營，逾期未改B.嚴重虧損C.已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D.銀行違規(guī)30、金融機構為規(guī)避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業(yè)務時被視為衍生產品的（ ）。A.許可用戶B.消費用戶C.最終用戶D.交易用戶31、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（ ）。A使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B有助于提高監(jiān)管機構的權威C確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經營管理現(xiàn)狀D有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經營活動，以確保其安全經營32、（ ）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業(yè)務或產品的最低要求。A.信貸準入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風險緩釋 33、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內控”的監(jiān)管理念的是（ ）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內控機制D.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險34、關于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構的款項，下列說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務C.存放同業(yè)是商業(yè)鍛行的一項資產業(yè)務D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質35、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款36、根據商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構、商業(yè)銀行及其分支機構要按（ ）對不良貸款、按（ ）對不良資產進行分析，對銀行風險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，對風險狀況嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年37、衍生產品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產品合約38、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應當保存（ ）以上。A、1年 B、半年 C、3個月 D、5年39、國際收支平衡是宏觀經濟發(fā)展總體目標的重要內容之一，關于這一目標的表述，正確的是（ ）。A國際收支順差越大對一國經濟發(fā)展越有利B國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C國際收支差額對一國國內經濟發(fā)展基本無影響D國際收支逆差越大對一國經濟發(fā)展越有利40、根據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣、外幣應分別在（ ）以上。A、4萬元、5千美元(或等值外幣)B、5萬元、5千美元(或等值外幣)C、5萬元、6千美元(或等值外幣)D、4萬元、6千美元(或等值外幣)41、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會B.中國農業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會42、失票人應當在通知掛失止付后（ ）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2043、根據商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引，商業(yè)銀行應對發(fā)放的土地儲備貸款設立（ ），加強對土地經營收益的監(jiān)控。A、土地儲備貸款專戶B、土地儲備機構資金專戶C、借款人檔案D、跟蹤監(jiān)測臺賬44、（ ）的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業(yè)務管理45、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。A通過支付回扣方式獲取業(yè)務B在工作時間上網瀏覽娛樂信息C對所在機構恪守誠實守信原則D將客戶信息告知第三人46、商業(yè)銀行法規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（ ）以上的，應當事先經銀監(jiān)會批準。A.3%B.5%C.10%D.20%47、在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（ ）。2008年正在進行股份帶改造的銀行是（ ）。A.中國銀行 中國建設銀行B.中國建設銀行 中國工商銀行C.交通銀行 中國農業(yè)銀行D.中國農業(yè)銀行 中國銀行48、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息，這是（ ）的職責之一。A.所有商業(yè)銀行B.中國反洗錢監(jiān)測中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會49、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 50、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.銀行債券B.企業(yè)債券C.公司股票D.商業(yè)票據51、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是（ ）。A、委托合同關系B、合伙關系C、工作職務關系D、以上都不是52、根據中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護金融穩(wěn)定B.防范和化解金融風險C.制定和執(zhí)行貨幣政策D.管理中央公共財政支出53、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策的是（ ）。A降低風險加權總資產B增加核心資本C降低市場風險的資本要求D降低操作風險的資本要求54、目前，我國商業(yè)銀行的主要資產是（ ）。A.房地產B.存款C.債券D.貸款55、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶56、具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法C. 金融機構反洗錢規(guī)定D. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法57、我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機構性質是（ ）。A.事業(yè)單位B.政府部門C.國家機關D.國有企業(yè)58、銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下59、某商業(yè)銀行2008年營業(yè)收入12千萬元，營業(yè)成本2.5千萬元，營業(yè)費用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業(yè)利潤為（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000060、提前歸還貸款應按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以（ ）進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段61、銀行業(yè)金融機構虛報、瞞報、偽造、篡改及無理拒報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正并處以（ ） 罰款。A. 30萬元以上50萬元以下B. 20萬元以上50萬元以下C. 10萬元以上30萬元以下D. 10萬元以上50萬元以下62、下列關于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統(tǒng)記錄C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移63、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款64、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務公司65、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務公司66、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放67、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風險資本。A. 成本會計B. 監(jiān)管C. 內部風險管理D. 獲利能力68、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責任 69、金融產品銷售中“買者自負”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔風險B.