《廉潔自律加強(qiáng)自身修養(yǎng)》銀行新員工培訓(xùn)

1、廉潔自律 加強(qiáng)自身修養(yǎng),招商銀行長(zhǎng)沙分行監(jiān)察保衛(wèi)部 邱志良,通過開展誠(chéng)信廉潔教育，使廣大員工特別是黨員領(lǐng)導(dǎo)干部從中吸取深刻教訓(xùn)，以案為誡，警鐘長(zhǎng)鳴，提高素質(zhì)，拒腐防變，加強(qiáng)我行黨風(fēng)和反腐倡廉建設(shè)，促進(jìn)內(nèi)部控制建設(shè)，有效防范案件和風(fēng)險(xiǎn)，保障和服務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，為廣大員工成長(zhǎng)進(jìn)步把關(guān)定向，永不掉隊(duì)。,宗 旨,出差調(diào)研輕車簡(jiǎn)從 文件會(huì)議精煉簡(jiǎn)短 人際關(guān)系簡(jiǎn)單純粹 管理方式簡(jiǎn)捷有效 辦事程序化繁為簡(jiǎn) 評(píng)價(jià)規(guī)則簡(jiǎn)明一致,簡(jiǎn),田行長(zhǎng)“六簡(jiǎn)”要求,持身正直 為人正派 辦事正規(guī) 所得正當(dāng),正,田行長(zhǎng)“四正”要求,“五禁”行為,嚴(yán)禁員工參與民間借貸,我行定義：凡以盈利為目的的借貸行為稱作民間借貸,嚴(yán)禁參與民間借貸,

2、表現(xiàn)形式：利用銀行員工的特殊身份和工作的便利，他們或自己坐莊、低借高貸，利用虛假資料騙取信貸資金和群眾信任，或牽線搭橋、充當(dāng)掮客，或被人驅(qū)使、協(xié)助民間借貸資金進(jìn)出銀行。,操守指引十條“應(yīng)當(dāng)”,1,2,3,4,5,應(yīng)當(dāng)學(xué)法、懂法、守法，保守國(guó)家秘密和商業(yè)秘密，尊重和保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，自覺維護(hù)國(guó)家利益和金融安全。,應(yīng)當(dāng)具備崗位任職資格，熟練掌握業(yè)務(wù)技能，合規(guī)操作；對(duì)已發(fā)生的或尚未發(fā)生但存在潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患的行為，及時(shí)報(bào)告。,應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)，客戶自愿原則，不得從事違規(guī)攬存、低價(jià)傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。,應(yīng)當(dāng)尊重客戶，了解客戶需求，依法保護(hù)客戶權(quán)益和客戶信息。,應(yīng)當(dāng)關(guān)愛社會(huì)，積極參與公益活動(dòng)，

3、履行社會(huì)責(zé)任，發(fā)揚(yáng)勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，珍惜資源，抵制鋪張浪費(fèi)。,6,7,8,9,10,應(yīng)當(dāng)公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。,應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律法規(guī),不得利用內(nèi)幕信息買賣資本市場(chǎng)產(chǎn)品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費(fèi)貸款買賣資本市場(chǎng)產(chǎn)品。,應(yīng)當(dāng)遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。,應(yīng)當(dāng)廉潔從業(yè)，自覺抵制商業(yè)賄賂及不正當(dāng)交易行為。,應(yīng)當(dāng)樹立終身學(xué)習(xí)理念，與時(shí)俱進(jìn)，追求新知，提升素質(zhì)，完善技能。,牢固樹立機(jī)關(guān)為基層服務(wù)的意識(shí)，服務(wù)好、保障好一線的合理需求，嚴(yán)格實(shí)行限時(shí)辦結(jié)制。所有事項(xiàng)必須在規(guī)定的期限內(nèi)辦結(jié)，對(duì)特別緊急的

