《銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)培訓(xùn)》PPT課件.ppt

1、個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述 二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)品種 三、錢(qián)生錢(qián)業(yè)務(wù)（A/B）,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,（一）存款幣種 人民幣、美元、日元、港幣、歐元、加拿大元、澳大利亞元、英鎊、瑞士法郎（上海地區(qū)有新加坡元） 不是所有的網(wǎng)點(diǎn)8個(gè)幣種全部開(kāi)辦,各網(wǎng)點(diǎn)可根據(jù)自己的實(shí)際情況決定開(kāi)辦外幣的種類,由于個(gè)別幣種現(xiàn)金業(yè)務(wù)量很小，故辦理此類取款業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必應(yīng)請(qǐng)客戶提前預(yù)約。（上海地區(qū)對(duì)于取款超過(guò)等值5000美元的，港幣、美元、日元、歐元需提前一個(gè)工作日預(yù)約；對(duì)英鎊、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎、新加坡元提前兩個(gè)工作日預(yù)約。 ）,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,（二）憑證種類 民生卡：本外幣活期、本外幣定期、零存整取、教育儲(chǔ)蓄、存

2、本取息、個(gè)人通知存款、定活兩便 （上海地區(qū)已暫停） 活期一本通：本外幣活期 定期一本通：本外幣定期 存單：整存整取、通知存款、定活兩便 （上海地區(qū)已暫停） 普通存折：存本取息、零存整取、教育儲(chǔ)蓄 聯(lián)名帳戶：在我行原則上不辦理，但經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)考察批準(zhǔn)，有特殊需求的客戶可視情況給予開(kāi)戶。該業(yè)務(wù)對(duì)外不宣傳，如遇客戶咨詢，可要求其到就近網(wǎng)點(diǎn)咨詢辦理。,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,（三）帳號(hào)排列 1、客戶號(hào)（數(shù)字） 客戶號(hào)10位類型代碼（1位）順序號(hào)（8位）校驗(yàn)位（1位） 類型代碼（1位）：儲(chǔ)蓄（1）、對(duì)公類型（2） 目前我行客戶號(hào)由客戶身份證件類型與身份證件號(hào)碼兩個(gè)要素決定 2、一本通帳號(hào)（定期一本通與活期一本通 ）

3、 一本通號(hào)（12位）機(jī)構(gòu)號(hào)（4位）類型號(hào)（1位）順序號(hào)（6位）校驗(yàn)位（1位）。 類型號(hào)“0”為活期；“1”為定期,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,（四）密碼規(guī)定 （一）密碼設(shè)定 1、賬戶密碼長(zhǎng)度為六位； 2、憑證在開(kāi)戶時(shí)可由儲(chǔ)戶選擇設(shè)置交易密碼； 3、網(wǎng)上銀行登錄密碼在儲(chǔ)戶申請(qǐng)開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)由儲(chǔ)戶設(shè)置。 （二）密碼使用 1、查詢密碼使用范圍：電話銀行、自助查詢?cè)O(shè)備、網(wǎng)上銀行等，辦理查詢、修改密碼、口頭掛失、傳真等非核算業(yè)務(wù)； 2、交易密碼使用范圍：柜臺(tái)、自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行等，辦理取現(xiàn)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、交費(fèi)等核算交易。交易密碼； 3、登錄密碼使用范圍：網(wǎng)上銀行登錄時(shí)使用的密碼。,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,（四）密碼規(guī)

4、定 （三）密碼修改（在網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)可控前提下可代辦具體與網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)） 1、活期一本通查詢密碼 儲(chǔ)戶修改活期一本通的查詢密碼可持活期一本通及本人身份證件到我行任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理，也可通過(guò)電話銀行辦理，網(wǎng)上銀行不支持修改一本通查詢密碼； 2、活期一本通交易密碼 儲(chǔ)戶修改活期一本通的交易密碼可持活期一本通及本人身份證件到我行任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理，或通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理； 3、其他儲(chǔ)蓄憑證交易密碼 儲(chǔ)戶修改其他儲(chǔ)蓄憑證的交易密碼可持儲(chǔ)蓄憑證及本人身份證件到我行任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理； 4、登錄密碼（貴賓版） 客戶修改登錄密碼可持本人身份證件到我行任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理或通過(guò)網(wǎng)上銀行修改；,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,（

