中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬考試試題B卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試題B卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪2、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風(fēng)險B.融資流動性風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.市場風(fēng)險3、下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（ ）。A現(xiàn)金管理服務(wù)B企業(yè)咨詢服務(wù)C財(cái)務(wù)顧問服務(wù)D私人銀行服務(wù)4、下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場5、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位6、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在發(fā)生金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職期間重大事項(xiàng)報(bào)告制度要求報(bào)告事件后，應(yīng)在（ ）個工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告情況。A、1;B、2;C、3;D、57、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)（ ）的責(zé)任。A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評估失準(zhǔn)D、檢查失誤8、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶資本項(xiàng)目賬戶個人外匯賬戶9、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨(dú)資銀行D.中外合資銀行10、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸、燃?xì)夤?yīng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)A.B.C.D.11、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以文件形式向被查機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)通報(bào)內(nèi)容，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月12、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（ ）。A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動B:非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露13、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取14、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標(biāo)。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終15、中國銀行業(yè)協(xié)會是（ ）。A.中國銀行業(yè)自律組織B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持16、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對債權(quán)人（ ）。A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證D.承擔(dān)全部債務(wù)17、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費(fèi)信用C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.提取現(xiàn)金18、（ ）是銀監(jiān)會依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 19、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標(biāo)是（ ）。A.匯率B.利率C.消費(fèi)者物價指數(shù)D.GDP增長速度20、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準(zhǔn)則B商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則C規(guī)避利益沖突D禁止賄賂及不當(dāng)便利21、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪22、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。A.維護(hù)會員的合法權(quán)益，對侵害會員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門提出申訴或要求B.促進(jìn)國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督D.加強(qiáng)會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系23、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報(bào)，并向其通報(bào)不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A.風(fēng)險例會B.座談會C.通報(bào)D.約見會談24、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度25、關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn)B.抵押財(cái)產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)26、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風(fēng)險越低，融資成本越低B:違約風(fēng)險越低，融資成本越高C:違約風(fēng)險越高，融資成本越高D:違約風(fēng)險越高，融資成本越低27、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實(shí)際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.購買力風(fēng)險D.流動性風(fēng)險28、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財(cái)政性存款C.代理財(cái)政投資D.代銷開放式基金29、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進(jìn)行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。A：平衡風(fēng)險性和流動性B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C：提高資本充足率D：平衡流動性和盈利性31、下列關(guān)于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄C.經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況D.資本項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移32、下列關(guān)于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取33、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行34、不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競爭 C.成本可算 D.風(fēng)險可控 35、金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。A.許可用戶B.消費(fèi)用戶C.最終用戶D.交易用戶36、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。A尊重同事B公平對待C授信盡職D禮貌服務(wù)37、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算38、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款39、在匯率的直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（ ）。A.外匯中間價B.外匯買入價C.外匯平均價D.外匯賣出價40、以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價方式是（ ）。A.直接標(biāo)價法B.買入標(biāo)價法C.間接標(biāo)價法D.應(yīng)收標(biāo)價法41、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具42、單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 43、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉(zhuǎn)賬B.隨時上報(bào)C.隨時審核審批D.及時核銷44、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機(jī)構(gòu)收入低B.該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立C.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益45、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債46、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格47、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)48、在一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時，最有可能采?。?）政策。A.擴(kuò)張性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹C.擴(kuò)張性財(cái)政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財(cái)政政策；防止通貨緊縮49、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實(shí)問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為50、下列關(guān)于貸款五級分類法的表述，正確的是（ ）。A.關(guān)注類貸款比次級類貸款風(fēng)險大B.次級類貸款比可疑類貸款風(fēng)險大C.關(guān)注類貸款屬于不良貸款D.次級類貸款屬于不良貸款51、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權(quán)人的債權(quán)為限C.以債務(wù)人能夠償還的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限52、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般不包括（ ）。A個體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個人獨(dú)資企業(yè)投資人D有限公司法人代表53、按照客戶類型對存款進(jìn)行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款54、下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品B.某企業(yè)與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.張三依法委托李四為其貸款55、完全競爭的行業(yè)的根本特點(diǎn)是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 56、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年57、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（ ）。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人58、單位結(jié)算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶59、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險提示。下列哪項(xiàng)是預(yù)警信號。（ ）A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化60、定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存62、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上63、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。A.15B.30C.60D.9064、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計(jì)的參數(shù)是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露65、個人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機(jī)銀行D.電子銀行66、商業(yè)銀行開立遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠(yuǎn)期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行68、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實(shí) C.民事 D.行政責(zé)任 69、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款信用風(fēng)險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團(tuán)貸款70、我國公司法中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（ ）特點(diǎn)。A.資本法定B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額71、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金72、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放73、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用B.如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的C.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)D.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的74、商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法規(guī)定，同城支行的籌建申請經(jīng)批準(zhǔn)后，申請人方可進(jìn)行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、975、（ ）不屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.信用證C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃76、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%77、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1078、我國金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會B.中國農(nóng)業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會79、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點(diǎn) B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 80、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應(yīng)當(dāng)對（ ）提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評定。