江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理辦法8.19

1 中國銀行股份有限公司江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理辦法中國銀行股份有限公司江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理辦法 第一章第一章 總則總則 第一條 為適應(yīng)票據(jù)市場快速發(fā)展的需要 滿足單位客戶票據(jù) 一體化管理及融資服務(wù)需求 豐富票據(jù)托管產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容 促進(jìn)票 據(jù)托管業(yè)務(wù)正常發(fā)展 根據(jù) 中華人民共和國票據(jù)法 票據(jù)管理 實(shí)施辦法 支付結(jié)算辦法 等國家有關(guān)法律法規(guī) 監(jiān)管規(guī)定以及 中國銀行股份有限公司銀行江蘇省分行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)管理實(shí) 施細(xì)則 2007 年版 中國銀行江蘇省分行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)管 理辦法 中國銀行境內(nèi)公司授信抵 質(zhì)押率管理辦法 2007 年版 中國銀行股份有限公司江蘇省分行公司類客戶低風(fēng)險(xiǎn)授信實(shí)施 細(xì)則 2009 年版 中國銀行股份有限公司國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理 辦法 2008 年版 等中國銀行股份有限公司相關(guān)規(guī)章制度 制訂 本辦法 第二條 本辦法所稱 票據(jù)池 是指依據(jù)客戶的要求 為客戶 提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e 票據(jù)保管 票據(jù)信息查詢 貼現(xiàn) 委托收款 代理票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬等信息 以及以托管票據(jù)部 分或整體為質(zhì)押辦理流動(dòng)資金貸款 開票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù) 客戶按 照與銀行的協(xié)議約定 通過申請辦理票據(jù)池業(yè)務(wù) 銀行在票據(jù)托管 業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開展的增值業(yè)務(wù)以及后續(xù)票據(jù)質(zhì)押授信 貼現(xiàn)等票據(jù)相 關(guān)業(yè)務(wù)時(shí) 還應(yīng)獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性的驗(yàn)證 第三條 本辦法所稱的票據(jù)是指銀行承兌匯票 客戶在我行用于辦理票據(jù)池的票據(jù)必須是合法取得并享有票據(jù) 權(quán)利的未到期票據(jù) 第四條 客戶申請開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)應(yīng)與我行簽訂 中國銀行股 2 份有限公司江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議 附件 1 以下簡稱 票據(jù) 池業(yè)務(wù)協(xié)議 明確雙方的權(quán)利義務(wù) 托管范圍 客戶申請開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)須在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶且信 用良好 第二章第二章 業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)范圍 第五條 票據(jù)池業(yè)務(wù)按照不同業(yè)務(wù)種類分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和增值業(yè) 務(wù) 其中基礎(chǔ)業(yè)務(wù)指為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e 票據(jù)保管 票據(jù)信 息查詢 貼現(xiàn) 委托收款 代理票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬 信息等業(yè)務(wù) 增值業(yè)務(wù)指以客戶托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流 動(dòng)資金貸款 開票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第六條 基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 一 票據(jù)托管 單位客戶將收到的各類未到期的銀行承兌匯票交由銀行代為保 管 由銀行將其存放票據(jù)保管箱 同時(shí)銀行在接受客戶票據(jù)時(shí) 