三個(gè)辦法一個(gè)指引”考試試題

1、三個(gè)辦法一個(gè)指引”考試試題一、填空題（20分，共10題，每題2分）1. 固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)）投資的本外幣貸款。2. 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營）、平等自愿、公平誠信的原則。3. 貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的（統(tǒng)一授信額度 ）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。4貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。5多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（

2、銀團(tuán)）貸款方式。6. 流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法的頒布時(shí)間與實(shí)施時(shí)間是（2010年2月12日）。7. 流動(dòng)資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)）的本外幣貸款。8. 貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實(shí)際需求）發(fā)放流動(dòng)資金貸款。9. 個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營 ）等用途的本外幣貸款。10. 對通過（電子銀行）渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進(jìn)行貸款面談。二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃，錯(cuò)誤的劃

3、x）1貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。（ ）2. 固定資產(chǎn)貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。（ ）3. 貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。（）4固定資產(chǎn)貸款的借款人在進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前應(yīng)征得貸款人同意。（）5貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（ ）6借款人因暫時(shí)經(jīng)營

4、困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。（ ）7. 對確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。（）8貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（）9. 在項(xiàng)目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。（ ）10. 貸款人可以通過為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。（）11. 流動(dòng)資金貸款，借款人營運(yùn)資金量的估算公式是：營運(yùn)資金量上

5、年度銷售收入（1上年度銷售利潤率）（1預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（ ）12. 支付對象明確且單筆支付金額小的流動(dòng)資金貸款需要貸款人受托支付。（）13. 流動(dòng)資金貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限。（）14. 個(gè)人貸款貸款人不能將全部事項(xiàng)委托第三方完成。（）15.個(gè)人貸款不能展期。（）三、單項(xiàng)選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個(gè)正確選項(xiàng)）1. 貸款人應(yīng)完善 ，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)

6、制。（b）（a）公司治理結(jié)構(gòu) （b）內(nèi)部控制機(jī)制 （c）企業(yè)文化2. 貸款人應(yīng)按照審貸分離、 的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（a）（a）分級審批 （b）統(tǒng)一審批 （c）集中審批3. 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的 ，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（b）（a）擔(dān)保條件 （b）提款條件 （c）使用條件4. 采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在 審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（a）（a）貸款資金發(fā)放前 （b）貸款資金支付時(shí) （c）貸款資金支付后5. 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付

7、過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn) 的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（b）（a）高于擬發(fā)放貸款 （b）與擬發(fā)放貸款同比例 （c）略低于擬發(fā)放貸款6. 項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加 的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（c）（a）與項(xiàng)目資金相同比例 （b）略低于項(xiàng)目資金比例 （c）不低于項(xiàng)目資本金比例7.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法由 負(fù)責(zé)解釋。（a）（a）銀監(jiān)會(huì) （b）銀監(jiān)局 （c）銀監(jiān)分局8. 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以 分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場波動(dòng)等不確定因素對項(xiàng)目的影

8、響，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。（c）（a）風(fēng)險(xiǎn)管理能力 （b）社會(huì)聲譽(yù) （c）償債能力9. 貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定 。（a）（a）貸款金額 （b）貸款期限 （c）貸款利率10. 貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定 ，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（b）（a）專有的項(xiàng)目收入賬戶 （b）專門的項(xiàng)目收入賬戶（c）專門的項(xiàng)目支出賬戶11. 流動(dòng)資金貸款不得用于 （a） 。（a）固定資產(chǎn)、股權(quán) （b）合理進(jìn)貨支付貨款 （c）承付應(yīng)付票據(jù)12. 流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于 來確定。（c

9、）（a）借款人提出的請求 （b）借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金 （c）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。13. 流動(dòng)資金貸款未按照約定用途使用，借款人應(yīng)承擔(dān) 責(zé)任？（c）（a）侵權(quán)責(zé)任 （b）賠償責(zé)任 （c）違約責(zé)任14. 個(gè)人貸款借款人應(yīng)采取 方式提出申請？(a)(a)書面 （b）口頭 （c）書面或口頭15. 個(gè)人貸款管理暫行辦法中 內(nèi)容是流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中未提及的？（b）（a）實(shí)貸實(shí)付制度 （b）貸款面談制度 （c）貸款人受托支付16. 個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)以 作為分析的基礎(chǔ)。（c）（a）抵押物 （b）信用情況 （c）借款人現(xiàn)

