電子匯兌業(yè)務.doc

電子匯兌業(yè)務基本規(guī)定一1成員機構，是指在農信銀中心開設清算帳戶直接通過農信銀中心辦理支付清算業(yè)務數據的接收發(fā)送，處理以及資金清算的入網機構。2成員機構所屬營業(yè)網點，是指未在農信銀中心開設清算帳戶，通過其所屬成員機構完成與農信銀中心的業(yè)務數據的接收、轉發(fā)、處理以及資金清算的入網機構。3對于?。ㄊ?、自治區(qū)）為單位接入的，?。ㄊ?、自治區(qū)）級清算中心就是農信銀支付清算系統成員機構，轄內發(fā)起。接收業(yè)務的機構網點是成員機構所屬網點?；緲I(yè)務規(guī)定二成員機構所屬營業(yè)網點以下事項出現變化時，應當作重要事項變更：1入網機構名稱、住址變動。2入網機構在農信銀支付清算系統內行社名變動。3其他重要事項變更。備注：各成員機構社行名號變更由其所屬省級管理機構統一向農信銀中心申報，信息變更由其所屬省級管理機構報農信銀中心?；緲I(yè)務規(guī)定三社行號是農信銀實時支付清算系統全部成員機構及所屬網點在系統中的唯一標識。社行號由10位數字組成，構成如下：社行別省市代碼地區(qū)代碼縣代碼順序號校驗位1位2位2位2位2位1位其中社行別中1為系統內入網機構，2-9作為擴充。省市代碼、地區(qū)代碼、縣代碼遵照國家標準地區(qū)代碼。與特約匯兌系統不同農信銀中心會為每個實時支付清算系統入網機構分配一個10數字的行號。目前，農信銀機構（含農信銀信用社、農信銀信用聯社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行）的社行號第一位數字為1，易寶、快錢等系統外入網機構行號第一位為數字為5?；緲I(yè)務規(guī)定四農信銀支付清算系統的日期設置為清算日、非清算工作日和假日。在農信銀支付清算系統的1清算日中，成員機構轄內網點可以辦理電子匯兌、銀行匯票和個人帳戶通存通兌業(yè)務。2非清算工作日中，只能辦理個人帳戶通存通兌業(yè)務，（周六日及法定假日為非清算日。）3在系統假日中，停辦所有業(yè)務。備注：電子匯兌和銀行匯票業(yè)務的運行時間是每個清算工作日8：00到17：30。農信銀支付清算系統支持個人帳戶通存通兌業(yè)務的7X24小時運行，在自助設備業(yè)務開通后，客戶在非營業(yè)時間到自助設備上辦理相關業(yè)務。匯兌業(yè)務基本規(guī)定一電子匯兌業(yè)務是入網機構受理客戶委托，將款項通過農信銀業(yè)務系統及時匯劃異地收款人的行為，是入網機構辦理結算業(yè)務和劃撥資金的重要工具。發(fā)起和接收電子匯兌業(yè)務的入網機構分別稱為發(fā)起社行和接收社行。問題：是否可以通過農信銀支付清算系統辦理?。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）內實時匯兌業(yè)務呢？答對于集中接入方式成員機構轄內營業(yè)機構網點，不能通過農信銀支付清算系統辦理省（市、自治區(qū)）內實時匯兌業(yè)務。匯兌業(yè)務基本規(guī)定二電子匯兌業(yè)務采取逐筆、實時、全額清算方式。入網機構辦理電匯子兌業(yè)務，應由成員機構在農信銀中心開心清算帳戶，成員機構清算帳戶應留有足夠資金以保證本機構及所屬營業(yè)網點業(yè)務的清算。匯兌業(yè)務基本規(guī)定三1入網機構為未在本機構開立帳戶的客戶辦理電子匯兌業(yè)務時。