4、事項(xiàng)要加班加點(diǎn)及時(shí)完成，嚴(yán)禁各種形式的內(nèi)部營(yíng)銷。,嚴(yán)格遵守廉潔從政有關(guān)規(guī)定。不得利用考察調(diào)研、紀(jì)念日或借學(xué)習(xí)交流、檢查指導(dǎo)等名義在風(fēng)景名勝區(qū)舉辦會(huì)議和有關(guān)活動(dòng)，嚴(yán)禁以各種名義和方式變相旅游。,改進(jìn)工作作風(fēng)“十項(xiàng)措施”,1,2,3,4,5,嚴(yán)格控制會(huì)議活動(dòng)經(jīng)費(fèi)。厲行節(jié)約，反對(duì)鋪張浪費(fèi)，會(huì)議地點(diǎn)原則上安排在行內(nèi)，活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)布置要簡(jiǎn)樸，工作會(huì)議一律不得擺放花草。,簡(jiǎn)約儉樸安排調(diào)研考察活動(dòng)。分行領(lǐng)導(dǎo)及部門在基層調(diào)研考察期間，不得張貼懸掛標(biāo)語(yǔ)橫幅，不得安排迎送儀式，不得安排超規(guī)格住宿，不得贈(zèng)送各類紀(jì)念品或土特產(chǎn)。,堅(jiān)持按標(biāo)準(zhǔn)節(jié)儉用餐。分行機(jī)關(guān)檢查調(diào)研用餐要嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，一律安排在食堂用餐，不得安排其他

5、娛樂休閑活動(dòng)。,6,7,8,9,10,合規(guī)開展各類營(yíng)銷活動(dòng)，防止出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)、違反禁令等各類不良現(xiàn)象，避免給我行及客戶帶來不良影響，甚至是觸犯法律的違法行為。,嚴(yán)禁在與客戶交往中接受可能影響正常業(yè)務(wù)開展的宴請(qǐng)、高檔消費(fèi)、旅游度假等。,嚴(yán)禁違反規(guī)定收送禮品、禮金、有價(jià)證券、支付憑證和商業(yè)預(yù)付卡。,嚴(yán)禁利用婚喪嫁娶、節(jié)日走訪等機(jī)會(huì)大操大辦，斂財(cái)斂物。,嚴(yán)禁參與涉黃、涉賭、涉毒、經(jīng)商辦企業(yè)，上班時(shí)間炒股、炒房、炒期貨等五禁行為。,加強(qiáng)自身修養(yǎng)做到“四慎四自”,加強(qiáng)自身修養(yǎng)“信守公生明，廉生威”,自由帳,加強(qiáng)自身修養(yǎng)保持清醒頭腦，算好人生帳,加強(qiáng)自身修養(yǎng)“三觀、五講”,我行株洲支行多名員工嚴(yán)重違規(guī)的問

6、題,案例警示,問題于2009年被審計(jì)發(fā)現(xiàn)，2010年12月總行下達(dá)處分決定： 與企業(yè)之間存在非正常的資金往來問題 田宏元個(gè)人誠(chéng)信存在嚴(yán)重問題 忽視員工與信貸客戶間、員工相互間的借款及資金往來行為，管理不到位。 費(fèi)用報(bào)銷手續(xù)不清晰，財(cái)務(wù)管理、用工管理不規(guī)范。 業(yè)務(wù)盡職調(diào)查和會(huì)計(jì)監(jiān)督履職不到位。 員工合規(guī)及誠(chéng)信教育學(xué)習(xí)亟待加強(qiáng)。,總行明確要求長(zhǎng)沙分行,一、加強(qiáng)員工異常行為管理和排查，及廉潔、誠(chéng)信教育，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，加強(qiáng)干部員工隊(duì)伍建設(shè)。 二、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，規(guī)范費(fèi)用報(bào)銷程序。 三、加強(qiáng)會(huì)計(jì)履職監(jiān)督，對(duì)客戶與行內(nèi)人員的異常資金及其他非正常往來要逐筆向管理?xiàng)l線和上級(jí)主管報(bào)告。 四、加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管