10、金收入17. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 的個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（b）（a）三十萬元人民幣 （b）五十萬元人民幣 （c）五百萬元人民幣18. 業(yè)務(wù)不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法。（a）（a） 信用卡透支 （b）個(gè)人消費(fèi)貸款 （c）以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款19. 流動(dòng)資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款 支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（c）（a）直接劃到借款人交易對象的賬戶 （b） 不經(jīng)過借款人賬戶（c）通過借款人賬戶20. 流動(dòng)資金貸款對借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其 。（c）（a）破產(chǎn)重組 （

11、b）并購重組 （c）協(xié)商重組四、多項(xiàng)選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個(gè)正確選項(xiàng)，多選、錯(cuò)選不得分）1. 貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件包括（abc）（a）借款用途及還款來源明確、合法（b）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序（c）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定2. 貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從 等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。（ab）（a）借款人 （b）項(xiàng)目發(fā)起人 （c）項(xiàng)目合作方3固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過 等

12、方式核查貸款支付是否符合約定用途。（abc）（a）賬戶分析 （b）憑證查驗(yàn) （c）現(xiàn)場調(diào)查4. 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、 、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（abc）（a）完工風(fēng)險(xiǎn) （b）產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn) （c）超支風(fēng)險(xiǎn)5. 貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的 等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。（ac）（a）項(xiàng)目資產(chǎn) （b）項(xiàng)目保險(xiǎn) （c）項(xiàng)目預(yù)期收益6. 申請流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件包括 （abc ） （a）借款用途明確、合法 （b）借款人

13、具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源 （c）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)7. 流動(dòng)資金貸款在貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測算借款人運(yùn)營資金需求的根據(jù)包括 （abc ） （a）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征（b）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款（c）資金循環(huán)周期8.個(gè)人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括 （bc ） （a）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣（b）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（c）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的9. 個(gè)人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包括 （abc ） （a）借款人還款來源、還款能力及還款方式（b）借款人收入情況（c）

14、保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力10. 個(gè)人貸款的借款人可以是 （ac ） （a）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（b）境內(nèi)自然人（c）符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？答：（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項(xiàng)目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容2請回答項(xiàng)目融資具有哪些特征？答：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或已建項(xiàng)

15、目的再融資； （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人； （三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3. 貸款人應(yīng)與借款人在流動(dòng)資金借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？答：（一）未按約定用途使用貸款的； （二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的； （三）未遵守承諾事項(xiàng)的； （四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的； （五）發(fā)生重大交叉違約事件的； （六）違反借款合同約定的其他情形的。 答案：三個(gè)辦法一個(gè)指引一、1固定資產(chǎn) 2.審慎經(jīng)營 3.統(tǒng)一授信額度 4.貸款用

16、途 5.銀團(tuán) 6.2010年2月12日 7. 借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn) 8.實(shí)際需求9. 個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營 10.電子銀行二、1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.9. 10. 11. 12. 13. 14. 15.三、1.b 2.a 3.b 4.a 5.b 6.c 7.a 8.c 9.a 10.b 11.a 12.c 13.c 14.a 15.b 16.c 17.b 18.a 19.c 20.c四、1.abc 2.ab 3.abc 4.abc 5.ac 6.abc 7.abc 8.bc 9.abc 10.ac五、1.答：（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況； （二）貸款項(xiàng)目的情

17、況；（三）貸款擔(dān)保情況； （四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。2. 答：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資； （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人； （三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3.答：（一）未按約定用途使用貸款的； （二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的； （三）未遵守承諾事項(xiàng)的； （四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的； （五）發(fā)生重大交叉違約事件的； （六）違反借款合同約定的其他情形的。

18、 “三個(gè)辦法一個(gè)指引”試卷單位： 姓名： 分?jǐn)?shù)： 一、 填空題 （30分）1.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循 、 、 、 的原則。2. 貸款人應(yīng)按照 、 的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款 ，確保審批人員按照授權(quán) 貸款。3. 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的 賬戶和 賬戶。4. 采用 的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定 。5. 是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。6. 對未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請， 應(yīng)告知借款人。7. 借款合

19、同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的 。8. 流動(dòng)資金貸款不得用于 、 等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。9. 流動(dòng)資金貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對其進(jìn)行專門管理，及時(shí) 。對借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其 。10. 貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合 、 、 和 等相關(guān)政策。11. 貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的 到位，并與 配套使用。12. 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的 和 ，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。13. 多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上銀行應(yīng)當(dāng)采用 方式。14. 貸款人應(yīng)當(dāng)對項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)

