《國(guó)際結(jié)算概述》

1、整理ppt,1,國(guó) 際 結(jié) 算,中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)新華金融保險(xiǎn)學(xué)院,International Settlement,2021/3/5,整理ppt,2,第一章 國(guó)際結(jié)算導(dǎo)論,2021/3/5,整理ppt,3,第一章 國(guó)際結(jié)算導(dǎo)論,2021/3/5,整理ppt,4,一、國(guó)際結(jié)算的含義,國(guó)際結(jié)算（International Settlement）：國(guó)際間由于政治、經(jīng)濟(jì)、軍事等方面的交往或聯(lián)系而發(fā)生的以貨幣表示的債權(quán)債務(wù)的清償行為或資金轉(zhuǎn)移行為。（運(yùn)用一定的金融工具、采取一定的方法、利用一定的渠道、通過一定的媒介機(jī)構(gòu)） 范圍：國(guó)際間 原因： 商品貿(mào)易/勞務(wù)提供/收入收付/經(jīng)常轉(zhuǎn)移 國(guó)際資本流動(dòng) 角度：

2、商業(yè)銀行 性質(zhì)： 學(xué)科：國(guó)際貿(mào)易國(guó)際金融 業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)/比國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)復(fù)雜,2021/3/5,整理ppt,5,比國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)復(fù)雜,貨幣的比價(jià)不一致 貨物在什么地方賣斷不一致 買賣雙方距離遠(yuǎn)，運(yùn)輸費(fèi)用由誰來承擔(dān) 貨物運(yùn)送途中要進(jìn)行保險(xiǎn)，保什么險(xiǎn)別，保費(fèi)由誰來承擔(dān) 各國(guó)度量衡不盡一致 要有一些商品方面的知識(shí) 要懂得地理知識(shí) 要熟悉各國(guó)政府的海關(guān)和外匯管制方式,2021/3/5,整理ppt,6,二、國(guó)際結(jié)算的分類,2021/3/5,整理ppt,7,三、國(guó)際結(jié)算的研究對(duì)象,國(guó)際結(jié)算工具：現(xiàn)代國(guó)際結(jié)算主要是銀行的非現(xiàn)金結(jié)算，而非現(xiàn)金結(jié)算的主要工具是票據(jù)。 票據(jù)：匯票、本票、支票 國(guó)際結(jié)算方式：

3、國(guó)際間因貿(mào)易和非貿(mào)易往來所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)在一定時(shí)期內(nèi)進(jìn)行結(jié)算所采用的方式。 匯款/托收/信用證 銀行保函/保付代理/包買票據(jù),2021/3/5,整理ppt,8,國(guó)際結(jié)算的單據(jù)：?jiǎn)螕?jù)的傳遞和使用是實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算的必備條件之一，具有舉足輕重的作用。 發(fā)票/保險(xiǎn)單/運(yùn)輸單據(jù) 以銀行為中心的支付體系：只有通過各國(guó)貨幣清算中心支付體系的良好運(yùn)行，才能保證國(guó)際結(jié)算的及時(shí)與可靠。 SWIFT：全球銀行間通訊系統(tǒng) CHIPS：美國(guó)清算所同業(yè)支付系統(tǒng) CHAPS：英國(guó)交換銀行自動(dòng)支付系統(tǒng) 貿(mào)易結(jié)算融資：貿(mào)易融資方式在結(jié)算中越來越發(fā)揮重要的作用,2021/3/5,整理ppt,9,四、國(guó)際結(jié)算的特征,按照國(guó)際慣例進(jìn)行

4、國(guó)際結(jié)算,使用可以兌換貨幣進(jìn)行國(guó)際結(jié)算,實(shí)行“推定交貨”原理,商業(yè)銀行成為結(jié)算和融資的中心,2021/3/5,整理ppt,10,一）按照國(guó)際慣例進(jìn)行國(guó)際結(jié)算,原因： 法律/制度減少交易成本 沒有各國(guó)都普遍遵守的法律 國(guó)際慣例應(yīng)運(yùn)而生 國(guó)際慣例：法律上沒有明文規(guī)定，但為國(guó)際所普遍接收到做法。約束力低于法律。 國(guó)際慣例應(yīng)具備的條件： 在國(guó)際范圍內(nèi)被人們反復(fù)地采用 具有明確的、易于被人們接收到內(nèi)容 在國(guó)際范圍內(nèi)為人們所公認(rèn)并對(duì)當(dāng)事人具有約束力,2021/3/5,整理ppt,11,國(guó)際結(jié)算所涉及的國(guó)際慣例類型： 1、與票據(jù)有關(guān)的法律和國(guó)際慣例 2、與結(jié)算方式相關(guān)的國(guó)際慣例 3、與單據(jù)相關(guān)的國(guó)際公約與國(guó)