7、理，對(duì)承兌業(yè)務(wù)貿(mào)易背景、保證金來源進(jìn)行全面、深入的調(diào)查。 五、規(guī)范人員管理，杜絕勞務(wù)派遣人員接觸賬款。 六、加強(qiáng)信訪核查工作，規(guī)范工作程序，加大問責(zé)力度，將案件防控落到實(shí)處。,原 因,員工法紀(jì)意識(shí)淡薄，缺乏職業(yè)操守 遠(yuǎn)程銀行中心內(nèi)控缺失，檢查管理不到位 信息安全管理措施執(zhí)行不到位 主管人員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控不到位 事后監(jiān)督檢查有缺漏 對(duì)員工異常行為的管控不到位 合規(guī)教育針對(duì)性不強(qiáng)，效果不明顯,教 訓(xùn),一、進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理和檢查，切實(shí)提高制度執(zhí)行力 二、加強(qiáng)對(duì)員工的廉潔從業(yè)、職業(yè)操守和法紀(jì)教育，提升依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)和防范風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任意識(shí)。加強(qiáng)員工異常行為排查和管理，做到防微杜漸。 三、加大內(nèi)審力度，特

8、別是對(duì)各種違規(guī)行為較多的基層單位，更要加大審計(jì)的頻次和覆蓋的范圍。 四、加強(qiáng)干部選拔任用和員工招聘工作，嚴(yán)把進(jìn)人關(guān)、用人關(guān)，消除“帶病上崗”、“帶病提拔”現(xiàn)象。 五、高度關(guān)注民間借貸，特別是所在地區(qū)民間借貸比較活躍的分支機(jī)構(gòu)，要有針對(duì)性的預(yù)防和監(jiān)控措施，從源頭上消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。,我行開福支行田萌挪用庫(kù)款案,案例警示,2014年10月24日，分行中心金庫(kù)員工清點(diǎn)長(zhǎng)沙開福支行繳款時(shí)，發(fā)現(xiàn)由柜員田萌封捆的部分現(xiàn)金異常，該捆現(xiàn)金雖有10把，但整體厚度要薄，感覺重量要輕，金庫(kù)主管和管庫(kù)員反復(fù)核查,并與其他成捆現(xiàn)金對(duì)比，確認(rèn)該捆現(xiàn)金異常。 經(jīng)查， 2014年9月19日至10月19日，田萌通過在成把100元面

9、額現(xiàn)鈔中，抽取一定張數(shù)鈔票，再重新扎把、打捆的方式挪用庫(kù)款。然后將鈔票放入抽屜、鍵盤下或打印機(jī)旁，班后將鈔票帶出支行。期間，田萌共挪用庫(kù)款5次，累計(jì)36800元，中間補(bǔ)回6700元，至案發(fā)日空庫(kù)30100元。,我行瀏陽(yáng)支行楊名索賄受賄案,案例警示,2014年11月17日，我行瀏陽(yáng)支行對(duì)公客戶經(jīng)理?xiàng)蠲还矙C(jī)關(guān)帶走協(xié)助調(diào)查，并于次日被公安機(jī)關(guān)刑事拘留。據(jù)了解，近年來瀏陽(yáng)地區(qū)煙花企業(yè)大量涉入民間借貸活動(dòng)，個(gè)別社會(huì)資金掮客通過中介平臺(tái)，在企業(yè)和銀行間牽線資金周轉(zhuǎn)并從中牟利。楊名作為銀行客戶經(jīng)理，涉嫌在煙花企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)中被資金掮客收買并收取好處費(fèi)，因資金掮客涉案被抓導(dǎo)致事發(fā)。 目前，楊名仍拘留在看