5、四）密碼規(guī)定 （四）密碼重置 1、交易密碼重置 （1）借記卡交易密碼重置可在全行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。活期一本通、定期一本通、定期存折、存單、國(guó)債如為憑密碼支取的，可以全行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼重置。 （2）交易密碼重置業(yè)務(wù)必須由客戶本人辦理。 （3）交易密碼重置為免費(fèi)。 （4）此交易于2009年6月12日上線。 2、查詢密碼重置 （1）客戶遺忘查詢密碼后，憑交易密碼即可進(jìn)行查詢密碼的重置，新的查詢密碼即時(shí)生效，無(wú)需掛失。 （2）重置渠道： 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 持卡人本人到我行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)本人有效身份證件和交易密碼驗(yàn)證，即可進(jìn)行查詢密碼重置。不可代辦，需要本人親自辦理。 自助設(shè)備 持卡人到我行任一自助設(shè)備，通過(guò)

6、交易密碼登錄驗(yàn)證后，即可進(jìn)行查詢密碼重置。 網(wǎng)上銀行貴賓版 客戶登錄個(gè)人網(wǎng)銀貴賓版，選擇“賬戶管理-修改卡/折密碼-查詢密碼重置”，即可完成查詢密碼重置；個(gè)人網(wǎng)銀普通版暫時(shí)未開(kāi)通查詢密碼重置功能。 （3）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 查詢密碼重置業(yè)務(wù)實(shí)施免費(fèi)政策。,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,（五）實(shí)名制 （一）基本概念 1、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，是指?jìng)€(gè)人到銀行、城鄉(xiāng)信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的個(gè)人法定身份證件（居民身份證等），使用身份證件上的姓名； 2、禁用：不得使用化名、筆名等，也不得不記名。銀行等金融機(jī)構(gòu)要按照規(guī)定進(jìn)行核對(duì)，并登記身份證件上的姓名和號(hào)碼； （二）實(shí)名制證件范圍和相關(guān)規(guī)定 ：

7、 1、居民身份證或臨時(shí)身份證（未滿16周歲可用戶口本）、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、軍人身份證件 、武裝警察身份證件 、離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證 、護(hù)照等。 2、學(xué)生證、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復(fù)印件不能作為實(shí)名證件使用。 3、三個(gè)月臨時(shí)身份證在有效期內(nèi)可以作為有效證件在我行柜臺(tái)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，但在操作中為了確保安全，建議使用輔助材料作為補(bǔ)充。 4、如客戶姓名中包含難字或偏僻字，影響客戶作轉(zhuǎn)賬交易，現(xiàn)行的解決方案是通過(guò)拼音。,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,（六）通存通兌 1、定義：儲(chǔ)蓄通存通兌是指凡持有民生銀行憑密碼支取的本外幣存款憑證的客

8、戶，均可在全國(guó)任意一家民生銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理存取款及開(kāi)銷戶業(yè)務(wù)。 2、適用范圍：民生卡、活期一本通、定期一本通、普通存折 3、可辦理通存的業(yè)務(wù)種類：（1）本外幣活期儲(chǔ)蓄的開(kāi)戶、續(xù)存（2）本外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄開(kāi)戶（3）人民幣零存整取及教育儲(chǔ)蓄的開(kāi)戶、續(xù)存（4）定活兩便儲(chǔ)蓄的開(kāi)戶、續(xù)存（5）通知存款的開(kāi)戶。 4、可辦理通兌（銷）的儲(chǔ)蓄種類：（1）本外幣活期儲(chǔ)蓄的取款、銷戶（2）人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄部分提前支取、銷戶（3）外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄銷戶（4）人民幣零存整取及教育儲(chǔ)蓄銷戶（5）定活兩便儲(chǔ)蓄的銷戶（6）通知存款的取款、銷戶。,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,（七）大額存取款 1、辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)

9、一日一次性從儲(chǔ)蓄賬戶提取現(xiàn)金5萬(wàn)元（不含5萬(wàn)元）以上的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后予以支付； 2、5萬(wàn)元以下（含）的取款只憑相應(yīng)存款憑證（卡、折等）及密碼支取不需核對(duì)身份證件； 3、大額存取款可以代辦，如代辦，5萬(wàn)元以下（含）不需核對(duì)身份證件，5萬(wàn)元以上的取款業(yè)務(wù)需同時(shí)出示代辦人和存款人雙方的身份證件。 4、一次性提取現(xiàn)金20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）以上的，要求取款人必須至少提前天以電話等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金； 5、若客戶持家人的卡片需要支取大額現(xiàn)金，但因家人在國(guó)外無(wú)法提供身份證可以持戶口本和派出所開(kāi)具的一張帶本人照片的戶籍證明辦理。,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

