機(jī)構(gòu)合規(guī)管理手冊(cè)

圣源祥保險(xiǎn)代理有限公司目 錄一、前言二、合規(guī)宣誓誓詞三、合規(guī)的基本知識(shí)（一）什么是合規(guī)（二）什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別和聯(lián)系（四）什么是合規(guī)管理（五）什么是合規(guī)文化（六）公司合規(guī)管理架構(gòu)序 言 為幫助員工了解合規(guī)的重要意義以及公司合規(guī)管理制度，增強(qiáng)合規(guī)的主動(dòng)性，提高工作效率和嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)程，根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定等法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司規(guī)章制度，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本手冊(cè)。旨在使大家在各自崗位上拼搏進(jìn)取、合規(guī)操作，為公司發(fā)展騰飛盡最大的貢獻(xiàn)。各員工務(wù)必全面了解本手冊(cè)各項(xiàng)內(nèi)容并切實(shí)遵行。本手冊(cè)只是為員工職業(yè)行為提出了一般性的指引和要求，因此，全體員工還應(yīng)在執(zhí)行本手冊(cè)的基礎(chǔ)上，全面熟悉、掌握并遵循與本職工作崗位相關(guān)的業(yè)務(wù)、管理規(guī)章制度的具體要求。如果員工對(duì)具體業(yè)務(wù)流程、交易環(huán)節(jié)中自身行為的合規(guī)性存有疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向公司合規(guī)管理部門(mén)或者業(yè)務(wù)主管部門(mén)咨詢，避免因理解偏差可能出現(xiàn)的失誤。所有員工都有義務(wù)及時(shí)阻止正在發(fā)生或者可能發(fā)生的不合規(guī)行為，并向部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)或者合規(guī)管理部門(mén)報(bào)告。適用范圍：本手冊(cè)適用于公司全體從業(yè)人員，包括正式員工和試用員工。我莊嚴(yán)宣誓：我做為圣源祥的一名員工，我將秉承規(guī)范誠(chéng)信創(chuàng)新的優(yōu)良作風(fēng)，堅(jiān)決遵守國(guó)家保險(xiǎn)法規(guī)、恪盡職守，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、求真務(wù)實(shí)，專業(yè)執(zhí)業(yè)、律言律行，樹(shù)立誠(chéng)信為本，操守為重，真情服務(wù)的職業(yè)準(zhǔn)則，計(jì)劃管理，完善制度，強(qiáng)化內(nèi)控，持續(xù)提升素質(zhì)，維護(hù)行業(yè)形象，永不誤導(dǎo)客戶，永不詆毀同業(yè)，為促進(jìn)圣源祥健康平穩(wěn)發(fā)展不懈努力。一、合規(guī)的基本知識(shí)（一）什么是合規(guī)“合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則?！?上述法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)還可延伸至保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍之外的法律、規(guī)則及準(zhǔn)則，如勞動(dòng)就業(yè)方面的法律法規(guī)及稅法等。（二）什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也指誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的商譽(yù)有時(shí)與其一貫遵循的誠(chéng)實(shí)守信原則和公平交易原則密切相關(guān)。為了滿足監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求，保險(xiǎn)公司必須采取有效的合規(guī)政策和流程規(guī)定，以確保在違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的情形發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司管理人員能夠采取適當(dāng)措施予以糾正。（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別和聯(lián)系合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)既有聯(lián)系又有區(qū)別： 操作風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或外部事件所造成的損失。 操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要區(qū)別是:1、 劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)這三大類風(fēng)險(xiǎn)，是從可能對(duì)保險(xiǎn)公司的資本造成損失的角度劃分的，而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是從守法與違法的角度出發(fā)。2、 風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)因素不同。操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或外部事件等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)則是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司違反法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 3、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵不同。操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵比較復(fù)雜，它既包括操作交易風(fēng)險(xiǎn)，也包括技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部失控風(fēng)險(xiǎn)，還包括外部欺詐、盜搶等風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵則相對(duì)單一，只是集中于保險(xiǎn)公司違法行為所導(dǎo)致的法律后果。操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也有一定的關(guān)聯(lián)性，主要是操作風(fēng)險(xiǎn)可以導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的背后必有操作風(fēng)險(xiǎn)，某個(gè)具體的操作風(fēng)險(xiǎn)可能直接轉(zhuǎn)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)有廣義和狹義的解釋。