向 客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e等服務(wù) 并按照單位分設(shè)票據(jù)托管臺(tái)帳 二 票據(jù)管理 票據(jù)托管期間 銀行提供代保管票據(jù)的信息查詢 并按月出具 代保管票據(jù)明細(xì)信息清單 按照企業(yè)記賬模式代為出具記賬清單 并協(xié)助企業(yè)進(jìn)行賬務(wù)核算 及時(shí)反饋托收資金到賬等信息 同時(shí)到 期票據(jù)根據(jù)與客戶約定時(shí)間提前通知單位客戶 三 票據(jù)貼現(xiàn) 票據(jù)托管期間 對于單位客戶有貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需求 并符合 中國 3 銀行江蘇省分行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)管理辦法 文件要求 辦理相關(guān) 業(yè)務(wù) 四 委托收款 在票據(jù)托管期間內(nèi) 根據(jù)約定為客戶自動(dòng)辦理委托收款業(yè)務(wù) 包括在背書欄補(bǔ)記 委托收款 字樣 在被背書人欄內(nèi)補(bǔ)記銀行名 稱 發(fā)出委托收款 收到的票款存入客戶結(jié)算賬戶等手續(xù) 托收手 續(xù)辦理完畢 款項(xiàng)到賬后通知客戶 第七條 增值業(yè)務(wù) 按照企業(yè)托管期間的票據(jù)建立票據(jù)池 以票據(jù)池整體為質(zhì)押 建立固定票據(jù)池或流動(dòng)票據(jù)池 在約定票據(jù)池中票據(jù)總額度或額度 下限 以及鎖定還款來源的前提下 為持票人提供授信支持 辦理 流動(dòng)資金貸款 開證以及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù) 其中固定票據(jù)池指約定票 據(jù)池中票據(jù)總額度 流動(dòng)票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)額度下限 第三章第三章 職責(zé)分工職責(zé)分工 第八條 省行國內(nèi)結(jié)算部牽頭負(fù)責(zé)南京地區(qū)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)準(zhǔn) 入機(jī)構(gòu)的審批 同時(shí)授權(quán)二級分行國內(nèi)結(jié)算條線管理部門牽頭負(fù)責(zé) 對轄內(nèi)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)的審批 以下簡稱機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部 門 省行國內(nèi)結(jié)算部授權(quán)二級分行轄內(nèi)各管轄支行 或縣支行 和 南京地區(qū)各直屬支行 含省行營業(yè)部 負(fù)責(zé)對客戶申請辦理票據(jù)池 業(yè)務(wù)的審批 以下簡稱客戶準(zhǔn)入審批部門 關(guān)于票據(jù)池中涉及票據(jù)貼現(xiàn) 票據(jù)質(zhì)押等環(huán)節(jié) 其機(jī)構(gòu) 客戶 準(zhǔn)入按照相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法執(zhí)行 4 第九條 省行公司業(yè)務(wù)部 授信執(zhí)行部 資金業(yè)務(wù)部 國際結(jié) 算部等相關(guān)部門根據(jù)職能范圍分別負(fù)責(zé)票據(jù)貼現(xiàn) 質(zhì)押以及相關(guān)資 產(chǎn)業(yè)務(wù)辦理過程中的管理職責(zé) 第十條 各級國內(nèi)結(jié)算管理部門牽頭負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)池業(yè)務(wù)的管 理 指導(dǎo)及檢查 第四章第四章 申請與審批申請與審批 第十一條 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 需要申請辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照第八條規(guī)定的授權(quán)審批權(quán) 限向機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部門提交一式二聯(lián)的 中國銀行股份有限公司江 蘇省分行票據(jù)池業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入申請表 附件 2 由機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批 部門在進(jìn)行實(shí)地調(diào)查后 于三個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)后方可辦理 授權(quán)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須具備以下條件 一 管轄支行及以上層級 二 內(nèi)控管理完善 三 