應按照相關規(guī)定核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。登記客戶的身份信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。備注：政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業(yè)務機構，在以開立帳戶等方式與客戶建立業(yè)務關系。2為不在本機構開立帳戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的。應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶的身份信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。引第七條匯兌業(yè)務基本規(guī)定四電子匯兌業(yè)務由發(fā)起社行發(fā)起，經農信銀中心清算后，轉發(fā)至接收社行止。電子匯兌業(yè)務信息在經農信銀業(yè)務系統傳輸的過程中，應符合農信銀中規(guī)定的信息格式。電子匯兌業(yè)務在傳過程中應使用農信銀中心統一配置的加密機具進行加密傳輸。同時，辦匯兌業(yè)務必須使用編、核押設備(密押服務器)加編業(yè)務密押(自動進行編、核押)。備注：與原來的特約電子匯兌業(yè)務不同，實時電子匯兌業(yè)務取消了手工編、核押處理，由密押服務器自動根據業(yè)務要素編制或核對密押。匯兌業(yè)務基本規(guī)定五發(fā)起社行將電子匯兌業(yè)務信息實時發(fā)送農信銀中心，農信銀中心檢查業(yè)務信息的合法性和發(fā)起社行清算帳戶可用額度。對通過檢查的業(yè)務進行實時全額清算后，將已清算通知發(fā)送至業(yè)務發(fā)起社行，并將業(yè)務信息轉發(fā)接收社行。備注：首先介紹一下清算帳戶實際余額和可用余額的區(qū)別：清算帳戶的余額分為：1可用余額：可用余額是系統判斷入網機構是否可以發(fā)起貸記業(yè)務的標準；2實際余額：是入網機構清算帳戶實際存在的賬戶余額。公式列示出兩者之間的關系可用余額=清算帳戶實際余額+日間應收交易金額-日間應付交易金額-清算帳戶中的圈存金額備注：出票社行在辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務時，農信銀支付清算系統并未按出票金額移存出票社行所屬成員機構清算帳戶資金。但在出票社行所屬成員機構清算帳戶中相應的出票金額進行鎖定 ，這種處理帳戶資金的方式稱為圈存。被圈存的資金不能繼續(xù)用于清算。匯兌業(yè)務基本流程一電子匯兌往帳處流程1電子匯兌業(yè)務的發(fā)起社行通過社行內綜合業(yè)務系統錄入電子匯兌往帳信息。2社行內業(yè)務系統檢查往帳業(yè)務的要素是否齊全，并由密押服務器加編密押后發(fā)送至農信銀中心。3農信銀中心檢查發(fā)起社行電子匯兌業(yè)務合法性及發(fā)起社行所屬成員機構清算帳戶可用余額，對于業(yè)務不合法的，向成員機構返回業(yè)務失敗的回執(zhí)。對于清算帳戶可用余額不足的，向成員機構返回業(yè)務排隊回執(zhí)，對于通過檢查的業(yè)務，減少成員機構清算帳戶可用余額，并返回交易成功回執(zhí)。4成員機構通過社行內業(yè)務系統將相關業(yè)務回執(zhí)反饋至發(fā)起社行。