廣義的法律風(fēng)險(xiǎn)通常是指因保險(xiǎn)公司及其交易方的行為不符合法律規(guī)定或者監(jiān)管法令而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失、合約無(wú)法實(shí)現(xiàn)、被處罰或者產(chǎn)生訴訟糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，廣義的法律風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，但是，在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越被單獨(dú)強(qiáng)調(diào)和重視的情況下，法律風(fēng)險(xiǎn)的涵義便相應(yīng)縮小了。狹義的法律風(fēng)險(xiǎn)一般是指因合約不能執(zhí)行或合約一方超越權(quán)限的行為而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。 法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在不少情況下是重合的。如，保險(xiǎn)公司因某項(xiàng)業(yè)務(wù)違反法律而遭受處罰時(shí)，保險(xiǎn)公司既面臨合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)，與該業(yè)務(wù)相關(guān)的有關(guān)交易合約可能被認(rèn)定無(wú)效，保險(xiǎn)公司須承擔(dān)由此產(chǎn)生的損失和責(zé)任。盡管如此，保險(xiǎn)公司對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理模式存在一定分工，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)則不涉及商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 （四）什么是合規(guī)管理 合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司通過(guò)設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開(kāi)展合規(guī)監(jiān)測(cè)和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)核心內(nèi)容，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。 合規(guī)管理應(yīng)是公司上下的共同責(zé)任，不是單純由合規(guī)管理部門(mén)自身獨(dú)自履行。各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任，合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告。合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在合規(guī)管理方面是相互協(xié)作。合規(guī)管理職能與內(nèi)部稽核職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況受到內(nèi)部稽核部門(mén)定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。內(nèi)部稽核部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。 （五）什么是合規(guī)文化 合規(guī)文化是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，同時(shí)也是企業(yè)文化建設(shè)的一部分，如果將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇，那合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將停滯在意識(shí)領(lǐng)域，不利于保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)防范。如果保險(xiǎn)公司上上下下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則，那么該公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理是最為有效的。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)采取一系列措施，推進(jìn)公司的組織文化建設(shè)，促使所有員工（包括高層管理人員）在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。公司在組建內(nèi)部的合規(guī)部門(mén)時(shí)，應(yīng)遵循監(jiān)管機(jī)關(guān)所規(guī)定的原則，而合規(guī)部門(mén)則應(yīng)支持管理部門(mén)推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ)，建設(shè)蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化，從而促進(jìn)形成高效的公司治理環(huán)境。 保險(xiǎn)是典型的風(fēng)險(xiǎn)管理型企業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)管理特性決定了保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終與風(fēng)險(xiǎn)為伴，其經(jīng)營(yíng)過(guò)程就是管理風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。這就要求我們必須改變粗放式管理的套路，建立一整套有效管理各類風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和做事方法；而且在公司內(nèi)部，要形成濃厚的合規(guī)文化，做到人人合規(guī)。所有員工都要有足夠的職業(yè)謹(jǐn)慎、具有誠(chéng)信正直的個(gè)人品行以及良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和行為規(guī)范；公司內(nèi)部要具有清晰的責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制，以及相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，形成所有員工理所當(dāng)然要為他從事的職業(yè)和所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍，進(jìn)而逐步形成全新的經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)文化。這本身就是公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)過(guò)程。這種合規(guī)文化的形成，對(duì)于公司有效管理包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。 （六）公司合規(guī)管理架構(gòu)按照保監(jiān)會(huì)逐步建立高效完善的合規(guī)管理組織體系的要求，近期公司合規(guī)管理組織架構(gòu)體系為：公司董事會(huì)、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層、公司合規(guī)管理工作委員會(huì)、公司機(jī)構(gòu)管理部、公司各級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)兼職合規(guī)管理崗、各省級(jí)分公司專職合規(guī)管理崗、中心支公司兼職合規(guī)管理崗。形成條線、板塊全面覆蓋、層層負(fù)責(zé)的合規(guī)管理組織架構(gòu)，確保合規(guī)管理工作要求的落實(shí)。山西省保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、退出指引（試行）第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出管理工作，維護(hù)和促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、中華人民共和國(guó)行政許可法、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定和保險(xiǎn)許可證管理辦法等法律法規(guī)，結(jié)合山西實(shí)際，制定本指引。第二條 本指引所稱的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是依據(jù)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定設(shè)立，取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)。本指引所稱的準(zhǔn)入是指保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立。本指引所稱的退出是指保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)。第三條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出管理堅(jiān)持依法合理、裁量統(tǒng)一、規(guī)范清晰的原則。第四條 本指引適用于在山西省行政轄區(qū)內(nèi)，由山西保監(jiān)局依法辦理準(zhǔn)入和退出的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)。第2章 準(zhǔn)入管理第五條 設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，在綜合分析當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)狀況等因素的基礎(chǔ)上設(shè)立。設(shè)立前應(yīng)當(dāng)向山西保監(jiān)局提交可行性報(bào)告，具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括市場(chǎng)分析、財(cái)務(wù)分析、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃等方面情況。第六條 設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄；（二）注冊(cè)資本達(dá)到中華人民共和國(guó)公司法和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的最低限額；（三）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；（四）董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定的任職資格條件；（五）具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；（七）有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；（八）法律、行政法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。第七條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司及擬設(shè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控健全，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；（二）注冊(cè)資本達(dá)到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的最低要求；（三）申請(qǐng)人申請(qǐng)前1年內(nèi)無(wú)受監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)立案調(diào)查的情形；（四）已設(shè)立的省級(jí)分公司運(yùn)轉(zhuǎn)狀況良好，一年之內(nèi)沒(méi)有發(fā)生省級(jí)分公司市場(chǎng)退出情形；（五）申請(qǐng)人上一年度分類監(jiān)管類別不低于關(guān)注性非現(xiàn)場(chǎng)檢查類；（六）擬任主要負(fù)責(zé)人符合保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的任職資格條件；（七）擬設(shè)機(jī)構(gòu)具備符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（八）保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。第八條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)及其上級(jí)直接管理機(jī)構(gòu)內(nèi)控健全，上級(jí)直接管理機(jī)構(gòu)具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；（二）注冊(cè)資本達(dá)到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的最低要求；（三）擬任主要負(fù)責(zé)人符合保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的任職資格條件；（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（五）除保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定外，擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的上級(jí)直接管理機(jī)構(gòu)設(shè)立滿6個(gè)月；（六）保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。