具備辦理對公國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)的資質(zhì) 四 具備安全 防潮防蛀的保管場所 五 業(yè)務(wù)人員素質(zhì)較高 具備銀行承兌匯票業(yè)務(wù)上崗資格 熟練掌握票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)知識和技能 六 其他需要具備的條件 七 辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備銀行承兌匯票承兌 貼現(xiàn) 質(zhì)押 授信 開證等資質(zhì) 第十二條 客戶準(zhǔn)入 5 一 客戶申請開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí) 應(yīng)向其開戶銀行提交一式 三聯(lián)的 中國銀行股份有限公司江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入 退出 申請表 附件 3 以下簡稱 客戶準(zhǔn)入 退出 申請表 二 開戶銀行對 客戶準(zhǔn)入 退出 申請表 所列內(nèi)容審核 無誤后 按照第八條規(guī)定的授權(quán)審批權(quán)限 將 客戶準(zhǔn)入 退出 申請表 包括賬戶資信情況等內(nèi)容 提交客戶準(zhǔn)入審批部門審批 三 經(jīng)客戶準(zhǔn)入審批部門批準(zhǔn)后 開戶銀行與客戶簽訂 票 據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議 一式兩份 銀企雙方各持一份 協(xié)議中應(yīng)對票據(jù)池 業(yè)務(wù)開辦賬戶 授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人 申請票據(jù)池及解除票據(jù)池手續(xù) 相關(guān)費(fèi)用 銀企對賬方式等予以明確規(guī)定 四 客戶授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人發(fā)生變更時(shí) 應(yīng)向開戶銀行提交書 面說明 見附件 4 開戶銀行將變更說明作為協(xié)議附件留存 五 辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶應(yīng)開立專用保證金賬戶 六 辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶應(yīng)同時(shí)滿足我行有關(guān)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè) 務(wù)客戶授權(quán)范圍 并具備銀行承兌匯票承兌 貼現(xiàn) 質(zhì)押 授信 開證等相關(guān)條件 第五章第五章 業(yè)務(wù)管理及操作規(guī)程業(yè)務(wù)管理及操作規(guī)程 第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)托管箱的管理票據(jù)托管箱的管理 第十三條 托管行首次辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí) 應(yīng)先建立票據(jù)托管 箱或采用保管箱等其他形式 票據(jù)托管箱 含保管箱 以下同 按 托管行設(shè)立 托管行可根據(jù)需要 以客戶為單位單獨(dú)或合并開立票 6 據(jù)托管箱 合并開立票據(jù)托管箱的 應(yīng)按不同客戶設(shè)置專用信封分 戶保管 第十四條 托管行須指定專人負(fù)責(zé)票據(jù)托管箱的日間管理 設(shè) 立票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱 箱內(nèi)放置當(dāng)日收存托管的票據(jù)和前日申請解除 托管的票據(jù) 票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱應(yīng)在監(jiān)控?cái)z像范圍內(nèi)開啟 保管 封 裝或及時(shí)入網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)柜保管 次日營業(yè)開始前 由保管人 復(fù)核人 員取出票據(jù)托管箱 將前日預(yù)約票據(jù)從托管箱移入周轉(zhuǎn)箱 再將托 管箱存入保險(xiǎn)柜或保管箱庫保管 正常營業(yè)中 對于客戶未提前預(yù) 約而申請解除托管的票據(jù) 須經(jīng)托管行負(fù)責(zé)人授權(quán)后 在監(jiān)控?cái)z像 范圍內(nèi) 由保管人 復(fù)核人員同時(shí)開啟票據(jù)托管箱取出申請解除托 管的票據(jù) 第十五條 票據(jù)托管箱原則上只能在有票據(jù)托管業(yè)務(wù)發(fā)生的營 業(yè)終了及業(yè)務(wù)檢查時(shí) 在監(jiān)控?cái)z像范圍內(nèi) 由保管人 復(fù)核人員同 時(shí)開啟 保管 封裝入專門的保險(xiǎn)柜或保管箱庫 保管場所保持獨(dú) 立 安全 當(dāng)日周轉(zhuǎn)箱內(nèi)票據(jù)需當(dāng)日及時(shí)轉(zhuǎn)移至票據(jù)托管箱 托管 箱內(nèi)保管票據(jù)發(fā)生變動(dòng)時(shí) 