客戶追求高收益而不關注風險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔客戶投資風險70、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（ ），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務改革法案D.金融管理法案71、下列業(yè)務可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。A.借款資金B(yǎng).期貨交易保證金C.基本建設資金D.注冊驗資72、刑法第一百七十一條第二款規(guī)定，犯金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，數額巨大或者其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（ ）。A.沒收財產B.2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產C.5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產D.1萬元以上10萬元以下罰金或者沒收財產73、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（ ）。A個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D銀行間債券市場進行的債券交易74、以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦（ ）起設立。A.登記之日 B.合同中約定之日 C.合同簽訂之日 D.登記之日后一日75、根據中華人民共和國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.任意資本制 B.授權資本制 C.折中資本制 D.法定資本制76、上市銀行的董事會應該對（ ）負責。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監(jiān)事會77、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 78、下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托財產不具有獨立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性79、對中國人民銀行提出的對金融機構進行檢查監(jiān)督的建議，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（ ）內予以回復。A:五日B:十日C:二十日D:三十日80、以下哪項是銀監(jiān)會的反洗錢職責（ ）。A：組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測B：組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測C：對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D：根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作81、銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標是（ ）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據發(fā)行便利D.開立信貸證明82、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產貸款的是（ ）。A.基本建設貸款 B.技術改造貸款 C.貿易融資貸款 D.科技開發(fā)貸款83、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進作用。下列表述中不正確的是（ ）。A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準B.貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎C.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，使得銀行可以識別風險并消除風險84、流動資金貸款的償還方式多為（ ）。A:每半年結算一次利息，利隨本清B:本息一次還清C:按月或按季結算利息、到期一次還本D:等額本金還款法85、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（ ）。A.主債務履行期限 B.主債務履行期屆滿一年C.主債務履行期屆滿六個月 D.主債務履行期屆滿三個月86、關于抵押權的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現(xiàn)B.抵押財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產87、根據商業(yè)銀行授信工作盡職指引的規(guī)定，屬于宏觀經濟環(huán)境風險應關注內容的是（ ）。A、行業(yè)定位B、工資調整C、技術狀況D、產品定位88、定期存款的典型代表是（ ）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取89、（ ）是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保本固定收益產品D.保證最低收益產品90、下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、操作風險的表現(xiàn)形式有（ ）。A外部欺詐B無形資產損失C信息科技系統(tǒng)事件D客戶、產品及業(yè)務做法有問題E就業(yè)制度和工作場所安全性有問題2、如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有（ ）。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國僨D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單3、目前在我國，需要征收個人所得稅的有（ ）。A獎金B(yǎng)津貼C年終加薪D保險金E勞動分紅4、合作機構管理的風險防控措施包括（ ）。A加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況B按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入C動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度D實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項5、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守風險提示條款要求的有（ ）。A.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產品D.提供虛假的收益計筲方式E.提示理財產品中對客戶不利的方面6、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力7、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試8、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量減少的是（ ）。A.提高法定存款準備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低再貼現(xiàn)率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券9、我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有（ ）。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取10、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（ ）。A.貨幣市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場11、根據行業(yè)的市場結構，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)12、以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（ ）。A.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業(yè)銀行E.引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一13、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則14、商業(yè)銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權人15、貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（ ）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經濟合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保E、以其他方法詐騙貸款16、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的涉嫌構成“貸款詐騙罪”的有（ ）。A編造引進資金、項目等虛假理由的B使用虛假的經濟合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的17、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（ ）。