信用擔(dān)保有限公司“客戶簡(jiǎn)稱”委托擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告

1、信用擔(dān)保有限公司“客戶簡(jiǎn)稱”委托擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告一、項(xiàng)目概況貸款人全稱：用款單位全稱：貸款機(jī)構(gòu)：業(yè)務(wù)種類：流動(dòng)資金貸款/個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款/固定資金貸款項(xiàng)目類別：新增項(xiàng)目/續(xù)作項(xiàng)目擔(dān)保金額：擔(dān)保期限：保證金：保費(fèi)：評(píng)審費(fèi)：貸款用途： 還款方式：二、企業(yè)基本情況（一）企業(yè)簡(jiǎn)介1、簡(jiǎn)介xx公司（以下稱借款人）成立于xx，法定代表人為xx，股東為xx，分別出資xx，注冊(cè)資本為xx。借款人的經(jīng)營(yíng)范圍為xx。借款人的辦公場(chǎng)所位于xx，占地面積xx平方米，職工人數(shù)xx人。借款人倉(cāng)庫(kù)位于xx，占地面積xx平方米，主要儲(chǔ)存xx。借款人的主營(yíng)產(chǎn)品有：xx。榮譽(yù)。2、近期財(cái)務(wù)指標(biāo)2011年12月末，借款人資產(chǎn)總額xx

2、，負(fù)債總額xx，所有者權(quán)益xx，實(shí)現(xiàn)銷售收入xx萬(wàn)元，凈利潤(rùn)xx萬(wàn)元。截止2012年x月末，借款人資產(chǎn)總額xx萬(wàn)元，負(fù)債總額xx萬(wàn)元，所有者權(quán)益xx萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)銷售收入xx萬(wàn)元，凈利潤(rùn)xx萬(wàn)元。（二）注冊(cè)登記資料企業(yè)全稱法定代表人身份證號(hào)企業(yè)性質(zhì)注冊(cè)時(shí)間注冊(cè)資本注冊(cè)號(hào)營(yíng)業(yè)期限xx年xx月xx日-xx年xx月xx日最新年檢日xx年xx月xx日注冊(cè)地址辦公地址經(jīng)營(yíng)范圍機(jī)構(gòu)類型機(jī)構(gòu)代碼稅務(wù)證號(hào)貸款卡號(hào)貸款卡密碼聯(lián)系電話傳真（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)及歷史沿革 1、股權(quán)結(jié)構(gòu)情況 股東名稱出資額（萬(wàn)元）出資比例（%）出資方式合計(jì)2、主要股東背景及股東關(guān)系情況3、資本金實(shí)際到位情況根據(jù)xx公司出具的【xx】的驗(yàn)資報(bào)告對(duì)

3、xx公司注冊(cè)資本進(jìn)行審核，該公司注冊(cè)資本真實(shí)有效，無(wú)抽逃資金狀況。4、公司歷史沿革及重大事項(xiàng)說(shuō)明時(shí)間主要事件（四）組織結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況1、組織結(jié)構(gòu)圖2、關(guān)聯(lián)企業(yè)企業(yè)名稱注冊(cè)資金（萬(wàn)元）出資金額（萬(wàn)元）出資比例（%）出資方式出資時(shí)間xx年xx月xx日合計(jì)（五）員工構(gòu)成及管理團(tuán)隊(duì)情況1、員工構(gòu)成情況科目分類數(shù)量（人）占職工總數(shù)（%）按文化程度碩士本科大專其他合計(jì)按崗位類別高層管理銷售采購(gòu)財(cái)務(wù)其他合計(jì)2、管理團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)介職務(wù)姓名年齡學(xué)歷個(gè)人履歷法定代表人董事長(zhǎng)總經(jīng)理銷售部門(mén)經(jīng)理待添加的隱藏文字內(nèi)容2財(cái)務(wù)部門(mén)經(jīng)理（六）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所情況類別位置面積（平方米）所有權(quán)說(shuō)明辦公場(chǎng)所租賃/自有倉(cāng)庫(kù)租賃/自有三、企業(yè)資