第九條 除保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定外，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，不得有以下情形：（一）申請(qǐng)人或上級(jí)直接管理機(jī)構(gòu)最近1年內(nèi)受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的；（二）申請(qǐng)人或上級(jí)直接管理機(jī)構(gòu)因涉嫌重大違法行為正在受到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)立案調(diào)查的；（三）在山西保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個(gè)月內(nèi)受到山西保監(jiān)局重大行政處罰的；（四）在山西保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機(jī)構(gòu)最近1年內(nèi)受到山西保監(jiān)局2家次以上行政處罰的；（五）上級(jí)直接管理機(jī)構(gòu)最近6個(gè)月內(nèi)受到山西保監(jiān)局行政處罰的；（六）保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。第十條 本指引所稱重大行政處罰是指下列行政處罰：（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)被責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證；（二）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員被撤銷(xiāo)任職資格或者禁止一定期限進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；（三）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)單次罰款金額為20萬(wàn)元以上的行政處罰。第十一條 除保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定外，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，在山西保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)情況不存在以下情形：（一）無(wú)主要負(fù)責(zé)人或臨時(shí)負(fù)責(zé)人超期；（二）長(zhǎng)期無(wú)法取得聯(lián)系；（三）最近1年內(nèi)連續(xù)兩次未按時(shí)報(bào)送監(jiān)管報(bào)表、報(bào)告、資料；（四）最近1年內(nèi)兩次無(wú)正當(dāng)理由未按時(shí)參加保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的會(huì)議、約見(jiàn)會(huì)談、監(jiān)管談話；（五）連續(xù)12個(gè)月無(wú)代理業(yè)務(wù)；（六）存在重大內(nèi)部控制缺陷，尚未整改到位；（七）最近1年內(nèi)出現(xiàn)頻繁撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)、頻繁變更主要負(fù)責(zé)人等情形，對(duì)本公司或當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)造成不利影響；（八）未按規(guī)定繳納監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款；（九）發(fā)生群訪群訴、所代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)非正常集中退保等重大風(fēng)險(xiǎn)事件；（十）上一年度分類監(jiān)管類別低于關(guān)注性非現(xiàn)場(chǎng)檢查類；（十一）未按規(guī)定繳納上一年度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)；（十二）未按規(guī)定提交上一會(huì)計(jì)年度審計(jì)報(bào)告；（十三）保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。第十二條 除保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定外，不同保險(xiǎn)專業(yè)代理公司在同一地市市區(qū)首次設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，原則上應(yīng)當(dāng)間隔4個(gè)月以上；不同保險(xiǎn)專業(yè)代理公司在同一縣（市）域首次設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，原則上應(yīng)當(dāng)間隔6個(gè)月以上。除保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定外，同一保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，在不同地市市區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，原則上6個(gè)月內(nèi)最多可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立2家分支機(jī)構(gòu)；在不同縣（市）域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，原則上6個(gè)月內(nèi)最多可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立5家分支機(jī)構(gòu)。第十三條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司銷(xiāo)售人員原則上不少于5人，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員原則上不少于3人。第十四條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所原則上應(yīng)當(dāng)選擇商用樓或?qū)懽謽恰Ｂ殘?chǎng)面積應(yīng)當(dāng)滿足運(yùn)轉(zhuǎn)需要，產(chǎn)權(quán)明晰，符合當(dāng)?shù)叵腊踩珯z驗(yàn)要求，形象標(biāo)識(shí)、裝修標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一，租賃合同期限原則上不短于3年。第十五條 設(shè)立省級(jí)分公司，由法人機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)；設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu)，由法人機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，或者由省級(jí)分公司持法人機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件提出申請(qǐng)。第十六條 山西保監(jiān)局依法對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)施設(shè)立驗(yàn)收，包括非現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收和現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收。