大學(xué)生對銀行AA＋級以上客戶的調(diào)查報(bào)告2900字

1、大學(xué)生對銀行AA級以上客戶的調(diào)查報(bào)告2900字調(diào)查提綱 一、調(diào)查對象： *深圳發(fā)展銀行*支行會計(jì)經(jīng)理 *深圳發(fā)展銀行*支行客戶經(jīng)理二、調(diào)查時(shí)間：2021年1月1日至3月1日三、調(diào)查內(nèi)容：1、AA級以上客戶基本情況 2、AA級以上客戶使用我行金融產(chǎn)品情況 3、我行金融產(chǎn)品使用上顯現(xiàn)出來的問題 四、調(diào)查體會 為了加強(qiáng)我行業(yè)務(wù)的整合營銷，推進(jìn)我行業(yè)務(wù)營銷中的組合變型，提高客戶在我行的業(yè)務(wù)量。為我行建議： 一是大力普及推廣新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)知識，樹立新老業(yè)務(wù)、新老產(chǎn)品整合營銷的觀念，提高客戶經(jīng)理和營銷人員對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的熟悉程度，為新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品營銷創(chuàng)造良好的知識基礎(chǔ)。二是充分挖掘企業(yè)的潛在需求，加強(qiáng)新產(chǎn)

2、品、新業(yè)務(wù)宣傳與營銷力度，不斷擴(kuò)大客戶對我行新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的認(rèn)可程度、接受程度與交易量。三是加大對優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)力度，簡化業(yè)務(wù)流程，開啟“綠色通道”，開展高效、快捷的特色服務(wù)，增強(qiáng)我行新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的競爭能力。四是強(qiáng)化業(yè)務(wù)激勵，提高對中間業(yè)務(wù)、非融資性高回報(bào)業(yè)務(wù)的獎勵標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)動客戶經(jīng)理營銷新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的積極性，極大地推動我行新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的營銷，擴(kuò)大我行新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的市場占有率，優(yōu)化我行利潤增長渠道，提高我行經(jīng)營效益。關(guān)于深圳發(fā)展銀行*支行AA級以上客戶調(diào)查報(bào)告1、AA級以上客戶基本情況 總行下發(fā)的調(diào)查表中，涉及我行AA級以上客戶共有96戶，實(shí)際具有調(diào)查意義的客戶共有77戶。其它19戶客戶沒有相關(guān)數(shù)據(jù)

3、，一是只辦理了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，之后并未發(fā)生其它業(yè)務(wù)，共有5戶；二是曾經(jīng)在我行發(fā)生過業(yè)務(wù)往來，在貸款歸還之后，斷絕業(yè)務(wù)往來的，共有5戶；三是未在我行辦理業(yè)務(wù)，但有擔(dān)保的，有1戶；四是擬新增貸款而新進(jìn)行的信用評級，但還沒有新增貸款的，有1戶。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),這77戶客戶，9月末實(shí)際存款余額26.8億元，實(shí)際貸款余額45.2億元，分別占我行公司客戶存貸款余額的14.7和12.4。其中，存款最多的前10名客戶分別是長安股份、華邦制藥、長安鈴木、重鋼、公路運(yùn)輸公司、西南政法大學(xué)、龍湖地產(chǎn)、國際復(fù)合材料、康明斯和重百，存款余額為14.4億元，占77戶客戶存款總額6成；流動資金貸款最大的前10名客戶分別為重鋼股份、

4、華邦制藥、煙草工業(yè)、國際復(fù)合材料、隆鑫控股、重慶日報(bào)社、重啤和博賽礦業(yè)（集團(tuán)），共有流動資金貸款12.5億元，占全部AA級以上客戶貸款總額的4成；項(xiàng)目貸款最多的前10名客戶為重鋼、公路運(yùn)輸公司、川維、藥友、重慶日報(bào)社、覃家崗塑料制品有限公司、紅旗缸蓋、博賽礦業(yè)、華孚冶金和華能珞璜發(fā)電有限公司，項(xiàng)目貸款余額為5.3億元，占77戶項(xiàng)目貸款總額的8.5成。截止2021年9月末，我行共向77戶客戶授信103.7億元。2、AA級以上客戶使用我行金融產(chǎn)品情況 調(diào)查顯示，AA級以上客戶使用我行金融產(chǎn)品情況不容樂觀。其中，在我行有項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的只有康達(dá)環(huán)保有限公司，我行在今年向其發(fā)放黔江垃圾處理BT項(xiàng)目貸款2