匯兌業(yè)務基本流程二電子匯兌業(yè)務來帳流程1電子匯兌業(yè)務的發(fā)起社行通過社行內綜合業(yè)務系統錄入電子匯兌往帳信息。2社行內業(yè)務系統檢查往帳業(yè)務的要素是否齊全，并由密押服務器加編密押后發(fā)送至農信銀中心。3農信銀中心檢查發(fā)起社行電子匯兌業(yè)務合法性及發(fā)起社行所屬成員機構清算帳戶可用余額，對于業(yè)務不合法的，向成員機構返回業(yè)務失敗的回執(zhí)。對于清算帳戶可用余額不足的，向成員機構返回業(yè)務排隊回執(zhí)；對于通過清算檢查的業(yè)務，減少成員機構清算帳戶可用余額，并返回交易成功回執(zhí)。4成員機構通過社行內業(yè)務系統將相關業(yè)務回執(zhí)反饋至發(fā)起社行。匯兌業(yè)務基本規(guī)定六1成員機構清算帳戶應有足夠的資金用于清算，清算帳戶資金不足時，應通過相關途徑及時籌措資金。當成員機構在農信銀中心清算帳戶頭寸不足時，匯兌業(yè)務自動納入日間排隊。正在排隊的業(yè)務可申請撤銷。2當成員機構清算帳戶可用余額不足時，其轄內網點發(fā)起的電子匯兌業(yè)務納入日間排隊。實時電子匯兌業(yè)務的發(fā)起社行如發(fā)現業(yè)務狀態(tài)為“已排隊”，應及時與省級清算中心聯系。成員機構補足清算帳戶余額后，處于“排隊”狀態(tài)的往賬業(yè)務可以自動發(fā)出，無需發(fā)起社行進行人工干預，但如果在當天實時匯兌業(yè)務結束時，仍無法補足清算帳戶余額，排隊狀態(tài)的往帳將退回發(fā)起社行。如匯兌往帳業(yè)務處于排隊狀態(tài)，發(fā)起社行經辦人員可應客戶要求或根據業(yè)務需要進行撤銷處理，但“已清算”狀態(tài)的往帳不能撤銷。匯兌業(yè)務基本規(guī)定七查詢查復應遵循“有疑必查、有查必復、查必及時、復必詳盡”的原則，查復時間最遲不得超過下一工作日。1入網機構應根據原始憑證進行查詢、查復，查詢、查復的內容必須“有根有據”。2接收社行收到有疑問或有差錯的來帳業(yè)務，應及時向發(fā)起社行發(fā)出查詢，查詢書專夾保管。3對于收到的查詢在當日營業(yè)終了前必須進行查復，如因特殊情況不能查復的，查復時間最遲不得超過下一工作日。備注：電子匯兌業(yè)務的發(fā)起社行如發(fā)現業(yè)務的發(fā)起社行或接收社行可以對其發(fā)出或收到的電子匯兌業(yè)務進行查詢，接收到查詢的社行必須給予查復。匯兌業(yè)務交易種類1實時匯兌業(yè)務實時匯兌業(yè)務是兩個不同成員機構轄內入網機構間的匯兌業(yè)務，系統實時處理，資金實時到帳。2特約匯兌業(yè)務(批量業(yè)務)目前，農信銀支付清算系統內還有一些成員機構尚未接入實時清算系統，仍使用原特約匯兌系統辦理相關業(yè)務。批量業(yè)務包括特約匯兌系統網點間的業(yè)務，以及實時系統網點和特約匯兌系統網點之間的業(yè)務。特約匯兌系統采取每日兩批業(yè)務處理方式，保證匯兌業(yè)務24小時到帳。3委托收款(劃回)4托收承付(劃回)5退匯業(yè)務 電子匯兌往帳一1客戶在申請辦理匯兌業(yè)務時，需填寫一式三聯“電匯憑證”如“業(yè)務委托書”。2經辦人員收到客戶提交的電匯憑證后，審查憑證要素內容是否齊全，正確，并按照相應收費標準向申請人收取費用。3對于辦理現金匯兌客戶，經辦人員應根據第七條的相關規(guī)定，對客戶身份進行識別，并留存身份證件復印件。