2019年中級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》每日一練試卷A卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年中級銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)每日一練試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善2、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則3、從業(yè)人員面對客戶拒絕時(shí)，不恰當(dāng)?shù)男袨槭牵?）A、據(jù)理力爭，與客戶展開激烈爭論B、靈活應(yīng)對，等待適當(dāng)時(shí)機(jī)C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢4、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、103005、以下不屬于投資管理風(fēng)險(xiǎn)的主要來源的有（ ）A、投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度B、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)C、交易活動D、信用類6、在我國，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬元A股股票D、20萬日元政府債券7、按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對客戶實(shí)行分層管理的表述錯(cuò)誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對個(gè)維度對客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群8、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實(shí)業(yè)B、郵票C、有價(jià)證券D、珠寶9、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ）A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費(fèi)者行為的影響D、社會文化對消費(fèi)者行為的影響10、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當(dāng)期市值之比B、當(dāng)期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和11、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項(xiàng)目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度12、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應(yīng)具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（ ）以上。A、六個(gè)月B、一年C、三個(gè)月D、無時(shí)間規(guī)定13、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置14、（ ）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A、保管箱業(yè)務(wù)B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用15、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)16、以下選項(xiàng)中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財(cái)產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（ ）A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)17、宋體下列不屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財(cái)計(jì)劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定18、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度19、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機(jī)構(gòu)20、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤表21、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B、受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C、受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D、受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)22、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（ ）子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)23、以下屬于個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃的非貨幣風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、因長期同父母生活導(dǎo)致的無法及早自立B、投資失敗導(dǎo)致子女失去留學(xué)機(jī)會C、選擇政府貸款后因無力償還導(dǎo)致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上D、教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭議24、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些25、整個(gè)家庭的收入在（ ）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期26、按期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格分類,期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)27、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),是根據(jù)（ ）地不同進(jìn)行區(qū)分、A、承保對象B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因C、風(fēng)險(xiǎn)損害對象D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果28、銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指（ ）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（ ）的業(yè)務(wù)。A、不構(gòu)成，非利息收入B、不構(gòu)成，利息收入C、構(gòu)成，非利息收入D、構(gòu)成，利息收入29、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所30、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元（或等值外幣）以上31、屬于銀行市場定位的內(nèi)容是（ ）A、產(chǎn)品定位和銀行形象B、收益定位和價(jià)格定位C、價(jià)格定位和競爭定位D、競爭定位和銀行形象32、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司33、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款34、下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不正確的是（ ）A、金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)際上債券的價(jià)格變動越頻繁，則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)C、債券的價(jià)格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險(xiǎn)35、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（ ）A、贍養(yǎng)信托B、遺囑信托C、有價(jià)證券信托D、財(cái)產(chǎn)保全信托36、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、2137、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小38、客戶購買理財(cái)產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（ ）撤銷。A、產(chǎn)品起息日之前B、產(chǎn)品清算日之前C、任何時(shí)間D、不可撤銷39、個(gè)人理財(cái)起源于（ ）A、中國B、英國C、美國D、法國40、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。41、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（ ）A、投資建議B、儲蓄存款產(chǎn)品推介C、財(cái)務(wù)分析D、財(cái)務(wù)規(guī)劃42、（ ）是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標(biāo)。A、流動性資產(chǎn)比率B、流動性資產(chǎn)C、現(xiàn)金儲備D、自用性資產(chǎn)43、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點(diǎn)，是開發(fā)客戶的（ ）A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)44、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，不可以進(jìn)行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款時(shí)自動注銷D、對于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)45、（ ）是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來源。