非現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收指資料審查、對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示等，現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收指崗位職責(zé)談話、人員測(cè)試、系統(tǒng)演示等。第三章 退出管理第十七條 區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理公司因下列情形之一退出市場(chǎng)的，山西保監(jiān)局依法注銷(xiāo)許可證，并在山西保監(jiān)局官方網(wǎng)站上發(fā)布公告：（一）許可證有效期屆滿，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)；（二）許可證依法被撤回、撤銷(xiāo)或者吊銷(xiāo)； （三）因合并、分立或者根據(jù)股東會(huì)、股東大會(huì)決議或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)而需要解散；（四）被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷(xiāo)、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。第十八條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)因下列情形之一退出市場(chǎng)的，山西保監(jiān)局依法注銷(xiāo)許可證，并在山西保監(jiān)局官方網(wǎng)站上發(fā)布公告：（一）所屬保險(xiǎn)專業(yè)代理公司許可證被依法注銷(xiāo)；（二）被所屬保險(xiǎn)專業(yè)代理公司撤銷(xiāo)；（三）被依法責(zé)令關(guān)閉、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照； （四）許可證依法被撤回、撤銷(xiāo)或者吊銷(xiāo)；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷(xiāo)許可證的其他情形。第十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司有下列情形之一的，山西保監(jiān)局不予延續(xù)許可證有效期：（一）許可證有效期屆滿，沒(méi)有申請(qǐng)延續(xù)；（二）不再符合保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定除第六條第（一）項(xiàng)以外關(guān)于公司設(shè)立的條件； （三）內(nèi)部管理混亂，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)；（四）存在重大違法行為，未得到有效整改；（五）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。第二十條 山西轄內(nèi)區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)有下列行為之一且情節(jié)嚴(yán)重的，山西保監(jiān)局依法吊銷(xiāo)許可證；山西轄內(nèi)全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)代理公司有下列行為之一且情節(jié)嚴(yán)重的，山西保監(jiān)局向中國(guó)保監(jiān)會(huì)建議依法吊銷(xiāo)許可證：（一）未按規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準(zhǔn)動(dòng)用保證金；（二）未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性和連續(xù)性；（三）未按規(guī)定設(shè)立專門(mén)賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況；（四）隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（五）誤導(dǎo)性銷(xiāo)售；（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，銷(xiāo)售假保險(xiǎn)單證，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（七）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；（八）虛構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者編造退保，套取保險(xiǎn)傭金；（九）虛假理賠；（十）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金；（十一）其他欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為；（十二）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)活動(dòng)；（十三）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、退保金或者保險(xiǎn)金；（十四）給予或者承諾給予保險(xiǎn)公司及其工作人員、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的利益；（十五）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（十六）泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私；（十七）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料；（十八）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查；（十九）出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。第二十一條 退出市場(chǎng)的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，應(yīng)當(dāng)依法做好清算和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)結(jié)算工作，并按有關(guān)規(guī)定及時(shí)向山西保監(jiān)局提交清算報(bào)告、許可證原件和退出市場(chǎng)的有關(guān)決定或文件。第二十二條 山西保監(jiān)局辦理保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出事宜時(shí)，如有必要，可依法對(duì)該機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查過(guò)程中，山西保監(jiān)局如發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)存在涉嫌非法集資、傳銷(xiāo)、洗錢(qián)、違反國(guó)家稅收管理法規(guī)等應(yīng)當(dāng)由其他部門(mén)查處的違法行為，依法向工商、稅務(wù)、公安等有關(guān)部門(mén)移送。