保管人 復(fù)核人員須對托管票據(jù)進(jìn)行核 對 確保賬實(shí)相符 核對無誤后 票據(jù)托管箱按代保管物的封裝要 求由保管人 復(fù)核人員雙人加鎖 第十六條 營業(yè)終了 票據(jù)托管箱入專門的保險(xiǎn)柜或保管箱庫 保管 第十七條 票據(jù)保管人發(fā)生變動(dòng)時(shí) 應(yīng)在派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理的監(jiān)交 下辦理相應(yīng)交接手續(xù) 核對托管票據(jù)賬實(shí)相符 明確相關(guān)責(zé)任 第二節(jié)第二節(jié) 申請票據(jù)池申請票據(jù)池 7 第十八條 客戶辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí) 填制 中國銀行股份有限 公司江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表 附件 5 以下簡稱 票據(jù)池業(yè) 務(wù)申請表 一式三聯(lián) 加蓋預(yù)留銀行印鑒 連同托管票據(jù)交票據(jù)經(jīng) 辦人 第十九條 票據(jù)經(jīng)辦人收到客戶的申請資料 應(yīng)審核以下事項(xiàng) 一 客戶與我行簽訂票據(jù)池協(xié)議 協(xié)議編號正確 客戶在票 據(jù)池協(xié)議中選擇基礎(chǔ)業(yè)務(wù)或增值業(yè)務(wù) 增值業(yè)務(wù)項(xiàng)下選擇固定票據(jù) 池 流動(dòng)票據(jù)池 基本業(yè)務(wù)用途的票據(jù)只能辦理基本業(yè)務(wù) 增值業(yè) 務(wù)用途的票據(jù)只能辦理增值業(yè)務(wù) 需要變更用途的 客戶需要提出 申請 由經(jīng)辦行做票據(jù)用途轉(zhuǎn)換 二 客戶提交的 票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表 內(nèi)容完整且與票據(jù)要 素及相關(guān)附件完全相符 沒有涂改 三 票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表 中預(yù)留銀行簽章無誤 四 客戶已授權(quán)指定專人辦理各項(xiàng)票據(jù)池業(yè)務(wù)且客戶授權(quán)指 定的專人證件正確 五 辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的票據(jù)要求表面合規(guī) 形式要件符合要求 記載要素齊全 背書完整 連續(xù) 且最后一手背書為申請客戶 辦 理增值業(yè)務(wù)的票據(jù)應(yīng)向承兌行查證 獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性的驗(yàn)證 確保票據(jù)是未到期 合法取得 并享有票據(jù)權(quán)利的票據(jù) 上述任意一項(xiàng)申請資料不符合的 托管行拒絕受理 并將申請 資料退還客戶 待客戶補(bǔ)充完善相關(guān)手續(xù)后 托管行方可受理 第二十條 經(jīng)審核客戶提交資料正確后 票據(jù)經(jīng)辦人填制 票 據(jù)池業(yè)務(wù)申請表 編號并在二 三聯(lián)加蓋個(gè)人名章 編號為 15 位 編號規(guī)則為 PZaabbbbccddddd 其中 PZ 為固定字母 aa 為 2 位省 8 別號 10 bbbb 為 4 位會(huì)計(jì)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號 cc 為 2 位會(huì)計(jì)系統(tǒng)部門 號 ddddd 為 5 位順序號 順序號按客戶托管申請前后順序編制 第二十一條 票據(jù)經(jīng)辦人復(fù)印票據(jù)正反面 作為申請表的附件 留存 繕制會(huì)計(jì)記賬憑證 摘要欄注明票據(jù)號碼 連同一式三聯(lián) 票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表 及待托管票據(jù)一同交票據(jù)保管人 第二十二條 票據(jù)保管人核對票據(jù)實(shí)物與 票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表 及會(huì)計(jì)記賬憑證內(nèi)容無誤后 在一式三聯(lián)申請表上加蓋業(yè)務(wù)專用章 二 三聯(lián)加蓋個(gè)人名章 會(huì)計(jì)傳票加蓋復(fù)核章 其中第三聯(lián)申請表 做會(huì)計(jì)傳票附件 進(jìn)行會(huì)計(jì)核算 在會(huì)計(jì)系統(tǒng)登記票據(jù)池表外賬 票據(jù)保管人留存票據(jù)實(shí)物 一 二聯(lián) 票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表 返 回票據(jù)經(jīng)辦人 第二十三條 票據(jù)經(jīng)辦人收到蓋有業(yè)務(wù)專用章及票據(jù)保管人名 章的二聯(lián) 票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表 