電子匯兌往帳二電子匯兌業(yè)務往帳業(yè)務的必輸項1發(fā)起社行號、發(fā)起社行名、接收社行號、接收社行名、委托日期、交易流水號、貨幣符號、匯款金額、付款人名稱、收款人名稱。非必輸項1付款人帳號、付款人地址、收款人帳號、收款人地址、業(yè)務屬性、用途。 備注：其中，發(fā)起社行名發(fā)起社行名、接收社行名、委托日期、貨幣符號等要素由系統自動生成，無需業(yè)務人員錄入。在辦理現金匯兌業(yè)務時，付款人帳號、收款人帳號可以不輸入，但辦理非現金匯兌業(yè)務時，則必須輸入。電子匯兌往帳三1復核員通過行內系統復核已錄入的往帳信息是否正確。復核完畢提交系統處理，對于大額匯兌往帳，需經授權后方可發(fā)送。2對于復核未通過的往帳，屬于復核時錄入錯誤的，由復核員再次進行復核處理。屬于錄入員錄入有誤的，退回錄入員進行修改。匯兌往帳信息的修改人必須是原錄入員，修改完畢后再次提交復核員進行復核。備注：電子匯兌業(yè)務往帳采取“錄入復核”的業(yè)務模式，即，發(fā)起往帳業(yè)務時，錄入和復核相分離，必須由兩個不同的經辦人員在系統內進行錄入復核的處理。電子匯兌往帳四1匯兌往帳發(fā)出后，經辦人員可通過“業(yè)務狀態(tài)查詢”交易查詢往帳狀態(tài)，往帳狀態(tài)分為“已清算”、“已排隊”“已撤銷”等，經辦人員可根據客戶書面要求撤銷“已排隊”狀態(tài)的往帳。委托收款劃回往帳一1委托收款是收款人委托農村信用社向付款人收取款項的結算方式。2農信銀支付清算系統委托收款(劃回)業(yè)務是指付款社行或付款人開戶社行收到收款人開戶社行寄來的托收憑證及債務證明，審核確認后，通過農信銀支付清算系統，將款項劃給收款人的結算方式。備注：單位和個人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務證明辦理款項的結算，均可以使用委托收款結算方式。收款人辦理委托收款時，需填制一式五聯托收憑證，在第二聯簽章后，將托收憑證和債務證明提交開戶行。收款人開戶行收到上述憑證后，應對憑證進行審核，無誤后，第一聯托收憑證加蓋業(yè)務公章退收款人，第二聯托收憑證專夾保管，第三聯加蓋結算專用章，托收憑證三四五聯和債務證明一并寄付款人開戶行。委托收款劃回往帳二1付款人開戶社行收到收款人開戶社行寄來的“托收憑證”第三四五聯及債務證明后，審核內容無誤后，按憑證付款日期的先后順序專夾保管。2對于客戶為付款人、按照有關規(guī)定須將有關債務證明留存的，付款社行將“托收憑證”第五聯加蓋業(yè)務公章交付款人，并要求付款人及時通知付款社行付款，須將有關債務證明交付款人的，將第五聯“托收憑證”加蓋業(yè)務公章連同有關債務證明一并及時交付款人。由付款人簽收。委托收款劃回往帳三債務證明到期日、扣劃款項時的操作：1銀行為付款人的，應在債務證明到期日將款項主動劃轉給收款人。2客戶為付款人的，在付款人簽收日次日起第四日上午開始營業(yè)時，付款人帳戶余額足夠支付全部款項的，以第三聯“托收憑證“上作為“XX科目”的借方記帳憑證，如留存?zhèn)鶆兆C明，其債務證明作借方記帳憑證的附件。委托收款劃回往帳四1付款人為客戶的情況下，如付款期滿，付款人存款帳戶余額不足支付全部款項，付款社行在“托收憑證”上注明退回日期和“無款支付”字樣，并填制一式三聯，“付款人未付款項通知書”，第一聯“通知書”和第三聯“托收憑證”留存?zhèn)洳?，第二聯郵寄收款人開戶社行。留存?zhèn)鶆兆C明的，將債務證明一并寄收款人開戶社行。