10、概述,（八）支取規(guī)定 1、到期支取 以對(duì)年對(duì)月對(duì)日為準(zhǔn)。如到期日為該月所沒(méi)有的，以月底日為到期日，三十一日支取三十日到期的存款不算過(guò)期，三十日支取三十一日到期的存款，不算提前支取。支取時(shí)按開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)息，利隨本清，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。 2、提前支取 未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。 （1）提前全部支取：按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息； （2）提前部分支取：提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按開(kāi)戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。 （三）逾期支取 其

11、超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,（九）利息計(jì)算 （1）基本概念 1、儲(chǔ)蓄存款利率由中國(guó)人民銀行擬定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定、公布。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。 2、2年期以上小額外幣存款利率可由各商業(yè)銀行自行確定 3、三種利率之間可換算，其換算方式為： 年利率12=月利率 月利率30=日利率 年利率360=日利率。 （2）計(jì)算公式 1、利息=本金利率時(shí)間； 2、如用日利率計(jì)算則利息=本金日利率時(shí)間； 3、如用月利率計(jì)算則利息=本金月利率時(shí)間； （3）計(jì)息起點(diǎn) 1、人民幣本金

12、以“元”為計(jì)息起點(diǎn)。 2、外幣本金以外幣基本貨幣單位為計(jì)息起點(diǎn)。 （4）存期規(guī)定 1、計(jì)算利息時(shí)，存款天數(shù)一律算頭不算尾， 2、不論閏年、平年，不分月大、月小，全年按360天，每月均按30天計(jì)算； 3、各種定期存款的到期日均以對(duì)年、對(duì)月、對(duì)日為準(zhǔn)。 4、定期儲(chǔ)蓄到期日，如到期日銀行不營(yíng)業(yè)，可以提前一日支取，視同到期計(jì)算利息。,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,（九）利息計(jì)算 （5）計(jì)息方法 1、積數(shù)計(jì)息法：積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。 計(jì)息公式為：利息累計(jì)計(jì)息積數(shù)日利率 ，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)每日余額合計(jì) 2、逐筆計(jì)息法 逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。 （1）

13、對(duì)月對(duì)日逐筆計(jì)息法 計(jì)息公式為： 計(jì)息期為整年（月）的： 利息本金年（月）數(shù)年（月）利率 計(jì)息期既有整年（月）又有零頭天數(shù)的： 利息本金年（月）數(shù)年（月）利率本金零頭天數(shù)日利率 （2）實(shí)際天數(shù)逐筆計(jì)息法 將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，計(jì)息公式為： 利息本金實(shí)際天數(shù)日利率,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,(十)、利息所得稅 1、征稅范圍：凡中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得人民幣、外幣儲(chǔ)蓄定活存款結(jié)息日結(jié)付利息和辦理儲(chǔ)蓄存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)時(shí)結(jié)付利息的個(gè)人所得，應(yīng)依法繳納個(gè)人所得稅。利息稅為非單一稅種。利息稅是對(duì)“利息、股息、紅利所得”征收個(gè)人所得稅的一個(gè)具體組成部分。 2、稅率標(biāo)準(zhǔn)： 儲(chǔ)蓄存款在1999年10

14、月31日前孳生的利息所得，不征收個(gè)人所得稅；儲(chǔ)蓄存款在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20%的比例稅率征收個(gè)人所得稅；儲(chǔ)蓄存款在2007年8月15日至2008年10月8日孳生的利息所得，按照5%的比例稅率征收個(gè)人所得稅；儲(chǔ)蓄存款在2008年10月9日后（含10月9日）孳生的利息所得，暫免征收個(gè)人所得稅。,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,(十一)、補(bǔ)登折規(guī)定 存折的未登折筆數(shù)超過(guò)150筆，該賬戶不允許辦理業(yè)務(wù)，需辦理補(bǔ)登折 補(bǔ)登折在柜臺(tái)見(jiàn)折即辦；在查詢機(jī)上可自行辦理（利多富PP2000查詢機(jī)除外） 存折滿頁(yè)后辦理?yè)Q折業(yè)務(wù)可以代辦，須由代辦人憑雙方有效身份證件及存折去我行網(wǎng)點(diǎn)辦理

