銀行資產(chǎn)管理介紹ppt課件

認(rèn)識銀行資產(chǎn)管理 泛資產(chǎn)管理時(shí)代的銀行理財(cái) 何謂資產(chǎn)管理 指資產(chǎn)管理人根據(jù)資產(chǎn)管理合同約定的方式 條件 要求及限制 對客戶資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營運(yùn)作 為客戶提供證券及其他金融產(chǎn)品的投資管理服務(wù)的行為 典型的模式是信托 何謂泛資產(chǎn)管理 指其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)可以更多地以信托公司經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的方式 開展與信托公司同質(zhì)化的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) 包括銀行理財(cái) 信托 基金 券商 保險(xiǎn) 期貨 銀行資產(chǎn)管理對應(yīng)的業(yè)務(wù)就是銀行理財(cái) 2014年2月26日 泛資產(chǎn)管理時(shí)代的銀行理財(cái) 我行資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)招商銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì) 發(fā)行和運(yùn)作 2014年2月26日 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)開展邏輯 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)主要服務(wù)兩類客戶1 有投資需求的客戶 針對客戶需求發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品 2 有融資需求的客戶 將理財(cái)資金融通給客戶 2014年2月26日 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)開展邏輯 購買銀行理財(cái)產(chǎn)品 通過投資工具投放理財(cái)資金 融資價(jià)格和風(fēng)險(xiǎn)特征決定了理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和收益 2014年2月26日 創(chuàng)新型理財(cái)業(yè)務(wù) 資產(chǎn)經(jīng)營與FPA從資金鏈看 創(chuàng)新型理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)貸款作用類似 可以滿足企業(yè)融資需求 帶來派生存款 維系客戶關(guān)系 從經(jīng)營結(jié)果看 創(chuàng)新型理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)造的是中間業(yè)務(wù)收入 沒有資本消耗 能為客戶融通資金的創(chuàng)新型理財(cái)業(yè)務(wù)均計(jì)入FPA 2014年2月26日 創(chuàng)新型理財(cái)業(yè)務(wù) 舉例 某客戶需要融資5000萬元 利率6 6 期限1年 信用放款 行內(nèi)評級3a分行可選擇的業(yè)務(wù)模式 1 直接放貸款 貸款規(guī)模 經(jīng)濟(jì)利潤 其他管理指標(biāo) 2 理財(cái)資金對接 理財(cái)非標(biāo)額度 總行買入利率 何種模式 交易成本 杠桿化運(yùn)作 2014年2月26日 創(chuàng)新型理財(cái)業(yè)務(wù) 分行收益分析A 企業(yè)融資成本B 交易成本 如托管費(fèi) 通道費(fèi) 律師費(fèi)等C 總行買入價(jià)格D 理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行價(jià)格分行中間業(yè)務(wù)收入 1 總行買入分行理財(cái)管理費(fèi)收入 A B C2 分行一對一發(fā)行收入分行理財(cái)管理費(fèi)收入 A B D 銷售費(fèi)率賬務(wù)處理 會計(jì)科目核算在總行資產(chǎn)管理部 雙記到分行各條線 2014年2月26日 理財(cái)非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)投資 2013年3月銀監(jiān)會下發(fā) 8號文 明確對銀行理財(cái)投資非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行上限管理 我行2014年非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)投資上限1600左右 雖較上年增加236億元 但由于總行資產(chǎn)管理部去年投資的自營非標(biāo)資產(chǎn)今年到期后全部收回分配給了分行 兩數(shù)扎抵 2014年資產(chǎn)管理部理財(cái)非標(biāo)資產(chǎn)投資沒有增量 為便于分行主動(dòng)安排理財(cái)資金對接非標(biāo)資產(chǎn) 春節(jié)前已將2014年理財(cái)非標(biāo)資產(chǎn)投資計(jì)劃下發(fā)給各分行 固定收益產(chǎn)品設(shè)計(jì)室江穎熙介紹 2014年2月26日 積極推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資模式 非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)的途徑1 銀行理財(cái)直接融資工具 試點(diǎn)常態(tài)化 2 信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)平臺 試點(diǎn) 3 私募債4 股票收益權(quán)轉(zhuǎn)讓 固定收益產(chǎn)品設(shè)計(jì)室王思洋介紹 權(quán)益產(chǎn)品設(shè)計(jì)室劉美介紹 2014年2月26日 積極推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資模式 積極開拓創(chuàng)新 指導(dǎo) 支持分行運(yùn)用理財(cái)資金多渠道滿足我行認(rèn)可客戶的融資需求 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識 精選投資項(xiàng)目 按貸款要求進(jìn)行投后管理 加強(qiáng)產(chǎn)品端創(chuàng)新 促進(jìn)凈值型產(chǎn)品發(fā)展 運(yùn)用上海地域優(yōu)勢 構(gòu)建同業(yè)竟合關(guān)系 2014年2月26日 指導(dǎo)意見 理財(cái)直接融資工具 滾動(dòng)發(fā)行 做好準(zhǔn)備 有條件就報(bào) 信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn) 下周集中收集一批 現(xiàn)階段對接銀行以工行 民生 光大為主 建議在雙方共同的授信客戶中尋求合作機(jī)會 杠桿化運(yùn)作 通過代銷節(jié)約非標(biāo)額度占用 總行將拿出一定額度鼓勵(lì)該業(yè)務(wù) 不占分行非標(biāo)額度 最大杠杠比例3 7 私募債 授信全覆蓋