合格投資者內(nèi)部審核流程及相關(guān)制度

=精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載=合格投資者內(nèi)部審核流程及相關(guān)制度XXXX公司 合格投資者與銷售適當(dāng)性管理制度 1 / 10 XXXX公司 合格投資者與銷售適當(dāng)性管理制度 第一章 總則 第一條 為了規(guī)范XXXX公司銷售行為，確保基金和相關(guān)產(chǎn)品銷售的適用性，履行合格投資者識(shí)別義務(wù)，充分提示投資風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)中華人民共和國(guó)證券投資基金法、私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法、私募投資基金管理人內(nèi)部控制指引等法律法規(guī)、規(guī)范性法律文件及相關(guān)監(jiān)管要求制定本制度。 第二條 銷售適用性是指銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，注重根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者。 第三條 公司在實(shí)施銷售適用性的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)遵循以下指導(dǎo)原則： 投資者利益優(yōu)先原則。當(dāng)公司利益與投資者的利益發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障投資者的合法利益。 全面性原則。公司應(yīng)當(dāng)將銷售適用性作為內(nèi)部控制的組成部分，將銷售適用性貫穿于基金和相關(guān)產(chǎn)品銷售的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對(duì)基金產(chǎn)品和投資者都要了解并做出評(píng)價(jià)。 客觀性原則。公司風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)基金產(chǎn)品和投資者的調(diào)查和評(píng)價(jià)，應(yīng)當(dāng)盡力做到客觀準(zhǔn)確，并作為基金銷售人員向投資者推介合適基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。 及時(shí)性原則。產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)更新。 2 / 10 第二章 合格投資者識(shí)別 第四條 公司應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集資金，單只私募基金的投資者人數(shù)累計(jì)不得超過(guò)證券投資基金法、公司法、合伙企業(yè)法等法律規(guī)定的特定數(shù)量。 第五條 公司單一產(chǎn)品的投資者數(shù)量不得超過(guò)200人。以合伙企業(yè)、契約等非法人形式，通過(guò)匯集多數(shù)投資者的資金直接或者間接投資于私募基金的，應(yīng)當(dāng)穿透核查最終投資者是否為合格投資者，并合并計(jì)算。 第六條 投資者轉(zhuǎn)讓本公司管理的基金份額的，受讓人應(yīng)當(dāng)為合格投資者且基金份額受讓后投資者人數(shù)應(yīng)當(dāng)符合前款規(guī)定。 第七條 公司僅對(duì)合格投資者進(jìn)行銷售，合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只私募基金的金額不低于100萬(wàn)元且符合下列相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的單位和個(gè)人： (一） 凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的單位； (二） 金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元或者最近三年個(gè)人年均收入不低于50萬(wàn)的個(gè)人。前款所稱金融資產(chǎn)包括銀行存款、股票、債券、基金份額、資產(chǎn)管理計(jì)劃、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品、期貨權(quán)益等。 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下列投資者視為合格投資者： (一）社會(huì)保障基金、企業(yè)年金等養(yǎng)老基金，慈善基金等社會(huì)公益基金； 依法設(shè)立并在基金業(yè)協(xié)會(huì)備案的投資計(jì)劃； (三） 投資于所管理私募基金的私募基金管理人及其從業(yè)人員； 3 / 10 (四） 中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他投資者。 第八條 公司合規(guī)部負(fù)責(zé)合格投資者的識(shí)別工作，公司合規(guī)部負(fù)責(zé)合格投資者的復(fù)核工作。 第九條 在識(shí)別合格投資者的過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)不同的投資者類型要求提交以下材料: (一)金融機(jī)構(gòu)出具的相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明文件，包括： 1、銀行開具的存款證明文件； 2、證券公司、基金公司開具的持有證券價(jià)值總額的證明文件； 3、信托機(jī)構(gòu)開具的持有信托產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)總額的證明文件； 4、保險(xiǎn)公司開具的保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值總額的證明文件； 5、其他金融機(jī)構(gòu)開具的相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明文件。 金融資產(chǎn)有效證明文件，包括： 1、客戶銀行存折及復(fù)印件； 2、銀行卡對(duì)帳單； 3、銀行理財(cái)產(chǎn)品有效認(rèn)購(gòu)文件及復(fù)印件； 4、證券公司、基金公司的對(duì)賬單，須顯示客戶持有有價(jià)證券的價(jià)值總額； 5、信托產(chǎn)品的有效認(rèn)購(gòu)文件關(guān)鍵頁(yè)及復(fù)印件; 6、記名式債券及復(fù)印件等。 個(gè)人、夫妻收入證明 4 / 10 最近三年內(nèi)個(gè)人所得稅完稅證明或單位出具最近三年內(nèi)年收入證明。 以上證明文件涉及到家庭金融資產(chǎn)的，除提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明外，還需提供戶口簿或其他家庭關(guān)系的證明文件。 