后 第一聯(lián)交還客戶 第二聯(lián)留存 并據(jù)以登記 中國銀行股份有限公司江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬 附件 6 以下簡稱 票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬 留存聯(lián)專夾保管 第二十四條 按客戶設(shè)立票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬 通過在 票據(jù)用途 欄中填寫基礎(chǔ)業(yè)務(wù)或增值業(yè)務(wù)區(qū)分各類票據(jù)使用范圍 如遇票據(jù)狀 態(tài)發(fā)生變更 則在 狀態(tài)欄 中注明 辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的票據(jù) 記錄 每個(gè)客戶每日發(fā)生的保管 解除和發(fā)出托收的票據(jù)金額和筆數(shù) 辦 理增值業(yè)務(wù)中固定票據(jù)池的票據(jù) 應(yīng)每日審核票據(jù)到期日 并在票 據(jù)到期日前十日通知客戶及時(shí)補(bǔ)充新的未到期票據(jù)并登記票據(jù)池業(yè) 務(wù)臺(tái)帳 確保票據(jù)池內(nèi)票據(jù)總額不低于固定票據(jù)池額度 如不能保 證新的票據(jù)補(bǔ)充進(jìn)來 則現(xiàn)有票據(jù)到期托收回來的款項(xiàng)直接劃入專 用保證金賬戶 客戶暫不能使用 直至固定票據(jù)池補(bǔ)足額度 如遇 固定票據(jù)池額度不足 未補(bǔ)充新的有效票據(jù) 且到期票據(jù)未及時(shí)劃 9 回 則銀行有權(quán)從客戶結(jié)算賬戶中轉(zhuǎn)入相應(yīng)金額至保證金賬戶 如 結(jié)算賬戶余額不足 則銀行有權(quán)單方終止票據(jù)池業(yè)務(wù) 辦理增值業(yè) 務(wù)中流動(dòng)票據(jù)池的票據(jù) 雙方約定流動(dòng)票據(jù)池金額下限 客戶可根 據(jù)自身持有票據(jù)情況 選擇變更流動(dòng)票據(jù)池金額并登記票據(jù)池臺(tái)帳 但不得低于銀行與其約定的流動(dòng)票據(jù)池金額下限 第二十五條 票據(jù)保管人完成上述工作后應(yīng)將票據(jù)實(shí)物在監(jiān)控 條件下存入票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱 營業(yè)終了入票據(jù)托管箱保管 第二十六條 托管行為客戶建立票據(jù)池后 應(yīng)按照有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管 理要求逐級上報(bào)相關(guān)部門對辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶進(jìn)行授信 相 關(guān)部門根據(jù)辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)金額按照風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果核定授信額 度及額度使用期限 授信額度可用于人民幣貸款 銀行承兌匯票承 兌 開立信用證 開立保函等 授信額度可循環(huán)使用 客戶對額度 有效期內(nèi)已完成清償?shù)牟糠?可申請?jiān)俅问褂?對于流動(dòng)票據(jù)池 相關(guān)部門應(yīng)在客戶申請變更票據(jù)池金額時(shí)進(jìn)行重新授信審批 第三節(jié)第三節(jié) 票據(jù)池授信額度管理票據(jù)池授信額度管理 第二十七條 客戶辦理增值業(yè)務(wù)并以辦理增值業(yè)務(wù)票據(jù)整體為質(zhì) 押 客戶辦理增值業(yè)務(wù)項(xiàng)下表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)必須擁有授信額度 該 授信額度的核定標(biāo)準(zhǔn)如下 銀行對票據(jù)池中增值業(yè)務(wù)的銀行承兌匯票票面金額加總 匯總 金額為票據(jù)管理額度 票據(jù)池授信額度 票據(jù)管理額度 90 可用額度 票面管理額度 90 已發(fā)生尚未結(jié)清業(yè)務(wù)下的授 10 信本金余額 第二十八條 客戶使用授信額度辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)的申請應(yīng)在 上述授信額度有效期內(nèi)提交給銀行 否則銀行有權(quán)拒絕受理 有效 期屆滿時(shí)未被使用的授信額度自動(dòng)取消 第二十九條 授信額度為可循環(huán)額度 客戶占用的授信額度累 計(jì)余額 即使用中尚未清償?shù)念~度余額 在授信額度有效期限內(nèi)任 何時(shí)間均不得超過票據(jù)池授信額度 在授信額度有效期限內(nèi) 客戶 對已完全清償?shù)氖谛蓬~度 指已完全清償與該額度有關(guān)的銀行全部 債權(quán) 可再次申請使用 第三十條 計(jì)算各筆授信業(yè)務(wù)的授信本金額時(shí) 貸款等融資類 業(yè)務(wù)按融資本金額計(jì)算 票據(jù)承兌 貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù)按票面金額計(jì) 算 保函 開立信用證等信用支持類業(yè)務(wù)按擔(dān)保金額 開證金額等名 義本金金額計(jì)算等 上述計(jì)算方式不作為確定銀行債權(quán)數(shù)額的準(zhǔn)確 依據(jù) 銀行在各具體業(yè)務(wù)下的債權(quán)仍依照具體業(yè)務(wù)合同及本協(xié)議其 他條款的規(guī)定確定 第三十一條 客戶發(fā)生首筆占用授信額度的具體業(yè)務(wù)之后直至客 戶全部債權(quán)獲得清償之前 應(yīng)始終保持票據(jù)管理額度 90 已發(fā) 生但尚未結(jié)清業(yè)務(wù)下的授信本金余額 若由于任何原因?qū)е缕睋?jù)管 理額度不符合上述要求時(shí) 銀行應(yīng)補(bǔ)充質(zhì)押符合約定條件的票據(jù)以 提高票據(jù)管理額度 使得票據(jù)管理額度滿足上述要求 第三十二條 客戶以其保證金賬戶全部款項(xiàng)向銀行提供質(zhì)押擔(dān) 保 除銀行行使質(zhì)押權(quán)或 及抵銷權(quán)扣劃保證金賬戶款項(xiàng) 客戶補(bǔ)齊 票據(jù)池授信額度票據(jù)可解除質(zhì)押并轉(zhuǎn)出約定金額之外 客戶不得支 取使用保證金賬戶內(nèi)的任何款項(xiàng)也不得在其上設(shè)定再質(zhì)押或任何第 三方權(quán)益 11 第四節(jié)第四節(jié) 解除票據(jù)池中票據(jù)管理解除票據(jù)池中票據(jù)管理 第三十三條 出現(xiàn)以下情況時(shí) 票據(jù)池中該筆票據(jù)約定解除 一 客戶辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)提回票據(jù)并簽收 二 客戶辦理固定票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)提回溢出票據(jù)池余額的票據(jù) 并簽收 三 客戶辦理流動(dòng)票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)調(diào)整票據(jù)池額度 并提回溢 出票據(jù)池余額的票據(jù)并簽收 四 客戶辦理貼現(xiàn) 質(zhì)押而造成票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移 五 受理客戶的申請為其托管票據(jù)辦理委托收款 六 其他票據(jù)轉(zhuǎn)移或票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移的情形 第三十四條 因第三十三條第 一 二 三 四 六 點(diǎn)導(dǎo)致客戶申請解除票據(jù)池申請的 客戶應(yīng)填制 中國銀行股份有 限公司江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務(wù)解除申請表 附件 7 以下簡稱 票 據(jù)解除申請表 一式三聯(lián) 加蓋預(yù)留銀行印鑒 連同客戶授權(quán)業(yè)務(wù) 辦理人身份證件提交票據(jù)經(jīng)辦人審核 第三十五條 經(jīng)審核客戶提交資料正確后 票據(jù)經(jīng)辦人填制 票據(jù)解除申請表 編號并在二 三聯(lián)加蓋個(gè)人名章 編號為 15 位 編號規(guī)則為 PZaabbbbccddddd 其中 PZ 為固定字母 aa 為 2 位省 別號 10 bbbb 為 4 位會(huì)計(jì)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號 cc 為 2 位會(huì)計(jì)系統(tǒng)部門 號 ddddd 為 5 位順序號 順序號按客戶票據(jù)托管解除前后順序編 制 第三十六條 票據(jù)經(jīng)辦人根據(jù)相關(guān)部門的審批回執(zhí)繕制會(huì)計(jì)記 賬憑證 摘要欄注明票據(jù)號碼 連同一式三聯(lián) 票據(jù)解除申請表 交票據(jù)保管人 12 第三十七條 票據(jù)保管人核對 票據(jù)解除申請表 及會(huì)計(jì)記賬 憑證內(nèi)容無誤后 在一式三聯(lián)申請表上加蓋業(yè)務(wù)專用章 二 三聯(lián) 加蓋個(gè)人名章 會(huì)計(jì)傳票上加蓋復(fù)核章 其中第三聯(lián)申請表做會(huì)計(jì) 傳票附件 進(jìn)行會(huì)計(jì)核算 在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核銷代保管表外賬 票據(jù)保管人在監(jiān)控條件下開啟票據(jù)周轉(zhuǎn)箱 取出保管的票據(jù)實(shí) 物 連同二聯(lián)票據(jù)解除申請表返回票據(jù)經(jīng)辦人 第三十八條 票據(jù)經(jīng)辦人收到蓋有業(yè)務(wù)專用章及票據(jù)保管人名 章的二聯(lián) 票據(jù)解除申請表 和票據(jù)實(shí)物后 第一聯(lián)連同票據(jù)實(shí)物 交還客戶 并由其在 票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬 上簽收 第二聯(lián)留存 