銷售誤導治理試卷.doc

保險股份有限公司福建分公司銷售誤導治理測試題部門/機構： 姓名： 得分： 一、單項選擇題（20題，每題2分，共40分）1、項俊波主席強調(diào)的2012年保險監(jiān)管工作要突出三個重點，其中之一是重點解決 A 問題。A.治理銷售誤導 B 退出機制 C 建立健全保險市場準入2.保險營銷員開展保險業(yè)務，需要具備 C A.保險代理人從業(yè)資格證 B.展業(yè)證 C.A和B都需要 D.A需要，B不需要3.保險合同和投保提示書由 A 親筆簽名確認，新型產(chǎn)品的風險提示語句由 親筆抄錄。A.投保人 投保人 B.投保人 被保險人C.被保險人 投保人 D.被保險人 被保險人E.被保險人 銷售員4. 各保險公司應當分別在本公司的網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點、所屬代理網(wǎng)點公示、張貼 C 。A. 人身保險投保注意事項 B.人身保險產(chǎn)品說明書C. 人身保險投保提示書基準內(nèi)容 D.人身保險公司簡要介紹5. 投保提示書應在投保人填寫投保單 D 提供給投保人，并單獨列示。A.之前 B.之后 C.同時 D.之后10個工作日內(nèi)6. 保險公司銷售新型產(chǎn)品，應當向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應當出示 A 。A. 投保提示書 B.投保說明書C.風險測評表 D.利益演示表7. 各人身保險公司要認真執(zhí)行各項監(jiān)管規(guī)定，去報銷售管理 銷售行為 C .A 嚴格 B 認真 C規(guī)范 D 合理8. 保險公司在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導等問題的，應當自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內(nèi)由 A 予以解決。A.銷售人員 B. 銷售人員以外的人員 C.服務專員 D.續(xù)期人員9. 向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應當包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名： D 。A. “本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點”B. “本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書，了解本產(chǎn)品的特點”C. “本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解保單利益的不確定性”D. “本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”10. 銷售產(chǎn)品，一是不得 A 保險產(chǎn)品概念。要將保險產(chǎn)品與銀行存款等其他金融產(chǎn)品嚴格區(qū)分開來，不得將保險產(chǎn)品 C 為銀行銀行存款或銀行理財產(chǎn)品進行銷售，杜絕“存單變保單”的行為。A 混淆 B 混亂 C 混同 D 混合11. 保險代理人 B 設計、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。A.可以 B.不得 C.經(jīng)授權可以 D.經(jīng)監(jiān)管部門同意12. 對于單個被保險人保險費金額人民幣 D 元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應當做好客戶身份識別工作。A.5千 B.1萬 C.2萬 D.5萬13. 除團體保險外，保險公司應當建立 D 以上新型產(chǎn)品的回訪制度?；卦L制度應當包括回訪的時間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。A.六個月 B.一年期 C.二年期 D.五年期14. 保險公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應當在 C 完成?；卦L應當首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得 簽名的回執(zhí)。A.10日內(nèi) 投保人 B.10日內(nèi) 被保險人C.猶豫期內(nèi) 投保人 D.猶豫期內(nèi) 被保險人15. 五是不得提供 A 產(chǎn)品信息，要確保信息披露內(nèi)容的 由，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導，不得向保險消費者提供片面，虛假的產(chǎn)品。A 虛假 B 虛偽 C 準確完整 D 準確 E 完整16. 保險公司應當自受理投訴之日起 A 個工作日內(nèi)向投訴人做出明確答復。由于特殊原因無法按時答復的，保險公司應當向投訴人反饋進展情況。A.10 B.15 C.20 D.30 17. 保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，用于利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設投資回報率分別不得高于 D 、 和 A.8% 5% 3% B.10% 5% 2.5%C.8% 4.5% 2.5% D. 6% 4.5% 3%18. 保險公司省級分公司設計、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應當報經(jīng) A 批準。A.總公司 B.保監(jiān)會 C.