5、際慣例,2021/3/5,整理ppt,12,常用的幾種國(guó)際慣例,國(guó)際貿(mào)易術(shù)語解釋通則，2000年，即 Incoterms 2000 托收統(tǒng)一規(guī)則 Uniform Rules for Collections，即UCR 522（ 1996年1月1日起全球?qū)嵭校?跟單信用證統(tǒng)一規(guī)則Uniform Customs and Practice for Documentary Credits，即UCP 600（2007年7月1日起全球?qū)嵭校?合約保函統(tǒng)一規(guī)則Uniform Rules for Contract Guarantees 銀行間償付辦法Bank-to-bank Reimbursements,202

6、1/3/5,整理ppt,13,二）使用可以兌換貨幣進(jìn)行國(guó)際結(jié)算,可兌換貨幣：外匯 外匯：以外國(guó)貨幣表示的、能用來清算國(guó)際收支差額的資產(chǎn)。 應(yīng)具備的條件： 自由兌換性：該外幣資產(chǎn)能與主要國(guó)際貨幣進(jìn)行自由兌換，即在經(jīng)常賬戶和資本賬戶都可自由兌換； 普遍接受性：該外幣資產(chǎn)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)往來中被各國(guó)普遍地接受和使用； 可償性：該外幣資產(chǎn)是可以保證得到償付的,2021/3/5,整理ppt,14,貨幣的可兌換性,國(guó)際貨幣,人民幣：有限自由兌換貨幣,2021/3/5,整理ppt,15,貨幣的穩(wěn)定性分析 背景：1973年以來布雷頓森林體系崩潰，匯率自由浮動(dòng)，匯率風(fēng)險(xiǎn)加大。 收硬幣付軟幣：“一廂情愿” 可用的策略：

7、 利用金融衍生工具：遠(yuǎn)期合約/期權(quán)合約/期貨合約 調(diào)整收付匯時(shí)間：提前或挪后 貨幣的時(shí)間價(jià)值與加速收匯 貨幣具有時(shí)間價(jià)值 運(yùn)用多種渠道加速收匯,2021/3/5,整理ppt,16,三）實(shí)行“推定交貨”原理,貨運(yùn)單據(jù)成為貨物的代表 貨運(yùn)單據(jù)在一定程度上成為有價(jià)證券 只認(rèn)單據(jù)，不認(rèn)貨物 節(jié)約了交易成本,2021/3/5,整理ppt,17,四）商業(yè)銀行成為結(jié)算和融資的中心,商業(yè)銀行的職能：結(jié)算中心信貸中心 交易中介/信用中介/風(fēng)險(xiǎn)中介/信息中介 結(jié)算中心利用商業(yè)銀行國(guó)際間的網(wǎng)絡(luò) 信貸中心 付款交單憑信托收據(jù)借貨 出口打包放款/出口押匯 保付代理 包買票據(jù) 票據(jù)貼現(xiàn),2021/3/5,整理ppt,18

8、,第一章 國(guó)際結(jié)算導(dǎo)論,2021/3/5,整理ppt,19,一、國(guó)際結(jié)算的歷史演變過程,背景：國(guó)際貿(mào)易金融業(yè)(商業(yè)銀行)通訊技術(shù),從現(xiàn)金結(jié)算發(fā)展到票據(jù)結(jié)算 （From cash settlements to note settlement,從憑實(shí)物結(jié)算發(fā)展到憑單據(jù)結(jié)算 （From dealing in goods to dealing in documents,從買賣直接結(jié)算發(fā)展到通過銀行結(jié)算 （From payment between buyers and sellers to payments effected through foreign exchange banks,國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融