第二十三條 區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理公司許可證被注銷(xiāo)，退出市場(chǎng)相關(guān)手續(xù)辦理完畢，經(jīng)山西保監(jiān)局同意，可以動(dòng)用保證金。第四章 附 則第二十四條 本指引由山西保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。第二十五條 本指引自發(fā)布之日起執(zhí)行。2010年10月20日發(fā)布的山西保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出管理暫行辦法（晉保監(jiān)發(fā)201054號(hào)）同時(shí)廢止。分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入機(jī)制根據(jù)監(jiān)管法律法規(guī)及集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略計(jì)劃，制定公司年度機(jī)構(gòu)開(kāi)拓計(jì)劃，依據(jù)總公司年度計(jì)劃及各省經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、及機(jī)構(gòu)覆蓋率，總公司將年度機(jī)構(gòu)開(kāi)拓計(jì)劃分解至各省、市區(qū)，每年3月-11月為分支機(jī)構(gòu)報(bào)批時(shí)間。 一、籌備機(jī)構(gòu)需要具備如下條件：（一）該地區(qū)未設(shè)立圣源祥分支機(jī)構(gòu)；（二）該地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r良好，保險(xiǎn)市場(chǎng)健康有序；（三）當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)口碑好；（四）有符合高管任職資格的優(yōu)秀合作伴。二、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)以上法律法規(guī)中對(duì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的要求，分公司機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)具備如下條件：（一）認(rèn)可保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)價(jià)值，看好保險(xiǎn)中介行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)；（二）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷，年齡在30-50歲之間，身體健康，積極進(jìn)?。唬ㄈ┏钟兄袊?guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格證書(shū)，從事保險(xiǎn)行業(yè)5年且從事管理工作3年以上，有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；（四）以往綜合業(yè)績(jī)優(yōu)秀，團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)系統(tǒng)排名位于前列；（五）有駕馭分支機(jī)構(gòu)的能力，有運(yùn)作當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的能力，具備良好的社會(huì)關(guān)系及溝通能力；（六）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定。（七）同業(yè)服務(wù)公司不超過(guò)3家業(yè)。三、未來(lái)1-3年的發(fā)展規(guī)劃1、對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)及保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展的認(rèn)識(shí)；2、當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)中介市場(chǎng)分析；3、自身優(yōu)勢(shì)資源；4、組織架構(gòu)5、未來(lái)1年發(fā)展規(guī)劃（包括內(nèi)控建設(shè)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、保費(fèi)規(guī)模）以及相應(yīng)準(zhǔn)備采取的措施；6、未來(lái)3年發(fā)展規(guī)劃（包括內(nèi)控建設(shè)、保費(fèi)規(guī)模、人力規(guī)模、贏利計(jì)劃）以及相應(yīng)準(zhǔn)備采取的措施；7、對(duì)監(jiān)管政策的認(rèn)識(shí)；8、對(duì)公司品牌的認(rèn)識(shí)；9、對(duì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的認(rèn)識(shí)；10、對(duì)做大做強(qiáng)企業(yè)的認(rèn)識(shí)。四、面試同時(shí)符合籌備機(jī)構(gòu)及籌備負(fù)責(zé)人兩項(xiàng)條件即可進(jìn)入試籌備期，由籌備負(fù)責(zé)人根據(jù)公司中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃組織制定所籌備機(jī)構(gòu)1-3年發(fā)展規(guī)劃及具體措施，籌備方案通過(guò)后，籌備負(fù)責(zé)人與合資人到總公司參加總公司相關(guān)部門(mén)組織的面試。五、簽定責(zé)任書(shū)具備了籌備機(jī)構(gòu)、籌備負(fù)責(zé)人條件，1-3年發(fā)展規(guī)劃及措施得當(dāng)，通過(guò)面試的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，即符合與總公司簽定分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任書(shū)（以下簡(jiǎn)稱責(zé)任書(shū)）的條件。即可到總公司簽定責(zé)任書(shū)，正式進(jìn)入機(jī)構(gòu)籌備。六、交納經(jīng)營(yíng)保證金依據(jù)保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管規(guī)定的第二十一條規(guī)定，繳納風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保證金，防控負(fù)責(zé)人道德風(fēng)險(xiǎn)和團(tuán)隊(duì)風(fēng)險(xiǎn)，保證分支機(jī)構(gòu)不違反保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定中的監(jiān)管條例。自雙方簽定的責(zé)任書(shū)之日起，七個(gè)工作日內(nèi)向總公司財(cái)務(wù)中心交納經(jīng)營(yíng)保證金人民幣：30000元?？偣鹃_(kāi)具保證金收據(jù)后繳入銀行。