A、流動資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個(gè)人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)46、以追求資產(chǎn)地長期增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是47、下列選項(xiàng)中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則48、下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是（ ）A、財(cái)務(wù)規(guī)劃B、理財(cái)產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D、投資咨詢49、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則不包括（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B、量力而行原則C、分析客戶保險(xiǎn)需要原則D、合法性原則50、根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)實(shí)行（ ）A、報(bào)告制B、銀監(jiān)會審批制C、證監(jiān)會審批制D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批制51、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票52、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報(bào)酬C、利息D、利益53、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬54、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是（ ）A、直接標(biāo)價(jià)法B、間接標(biāo)價(jià)法C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法D、美元標(biāo)價(jià)法55、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯(cuò)56、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡57、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾58、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是（ ）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險(xiǎn)費(fèi)D、定期存款59、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值60、以下投資工具按風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列正確的是（ ）A、證券-基金-金銀-國債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國債C、期貨-基金-證券-金銀-國債D、證券-期貨-金銀-國債-基金61、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。（取近似數(shù)值）A、13210B、13500C、13310D、1300062、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%63、來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標(biāo)缺失C、被動接受D、自我設(shè)防64、股票價(jià)格變動的直接原因是（ ）A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟(jì)周期C、通貨膨脹D、市場基準(zhǔn)利率65、下列關(guān)于對目標(biāo)市場進(jìn)行市場細(xì)分的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、有利于針對特定目標(biāo)市場制訂相應(yīng)的營銷策略B、有利于銀行資金安全C、有利于在細(xì)分市場上占優(yōu)勢D、有利于開拓新的市場機(jī)會66、對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂67、對項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術(shù)評估B、生產(chǎn)條件評估C、經(jīng)濟(jì)效益的評估D、銀行效益評估68、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（ ）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D、公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)69、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、不得竊取同業(yè)人員及其機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)B、不得泄露尚未公開的重大內(nèi)部信息C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果D、交流各自機(jī)構(gòu)VIP客戶信息70、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（ ）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性71、一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個(gè)行業(yè)生命周期時(shí)，投資風(fēng)險(xiǎn)相對較小（ ）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期72、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價(jià)格指數(shù)期貨73、宋體AU（T+D）的每日價(jià)格最大波動限制（ ）A、不超過上一交易日結(jié)算價(jià)的0.7%B、不超過上一交易日結(jié)算價(jià)的1.7%C、不超過上一交易日結(jié)算價(jià)的7%D、不超過上一交易日結(jié)算價(jià)的70%74、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B、管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、托管人對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)75、（ ）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金76、理財(cái)產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是（ ）A、市場需求B、適合性C、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、風(fēng)險(xiǎn)大小77、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是（ ）A、擔(dān)保的合法性B、擔(dān)保的有效性C、擔(dān)保人的資格D、擔(dān)保人的意愿78、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表79、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力80、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)81、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票82、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（ ）持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)83、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易84、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（ ）A、及時(shí)行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平85、理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)C、支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款D、理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)86、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由（ ）向中國銀監(jiān)會申請。A、法人B、分行C、支行D、總行87、我國的制度環(huán)境不包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個(gè)人信貸保障制度88、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假89、下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特征（ ）A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強(qiáng)D、收益率高90、對于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是（ ）A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、基金申購采取的原則正確的有（ ）A、以申購T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算B、以申購T-1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算C、以申購日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算D、以申購T+2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算E、未知價(jià)原則2、養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？（ ）A、國家立法強(qiáng)制實(shí)行，企業(yè)單位和個(gè)人都必須參加B、養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，一般由國家、單位和個(gè)人三方或單位和個(gè)人雙方共同負(fù)擔(dān)，并實(shí)現(xiàn)廣泛的社會互濟(jì)C、養(yǎng)老保險(xiǎn)具有社會性，影響大，涉及人員多，花費(fèi)時(shí)間長，費(fèi)用支出龐大D、任何人都可向社會保險(xiǎn)部門領(lǐng)取養(yǎng)老金3、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)4、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（ ）A、收益性高B、以場外交易為主C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D、靈活性強(qiáng)E、穩(wěn)定性差5、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市6、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說法正確的是（ ）A、買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長，期權(quán)費(fèi)就越高。