委托收款劃回往帳五付款人拒絕付款：付款人為客戶的情況下，銀行在付款人簽收日次日起三日內，收到付款人填制的四聯“拒絕付款理由書”以及付款人持有的債務證明和第五聯“托收憑證”，經核對無誤后，在“托收憑證上”上注明“拒絕付款”字樣。將第一聯“拒絕付款理由書”加蓋業(yè)務公章作為回單退還付款人，將第二聯“拒絕付款理由書”連同第三聯“托收憑證”一并留存?zhèn)洳?，將第三四聯“拒絕付款理由書”連同付款人提交或本行留存的債務證明和第四、五聯“托收憑證”一并寄收款人開戶行。委托收款劃回往帳六委托收款(劃回)往帳必輸項1委托憑證日期2委托憑證號碼 憑證種類(銀行承兌匯票；定期存單、憑證式國債、異地活期存折、其他) 委托承付劃回往帳一托收承付是根據購銷合同由收款人發(fā)貨后委托農村信用社向異地付款人收取款項，由付款人向農村信用社承認付款的結算方式。1農信銀支付清算系統托收承付(劃回)業(yè)務是指付款人開戶社行收到托收憑證后，付款人承認付款，并由付款人開戶社行通過農信銀支付清算系統將款項劃給收款人的結算方式。備注：使用托收承付結算方式的收款單位和付款單位，必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經營管理較好，并經開戶社行審查同意的鄉(xiāng)村集體所有制工業(yè)個業(yè)。托收承付結算每筆金額起點為1萬元。新華書店系統每筆的金額起點為1千元。委托承付劃回往帳二1付款人開戶社行收到收款人開戶社行寄來第三、四、五聯“托收憑證”及交易單證審核無誤后，在“托收憑證”上填注收到日期和承付期。2將第三四聯“托收憑證”專夾保管，第五聯“托收憑證”加蓋業(yè)務公章，連同交易單證一并交付款人。3經辦人員在承付期滿日營業(yè)終了前以第三聯“托收憑證”作為借方記帳憑證從付款人存款帳戶扣款。4辦理托收承付時，如出現逾期付款、拒絕付款、重辦托收等的情況，請參照的相關規(guī)定辦理。托收承付劃回往帳三1托收承付(劃回)往帳必輸項1發(fā)起社行號、發(fā)起社行名、接收社行號、接收社行名、委托日期、交易流水號、貨幣符號、匯款金額、付款人名稱、收款人名稱。1托收憑證日期2托收票據號碼2托收承付(劃回)往帳非必輸項1賠償金額2拒付金額憑證處理一電匯憑證(一式三聯)1第一聯代匯款人的回單。2辦理轉帳匯款時，第二聯代匯出社行匯款人帳戶借方記帳憑證，辦理現金匯款時，代“應解匯款”科目借方記帳憑證。3第三聯代匯出社行“XX往來”科目往帳貸方記帳憑證。憑證處理二托收憑證(一式五聯)1第一聯代收款人的受理回單2第二聯代收款人開戶社行的貸方記賬憑證3第三聯代付款人開戶社行的借方記帳憑證4第四聯代付款社行的貸方記賬憑5第五聯代付款人開戶社行給付款人的按期付款通知。來帳業(yè)務一1匯入社行經辦人員通過社行內系統接收農信銀清算系統匯兌來帳。打印來帳憑證。2對于帳號戶名相符的來帳，社行內系統自動進行記帳處理。3對于帳號戶名不相符或因其他原因無法入帳的來帳，社行內系統自動進行掛帳處理。4開通農信銀支付清算系統實時電子匯兌業(yè)務的入網機構，應每日查詢相關掛帳科目，如發(fā)現無法自動入帳的匯兌來帳業(yè)務，應根據實際業(yè)務情況及時進行相關處理。來帳業(yè)務二1收款人有特殊情況需要委托他人向匯入社行支取匯款的，代理人代理取款時，應同時交驗代理人及被代理人有效身份證件。2對于收款人拒絕接受的匯款，匯入社行應立即辦理退匯。匯入社行對于超過二個月仍無人支取的匯款應主動辦理退匯。憑證處理三來賬憑證上(一式二聯)1第一聯轉帳貸方憑證，由匯入社行代有關帳戶轉帳貸方憑證。2第二聯收款通知，由匯入社行辦理轉帳后代客戶收款通知。