10、守所，法院仍未開庭審理此案。,因案件未開庭審理，案情不明了，分行目前僅對(duì)當(dāng)事人及瀏陽(yáng)支行原行長(zhǎng)進(jìn)行了問責(zé)。 楊名，瀏陽(yáng)支行對(duì)公客戶經(jīng)理，涉嫌違法，給予開除處分。 向飛，瀏陽(yáng)支行原行長(zhǎng)，負(fù)管理責(zé)任，給予記大過處分。 根據(jù)招商銀行案件問責(zé)管理辦法，對(duì)發(fā)生案件的，應(yīng)當(dāng)追究案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任人員的責(zé)任，并對(duì)其上一級(jí)機(jī)構(gòu)涉案條線部門負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及其他案件責(zé)任人員作出責(zé)任認(rèn)定，根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況進(jìn)行問責(zé)。所以，二次問責(zé)時(shí)，分行行領(lǐng)導(dǎo)都將會(huì)受到牽連，希望大家引以為戒！,責(zé)任追究,上海分行湯敏強(qiáng)挪用客戶資金案,案例警示,2014年7月9日，上海分行閔行支行零售理財(cái)經(jīng)理湯敏強(qiáng)突然失聯(lián)，

11、被客戶向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。經(jīng)查，湯敏強(qiáng)此前已挪用該客戶資金1600萬元人民幣。7月16日，上海分行給予湯敏強(qiáng)開除處分。2015年1月初，上海一家媒體刊發(fā)了關(guān)于某銀行客戶經(jīng)理湯某挪用客戶資金案的報(bào)道。1月13日，經(jīng)上海市公安機(jī)關(guān)確認(rèn)，湯敏強(qiáng)已于2014年11月28日在江西南昌向公安機(jī)關(guān)投案自首，于12月4日被公安機(jī)關(guān)刑事拘留，并于2015年1月4日因涉嫌挪用資金罪被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。該案目前仍處在偵查階段。,南寧分行部分員工弄虛作假違規(guī)發(fā)放貸款案,案例警示,經(jīng)查，2013年以來，南寧分行柳州分行在其發(fā)放的97筆、合計(jì)2.58億元人民幣的小微貸業(yè)務(wù)中，存在嚴(yán)重違規(guī)問題和較大損失風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)查，客戶經(jīng)理韋開

12、秋、李盛文、劉亞軍、朱志明等12人在貸前調(diào)查中，無視抵押物價(jià)值虛高風(fēng)險(xiǎn)，刻意隱瞞抵押物真實(shí)狀況或提供虛假抵押物照片，且貸后管理缺失，以致出現(xiàn)貸款涉嫌被挪用于民間借貸或房地產(chǎn)項(xiàng)目情況；鑒價(jià)員黃林、吳開彪、吳曉園等3人未按規(guī)定核實(shí)抵押物的價(jià)值和變現(xiàn)能力，未能揭示抵押物價(jià)值虛高風(fēng)險(xiǎn)；柳州分行原行長(zhǎng)蒙華、行長(zhǎng)助理黃浩、分行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理何峻負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任。在總行紀(jì)委辦公室督辦下，2015年1月，南寧分行對(duì)上述18名相關(guān)責(zé)任人作出問責(zé)處理，其中，給予留行察看處分1人、記大過處分2人、記過處分4人、警告處分7人、通報(bào)批評(píng)4人。,寧波分行多家支行班子成員群發(fā)性違規(guī)違紀(jì)案,案例警示,經(jīng)查，2010年以來，該行慈溪支行原行長(zhǎng)張新賀存在違規(guī)發(fā)放貸款、越權(quán)辦理貸款重組、與客戶及關(guān)聯(lián)人大額資金往來、參與民間高利貸活動(dòng)、參與倒貸等問題，并對(duì)所在支行出現(xiàn)不良貸款、部分干部與客戶有大額資金往來等問題負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任；該支行原副行長(zhǎng)許文杰存在違規(guī)發(fā)放貸款、參與民間借貸、充當(dāng)資金掮客、違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)套取資金參與倒貸、轉(zhuǎn)第三方存管交易、與客戶大額資金往來等問題。此外，還有多家支行班子成員涉及經(jīng)商辦企業(yè)、與客戶大額資金往來、為完成業(yè)務(wù)指標(biāo)