15、對(duì)于不需密碼驗(yàn)證的一本通的換折，客戶只能憑有效身份證件去開(kāi)戶行辦理。 對(duì)于需密碼驗(yàn)證的一本通的換折，客戶可在我行全國(guó)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。換折后客戶可即時(shí)領(lǐng)取新折。,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,(十二)、轉(zhuǎn)賬、電匯規(guī)定 現(xiàn)金電匯發(fā)生以下情況，如收款方只認(rèn)可匯款人為A的款項(xiàng)，但A委托B來(lái)行辦理，此時(shí)即形成代辦。 轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)以上需提供本人及代辦人身份證；現(xiàn)金電匯需提供本人及代辦人身份證；從卡里直接電匯，5萬(wàn)以上需提供本人及代辦人身份證。 通存通兌、無(wú)卡無(wú)折存款、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1 萬(wàn)元以上或者外幣等值1000 美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,(十三)小額

16、不動(dòng)戶 1、基本條件：截止轉(zhuǎn)移處理日，賬戶存款余額少于100元（含），且自2005年1月1日以來(lái)沒(méi)有任何交易（除結(jié)息交易以外）的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 2、相關(guān)規(guī)定： (1)小額不動(dòng)戶通過(guò)柜臺(tái)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等渠道查詢賬戶余額為零，賬戶狀態(tài)為H久懸未取戶 (2)小額不動(dòng)戶不支持任何賬務(wù)類交易，若發(fā)生結(jié)算（如存款、POS消費(fèi)、ATM取款），將發(fā)生報(bào)錯(cuò)：“該賬戶已轉(zhuǎn)為久懸未取戶，請(qǐng)通過(guò)1419交易激活”。 (3)小額不動(dòng)戶的轉(zhuǎn)移，對(duì)客戶本金及利息沒(méi)有任何影響。 3、激活規(guī)定：客戶可以通過(guò)柜臺(tái)、電話銀行辦理小額不動(dòng)戶的激活。過(guò)柜臺(tái)辦理，客戶只需攜帶身份證件及相應(yīng)憑證，可到我行任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理

17、；通過(guò)電話銀行辦理，客戶只需提供卡號(hào)/活期一本通賬號(hào)，可通過(guò)電話銀行人工坐席辦理。,-,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,（十四）人民幣管理 1、停止流通的人民幣 第一套人民幣；第二套人民幣；第三套人民幣 已經(jīng)過(guò)了兌換期，我行現(xiàn)已無(wú)法辦理第一、二、三套紙幣的兌換，只能去人行或人行指定的兌換點(diǎn)兌換 。 目前最新流通的人民幣為第五套人民幣 2、殘幣兌換 根據(jù)人行殘缺污損人民幣管理辦法，能辨別面額票面剩余四分之三(含四分之三)以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。 能辨別面額，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金

18、融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額的一半兌換。 紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。,一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述,(十五)繼承與過(guò)戶 存款人死亡后，其合法繼承人應(yīng)向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處（未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法院-下同）申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書(shū)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。該項(xiàng)存款的繼承權(quán)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí)，由人民法院判處。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑人民法院的判決書(shū)、裁定書(shū)或調(diào)解書(shū)辦理過(guò)戶或支付手續(xù) 存款人已死亡，但存單持有人沒(méi)有向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)申明遺產(chǎn)繼承過(guò)程，也沒(méi)有持存款所在地法院判決書(shū)，直接去儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)支取或轉(zhuǎn)存存款人生前的存款，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)都視為正常支取或轉(zhuǎn)存，事后引起的存款繼承爭(zhēng)執(zhí)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任 在國(guó)外的華僑和港

19、澳臺(tái)同胞等在國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的存款或委托銀行代為保管的存款，原存款人死亡，其合法繼承法人在國(guó)內(nèi)者，憑原存款人的死亡證明向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書(shū)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理存款的過(guò)戶或支付手續(xù) 在我國(guó)定居的外國(guó)公民（包括無(wú)國(guó)籍者），存入我國(guó)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的存款，其存款過(guò)戶或提取手續(xù)，與我國(guó)公民存款處理手續(xù)相同，照上述規(guī)定辦理。與我國(guó)定有雙邊領(lǐng)事協(xié)定的外國(guó)僑民應(yīng)按協(xié)定的具體規(guī)定辦理,二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)品種,（一）本外幣活期儲(chǔ)蓄 不規(guī)定存期、儲(chǔ)戶隨時(shí)可以憑折或卡支取、存取金額不限的一種本外幣儲(chǔ)蓄存款 起存金額：人民幣戶開(kāi)戶時(shí)1元起存，外幣戶等值人民幣20元起存，多存不限 憑證載體：民生卡、活期一本通 計(jì)息