并 據(jù)以核銷票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬 解除申請表和托管申請表配對專夾保管 在 票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表 備注 欄中標(biāo)注 已解除 字樣 并由 經(jīng)辦蓋名章 注明解除日期 待托管申請表中票據(jù)均解除托管后 票據(jù)經(jīng)辦人從專夾取出裝訂成冊 第三十九條 因第三十三條第 五 點(diǎn)導(dǎo)致某筆票據(jù)池申請中 的對應(yīng)票據(jù)托管約定解除的 客戶申請對托管票據(jù)辦理委托收款時(shí) 應(yīng)在托管行柜面當(dāng)票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人面填寫委托收款憑證并 加蓋預(yù)留銀行印鑒提交托管行 托管票據(jù)做成 委托收款背書 第四十條 票據(jù)經(jīng)辦人在 票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表 備注 欄中 標(biāo)注 已委托收款 字樣 繕制會(huì)計(jì)傳票 摘要欄注明票據(jù)號碼 并復(fù)印 票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表 做附件 連同委托收款憑證送票據(jù)保 管人 票據(jù)保管人核對憑證無誤后 會(huì)計(jì)傳票加蓋復(fù)核章 在會(huì)計(jì)系 統(tǒng)核銷代保管表外賬 票據(jù)保管人在監(jiān)控條件下開啟票據(jù)周轉(zhuǎn)箱 取出保管的票據(jù)實(shí)物 辦理委托收款 第四十一條 辦理票據(jù)池基礎(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí) 委托收款票據(jù)款項(xiàng)劃回 13 后 入客戶指定賬戶 如票據(jù)被付款人退回 托管行應(yīng)交由客戶辦 理簽收退回 辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí) 票據(jù)池內(nèi)票據(jù)總額低于約定 額度 且未補(bǔ)充新票據(jù) 則現(xiàn)有票據(jù)到期托收回來的款項(xiàng)直接劃入 專用保證金賬戶 客戶暫不能使用 直至票據(jù)池補(bǔ)足額度 第五節(jié)第五節(jié) 業(yè)務(wù)終止業(yè)務(wù)終止 第四十二條 出現(xiàn)下列情況之一的 托管行應(yīng)終止與客戶簽訂 的票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議 一 客戶申請撤銷票據(jù)池業(yè)務(wù) 托管行同意客戶的撤銷請求 二 客戶賬戶撤銷 三 客戶辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí) 固定票據(jù)池有效票據(jù)金額 不足或流動(dòng)票據(jù)池有效票據(jù)低于其金額下限 四 客戶有違反國家法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的行為 如遇上述情況 票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦行應(yīng)書面通知客戶 解除票據(jù) 池業(yè)務(wù)管理 終止與客戶簽訂的協(xié)議 第四十三條 客戶要求終止票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí) 應(yīng)填寫一式三聯(lián)的 客戶準(zhǔn)入 退出 申請表 托管行審核確認(rèn)該客戶在行內(nèi)無托管 票據(jù)后 按客戶要求的時(shí)間停止辦理該業(yè)務(wù) 并向客戶準(zhǔn)入審批部 門報(bào)備 第六章第六章 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控及檢查監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控及檢查監(jiān)督 14 第四十四條 開戶行辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)必須獲得機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資格 同時(shí)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)客戶必須獲得客戶準(zhǔn)入資格 第四十五條 有權(quán)開辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在了解客戶 了解客戶業(yè)務(wù)的基 礎(chǔ)上開辦票據(jù)池業(yè)務(wù) 并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 第四十六條 有權(quán)開辦機(jī)構(gòu)應(yīng)審核票據(jù)相關(guān)要素 其中辦理基 礎(chǔ)業(yè)務(wù)的票據(jù)要求表面合規(guī) 形式要件符合要求 記載要素齊全 背書完整 連續(xù) 