5、400萬元；出口信貸和買方信貸業(yè)務(wù)沒有客戶使用，保理業(yè)務(wù)只有3戶，分別是大江渝強(qiáng)、長安鈴木和渝江建筑公司；僅在我行簽發(fā)銀行承兌匯票的客戶共的13戶，在我行和他行都簽發(fā)銀行承兌匯票的客戶共有15戶，僅在他行簽發(fā)銀行承兌匯票的客戶11戶，未使用銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的客戶有39戶；僅在我行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶共有4戶，在我行和他行都辦理了票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶有7戶，僅在他行辦理票據(jù)貼同業(yè)務(wù)的客戶有5戶，未使用票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶75戶；我行出具貸款承諾函的有2戶，分別是紅旗缸蓋和華孚工業(yè)，并同時(shí)為紅旗缸蓋出具非融資性保函，97戶AA級以上客戶均未在我行辦理委托代理業(yè)務(wù)；國際業(yè)務(wù)方面，外幣存款余額117.5

6、萬美元，外幣貸款余額733萬美元，隆鑫控股集團(tuán)下屬的5家企業(yè)均在我行辦理了福費(fèi)廷業(yè)務(wù)；共有17家客戶在我行辦理了結(jié)匯業(yè)務(wù)；投資銀行業(yè)務(wù)方面，有2戶企業(yè)與我行簽訂了財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，分別是雙贏化工和渝江建筑；電子銀行方面，無論是網(wǎng)上銀行還是電話銀行，普及率均在50左右；現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)已經(jīng)簽訂了協(xié)議的企業(yè)有19戶。3、我行金融產(chǎn)品使用上顯現(xiàn)出來的問題 從調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我行客戶使用金融產(chǎn)品方面暴露出許多問題，概括起來主要有以下幾個(gè)方面：一是金融產(chǎn)品使用面過于集中和單一。從目前優(yōu)質(zhì)客戶使用我行金融產(chǎn)品情況看，主要還是趨向于傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為單一。與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，擔(dān)保類業(yè)務(wù)、委托代理

7、業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、資信業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品使用情況不理想，各種金融產(chǎn)品的發(fā)展水平不均衡。一方面反映出客戶對我行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)依賴性較大，另一方面也反映出我行利潤實(shí)現(xiàn)渠道較為單一，新產(chǎn)品營銷力度還很不夠。二是優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的同業(yè)占比偏低。由于我行在風(fēng)險(xiǎn)控制、管理模式、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品價(jià)格上管理較為嚴(yán)格，與市場和客戶的實(shí)際需求存在一定差距，造成我行在新興金融產(chǎn)品的推廣上面臨不少困難，優(yōu)質(zhì)客戶使用我行金融產(chǎn)品的份額不理想。三是附加值較高的新金融產(chǎn)品客戶接受程度較差。如電子銀行，大部分客戶均對網(wǎng)絡(luò)銀行存在疑慮，對通過網(wǎng)絡(luò)收付資金表示出不信任。雖然與我行簽訂了網(wǎng)絡(luò)銀行協(xié)議，但只是用來

8、查查帳，而不愿意通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行資金收付。對現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，大部分客戶也因?yàn)楸芏?、?jīng)營秘密等原因而拒絕接受。四是我行在整合營銷、一體化營銷新產(chǎn)品方面還存在較大差距。由于我行目前營銷的重點(diǎn)還是放在存貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，新產(chǎn)品營銷缺乏力度，更缺乏對新老產(chǎn)品進(jìn)行組合營銷與一體化營銷，導(dǎo)致客戶對我行新產(chǎn)品不熟悉，嚴(yán)重阻礙了我行產(chǎn)品的推廣。五是部分客戶經(jīng)理對新產(chǎn)品不精通，不樂于營銷新產(chǎn)品，也是客戶使用產(chǎn)品面過于集中的主要問題。部分客戶經(jīng)理由于不精通新產(chǎn)品，在新產(chǎn)品營銷上找不到突破口，就不愿意營銷新產(chǎn)品。四、調(diào)查體會： 我行的對策與建議 為了加強(qiáng)我行業(yè)務(wù)的整合營銷，推進(jìn)我行業(yè)務(wù)營銷中的組合變型，提高客戶在我行的業(yè)務(wù)量。我行建議： 一是大力普及推廣新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)知識，樹立新老業(yè)務(wù)、新老產(chǎn)品整合營銷的觀念，提高客戶經(jīng)理和營銷人員對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的熟悉程度，為新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品營銷創(chuàng)造良好的知識基礎(chǔ)。二是充分挖掘企業(yè)的潛在需求，加強(qiáng)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)宣傳與營銷力度，不斷擴(kuò)大客戶對我行新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的認(rèn)可程度、接受程度與交易量。三是加大對優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)力度，簡化業(yè)務(wù)流程，開啟“綠色通道”，開展高效、快捷的特