20、公式：利息=帳戶余額*計(jì)算天數(shù)*利率 （積數(shù)計(jì)息法） 計(jì)息規(guī)則：人民幣按季結(jié)息每個(gè)季度末的20日結(jié)息日，21日計(jì)息；外幣按年結(jié)息每年12月20日為結(jié)息日,二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)品種,（二）本外幣定期儲(chǔ)蓄 儲(chǔ)戶約定存期、整筆存入、到期一次支取本息的一種本外幣儲(chǔ)蓄存款 人民幣戶50元起存，外幣戶等值50元人民幣起存，多存不限 存期：人民幣分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年；外幣分為一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年、二年 憑證載體：卡、定期一本通、存單 轉(zhuǎn)存方式：本息自動(dòng)轉(zhuǎn)存；本金轉(zhuǎn)存，息轉(zhuǎn)活期 （個(gè)人客戶系統(tǒng)默認(rèn)自動(dòng)轉(zhuǎn)存，對(duì)公客戶自己選擇是否自動(dòng)轉(zhuǎn)存 ） 轉(zhuǎn)存利率執(zhí)行轉(zhuǎn)存當(dāng)日的掛牌利率，前期存款到期日即為轉(zhuǎn)

21、存后該筆存款的起息日 計(jì)息公式：利息=帳戶余額*期限*利率，在存款期間遇利率調(diào)整不再分段計(jì)息，按起息日掛牌利率計(jì)算（逐筆計(jì)息法） 提前支?。簝?chǔ)戶提前支取未到期的存款，必須持相應(yīng)憑證和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶支取的，代理人還必須同時(shí)出示本人身份證明；部份提前支取在每個(gè)存期均可提一次。,二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)品種,（三）存本取息定期儲(chǔ)蓄 儲(chǔ)戶一次存入本金，約定存期和支取利息的期次，在存期內(nèi)按約定支息期次平均支取利息，到期支取全部本金。此業(yè)務(wù)適用于數(shù)目較大，存期較長(zhǎng)而且需要分期支用利息的存儲(chǔ) 起存金額：人民幣 5000元，多存不限 存期：分一年、三年、五年 憑證載體：民生卡、普通存折 取息間隔1-60個(gè)月

22、，開(kāi)戶時(shí)由儲(chǔ)戶自定 提前支?。簝?chǔ)戶提前支取未到期的存款，必須持相應(yīng)憑證和存款人的身份證明辦理；如果儲(chǔ)戶需提前支取本金，則要按支取日活期利率計(jì)息，并由銀行扣回多支付的利息 計(jì)息公式每期支取利息本金取息周期月利率（取息日按對(duì)月對(duì)日計(jì)算 ）,二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)品種,（四）定活兩便定期儲(chǔ)蓄 一次存入本金，存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長(zhǎng)短而變化、兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種人民幣儲(chǔ)蓄存款 起存金額：人民幣50元，多存不限 存期：不定 憑證載體：卡、存單 計(jì)息公式：利息=本金存期利率60% 計(jì)息方式： 存期不足三個(gè)月的，按實(shí)存天數(shù)計(jì)付活期利息；存期三個(gè)月以上（含三個(gè)月），不滿半年的，整個(gè)存期按

23、支取日定期整存整取三個(gè)月利率打六折計(jì)息；存期滿半年（含半年），不滿一年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計(jì)息；存期在一年以上（含一年），無(wú)論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。,二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)品種,（五）零存整取定期儲(chǔ)蓄 儲(chǔ)戶每月固定存款金額，按月存入，到期一次支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)戶中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，視同違約，對(duì)違約后存入的部分，支取時(shí)按活期利率計(jì)息 起存金額：人民幣元起存，多存不限 存期：分一年、三年、五年 憑證載體：卡、普通存折 每月扣款：第一次為開(kāi)戶日，接下來(lái)為每月1日到開(kāi)戶日，賬戶余額足則扣款；客戶也可以自行指定