4、信狀況（一）開(kāi)戶銀行及主要結(jié)算情況銀行名稱賬號(hào)開(kāi)戶類別（二）對(duì)外借款情況（貸款卡查詢時(shí)間：2012年xx月xx日）銀行名稱貸款期限貸款金額（萬(wàn)元）擔(dān)保方式注明抵質(zhì)押物內(nèi)容，特別注明與本筆業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施相同需做二押的抵質(zhì)押物擔(dān)保公司（若有）備注xx年xx月xx日-xx年xx月xx日（三）對(duì)外擔(dān)保情況 （貸款卡查詢時(shí)間：2012年xx月xx日） 被擔(dān)保單位擔(dān)保金額（萬(wàn)元）擔(dān)保時(shí)間擔(dān)保方式注明抵質(zhì)押物內(nèi)容，特別注明與本筆業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施相同需做二押的抵質(zhì)押物備注xx年xx月xx日-xx年xx月xx日四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式分析（一）業(yè)務(wù)/產(chǎn)品結(jié)構(gòu)產(chǎn)品規(guī)格單價(jià)所占比例(%)（注：分析產(chǎn)品/業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，及各類產(chǎn)品/

5、業(yè)務(wù)對(duì)銷售收入和利潤(rùn)的貢獻(xiàn)）（二）盈利模式簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是企業(yè)通過(guò)什么樣的模式和渠道來(lái)賺錢(qián)（三）上下游結(jié)算方式1、主要上游客戶結(jié)算方式（前五大客戶，數(shù)據(jù)截止至2012年xx月） 供應(yīng)商名稱供貨商品結(jié)算方式賬期2、主要下游客戶結(jié)算方式（前五大客戶，數(shù)據(jù)截止至2012年xx月） 客戶名稱銷售商品結(jié)算方式賬期五、企業(yè)所處行業(yè)分析（一）行業(yè)背景分析1、國(guó)際xx行業(yè)發(fā)展概況只適用于出口貿(mào)易企業(yè)2、國(guó)內(nèi)xx行業(yè)發(fā)展概況（注：分析產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)（資金密集型、技術(shù)密集型、勞動(dòng)密集型）、行業(yè)發(fā)展階段（新興、成熟、衰退）等）3、xx產(chǎn)品價(jià)格走勢(shì)分析及趨勢(shì)預(yù)測(cè)（注：分析主營(yíng)產(chǎn)品歷史價(jià)格變動(dòng)情況、趨勢(shì)預(yù)測(cè)，以及對(duì)企業(yè)盈利的影

6、響）（二）行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)及企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力分析1、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀（注：分析行業(yè)壁壘、目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況等）2、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力分析以下為主要競(jìng)爭(zhēng)力分析，具體可視企業(yè)實(shí)際情況而補(bǔ)充或刪減（1）渠道競(jìng)爭(zhēng)力（注：分析供應(yīng)商關(guān)系及商業(yè)信用、客戶群穩(wěn)定性、客戶集中程度、上下游議價(jià)能力等）（2）技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力只適用于制造業(yè)（注：分析技術(shù)裝備水平、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力等）（3）產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力（注：結(jié)合產(chǎn)品生命周期、市場(chǎng)供求情況、產(chǎn)品替代性等，分析產(chǎn)品是否具有差異性、多元化等競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)）（4）價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力（三）行業(yè)政策分析（注：主要分析國(guó)家和地方的行業(yè)相關(guān)政策）（四）行業(yè)發(fā)展前景1、國(guó)際xx行業(yè)發(fā)展前景只適用于出口貿(mào)易企業(yè)2、國(guó)內(nèi)xx行業(yè)發(fā)展前景六