以上證明文件涉及到夫妻雙方合計(jì)收入的，除提供相關(guān)收入證明外，還需提供結(jié)婚證、戶口簿或其他夫妻關(guān)系的證明文件。 機(jī)構(gòu)相關(guān)：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)表，最近一期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表。 中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)登記備案證明材料。 其他證明產(chǎn)品身份的材料。 第十條 為避免變相突破合格投資者的規(guī)定，在合規(guī)投資者識(shí)別環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)主動(dòng)告知任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得以非法拆分轉(zhuǎn)讓為目的購(gòu)買私募基金，不得將私募基金份額或其收益權(quán)進(jìn)行拆分轉(zhuǎn)讓，或從事其他變相突破合格投資者標(biāo)準(zhǔn)行為。同時(shí)，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，公司產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)部應(yīng)在基金合同約定產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓條件。 第十一條 確認(rèn)投資者為合格投資者之后，應(yīng)要求投資者簽字承諾其符合合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，并承諾其為自己購(gòu)買私募基金。 第十二條 在完成合格投資者確認(rèn)程序后，募集機(jī)構(gòu)應(yīng)給予投資者不少于一天的投資冷靜期，投資者在冷靜期滿后方可簽署私募基金合同。 5 / 10 第三章 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 第十三條 對(duì)我司產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)。 第十四條 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為公司向投資者推介產(chǎn)品的重要依據(jù)。 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)具體反映，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括以下三個(gè)等級(jí)： 低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)； 中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)； 高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 第十五條 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)以下四個(gè)因素： 招募說(shuō)明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例； 產(chǎn)品的歷史規(guī)模和持倉(cāng)比例； 產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jī)及產(chǎn)品凈值的歷史波動(dòng)程度； 產(chǎn)品成立以來(lái)有無(wú)違規(guī)行為發(fā)生。 第十六條 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法以及說(shuō)明，在公司直銷柜臺(tái)接單處、網(wǎng)上直銷系統(tǒng)中，向投資者公開。 第十七條 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果應(yīng)當(dāng)定期更新，過(guò)往的評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為歷史記錄保存。 第四章 投資者調(diào)查評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)揭示 第十八條 公司合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)，開展相關(guān)業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行投資者身份認(rèn)證程序，核查投資者的合格投資者身份，切實(shí)履行反洗錢等法律義務(wù)。 6 / 10 第十九條 投資者評(píng)價(jià)應(yīng)以投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型來(lái)具體反映，公司將投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分為以下五個(gè)類型： (一) 保守型; 穩(wěn)健型； 平衡型； 成長(zhǎng)型; (五) 進(jìn)取型。 第二十條 公司合規(guī)部負(fù)責(zé)我司投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型和評(píng)價(jià)規(guī)則的制定。 第二十一條 公司產(chǎn)品銷售部應(yīng)當(dāng)在投資者首次購(gòu)買公司產(chǎn)品前對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。 第二十二條 投資者放棄接受調(diào)查的，在投資者認(rèn)、申購(gòu)時(shí)要求投資者必須先完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。 第二十三條 公司合規(guī)部應(yīng)對(duì)已有的客戶信息進(jìn)行分析等方式對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查，并通過(guò)當(dāng)面、信函、短信、網(wǎng)絡(luò)向投資者及時(shí)反饋評(píng)價(jià)的結(jié)果。 