24、扣款日期。 違約規(guī)定：每月存款金額開(kāi)戶時(shí)由儲(chǔ)戶自定，系統(tǒng)自動(dòng)將零存整取開(kāi)戶日定為以后續(xù)存的最后存入日，客戶必須在該日期前作續(xù)存，否則視為漏存一次，漏存一次必須由次月補(bǔ)存，連續(xù)漏存兩次視為違約，該賬戶無(wú)法再做續(xù)存，只能在到期日做銷戶。 計(jì)息公式：利息=月存金額累計(jì)月積數(shù)月利率,其中累計(jì)月積數(shù)=（存入次數(shù)+1）2存入次數(shù) 零存整取無(wú)自動(dòng)轉(zhuǎn)存,二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)品種,（六）教育儲(chǔ)蓄（可參考零存整?。?國(guó)家為了鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民以儲(chǔ)蓄存款方式，為其子女接受非義務(wù)（指九年義務(wù)教育之外的全日制高中、大中專、大學(xué)本科學(xué)生、碩士和博士研究生）教育積蓄資金，而開(kāi)辦的一種零存整取人民幣定期儲(chǔ)蓄存款。到期需憑學(xué)校提供的儲(chǔ)戶正在

25、接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明支取本息，異地的學(xué)校也可以。每份證明只能享受一次利率及免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的優(yōu)惠 起存金額：人民幣50元。本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元,單筆最高存款額為1萬(wàn)元 存款對(duì)象：在校小學(xué)四年級(jí)以上學(xué)生 存期：一年、三年、六年 我行要求客戶必須出具由國(guó)家稅務(wù)局統(tǒng)一印制的證明材料，才可為客戶辦理免稅交易。,二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)品種,（七）通知存款儲(chǔ)蓄 存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,只約定一日通知或七日通知，支取時(shí)需按約定提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。 起存金額：人民幣5萬(wàn)元。外幣

26、戶為等值人民幣5萬(wàn)元起存。多存不限。最低支取/留存金額：每次支取最低金額人民幣5萬(wàn)元，帳戶最少留存金額人民幣5萬(wàn)元 憑證載體:卡、存單 計(jì)息規(guī)則： 1、計(jì)息以本金為基數(shù)按實(shí)存天數(shù)計(jì)算： （1）一天通知存款存期最短為一天，滿一天予以計(jì)息，未滿不予計(jì)息； （2）七天通知存款存期最短為七天，滿七天予以計(jì)息，未滿不予計(jì)息。 2、辦理通知手續(xù)后未支取的，逾期部分不予計(jì)息。 3、已辦通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知，通知期限內(nèi)不計(jì)息。,二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)品種,（七）通知存款儲(chǔ)蓄 4、通知存款如遇以下情況，按活期存款利率計(jì)息： 實(shí)際存期不足通知期限的，按活期存款利率計(jì)息。 未提前通知而支取的，支取部分按活期

27、存款利率計(jì)息。 已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息。 支取金額不足或超過(guò)約定金額的，不足或超過(guò)部分按活期存款利率計(jì)息。 支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計(jì)息。 通知途徑：持存款憑證到網(wǎng)點(diǎn)辦理、通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行辦理、SOT自動(dòng)查詢機(jī)辦理 計(jì)息公式：利息=本金存期利率,三、錢(qián)生錢(qián)（A/B）,（一）錢(qián)生錢(qián)A 1、概述 錢(qián)生錢(qián)A理財(cái)：系統(tǒng)日終自動(dòng)將超過(guò)活期留存余額的部分以每百元為一單位按客戶選擇的“理財(cái)套餐”方案所確定的分配原則自動(dòng)分配到各存期的定期存款賬戶中 持卡人必須先與我行簽定理財(cái)協(xié)議，填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)明確規(guī)定活期存款帳戶最低留存金額為2000元 ，對(duì)于超