查詢查復處理一查詢查復的基本規(guī)定：1對收到的來帳有疑問需要查詢時，必須及時發(fā)出查詢，發(fā)起社行也可主動發(fā)出查詢。2被查詢社行收到查詢必須按照查詢的要求認真查閱有關賬冊，憑證和資料，于收到查詢當日或下一工作日給予明確答復。3查詢、查復書應妥善保管，按查詢書日期順序排列，按年裝訂并歸檔保管。查詢查復處理二1經查詢后，如該筆匯款應退回的，經辦人員使用“退匯”交易，通過農信銀支付清算系統將來帳退回原匯出社行。退匯需經授權后方可發(fā)送。2經查詢后，如該筆匯款可入客戶帳的，應及時轉入客戶帳戶。匯兌業(yè)務創(chuàng)新一1“農信銀易寶”電子匯款業(yè)務，適用于客戶通過網上購物，電視購物，電話購物等方式并選擇“YeePay易寶”作為離線付款時的貨款結算?？蛻艨赏ㄟ^農信銀機構網點柜臺辦理“農信銀易寶”電子匯款業(yè)務，將貨款支付給商家，以便按照訂單及時取得購買的物品或服務，此項業(yè)務于2007年5月28日開通。YeePay易寶業(yè)務流程匯兌業(yè)務創(chuàng)新二1客戶可通過農信銀業(yè)務系統任一入網機構辦理“農信銀易寶”電子匯款業(yè)務?？蛻艮k理此項業(yè)務時需填寫一式三聯“電子憑證”。匯款人全稱：客戶姓名匯款人帳號：客戶的銀行卡或存折帳號(如采用現金匯款方式此欄不填)匯入行行號：實時電子匯兌業(yè)務系統為5555555555(10位行號) 匯入行名稱：易寶 收款人全稱：易寶 收款人帳號：購物的訂單號(一般為客戶的手貢或固定電話號碼)匯兌業(yè)務創(chuàng)新三1“快易匯”業(yè)務是農信銀中心與上?？戾X信息服務有限公司合作開發(fā)的業(yè)務，適用于企、事業(yè)和機關團體等單位客戶，通過快錢公司支付平臺、經農信銀支付清算系統，向在全國農信銀機構開戶的員工發(fā)放工資或支付其他各種款項。此項業(yè)務已于2008年6月10日開通。快錢公司已在農信銀支付清算系統設立行號：5500000000，行名為“快錢”。匯入社行接收到發(fā)起行為快錢公司的來帳業(yè)務時，須在當日或最遲不超過下一個工作日上午作入帳或轉匯處理，如遇帳號戶名不符等無法入帳情況，不得掛帳或發(fā)出查詢，須直接通過“退匯”交易將款項退回快錢公司。目前，暫不支持農信銀機構客戶通過農信銀支付清算系統及快錢公司支付平臺向在他行開戶的員工發(fā)放工資或支付其他各種款項。2“農信銀快錢”電子匯款業(yè)務，適用于客戶通過農信銀機構營業(yè)網點柜臺進行“快錢帳戶”的充值?？蛻艨赏ㄟ^農信銀機構網點柜臺辦理“農信銀快錢“電子匯款業(yè)務，及時完成對“快錢帳戶”的充值，然后進行相應的網上支付，將貨款支付給商家，以便按照訂單及時取得購買的物品或服務，該業(yè)務通過農信銀支付清算系統實時電子匯兌交易辦理。2此項業(yè)務已于08年11月10日開通。3客戶可通過農信銀業(yè)務系統任一入網機構辦理“農信銀-快錢”電子匯款業(yè)務?？蛻艮k理此頂業(yè)項時需填寫一式三聯“電子憑證”?！稗r信銀-快錢”電子匯款業(yè)務無法及時入帳的，由快錢公司于當日(最晚不超過下一清算日)使用退匯交易將款項退回業(yè)務發(fā)起行社。2柜面受理“農信銀-快錢”電子匯款業(yè)務時，不向客戶收取手續(xù)費及匯劃費，“農信銀快錢”電子匯款業(yè)務手續(xù)費由農信銀中心按季返還業(yè)務受理機構。業(yè)務手續(xù)費返還標準為1元/筆，農信銀中心按季統訐