9、資相結(jié)合,2021/3/5,整理ppt,20,從現(xiàn)金結(jié)算發(fā)展到票據(jù)結(jié)算,現(xiàn)金結(jié)算：直接用運(yùn)送金屬鑄幣或條塊的方法進(jìn)行結(jié)算 風(fēng)險(xiǎn)大 運(yùn)費(fèi)大 時(shí)間長(zhǎng) 清點(diǎn)麻煩 票據(jù)結(jié)算：用代替現(xiàn)金起流通手段、支付手段的信用工具來結(jié)算國(guó)際間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系 克服現(xiàn)金結(jié)算的種種弊端,2021/3/5,整理ppt,21,紐約 買方A,倫敦 賣方B,倫敦買方C,商品,商品,貨款,匯票,匯票,貨款,匯票,紐約 賣方D,2021/3/5,整理ppt,22,票據(jù)結(jié)算的三個(gè)階段,匯兌票據(jù)時(shí)期：1112世紀(jì)，票據(jù)僅具有收據(jù)和兌換的作用。 市場(chǎng)票據(jù)時(shí)期：13世紀(jì)前后，票據(jù)開始有了支付的功能，但必須是到期的票據(jù)。 流通票據(jù)時(shí)期：1617

10、世紀(jì)，有了背書制度，使得票據(jù)具有信用融資和流通轉(zhuǎn)讓功能,2021/3/5,整理ppt,23,從憑實(shí)物結(jié)算發(fā)展到憑單據(jù)結(jié)算,貨物單據(jù)化 代表貨物所有權(quán)（B/L） 交單=交貨 履約證書化 按時(shí)（B/L日期） 按質(zhì)（質(zhì)量證書） 按量（數(shù)量證書,2021/3/5,整理ppt,24,從直接結(jié)算到間接結(jié)算,貿(mào)易范圍和規(guī)模的擴(kuò)大 銀行功能的豐富和完善 交易中介 信用中介 風(fēng)險(xiǎn)中介 信息中介 優(yōu)點(diǎn)是快速、便捷、安全,2021/3/5,整理ppt,25,結(jié)算與融資相結(jié)合,形式多樣 付款交單憑信托收據(jù)借貨 出口打包放款/出口押匯 保付代理/包買票據(jù) 票據(jù)貼現(xiàn) 方法簡(jiǎn)便 促進(jìn)銀行功能重組 結(jié)算制度與慣例日益豐富完善

11、,2021/3/5,整理ppt,26,二、國(guó)際結(jié)算制度的演變過程,國(guó)際結(jié)算制度（System of International Settlement）：各國(guó)之間結(jié)算債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基本方法和總的原則,自由的多邊國(guó)際結(jié)算制度,管制的雙邊國(guó)際結(jié)算制度,多元混合型的結(jié)算制度,2021/3/5,整理ppt,27,自由的多邊國(guó)際結(jié)算制度,多邊結(jié)算制度：在外匯買賣自由的情況下，使用可兌換貨幣自發(fā)地在各國(guó)之間進(jìn)行結(jié)算的一種制度金本位制下 內(nèi)容： 外匯自由買賣 資本自由輸出入 黃金自由輸出入 黃金外匯自由市場(chǎng),2021/3/5,整理ppt,28,管制的雙邊國(guó)際結(jié)算制度,兩國(guó)政府通過簽訂支付協(xié)定，開立清算賬戶，用

12、集中抵消債權(quán)債務(wù)的辦法，清算兩國(guó)之間由于貿(mào)易和非貿(mào)易往來所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)的一種結(jié)算制度。 主要內(nèi)容： 簽訂貿(mào)易和非貿(mào)易的支付協(xié)定 互為對(duì)方建立清算賬戶 規(guī)定清算范圍 規(guī)定清算貨幣 信用擺動(dòng)額度 差額清償辦法,2021/3/5,整理ppt,29,多元混合型的結(jié)算制度,全球自由的多邊結(jié)算制度 區(qū)域性的多邊結(jié)算制度 管制度雙邊結(jié)算制度 有限的外匯自由兌換 程度不同的外匯管制,2021/3/5,整理ppt,30,三、國(guó)際結(jié)算的發(fā)展趨勢(shì)電子化、無紙化、標(biāo)準(zhǔn)化、一體化,1、關(guān)于SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication

13、s)：是一個(gè)國(guó)際銀行同業(yè)間非盈利性的國(guó)際合作組織，總部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾。該組織成立于1973年5月，由北美和西歐 15個(gè)國(guó)家的 239家銀行發(fā)起。 特點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)化、費(fèi)用低、安全、服務(wù)多樣、會(huì)員資格 目的：利用其高度尖端的通訊系統(tǒng)在會(huì)員間轉(zhuǎn)遞信息、帳單和同業(yè)間的頭寸劃撥。當(dāng)一金融機(jī)構(gòu)收SWIFT的信息后，將按其內(nèi)容去執(zhí)行。由于 SWIFT的通訊是電腦化，會(huì)員間的資金轉(zhuǎn)移便大大地加速，它的傳遞只要幾分鐘就可以了。SWIFT每星期7天運(yùn)轉(zhuǎn)，每夭24小時(shí)運(yùn)轉(zhuǎn),2021/3/5,整理ppt,31,2、關(guān)于EDI(Electrical Data Interchange)：按照標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議，對(duì)具有一定結(jié)構(gòu)性的