7、、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及能力評(píng)價(jià)（一）2009-2012年xx月財(cái)務(wù)簡(jiǎn)表 （單位：萬(wàn)元）（二）財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)及變動(dòng)分析1、資本實(shí)力分析2、資產(chǎn)狀況分析（1）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及變動(dòng)分析（注：分析資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及變動(dòng)情況，特別關(guān)注金額較大的及年度內(nèi)變化較大的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)）（2）主要資產(chǎn)科目余額情況（截止2012年xx月）：a. 貨幣資金名稱金額（萬(wàn)元）說(shuō)明銀行存款現(xiàn)金小計(jì)b. 應(yīng)收賬款名稱金額（萬(wàn)元）內(nèi)容賬期（月）小計(jì)c. 其他應(yīng)收款名稱金額（萬(wàn)元）內(nèi)容賬期（月）小計(jì)d. 預(yù)付賬款名稱金額（萬(wàn)元）內(nèi)容賬期（月）小計(jì)e. 存貨名稱金額（萬(wàn)元）說(shuō)明小計(jì)f. 短期投資名稱金額（萬(wàn)元）說(shuō)明小計(jì)g. 長(zhǎng)期投資名稱金額（萬(wàn)元）說(shuō)明

8、小計(jì)h. 固定資產(chǎn)名稱原值（萬(wàn)元）凈值（萬(wàn)元）小計(jì)i. 在建工程名稱金額（萬(wàn)元）說(shuō)明小計(jì)3、負(fù)債狀況分析（1）負(fù)債結(jié)構(gòu)及變動(dòng)情況（注：分析負(fù)債規(guī)模、負(fù)債結(jié)構(gòu)及變動(dòng)情況，特別關(guān)注金額較大的及年度內(nèi)變化較大的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)）（2）主要負(fù)債科目余額情況（截止2012年xx月）：a. 應(yīng)付賬款名稱金額（萬(wàn)元）內(nèi)容賬期（月）小計(jì)b. 其他應(yīng)付款名稱金額（萬(wàn)元）內(nèi)容賬期（月）小計(jì)c. 預(yù)收賬款名稱金額（萬(wàn)元）內(nèi)容賬期（月）小計(jì)4、收益狀況分析（注：核實(shí)銷售收入真實(shí)性以及涉及銷售收入的其他重要說(shuō)明，分析收入、成本、費(fèi)用、利潤(rùn)的規(guī)模及變化情況等）（三）財(cái)務(wù)能力分析結(jié)合行業(yè)平均值（2010年企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)值）橫向分

9、析，結(jié)合增幅情況縱向分析1、盈利能力分析（注：分析盈利水平及盈利結(jié)構(gòu)）2、運(yùn)營(yíng)能力分析3、償債能力分析（注：不要忽略未在報(bào)表中反映的或有負(fù)債，如各種賠款、訴訟未決事項(xiàng)及對(duì)外擔(dān)保責(zé)任引起的負(fù)債等）4、成長(zhǎng)能力分析（注：注意區(qū)分企業(yè)增長(zhǎng)是由于經(jīng)營(yíng)管理水平的提高帶來(lái)的，還是由于外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化或其他原因而產(chǎn)生的）（四）財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)價(jià)七、貸款用途及還款能力分析（一）貸款用途（二）還款能力分析八、反擔(dān)保措施以下為常見(jiàn)的反擔(dān)保措施種類，具體業(yè)務(wù)只分析適用項(xiàng)，不適用項(xiàng)刪除（一）主要反擔(dān)保措施（注: 以下為主要反擔(dān)保類型，具體措施內(nèi)容請(qǐng)?jiān)敿?xì)注明，如“xx公司實(shí)際控制人xx的房產(chǎn)抵押反擔(dān)保”）1、房產(chǎn)抵押反擔(dān)