保監(jiān)局 D.無須報請同意19. 以下屬于2012年保險監(jiān)管工作三個重點工作之一的是 C A.中介業(yè)務 B.意外險 C.銷售誤導 D.財務業(yè)務數(shù)據(jù)真實性20. 各人身保險公司要建立投保人風險承受能力測評和保險需求分析制度，確保將 A 的產(chǎn)品銷售給 C 的人群。A 合適 B 不合適 C 有實際保險需求 D 無實際保險需求二、多項選擇題（5題，每題4分，共20分）1. 以下哪種場合，保險公司可以采取現(xiàn)金收付費方式。（ ABD ）A.保險公司的營業(yè)場所 B. 保險公司委托保險代理機構在保險代理機構營業(yè)場所C.證券公司 D.投保人住所2. 以下描述或者做法違反法律法規(guī)以及保監(jiān)會規(guī)定的是（ ABCD ）A. “本保險產(chǎn)品在國內(nèi)同類商品中保障最高、最全面，交費低廉?！盉. 在宣傳材料中引用中國保監(jiān)會對其他保險公司的處罰決定、通報或新聞媒體中對競爭對手的負面報道。C. 將公司保險條款、保險費率與其他保險公司或金融機構的類似保險條款、保險費率或利率進行部分或片面的比較。D. 使用投資回報率等比例性指標宣傳公司的經(jīng)營成果。3. 對于達到客戶身份識別和交易記錄保存標準的人身保險合同，應當?shù)怯浤男┤说纳矸莼拘畔?，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。（ ABCD ）A. 投保人 B.受益人 C. 投保人 D. 法定繼承人以外的指定受益人4. 保險產(chǎn)品銷售人員在銷售保險產(chǎn)品時可以向客戶出示哪些證件和文件（ ABC ）。A保險代理人從業(yè)資格證 B.展業(yè)證 C. 保險的產(chǎn)品說明書 D.往年的紅利通知書5.以下行為違反法律法規(guī)、保監(jiān)會規(guī)定的是（ ABC ）A.某營銷員在辦理保險業(yè)務活動中向投保人贈送價值500元的實物B.存在未經(jīng)投保人授權或許可，擅自在投保單保險公司留存聯(lián)上填寫相關內(nèi)容。C. 在宣傳材料中宣稱“平安萬能重疾險停售在即”，未提及停售的具體險種，也未全面、客觀的介紹停售原因。D.在對購買分紅險產(chǎn)品客戶的回訪中，回訪時間在保險合同猶豫期內(nèi)，在電話回訪中告知客戶退保會有損失。三、判斷題（20題，每題2分，共40分）1、治理銷售誤導自查自糾工作，監(jiān)管部門將采取包括象消費者風險提示、加大檢查力度等在內(nèi)的多項措施，并引入媒體和公眾監(jiān)督機制，從多方面督促保險公司強化銷售管理，制止銷售誤導行為。（ 對 ）2、各人生保險公司對于自查發(fā)現(xiàn)的各類違法違規(guī)問題和內(nèi)控缺陷，可以不必進行整改，但是要從建立長效機制入手，切實健全完善內(nèi)控制度體系，確保整改工作落到實處。（ 錯 ）3、利益演示應當堅持審慎的原則，經(jīng)總公司同意，用于利益演示的分紅保險、投資連結保險的假設投資回報率或者萬能保險的假設結算利率可以適當超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。（ 錯 ）4.保險公司的各級分支機構經(jīng)授權，可以設計、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。（ 錯 ）5. 保險公司可以對已報送中國保監(jiān)會備案的保險條款和保險費率進行組合銷售，但組合銷售時不得改變保險責任、除外責任、保險期間和現(xiàn)金價值。（ 對 ）6. 保險公司籌建分支機構，在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。（ 對 ）7、業(yè)務員可以為投保人代抄寫“風險提示語錄”，代簽名，代客戶接受回訪。（ 錯 ）8、治理銷售誤導只是保監(jiān)局和公司高管的事，跟業(yè)務員沒太大關系。（ 錯 ）9、對查實的銷售誤導行為，監(jiān)管機構要以處罰責任人、追究上級領導責任、責令停止接受新業(yè)務、吊銷許可證為主要手段，嚴重處理違發(fā)違規(guī)保險機構，特別要追究各級機構責任人和分管領導的責任。（ 對 ）10. 除向投保人提供紅利通知書外，保險公司可以向公眾披露或者宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。（ 錯 ）11. 保險機構根據(jù)制定的業(yè)務方案，可以給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（ 錯 ）12. 對分紅產(chǎn)品進行利益演示時，不得披露用于演示的分紅保險的投資回報率。（ 對 ）13. 保險公司決定在部分區(qū)域停止使用保險條款和保險費率的，可以以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導。（ 錯 ）14. 保險機構不得委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動，但前述人員成功銷售保險產(chǎn)品的，依照勞動合同法，其有權獲取相應的傭金或者其他利益。（ 錯 ）15. 保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比率性指標描述分紅保險的紅利分配情況。（ 對 ）16、過去的監(jiān)管重在制定制度，而對于制度執(zhí)行情況重視不夠，導致一些防范銷售誤導的制度措施無法落到實處。（ 對 ）17、業(yè)務員可以讓客戶提供不實的客戶信息資料，可以篡改客戶信息及隱瞞合同重要事項。（ 錯 ）18、保監(jiān)會要求調(diào)動監(jiān)管部門、保險機構、行業(yè)組織、新聞