14、標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)信息，經(jīng)過電子數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)，在商業(yè)貿(mào)易伙伴的計(jì)算機(jī)之間傳遞。 3、關(guān)于電子商務(wù)和網(wǎng)上貿(mào)易 4、關(guān)于電子支付與網(wǎng)上銀行,2021/3/5,整理ppt,32,5、關(guān)于網(wǎng)上結(jié)算的系統(tǒng)信用和司法信用 系統(tǒng)信用：系統(tǒng)（設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)）安全的技術(shù)性問題，包括信息的保密性、信息的真實(shí)完整性、信息的不可否認(rèn)性 司法信用：涉及電子商務(wù)法律問題，即傳統(tǒng)的法律體系如何接納和調(diào)整以適應(yīng)電子商務(wù)和電子支付,2021/3/5,整理ppt,33,第一章 國(guó)際結(jié)算導(dǎo)論,2021/3/5,整理ppt,34,一）支付系統(tǒng)概述,按經(jīng)營(yíng)者身份不同劃分 按單筆業(yè)務(wù)支付金額劃分 按支付系統(tǒng)服務(wù)地區(qū)劃分,2021/3/5,整理ppt,

15、35,二）支付系統(tǒng)中銀行轉(zhuǎn)賬的原則,銀行票據(jù)成為轉(zhuǎn)移資金的重要工具。 任何一筆收付，銀行總是先借后貸。 同一銀行的支票，內(nèi)部轉(zhuǎn)賬；不同銀行的支票，交換轉(zhuǎn)賬,2021/3/5,整理ppt,36,三）國(guó)際支付體系的基本要素,任何外幣票據(jù)不能進(jìn)入本幣票據(jù)交換所。 跨國(guó)流動(dòng)的票據(jù)，其出票人和收款人可以是全球任何地方的個(gè)人或企業(yè)，但是票據(jù)的付款人或擔(dān)當(dāng)付款的人必須是所付貨幣清算中心的銀行。 為了遵守國(guó)際支付系統(tǒng)對(duì)付款人的嚴(yán)格要求，各國(guó)銀行紛紛將外幣存款賬戶開設(shè)在該種外幣的發(fā)行和結(jié)算中心，以便順利地完成跨國(guó)的貨幣支付。 在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中，付款貨幣不同，所涉及的要素就有所不同,2021/3/5,整理ppt,

16、37,四）主要國(guó)家的支付清算體系,美元支付清算體系聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)FEDWIRE清算所同業(yè)支付系統(tǒng) CHIPS 英鎊清算系統(tǒng)交換銀行自動(dòng)收付系統(tǒng)CHAPS 歐元實(shí)施后的歐洲支付系統(tǒng) TARGET 日本銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) BOJ-NET 環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì) SWIFT,2021/3/5,整理ppt,38,第一章 國(guó)際結(jié)算導(dǎo)論,2021/3/5,整理ppt,39,一）銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置的主要類型,銀行開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，必須有海外分支機(jī)構(gòu)或代理行的合作。否則，業(yè)務(wù)就無法順利進(jìn)行。根據(jù)與本行的關(guān)系，可將往來銀行分為兩種類型： 聯(lián)行 一家商業(yè)銀行內(nèi)部的總行、分行及支行之間的關(guān)系。 包括橫向關(guān)系（分

17、行之間，主體）；縱向關(guān)系（總行與分行之間）。 代理行 兩家不同國(guó)籍的銀行，互相委托，互為辦理國(guó)際銀行業(yè)務(wù)發(fā)生往來關(guān)系。 一般由雙方銀行的總行之間建立,2021/3/5,整理ppt,40,聯(lián) 行,代表處 Representation Office 非營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，不能經(jīng)營(yíng)真正的銀行業(yè)務(wù)。主要提供信息。 代理處 Agency Office 能夠轉(zhuǎn)移資金、發(fā)放工商業(yè)貸款，不能經(jīng)營(yíng)消費(fèi)者個(gè)人貸款，不能吸收當(dāng)?shù)卮婵睢?海外分、支行（境外聯(lián)行）Overseas Sister Bank/Branch，Subbranch 不具有法人資格，可以經(jīng)營(yíng)完全的銀行業(yè)務(wù)，不能經(jīng)營(yíng)非銀行業(yè)務(wù)。 受母行所在地和經(jīng)營(yíng)地法規(guī)的雙