10、保.房產(chǎn)證號(hào)權(quán)利人地址面積（平方米）建成日期評(píng)估值/市價(jià)（萬(wàn)元）抵押率（%）抵押價(jià)值（萬(wàn)元）xx年xx月xx日合計(jì)2、土地使用權(quán)抵押反擔(dān)保.土地使用權(quán)證號(hào)性質(zhì)權(quán)利人地址面積（平方米）取得日期評(píng)估值/市價(jià)（萬(wàn)元）抵押率（%）抵押價(jià)值（萬(wàn)元）xx年xx月xx日合計(jì)3、車輛抵押反擔(dān)保.車型車牌號(hào)車架號(hào)車輛使用登記證號(hào)購(gòu)置日期賬面凈值（萬(wàn)元）抵押率（%）抵押價(jià)值（萬(wàn)元）xx年xx月xx日合計(jì)4、設(shè)備抵押反擔(dān)保.設(shè)備名稱型號(hào)規(guī)格數(shù)量購(gòu)置日期先進(jìn)程度賬面凈值（萬(wàn)元）抵押率（%）抵押價(jià)值（萬(wàn)元）xx年xx月xx日過(guò)時(shí)/正常/先進(jìn)合計(jì)5、存貨質(zhì)押反擔(dān)保.存貨名稱型號(hào)/規(guī)格數(shù)量（單位）存放地點(diǎn)賬面凈值（萬(wàn)元）抵

11、押率（%）抵押價(jià)值（萬(wàn)元）合計(jì)6、應(yīng)收賬款質(zhì)押反擔(dān)保.（注：需先通過(guò)人行征信系統(tǒng)查詢是否已做質(zhì)押）債務(wù)人名稱內(nèi)容期限金額（萬(wàn)元）質(zhì)押率（%）質(zhì)押價(jià)值（萬(wàn)元）xx年xx月xx日合計(jì)7、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保.商標(biāo)品名商標(biāo)榮譽(yù)取得日期評(píng)估值（萬(wàn)元）質(zhì)押率（%）質(zhì)押價(jià)值（萬(wàn)元）省內(nèi)著名商標(biāo)/國(guó)內(nèi)馳名商標(biāo)xx年xx月xx日合計(jì)8、專利權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保.專利名稱專利號(hào)取得日期評(píng)估值（萬(wàn)元）質(zhì)押率（%）質(zhì)押價(jià)值（萬(wàn)元）xx年xx月xx日合計(jì)9、股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保.10、自然人保證反擔(dān)保.（注：企業(yè)實(shí)際控制人、主要股東、法人代表等提供個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任反擔(dān)保）反擔(dān)保人資產(chǎn)清單：（注：若為共有財(cái)產(chǎn)，應(yīng)提供共有人姓名、性別、年

12、齡、身份資料、住所等情況）基本資料保證人姓名身份證號(hào)配偶姓名身份證號(hào)家庭住址房產(chǎn)房產(chǎn)證號(hào)所在地購(gòu)置價(jià)值購(gòu)置日期目前使用狀況汽車汽車類型汽車牌號(hào)購(gòu)置價(jià)值購(gòu)置日期目前使用狀況股票股票賬號(hào)證劵公司名稱股票名稱數(shù)量市值股權(quán)投資企業(yè)名稱股權(quán)比例注冊(cè)資本凈資產(chǎn)投資日期專利專利名稱專利號(hào)評(píng)估價(jià)值取得日期存款存款銀行金額賬號(hào)11、第三方企業(yè)保證反擔(dān)保.反擔(dān)保企業(yè)全稱企業(yè)性質(zhì)注冊(cè)地址營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼營(yíng)業(yè)期限組織機(jī)構(gòu)代碼注冊(cè)資本實(shí)收資本法人代表法人身份證號(hào)貸款卡號(hào)碼貸款卡密碼與擔(dān)保申請(qǐng)人關(guān)系有產(chǎn)權(quán)關(guān)系（上級(jí)） 有產(chǎn)權(quán)關(guān)系（下級(jí)） 無(wú)產(chǎn)權(quán)關(guān)系 其他股權(quán)結(jié)構(gòu)股東名稱出資金額（萬(wàn)元）出資比例（%）出資方式合計(jì)現(xiàn)有貸款記錄貸