且最后一手背書為申請客戶 辦理增值業(yè)務(wù)的票 據(jù)應(yīng)向承兌行查證 獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性的驗(yàn)證 確保票據(jù)是未到 期 合法取得 并享有票據(jù)權(quán)利的票據(jù) 第四十七條 票據(jù)池增值業(yè)務(wù)屬于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理范疇 低風(fēng) 險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)申請人應(yīng)依法核準(zhǔn)登記 從事合法經(jīng)營活動(dòng) 具備貸款 資格 資信狀況較好 對首次與我行發(fā)生業(yè)務(wù)往來的客戶和異地授 信客戶 業(yè)務(wù)部門要調(diào)查并核實(shí)其資信狀況 第四十八條 辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶需在我行開立保證金專 用賬戶 并以其保證金賬戶全部款項(xiàng)向銀行提供質(zhì)押擔(dān)保 第四十九條 客戶申請票據(jù)池增值業(yè)務(wù)應(yīng)以辦理增值業(yè)務(wù)票據(jù)整 體為質(zhì)押 按照相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押手續(xù) 同時(shí)客戶使用授信額度辦 理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)的申請應(yīng)在授信額度有效期內(nèi)提交給銀行 否則 銀行有權(quán)拒絕受理 有效期屆滿時(shí)未被使用的授信額度自動(dòng)取消 第五十條 票據(jù)池增值業(yè)務(wù)中涉及票據(jù)質(zhì)押期限應(yīng)覆蓋授信業(yè) 務(wù)的期限 質(zhì)押金額應(yīng)覆蓋債務(wù)人在基礎(chǔ)交易文件中規(guī)定的各項(xiàng)支 付義務(wù) 包括本金 利息及其他保證金的支付 如擔(dān)保人只承擔(dān)償 付本金的義務(wù) 則應(yīng)將利息和其他未付款項(xiàng)作為無擔(dān)保金額 納入 授信總量管理 同時(shí)抵質(zhì)押率應(yīng)符合我行抵質(zhì)押率管理辦法 15 第五十一條 省行國內(nèi)結(jié)算部負(fù)責(zé)全轄票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理 指 導(dǎo)及檢查 各級機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入及客戶準(zhǔn)入審批部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)池業(yè)務(wù) 的管理 指導(dǎo)及檢查 省行國內(nèi)結(jié)算部與各級機(jī)構(gòu)及客戶準(zhǔn)入審批 部門應(yīng)定期對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行檢查 內(nèi)容包括 但不限于 一 業(yè)務(wù)辦理行是否為已授權(quán)批準(zhǔn)機(jī)構(gòu) 是否與客戶簽訂票 據(jù)池相關(guān)協(xié)議 二 業(yè)務(wù)辦理行是否在授權(quán)范圍內(nèi)開辦業(yè)務(wù) 辦理票據(jù)池客 戶是否已在授權(quán)批準(zhǔn)范圍內(nèi) 三 業(yè)務(wù)辦理行是否建立票據(jù)保管箱 并在監(jiān)控條件下開啟 封裝 入庫 四 業(yè)務(wù)辦理行是否認(rèn)真做好與客戶的管理池票據(jù)對賬工作 是否及時(shí)在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核算表外賬 是否登記管理池票據(jù)臺(tái)賬 票據(jù) 實(shí)物與臺(tái)賬 0722 0822 余額是否相符 五 業(yè)務(wù)辦理行客戶提交的相關(guān)單據(jù)或證明文件的審核方式 是否正確 其中對于審核收款人提交相關(guān)單據(jù)證明文件的 單據(jù)是 否符合協(xié)議要求 是否表面合規(guī) 記載要素是否齊全 六 客戶辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí) 票據(jù)池中票據(jù)到期日是否 符合要求 是否存在已到期且未收回款項(xiàng)票據(jù)仍納入票據(jù)池額度等 票據(jù)池額度與票據(jù)池臺(tái)賬 票據(jù)實(shí)物是否相符 第五十二條 凡違反本細(xì)則或我行相關(guān)規(guī)章制度 違規(guī)辦理票 據(jù)池業(yè)務(wù)造成經(jīng)濟(jì)損失或引發(fā)案件的 按照 中國銀行股份有限公 司員工違規(guī)處理辦法 中銀發(fā) 2005 68 號 的規(guī)定進(jìn)行處理 第七章第七章 業(yè)務(wù)收費(fèi)業(yè)務(wù)收費(fèi) 16 第五十三條 托管行在受理票據(jù)池申請時(shí)收取票據(jù)池業(yè)務(wù)服務(wù) 費(fèi) 每