第二十四條 對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，應(yīng)當(dāng)從調(diào)查結(jié)果中至少了解到投資者的以下情況： 投資者基本信息，其中個(gè)人投資者基本信息包括身份信息、年齡、學(xué)歷、職業(yè)、聯(lián)系方式等信息；機(jī)構(gòu)投資者基本信息包括工商登記中的必備信息、聯(lián)系方式等信息； 7 / 10 財(cái)務(wù)狀況，其中個(gè)人投資者財(cái)務(wù)狀況包括金融資產(chǎn)狀況、最近三年個(gè)人年均收入、收入中可用于金融投資的比例等信息；機(jī)構(gòu)投資者財(cái)務(wù)狀況包括凈資產(chǎn)狀況等信息； 投資知識(shí)，包括金融法律法規(guī)、投資市場(chǎng)和產(chǎn)品情況、對(duì)私募基金風(fēng)險(xiǎn)的了解程度、參加專業(yè)培訓(xùn)情況等信息； 投資經(jīng)驗(yàn)，包括投資期限、實(shí)際投資產(chǎn)品類型、投資金融產(chǎn)品的數(shù)量、參與投資的金融市場(chǎng)情況等； 風(fēng)險(xiǎn)偏好，包括投資目的、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度、計(jì)劃投資期限、投資出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)的焦慮狀態(tài)等。 第二十五條 公司合規(guī)部應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一的問(wèn)卷格式，同時(shí)應(yīng)當(dāng)在問(wèn)卷的顯著位置提示投資者在基金購(gòu)買過(guò)程中注意核對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的匹配情況，并予以確認(rèn)。 第二十六條 公司暫采取線下書面調(diào)查的形式或電話錄音的形式進(jìn)行投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，如業(yè)務(wù)需要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)媒介在線向投資者推介基金的，相關(guān)程序另行規(guī)定。 第二十七條 公司調(diào)查和評(píng)價(jià)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法及其說(shuō)明應(yīng)當(dāng)在測(cè)試環(huán)節(jié)公開。 第二十八條 公司產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)部應(yīng)當(dāng)定期或不定期地提示投資者重新接受風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，其中每年在年度對(duì)賬單中提示投資者重新接受風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，在客戶服務(wù)的日常工作中對(duì)所接觸客戶進(jìn)行不定期提示；過(guò)往的評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為歷史記錄保存。原則上，投資者的評(píng)估結(jié)果有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年(最長(zhǎng)3年)，逾期需重新強(qiáng)8 / 10 制進(jìn)行投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。投資者主動(dòng)申請(qǐng)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力進(jìn)行重新評(píng)估時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)予以配合。 第二十九條 公司基金和相關(guān)產(chǎn)品與投資者的匹配規(guī)則如下： 產(chǎn)品評(píng)級(jí) 保守型 穩(wěn)健型 平衡型 成長(zhǎng)型 進(jìn)取型 低風(fēng)險(xiǎn) 匹配 匹配 匹配匹配 匹配 匹配 匹配 匹配 匹配 匹配 匹配 匹配 匹配 匹配 匹配 匹配 中低風(fēng)險(xiǎn) 匹配 中風(fēng)險(xiǎn) 中高風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 第三十條 當(dāng)投資者主動(dòng)購(gòu)買不匹配產(chǎn)品時(shí)，相關(guān)營(yíng)銷人員應(yīng)進(jìn)行提示，并要求投資者對(duì)投資者意愿聲明簽字確認(rèn)，相關(guān)材料交于公司風(fēng)險(xiǎn)管理部歸檔。 第三十一條 在投資者簽署基金合同之前，公司銷售人員應(yīng)當(dāng)向投資者說(shuō)明有關(guān)法律法規(guī)，須重點(diǎn)揭示私募基金風(fēng)險(xiǎn)，并與投資者一同簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書。風(fēng)險(xiǎn)揭示書的內(nèi)容包括但不限于： (一） 私募基金的特殊風(fēng)險(xiǎn)，包括基金合同與中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)合同指引不 一致的風(fēng)險(xiǎn)、基金未托管風(fēng)險(xiǎn)、基金委托募集的風(fēng)險(xiǎn)、未在中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)備 案的風(fēng)險(xiǎn)、聘請(qǐng)投資顧問(wèn)的風(fēng)險(xiǎn)等； (二） 私募基金投資運(yùn)作中面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)，包括資金損失風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)、募集失敗風(fēng)險(xiǎn)等； (三） 投資者對(duì)基金合同中投資者權(quán)益相關(guān)重要條款的逐項(xiàng)確認(rèn)，包括當(dāng) 事人權(quán)利義務(wù)、費(fèi)用及稅收、糾紛解決方式等。 第五章 銷售適用性的實(shí)施保障 9 / 10 第三十二條 公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)通過(guò)內(nèi)部審計(jì)檢查銷售適用性在基金銷售各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的實(shí)施情況。 第三十三條 公司銷售部門負(fù)責(zé)組織就銷售適用性的要求對(duì)基金銷售人員實(shí)行專題培訓(xùn)。 第三十四條 公司產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)制定基金產(chǎn)品和投資者匹配的方法，匹配方法至少應(yīng)當(dāng)在基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型之間建立合理的對(duì)應(yīng)關(guān)系。 第三十五條 公司風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)妥善保存投資者適當(dāng)性管理以及其他與私募基金募集業(yè)務(wù)相關(guān)的資料，保存期限自基金