C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。D、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。7、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（ ）A、折現(xiàn)方法B、投資期限C、預(yù)期收益率D、利率E、年金8、下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營得當(dāng),超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)9、影響消費(fèi)者行為的基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會因素E、政治因素10、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（ ）A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉(zhuǎn)換成本E、自然資源11、信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)D、流動性風(fēng)險(xiǎn)E、償還風(fēng)險(xiǎn)12、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（ ）A、加大國債發(fā)行量B、降低印花稅C、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D、提高法定存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房13、下列個(gè)人所得中，免征個(gè)人所得稅的有（ ）A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險(xiǎn)賠款14、金融期權(quán)的要素包括（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買賣方C、執(zhí)行價(jià)格D、到期日E、期權(quán)費(fèi)15、個(gè)人教育理財(cái)除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外，還可能面臨下列特有風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)B、特定教育理財(cái)方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險(xiǎn)D、教育理財(cái)資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)16、證券投資基金當(dāng)事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機(jī)構(gòu)和基金投資顧問等17、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的有（ ）A、直接投資于某只債券的理財(cái)產(chǎn)品B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品C、與一組債券相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品D、投資標(biāo)的為一組外匯匯率的理財(cái)產(chǎn)品E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財(cái)產(chǎn)品18、個(gè)人教育理財(cái)有以下特征（ ）A、沒有時(shí)間與費(fèi)用彈性B、子女教育金必須靠家長準(zhǔn)備C、子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握D、子女教育金支出時(shí)間長、總額19、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（ ）A、辦理基金備案手續(xù)B、編制年度基金報(bào)告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項(xiàng)E、復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價(jià)格20、信貸的要素有（ ）A、對象和金額B、利率和期限C、用途D、擔(dān)保21、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)22、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、存貨周轉(zhuǎn)率C、銷售利潤率D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E、速動比率23、影響股票價(jià)格變動的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、公司凈資產(chǎn)C、公司的派息政策D、國際金融市場波動E、股票分割24、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（ ）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風(fēng)險(xiǎn)小D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券25、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ）A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場業(yè)務(wù)E、公開市場業(yè)務(wù)26、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則是（ ）A、誠實(shí)信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任D、勤勉盡職E、公平競爭27、客戶購買理財(cái)產(chǎn)品后，申請撤銷的（ ）A、可在原認(rèn)購、申購營業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請撤銷B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機(jī)構(gòu)申請撤銷C、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷D、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺撤銷28、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時(shí)間，匯率可分為（ ）A、浮動匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率29、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值C、可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務(wù)人自行評估30、職工個(gè)人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系31、衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、個(gè)人收入D、個(gè)人可支配收入E、個(gè)人可任意支配收入32、勤勉盡職的內(nèi)容包括（）A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C、對機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用D、切實(shí)履行崗位職責(zé)E、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密33、根據(jù)公司法規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（ ）A、有限責(zé)任公司B、國有獨(dú)資公司C、股份有限公司D、國有控股企業(yè)E、外資控股企業(yè)34、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值35、下列關(guān)于股票內(nèi)在價(jià)值的說法正確的是（ ）A、股票的內(nèi)在價(jià)值也即理論價(jià)值B、股票的內(nèi)在價(jià)值決定股票的市場價(jià)格C、內(nèi)在價(jià)值只是股票真實(shí)價(jià)值的估計(jì)值D、股票的內(nèi)在價(jià)值總是圍繞股票的市場價(jià)格波動E、股票的內(nèi)在價(jià)值由市場利率決定36、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?；E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；37、企業(yè)營銷研究地重點(diǎn)應(yīng)放在客戶地（ ）A、感情動機(jī)B、理智動機(jī)C、生理性動機(jī)D、信任動機(jī)38、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負(fù)債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來自民間的借貸39、按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長短，負(fù)債可被可被分為（ ）A、短期負(fù)債B、中期負(fù)債C、中長期負(fù)債D、長期負(fù)債40、關(guān)于貨幣市場的功能，以下說法正確的是（ ）A、財(cái)富成長和增值B、短期資金融通C、流動性管理D、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控E、控制通貨膨脹 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、宋體（ ）理財(cái)是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的外匯額度管理。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計(jì)算結(jié)果。A、正確B、錯(cuò)誤4、宋體（ ）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）流動比率反映了家庭擁有貨幣流動資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項(xiàng)支出的比率。