18、重約束,2021/3/5,整理ppt,41,聯(lián) 行,子銀行（附屬銀行）Subsidiary Banks 全部或大部分股權(quán)被總行控制，具有獨(dú)立的法人資格，可以經(jīng)營(yíng)所在地所能經(jīng)營(yíng)的所有業(yè)務(wù)。 聯(lián)營(yíng)銀行Affiliated Banks 總行擁有其50%以下的股權(quán)，其余股權(quán)由東道國(guó)或外國(guó)幾家投資者共有，業(yè)務(wù)與子銀行相同。 銀團(tuán)銀行Consortium Banks 兩個(gè)以上跨國(guó)銀行共同投資組成，每家銀行持股不超過50。 特點(diǎn)：母銀行著名/在金融中心/經(jīng)營(yíng)單個(gè)銀行不愿做的業(yè)務(wù)/服務(wù)各國(guó)政府或跨國(guó)公司,2021/3/5,整理ppt,42,代理行,建立代理行關(guān)系的必要性： 全球經(jīng)濟(jì)一體化的要求 國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的

19、要求 各國(guó)金融法規(guī)制約的產(chǎn)物 節(jié)約商業(yè)銀行的外匯開支 代理行關(guān)系的建立 資信調(diào)查 簽訂代理協(xié)議并互換控制文件 確認(rèn)控制文件：密押/印簽樣本/費(fèi)率表,2021/3/5,整理ppt,43,Agency arrangement (代理行協(xié)議 ) Bank A and Bank B through friendly negotiation and on the basis of equality and mutual benefits agree to establish correspondent relationship for the cooperation of banking busines

20、s as follows： Office concerned： Bank A including its branches Bank B including its branches Additional branches：Will be included through negotiation whenever business requires,2021/3/5,整理ppt,44,Control documents： 1Each party will send its Booklet of Authorized Signatures and Schedule of Terms and Co

21、nditions to the other party 2Bank As telegraphic test key is supplied to Bank Bs office for mutual use Currency for transactions： USdollars，Hongkong dollars，Deutsche Mark，Pound Sterling Other currencies will be included through negotiation whenever it is necessary Account will be opened through nego

22、tiation according to the development of business,2021/3/5,整理ppt,45,Business transactions： 1Remittance： Each party may ask the other party to pay by draft，mail transfer，telegraphic transferAt time of drawing cover is to be remitted to the designated account of the paying party 2Letter of credit： Each

23、 party may issue by mail or by cable the letter of credit to the other party nominated as advising bank Appropriate instruction is to be embodied in each credit advice with regard to reimbursement,2021/3/5,整理ppt,46,3Collection：Each party may send collections directly to the other party with specific

24、 instruction in each dividual case regarding the disposal of proceeds 4Each party may request the other party to provide the credit standing of their clients 5Credit facilities：Credit facilities furnished by each bank shall be subject to separate arrangement This arrangement becomes effective immedi

25、ately on the date of signing of both parties and will terminate after receipt of either partys advise three months prior to the date of termination Bank A Bank B,2021/3/5,整理ppt,47,COOPERATION AGREEMENT (合作協(xié)議) This Agreement is concluded to strengthen the cooperation of banking business and promote t

26、he development of business transactions between Bank A and Bank B，both parties agree on the basis of equality and mutual benefit as f01lows： 1Establish the correspondent relationship between two Banks 2Exchange information on the financial field and provide advisory service to each other,2021/3/5,整理

27、ppt,48,3Bank A Will furnish Bank B with 1oans andor credit facilities at favorable condition 4Bank A undertakes to prepare and carry out at its own expense，trainee programs for senior officers from Bank B This cooperation agreement shall take effect on the day of signing Bank A Bank B President Gene