13、款銀行貸款金額（萬(wàn)元）貸款期限擔(dān)保方式xx年xx月xx日-xx年xx月xx日xx年xx月xx日-xx年xx月xx日合計(jì)xx年xx月xx日-xx年xx月xx日現(xiàn)有擔(dān)保記錄被擔(dān)保單位名稱貸款銀行擔(dān)保金額（萬(wàn)元）擔(dān)保期限擔(dān)保方式xx年xx月xx日-xx年xx月xx日xx年xx月xx日-xx年xx月xx日xx年xx月xx日-xx年xx月xx日企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況.企業(yè)資信狀況.（二）反擔(dān)保措施要求上述反擔(dān)保措施均須辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證。九、風(fēng)險(xiǎn)分析（一）政策風(fēng)險(xiǎn)（注：主要分析國(guó)家和地方的行業(yè)相關(guān)政策風(fēng)險(xiǎn)）（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（注：分析宏觀經(jīng)濟(jì)包括利率、匯率和商品價(jià)格變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)）（三）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（注：分析

14、企業(yè)的決策人員和管理人員在經(jīng)營(yíng)管理，如市場(chǎng)定位、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、供應(yīng)商關(guān)系及商業(yè)信用、促銷能力、客戶集中程度、成本控制能力等中出現(xiàn)失誤而導(dǎo)致公司盈利水平變化的風(fēng)險(xiǎn)，以及企業(yè)對(duì)關(guān)鍵人員的依賴性風(fēng)險(xiǎn)等）（四）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)只適用于制造業(yè)（注：分析企業(yè)的技術(shù)不足風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)等）（五）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（注：分析企業(yè)由于財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、融資不當(dāng)而導(dǎo)致償債能力下降的風(fēng)險(xiǎn)）（六）信用風(fēng)險(xiǎn)（注：分析企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)管理者的道德風(fēng)險(xiǎn)）（七）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（注：分析反擔(dān)保物的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)成本）（八）風(fēng)險(xiǎn)控制措施.（例如：1、建議在驗(yàn)證借款人與供貨商購(gòu)銷合同等資料真實(shí)性的基礎(chǔ)上，將貸款資金直接支付供貨商；同時(shí)，將借款人下游客戶的回款

15、打入我司指定賬戶，并對(duì)該賬戶進(jìn)行監(jiān)管。2、密切關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)及關(guān)聯(lián)交易狀況，防止貸款資金挪為它用，特別是用于房市、股市、權(quán)益投資等相關(guān)內(nèi)容；同時(shí)加強(qiáng)保后檢查和監(jiān)控工作，確保我司擔(dān)保資產(chǎn)的安全。）十、項(xiàng)目評(píng)估結(jié)論綜上所述，同意為該企業(yè)貸款作擔(dān)保。十一、項(xiàng)目盡職調(diào)查情況（一）調(diào)查過(guò)程調(diào)查日期調(diào)查人員企業(yè)接待人員及職務(wù)（二）盡職過(guò)程客戶經(jīng)理鄭重聲明： 1、在盡職調(diào)查中已熟悉公司業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定和要求，并在調(diào)查過(guò)程中嚴(yán)格遵守。 2、對(duì)資信材料中的復(fù)印件已與原件進(jìn)行核對(duì)，保證項(xiàng)目相關(guān)文件材料全面、真實(shí)及有效。 3、對(duì)引用的數(shù)據(jù)做到詳實(shí)，對(duì)項(xiàng)目的評(píng)價(jià)做到客觀。對(duì)以上內(nèi)容如有違反，愿意承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。調(diào)查內(nèi)容調(diào)查方式核實(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的真實(shí)性1、現(xiàn)場(chǎng)