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文檔簡介

【理財案例】何旭與白冰是一對交往多年的情侶，大學(xué)畢業(yè)后，兩人都留在了上海工作。為了省房租，也為了相互照應(yīng)，兩人正在同居生活中，而生活開銷則多由何旭支付。何旭與白冰有一個共同的目標，那就是在上海擁有一套屬于他們的房子。為了實現(xiàn)這個目標，他們還定下了“買房就結(jié)婚”的約定來激勵對方?！纠碡斈繕恕客顿Y獲益，積累買房資金?！矩攧?wù)分析】在何旭和白冰本人的敘述基礎(chǔ)上，嘉豐瑞德理財師從家庭結(jié)構(gòu)、收支情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀等幾方面對兩人的財務(wù)狀況分別進行了整理和分析。表1-1 何旭的個人財務(wù)狀況分析表表1-2 白冰的個人財務(wù)狀況分析表【理財建議】根據(jù)上述的財務(wù)分析，理財師為陸豐和白冰提出了如下幾條理財建議，希望能幫助他們更快地實現(xiàn)理財目標。1、建立共同的資金賬戶由上述財務(wù)分析可知，雖是同居，但陸豐與白冰兩人的財務(wù)是分開的。這樣做既有好處也有弊端，好處是財務(wù)分開，能減少因為財務(wù)而產(chǎn)生的爭吵，甚至是金錢糾紛。弊端是資金不集中，會導(dǎo)致投資的收益偏低，不利于兩人的財富積累。針對這樣的情況，理財師建議，陸豐和白冰應(yīng)該建立一個共同的資金賬戶，每月從收入中拿出部分錢來存入此賬戶，作為買房資金。如此，他們就能清楚還差多少錢可支付房子首付，便能將買房目標量化。此外，為防止感情有變而產(chǎn)生金錢糾紛，建議兩人各自記賬，對自己的收支情況有清楚的了解。2、投資固定收益類理財產(chǎn)品建立了共同的資金賬戶后，為了能更快地實現(xiàn)買房目標，建議陸豐和白冰將買房資金用來投資，以獲得收益，積累更多的買房資金。因為買房資金的積累對穩(wěn)定性要求非常高，建議避免股票等高風(fēng)險投資，可配置些風(fēng)險低、投資期限靈活的固定收益類理財產(chǎn)品。雖然收益不及股票，但卻贏在穩(wěn)定性高、風(fēng)險低，是理想的穩(wěn)健投資選擇。3、根據(jù)自身經(jīng)濟情況設(shè)置購房標準因為兩人的經(jīng)濟能力有限，購買第一套房時，理財師建議標準不要太高，要切合兩人的經(jīng)濟情況。比如說，購買小戶型的經(jīng)濟住房。等家庭財務(wù)穩(wěn)定后，可選

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