28、ral Manager date date,2021/3/5,整理ppt,49,代理行協(xié)議舉例 代理行協(xié)議 甲銀行與乙銀行為了加強(qiáng)雙方的業(yè)務(wù)往來合作，本著平等互利的原則，經(jīng)過友好協(xié)商，決定建立代理行關(guān)系，達(dá)成如下協(xié)議： 協(xié)議行：甲銀行 包括其 分行 乙銀行 包括其 分行 在業(yè)務(wù)發(fā)展需要時(shí)，通過協(xié)商，雙方其他分支機(jī)構(gòu)亦可列入本協(xié)議內(nèi),2021/3/5,整理ppt,50,控制文件： 1、雙方互換費(fèi)率表、印鑒。 2甲銀行提供密押，雙方共同使用。 代理貨幣： 美元，港元，日元，馬克，英鎊。 在業(yè)務(wù)發(fā)展需要時(shí)，雙方可隨時(shí)協(xié)商，增加其他主要的國(guó)際貨幣,2021/3/5,整理ppt,51,開立賬戶： 根據(jù)業(yè)

29、務(wù)發(fā)展需要，雙方可隨時(shí)協(xié)商，彼此開立賬戶，以便互相結(jié)算。 雙方相互委托的業(yè)務(wù)： 1、匯款： 甲乙雙方可互相委托對(duì)方解付票匯、信匯或電匯，委托方應(yīng)及時(shí)將解付的款項(xiàng)調(diào)撥至受托方指定的賬戶行。 2、信用證：甲乙雙方可以函或電的方式向?qū)Ψ介_立信用證，指定對(duì)方為通知行，每個(gè)信用證應(yīng)列明償付指示,2021/3/5,整理ppt,52,3、托收：甲乙雙方互相委托辦理托收業(yè)務(wù)，每筆托收業(yè)務(wù)應(yīng)注明款項(xiàng)處理特別指示。 4、甲乙雙方可互相委托了解對(duì)方客戶的資信。 5、授信額度：另行商議。 本協(xié)議自簽字之日起生效。日后任何一方要求終止協(xié)議，則需提前三個(gè)月通知對(duì)方。 甲銀行 乙銀行 （簽字） (簽字,2021/3/5,整

30、理ppt,53,第二節(jié) 賬戶行關(guān)系的建立,賬戶行：一方或雙方在對(duì)方開設(shè)賬戶，以解決雙方結(jié)算中的貨幣收付。通常二者之間的業(yè)務(wù)往來較多。 非賬戶行：僅建立代理行關(guān)系，不開設(shè)賬戶，而通過第三家銀行進(jìn)行結(jié)算,2021/3/5,整理ppt,54,建立帳戶的方式,一方在對(duì)方開立對(duì)方貨幣賬戶 一方在對(duì)方開立第三國(guó)貨幣賬戶 雙方互開對(duì)方貨幣賬戶,2021/3/5,整理ppt,55,帳戶行的選擇,已建立關(guān)系的代理行，互委業(yè)務(wù)量比較多，資金實(shí)力雄厚，信譽(yù)卓著，經(jīng)營(yíng)作風(fēng)穩(wěn)健 具有先進(jìn)的通訊設(shè)備，較高的工作效率，賬戶條件比較優(yōu)惠 開戶行所在國(guó)的貨幣應(yīng)是國(guó)際上比較廣泛使用的清算貨幣,2021/3/5,整理ppt,56,

31、帳戶的類別,往來賬戶：處理日常業(yè)務(wù)時(shí)使用的活期賬戶，一般不計(jì)利息 專用賬戶：除往來賬戶外，可以另外開立專用賬戶，用于在國(guó)外發(fā)行債券、發(fā)行股票,2021/3/5,整理ppt,57,帳戶的條件,鋪底資金 有無存款利息 有無投資賬戶 透支額度及利率,2021/3/5,整理ppt,58,賬戶費(fèi)用：如維持費(fèi)用、借貸費(fèi)用等。 對(duì)賬單傳遞頻率或方式 其他,2021/3/5,整理ppt,59,帳戶的類別,往來賬戶：處理日常業(yè)務(wù)時(shí)使用的活期賬戶，一般不計(jì)利息 專用賬戶：除往來賬戶外，可以另外開立專用賬戶，用于在國(guó)外發(fā)行債券、發(fā)行股票,2021/3/5,整理ppt,60,賬戶行關(guān)系原理,Bank A,Bank B,活期存款賬戶 （current a/c,幣種：Bank B所在國(guó)貨幣,往賬 Nostro a/c,來賬 Vostro a/c,幣種：Bank A所在國(guó)貨幣,往賬 Nostro a/c,來賬 Vostro a/c,B幣 curr