信貸審批流程.doc

附件2.長治市商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)審批操作流程一、存量貸款（指公司類客戶不含小企業(yè)）借款人申請經(jīng)辦行受理、調(diào)查，形成調(diào)查報告，客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)營部經(jīng)理、行長逐級審批提交公司業(yè)務(wù)部審查，主審人審查并形成風(fēng)險評價報告，報部門經(jīng)理審批提交授信評審部評審，主審人評審并形成評審意見提交授信會（貸審會）決策，授信評審部履行授信會（貸審會）辦公室職能進(jìn)行審批報信貸管理部監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔經(jīng)辦行監(jiān)控資金使用，貸款收回二、增量貸款（指公司類客戶貸款和敞口承兌不含小企業(yè)）借款人申請經(jīng)辦行受理、調(diào)查，形成調(diào)查報告，客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)營部經(jīng)理、行長逐級審批（敞口承兌由支行客戶經(jīng)理按要求開立規(guī)定比例保證金賬戶并止付）提交公司業(yè)務(wù)部審查，主審人審查并形成風(fēng)險評價報告，報部門經(jīng)理審批提交授信評審部評審，主審人評審并形成評審意見提交授信會（貸審會）決策，授信會（貸審會）對風(fēng)險把控難度較大、認(rèn)為有必要提交行長和最高風(fēng)險交易審查小組決策的分別提交行長和最高風(fēng)險交易審查小組決策，授信評審部履行授信會（貸審會）辦公室職能進(jìn)行審批報信貸管理部監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔；敞口承兌由信貸管理部出賬，會計(jì)結(jié)算部審核保證金賬戶按比例足額存入并負(fù)責(zé)簽票經(jīng)辦行監(jiān)控資金使用，貸款收回；敞口承兌到期支行客戶經(jīng)理應(yīng)提前10天通知企業(yè)足額存入資金以便足額兌付，并按規(guī)定要求對保證金賬戶進(jìn)行銷戶三、小企業(yè)貸款（包括存量和增量）借款人申請經(jīng)辦行受理、調(diào)查，形成調(diào)查報告，客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)營部經(jīng)理、行長逐級審批提交小企業(yè)信貸管理中心審查，主審人審查并形成風(fēng)險評價報告，報部門經(jīng)理審批提交授信評審部評審，主審人評審并形成評審意見提交小企業(yè)審貸辦公室提交授信評審部經(jīng)理、信貸管理部經(jīng)理、分管行長進(jìn)行會審，分管行長簽批報信貸管理部監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔經(jīng)辦行監(jiān)控資金使用，貸款收回四、個人經(jīng)營性貸款、個體工商戶貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款由小企業(yè)信貸管理中心負(fù)責(zé)初審借款人申請經(jīng)辦行受理、調(diào)查，形成調(diào)查報告，客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)營部經(jīng)理、行長逐級審批提交小企業(yè)信貸管理中心審查，主審人審查并形成風(fēng)險評價報告，報部門經(jīng)理審批提交授信評審部評審，主審人評審并形成評審意見提交授信評審部經(jīng)理、信貸管理部經(jīng)理、分管行長進(jìn)行會審，分管行長簽批報信貸管理部監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔經(jīng)辦行監(jiān)控資金使用，貸款收回五、個人住房按揭貸款、個人商鋪抵押貸款等個人消費(fèi)類貸款由零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)初審借款人申請經(jīng)辦行受理、調(diào)查，形成調(diào)查報告，客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)營部經(jīng)理、行長逐級審批提交零售業(yè)務(wù)部審查，主審人審查并形成風(fēng)險評價報告，報部門經(jīng)理審批提交授信評審部評審，主審人評審并形成評審意見，報部門經(jīng)理審批報信貸管理部監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔經(jīng)辦行監(jiān)控資金使用，貸款收回六、低風(fēng)險業(yè)務(wù)（包括儲蓄存單質(zhì)押、單位定期存單質(zhì)押、100%保證金簽發(fā)銀行承兌匯票）借款人申請經(jīng)辦行受理、調(diào)查，形成調(diào)查報告，客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)營部經(jīng)理、行長逐級審批（質(zhì)押存單由支行客戶經(jīng)理按要求進(jìn)行止付；100%保證金簽發(fā)承兌由支行客戶經(jīng)理按要求開立足額保證金賬戶并止付）提交授信評審部評審，主審人評審，報部門經(jīng)理審批報信貸管理部監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔；100%保證金簽發(fā)承兌由信貸管理部出賬，會計(jì)結(jié)算部審核保證金是否足額存入并負(fù)責(zé)簽發(fā)經(jīng)辦行監(jiān)控資金使用，貸款收回；承兌到期劃款后，支行客戶經(jīng)理應(yīng)并按規(guī)定要求對保證金賬戶進(jìn)行銷戶七、委托貸款、保函、