籌備負(fù)責(zé)人依據(jù)管理規(guī)定辦理入司手續(xù)；然后，內(nèi)、外勤人員辦理入司手續(xù)。戶名：圣源祥保險(xiǎn)代理有限公司開(kāi)戶銀行：中國(guó)銀行石家莊市機(jī)場(chǎng)路支行賬號(hào)：3七、正式進(jìn)入籌備期簽定責(zé)任書(shū)后，正式進(jìn)入籌備期，進(jìn)行職場(chǎng)的選定、裝修；和管理人員、內(nèi)勤人員相關(guān)崗位的選定培訓(xùn)；收集機(jī)構(gòu)報(bào)批相關(guān)資料。一）分支機(jī)構(gòu)名稱的核定根據(jù)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)新設(shè)分支機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)名稱變更涉及分支機(jī)構(gòu)名稱核準(zhǔn)作如下要求:1、命名規(guī)則：圣源祥保險(xiǎn)代理有限公司+地域名(縣級(jí)以上)+分公司（營(yíng)業(yè)部）。2、名稱核準(zhǔn)：籌備機(jī)構(gòu)先將確定的擬設(shè)機(jī)構(gòu)名稱向當(dāng)?shù)毓ど叹诌M(jìn)行名稱預(yù)先核準(zhǔn)。二）職場(chǎng)具備條件：1、位地理位置優(yōu)越，具有規(guī)范的街道門(mén)牌號(hào)，交通便利且易于尋找。原則上應(yīng)為臨街房屋并具備獨(dú)立門(mén)面，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所不得為居民住宅，周邊環(huán)境應(yīng)良好，不得毗鄰歌廳、洗浴、足療、酒吧、菜市場(chǎng)等嘈雜場(chǎng)所；2、經(jīng)營(yíng)職場(chǎng)面積要求：營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面積應(yīng)夠滿足日常經(jīng)營(yíng)、提供服務(wù)的需要，并能滿足至少三年的發(fā)展。省級(jí)分公司500平米以上；地市級(jí)分公司300平米以上；縣級(jí)分公司130平米以上。3、簽定責(zé)任書(shū)后十個(gè)工作日內(nèi)完成經(jīng)營(yíng)職場(chǎng)選定工作4、職場(chǎng)外部設(shè)置：營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外墻應(yīng)懸掛公司標(biāo)識(shí)、機(jī)構(gòu)標(biāo)牌、營(yíng)業(yè)時(shí)間及客戶服務(wù)電話標(biāo)牌。標(biāo)識(shí)和標(biāo)牌的樣式、懸掛位置應(yīng)統(tǒng)一、規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)。5、內(nèi)部配置：應(yīng)設(shè)置客戶服務(wù)區(qū)，主要辦理業(yè)務(wù)和接受客戶咨詢投訴?？蛻舴?wù)區(qū)應(yīng)按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置客戶服務(wù)柜面，在顯著位置公示承保、保全、理賠的具體流程、材料清單、聯(lián)系電話和保監(jiān)局投保、理賠提示等，方便客戶查閱和了解。客戶服務(wù)區(qū)應(yīng)配備足夠數(shù)量的座椅供保險(xiǎn)消費(fèi)者休息等待。6、功能完備。有單獨(dú)的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)單證、憑證和檔案管理庫(kù)房，能夠滿足防火、防盜、防潮等基本要求。7、設(shè)施齊全，干凈整潔。辦公設(shè)施完備，辦公用品齊全。職場(chǎng)要保持清潔，辦公設(shè)施要擺放整齊。三）辦公設(shè)備的配備根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)量配備計(jì)算機(jī)、針式打印機(jī)、噴墨打印機(jī)、傳真機(jī)、掃描儀、復(fù)印機(jī)、驗(yàn)鈔機(jī)、鐵皮柜、辦公桌、辦公椅、課桌、課椅計(jì)算機(jī)配備標(biāo)準(zhǔn)：組裝機(jī)建議以下配置（為方便維護(hù)與使用，建議選擇品牌機(jī): 聯(lián)想商務(wù)機(jī)）CPU ：2.0GHz以上 32位或者64位處理器主板：精英、華碩、技嘉（不限制）內(nèi)存：2G以上硬盤(pán)：160GB以上顯示器：17寸光驅(qū)針式打印機(jī)配備型號(hào)：實(shí)達(dá)LQ690K或BP-690K STAR NX-600愛(ài)普生 LQ-630K LQ-635K寬帶運(yùn)營(yíng)商：中國(guó)聯(lián)通或者中國(guó)電信另須配置耳邁和攝像頭，以保證視頻會(huì)議、視頻培訓(xùn)的順利進(jìn)行和遠(yuǎn)程出單、故障維護(hù)的日常指導(dǎo)等工作，同時(shí)可節(jié)約分支機(jī)構(gòu)的通訊、交通、會(huì)議費(fèi)用。四）籌備期人員配備情況簽定責(zé)任書(shū)后，十天內(nèi)完成基本人員的配備，以在總公司辦理入司為準(zhǔn)。根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際流量配備工作人員。1、省級(jí)分公司人員配備產(chǎn)、壽險(xiǎn)負(fù)責(zé)人；培訓(xùn)督導(dǎo)講師；組訓(xùn)，財(cái)務(wù)工作人員（其中含：會(huì)計(jì)、出納）；產(chǎn)險(xiǎn)出單崗；單證崗；壽險(xiǎn)預(yù)審崗；行政辦公室人員；經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)理。2、地市級(jí)分公司產(chǎn)、壽險(xiǎn)負(fù)責(zé)人各1名；組訓(xùn)；行政人員；財(cái)務(wù)工作人員（包括至少會(huì)計(jì)1名，出納1名）；產(chǎn)險(xiǎn)出單崗；單證崗；壽險(xiǎn)預(yù)審崗。3、縣級(jí)分公司產(chǎn)、壽險(xiǎn)負(fù)責(zé)人；財(cái)務(wù)出納；產(chǎn)險(xiǎn)出單崗；單證崗；壽險(xiǎn)預(yù)審崗。五）培訓(xùn)簽定責(zé)任書(shū)后機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、組訓(xùn)、產(chǎn)、壽險(xiǎn)負(fù)責(zé)人及內(nèi)勤工作人員到總公司相關(guān)崗位接受為期一周的培訓(xùn)（包括行業(yè)前景與展望、企業(yè)管理知識(shí)、保險(xiǎn)知識(shí)、監(jiān)管政策知識(shí)、基本職場(chǎng)禮儀、公司制度、代理人考試、業(yè)務(wù)軟件使用、業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)流程學(xué)習(xí)等）。六）機(jī)構(gòu)報(bào)批材料的準(zhǔn)備按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)批設(shè)指引組織相關(guān)上報(bào)材料。1、資料目錄1）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高管人員任職資格申請(qǐng)表 原件3份2）身份證（或戶口簿） 原件1份，復(fù)印件3份3）畢業(yè)證 原件1份，復(fù)