復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔(dān)保人D、會計(jì)人員81、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書82、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年83、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)84、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（）罰款A(yù).十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下85、有權(quán)對企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會86、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負(fù)”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險B.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險87、一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（ ）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響88、根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人C票據(jù)是一種有價證券D票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證89、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下.不要求行為人實(shí)際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要90、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構(gòu)成本罪C申請人提交真實(shí)的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款2、下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（ ）。A監(jiān)管黃金市場B監(jiān)督管理國有資產(chǎn)C管理人民幣流通D負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測E經(jīng)理國庫3、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔(dān)的法律責(zé)任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產(chǎn) C.罰款 D.責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證 E.責(zé)令改正4、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費(fèi)廷D.國際保理E.打包放款5、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機(jī)構(gòu)C機(jī)關(guān)D企業(yè)法人E個體工商戶6、屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（ ）。A.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表C.要求銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險管理狀況D.進(jìn)入銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查E.有權(quán)要求銀行金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送由注冊會計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告7、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員B. 會計(jì)師事務(wù)所派遣的審計(jì)人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員8、目前在我國，需要征收個人所得稅的有（ ）。A獎金B(yǎng)津貼C年終加薪D保險金E勞動分紅9、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則10、關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信貸性質(zhì)B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達(dá)到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果E.銀行承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任11、流動性風(fēng)險的管控手段包括（ ）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風(fēng)險對沖D.應(yīng)急計(jì)劃E.壓力測試12、下列各項(xiàng)職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。A.提供證券交易的場所和設(shè)施B.對會員、上市公司進(jìn)行監(jiān)督C.管理和公布市場信息D.證券的存管和過戶E.接受上市申請，安排證券上市13、優(yōu)先股票享有得主要權(quán)利有（ ）。A.優(yōu)先獲得固定的股息 B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán) C.優(yōu)先清償權(quán) D.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息E.優(yōu)先投票權(quán)14、物的保證方式主要有（ ）。A、抵押權(quán)B、質(zhì)押權(quán)C、留置權(quán)D、定金擔(dān)保E、人的擔(dān)保15、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rB.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息16、基金的基本當(dāng)事人包括（ ）。A證券交易所B基金投資人C基金管理人D基金托管人E律師17、民事行為能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素C：民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止18、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機(jī)構(gòu)B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司19、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量減少的是（ ）。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低再貼現(xiàn)率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券20、國家助學(xué)貸款的用途是（ ）。A:支付學(xué)雜費(fèi)B:支付延期畢業(yè)所需費(fèi)用C:支付生活費(fèi)D:支付出國留學(xué)費(fèi)用E:支付出國留學(xué)學(xué)費(fèi)21、反洗錢法的主要內(nèi)容包括（ ）。A.明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工B.明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)E.明確規(guī)定違反反洗錢法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任22、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。?）的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D:提示E:向司法機(jī)關(guān)報(bào)告23、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（ ）。A.發(fā)放貸款 B.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn) C.吸收公眾存款 D.從事同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券24、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機(jī)構(gòu)C投資銀行D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)E自律組織25、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序26、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有（ ）。A.英國B.日本C.韓國D.澳大利亞E.荷蘭27、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標(biāo)保函E.授信額度保函28、我國反洗錢法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（ ）。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對社會的態(tài)度E.客戶是否在境外有存款29、可撤銷合同的類型包括（ ）。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同30、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風(fēng)險低E. 手續(xù)簡便31、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機(jī)構(gòu)32、下列屬于中國人民銀行上海總部職責(zé)的有（ ）。A金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì)B維護(hù)支付清算系統(tǒng)C研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新D防范跨市場風(fēng)險E監(jiān)督管理國有資產(chǎn)33、洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益34、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（ ）。A遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B接受從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督C接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督D接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督E接受社會公眾的監(jiān)督35、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A、內(nèi)控制度B、風(fēng)險識別C、信息系統(tǒng)D、崗位設(shè)置E、會計(jì)核算36、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券37、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到（ ）。A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)B.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)安全C.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來確認(rèn)來人的身份E.及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)38、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導(dǎo)B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務(wù)E.存款準(zhǔn)備金39、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的（ ）負(fù)責(zé)。A.及時性B.完整性C.真實(shí)性D.準(zhǔn)確性E.謹(jǐn)慎性40、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（ ）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.清算業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理銀行業(yè)務(wù)E.代理保險業(yè)務(wù) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟(jì)增長具有不利影響。A.正確B.錯誤2、（ ）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯3、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。A.對B.錯4、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務(wù)院。A.正確B.錯誤5、（ ）金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，還可收取較低的利息。A.對B.錯6、（ ）在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。A.對B.錯8、（ ）貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。 A.對B.錯9、（ ）在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負(fù)債規(guī)模上升。A.正確B.錯誤10、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤11、（ ）單位不可以構(gòu)成有價證券詐騙罪。A、正確B、錯誤12、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯13、（ ）土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。A正確B錯誤14、（ ）未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤15、（ ）幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、【答案】B2、【答案】A【解析】市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。3、D4、B5、【答案】A6、C7、B8、A9、A10、正確答案是： A11、C12、答案:B13、B14、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。操作目標(biāo)包括準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣和其他指標(biāo)。中介目標(biāo)包括利率、貨幣供應(yīng)量及其他指標(biāo)。15、A16、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。17、【答案】A18、【正確答案】A19、C20、B21、C22、C23、D24、正確答案：A【專家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)管理制度。25、B26、B27、C28、C29、B30、答案：A31、C32、C33、B34、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。35、C36、A37、A38、D39、B40、A41、A42、【正確答案】D43、A44、D45、D46、D47、【答案】C48、正確答案是： B49、B50、D51、【答案】B【解析】根據(jù)合同法第74條規(guī)定：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。52、D53、A54、D55、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的根本特點(diǎn)。完全競爭的行業(yè)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。56、C57、C58、B59、A60、B【解析】定金應(yīng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選B。61、C62、A63、C64、【答案】A【解析】初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。65、D66、C67、C68、【正確答案】A【答案解析】本題考查合同的效力。合同成立主要是事實(shí)問題。