28、過(guò)最低留存金額的資金，我行根據(jù)協(xié)議及時(shí)轉(zhuǎn)為定期存款 簽約渠道：個(gè)人網(wǎng)上銀行（大眾版和貴賓版），柜臺(tái)（必須本人）,三、錢(qián)生錢(qián)（A/B）,三、錢(qián)生錢(qián)（A/B）,（一）錢(qián)生錢(qián)A 2、特點(diǎn) “錢(qián)生錢(qián)”理財(cái)賬戶中的款項(xiàng)，不論是活期、定期存款，都是可以隨時(shí)使用的資金 客戶使用活期存款賬戶進(jìn)行支取、轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)時(shí)，若取款或消費(fèi)當(dāng)日累計(jì)超過(guò)活期賬戶留存的金額，則在“錢(qián)生錢(qián)”理財(cái)賬戶余額范圍內(nèi)透支 若在營(yíng)業(yè)結(jié)束前客戶補(bǔ)足了透支金額，則不對(duì)“錢(qián)生錢(qián)”理財(cái)賬戶的定期存款進(jìn)行處理，若未補(bǔ)足則在“錢(qián)生錢(qián)”理財(cái)賬戶中選擇一筆或多筆定期存款提前或全部支取，以彌補(bǔ)當(dāng)日的透支額 提前或全部支取部分資金計(jì)活期存款利息 錢(qián)生錢(qián)A的提

29、前支取規(guī)則為“一是到期日最遠(yuǎn)，二是在前條規(guī)則基礎(chǔ)上（即到期日相同的前提下）按照1年、2年、3年、5年、3個(gè)月、6個(gè)月的順序選擇資金支出的理財(cái)賬戶。剩余的資金在滿百的基礎(chǔ)上則繼續(xù)留在原賬戶中。,三、錢(qián)生錢(qián)（A/B）,（一）錢(qián)生錢(qián)A 3、其他規(guī)定 錢(qián)生錢(qián)A不支持外幣帳戶 修改最低留存金額，不會(huì)影響到錢(qián)生錢(qián)A組合中的存款 修改錢(qián)生錢(qián)A組合中的一部分的資金分配比例，只對(duì)后續(xù)資金的分配有影響，不影響已存的存款 錢(qián)生錢(qián)A不支持理財(cái)產(chǎn)品資金的扣劃，不支持零存整取的自動(dòng)續(xù)存,三、錢(qián)生錢(qián)（A/B）,（二）錢(qián)生錢(qián)B 1、概述 “錢(qián)生錢(qián)B”是利用現(xiàn)行通知存款規(guī)則，自起息日起，根據(jù)客戶委托，銀行對(duì)指定民生借記卡中的活

30、期資金，按當(dāng)日存入并當(dāng)日通知取款的一天或七天（由客戶在簽約時(shí)選擇），在通知取款日到期后，系統(tǒng)自動(dòng)結(jié)息，并在未接到客戶新的交易指令情況下，自動(dòng)進(jìn)行息轉(zhuǎn)本金 簽約渠道：個(gè)人網(wǎng)上銀行（大眾版和貴賓版），柜臺(tái)（必須本人） 人民幣提供1天和7天理財(cái)服務(wù)，外幣只有7天理財(cái)服務(wù) 起存金額為人民幣5萬(wàn)元，外幣以申請(qǐng)當(dāng)日我行公布的賣(mài)出價(jià)折算等值5萬(wàn)元人民幣,三、錢(qián)生錢(qián)（A/B）,（二）錢(qián)生錢(qián)B 1、概述 人民幣最低留存金額為2000元 ，外幣的活期帳戶最低保留金額默認(rèn)為0 開(kāi)辦簽約交易時(shí)，選擇了“自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)”的，系統(tǒng)將于每日日終時(shí)對(duì)簽約卡活期賬戶進(jìn)行判斷，凡是活期賬戶余額扣除留存額人民幣百位取整、外幣個(gè)位取整后達(dá)到起存金額的，于日終時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)入“錢(qián)生錢(qián)B”。 凡是活期賬戶余額扣除留存額人民幣百位取整、外幣個(gè)位取整后未達(dá)到起存金額的，則在原有那筆錢(qián)生錢(qián)B到通知期限結(jié)息日自動(dòng)并入原有那筆錢(qián)生錢(qián)B,三、錢(qián)生錢(qián)（A/B）,（二）錢(qián)生錢(qián)B (1)余額查詢 （2）結(jié)息情況,三、錢(qián)生錢(qián)（A/B）,（二）錢(qián)生錢(qián)B （3）自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)情況（購(gòu)買(mǎi)金額不足5萬(wàn)） （4）自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)情況（購(gòu)買(mǎi)金額超過(guò)5萬(wàn)元） （5）