A農村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農村合作銀行D中國農業(yè)銀行E農村資金互助社18、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。A:資本構成B:盈利能力C:風險敞口D:客戶信息E:機構設置19、根據擔保法的規(guī)定，下列關于抵押的說法正確的有（ ）。A.同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B.土地所有權可以抵押C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D.抵押的財產可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押20、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔保21、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道22、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行23、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A:債券市場B:股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場24、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場25、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產26、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（ ）。A它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險D利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換E利率互換與貨幣互換都要進行本金的交換27、關于存款準備金制度，下面說法正確的是（ ）。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 28、宏觀經濟發(fā)展的目標及其衡量指標一般 包括（ ）。A.經濟增長一國內生產總值B.貨幣供應量一市場利率C.充分就業(yè)一失業(yè)率D.物價穩(wěn)定一通貨膨脹率E.國際收支平衡一匯率29、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款30、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束31、根據巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，銀行風險管理和內控建設的成熟程度應因（ ）而變。A、銀行風險狀況變化B、銀行規(guī)模擴張C、銀行的資產狀況D、銀行從業(yè)人員數量E、銀行外部風險環(huán)境32、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（ ）。A.商業(yè)銀行應建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制B.商業(yè)銀行應當實現(xiàn)業(yè)務操作和管理的電子化，促進各項業(yè)務的電子數據處理系統(tǒng)的整合C.商業(yè)銀行應當建立有效的應急預案，并定期進行測試D.商業(yè)銀行應當利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，對分支機構實施有效的管理和監(jiān)控E.商業(yè)銀行應當根據各分支機構和業(yè)務部門的不同情況，建立分散的授權體系，實行差異化的授權33、根據現(xiàn)行的個人外匯管理辦法規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）。A.境內個人外匯賬戶B.境外個人外匯賬戶C.外匯結算賬戶D.資本項目賬戶E.外匯儲蓄賬戶34、商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能35、下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構法人或分支機構的設立和變更36、嚴格意義上，金融衍生品包括（ ）。A:遠期B:期貨C:期權D:互換E:各種票據37、下列有權對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產管理委員會D:國家審計部門E:地方政府38、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（ ）。A.生物技術行業(yè)B.房地產行業(yè)C.食品業(yè)D.4D技術行業(yè)E.耐用品制造業(yè)39、有關“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管40、票據喪失的補救措施包括（ ）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.要求付款人支付款項E.要求出票人支付款項 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節(jié)嚴重的，可能構成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤2、（ ）按照我國法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構的商業(yè)秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務。A.正確B.錯誤3、（ ）個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯4、（ ）票據的特點在于其支付，票據轉讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤5、（ ）經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))經濟產出和居民收入的增長。A正確B錯誤6、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務院。A.正確B.錯誤7、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤8、（ ）根據中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯9、（ ）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯10、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔任經營管理職務。A.對B.錯11、（ ）失業(yè)率是指在一國總人口中失業(yè)人數所占的百分比。A.正確B.錯誤12、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發(fā)的國際金融危機。A.對B.錯13、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區(qū)自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤14、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務一律不計復利。A.對B.錯15、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。A正確B錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、D3、B4、C5、B6、【答案】C7、【答案】A【解析】 流動性覆蓋率用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。8、C9、B10、【正確答案】C11、A12、【正確答案】A13、D14、B15、【答案】A16、B17、A18、【答案】A【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，低商業(yè)銀行借款意愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。商業(yè)銀行準備金不足，就會收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少，市場利率會相應提高。故本題答案選A。19、正確答案：A【專家解析】根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是金融機構管理制度。20、正確答案：D【專家解析】質押的概念。21、A22、正確答案：ABCD【專家解析】法人成立的四個要件。23、C24、【正確答案】B【答案解析】本題考查資本充足率管理策略。商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。25、D26、D27、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。28、D29、C30、C31、D32、【正確答案】A33、C34、C35、D36、A37、A38、B39、【答案】B40、B41、D【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它構成了中國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選D。42、A【解析】失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。43、B44、 A【解析】資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金