20、態(tài)監(jiān)測，當(dāng) ，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。15 等于存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。二、判斷題 20分1. 貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)。 （ ）2. 貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險(xiǎn)。 （ ）3. 貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。（ ） 4. 貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請求權(quán)人。 （ ）5. 現(xiàn)金周期是零數(shù)或負(fù)數(shù)的時(shí)候，反映企業(yè)資金流動(dòng)速度較快，不需要貸款。 （ ）6. 貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平

21、，采用不同的貸款利率。 （ ） 7. 資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換周期是指客戶投資、生產(chǎn)、銷售的過程。（ ）8客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。（ ）9.中長期貸款分析客戶還款來源應(yīng)分析企業(yè)的現(xiàn)金凈流量，不應(yīng)只看重企業(yè)是否盈利。 （ ）10.現(xiàn)金凈流量等于經(jīng)營活動(dòng)中現(xiàn)金流量凈額+投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額 （ ）三、簡答題 25分 1. 貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款的下條件有那些？2. 項(xiàng)目融資有那些特征？3. 流動(dòng)資金貸款的支付方式及其內(nèi)容？4. 借款人自主支付方式的條件？5. 流動(dòng)資金貸款的定義？四、案例分析：10分某公司法人以個(gè)人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業(yè)擔(dān)保，出

22、具了該公司及個(gè)人的相關(guān)資料，并出具了該公司董事會(huì)同意擔(dān)保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認(rèn)。分析：銀行是否批準(zhǔn)該筆借款，為什么？五、論述題：15分結(jié)合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點(diǎn)和意義？ 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引復(fù)習(xí)題1、請問項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引的立法目的是什么？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引的制定主要是為為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)。2、請問制定項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引的主要依據(jù)是什么？（請列舉至少三個(gè)）答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引主要依據(jù)是中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法以及其他有關(guān)法律法規(guī)。3、請問如何理解項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引中所稱“項(xiàng)目融

23、資”的概念？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引所稱項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。4、請問項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第四條中貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)提出哪些要求？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第四條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建

24、立完善的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。5、請問根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引的規(guī)定，貸款人是否可以委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目專業(yè)意見或服務(wù)？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第四條規(guī)定，貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。6、請問項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第五條對于提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目向貸款人提出怎樣的要求？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。7、請問項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第六條對于融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)所包括內(nèi)容進(jìn)行怎樣劃分？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第六

25、條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。8、請問項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第七條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從哪幾個(gè)方面評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第七條規(guī)定貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。9、請問按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第八條規(guī)定，貸款人如何合理確定貸款金額？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第八條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)

26、定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定貸款金額10、請問按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款期限和還款計(jì)劃？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。11、請問根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款利率？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。12、請問根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引，貸款人是否可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定

27、，貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。13、請問項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引是否明確提出貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保。14、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十一條對于貸款人如何控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益進(jìn)行怎樣規(guī)定？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。15、請問按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過何種措施努力降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)？答：項(xiàng)目融資

28、業(yè)務(wù)指引十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。16、請問按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過何種措施有效分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引十二條規(guī)定，貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)。17、請問項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十三條對于貸款人如何有效分散風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行怎樣規(guī)定？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人可以通過為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，

29、有效分散風(fēng)險(xiǎn)。18、按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十四條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何設(shè)計(jì)合同條款，進(jìn)而有效控制項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計(jì)賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財(cái)務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項(xiàng)等項(xiàng)目融資合同條款，促進(jìn)項(xiàng)目正常建設(shè)和運(yùn)營，有效控制項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)。19、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十五條對于貸款人發(fā)放貸款資金如何進(jìn)行規(guī)定？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。20、按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十五條規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)注意什么？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款

30、人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。21、開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，是否適用于固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十六條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對貸款資金的支付實(shí)施管理和控制，必要時(shí)可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。22、開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時(shí)是否可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十六條規(guī)定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同

31、檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。23、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十七條就貸款人與借款人約定專門賬戶方面，如何進(jìn)行規(guī)定？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。24、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十八條就貸款人確保貸款安全方面如何進(jìn)行規(guī)定？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十八條明確規(guī)定，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，定期對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情

32、形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。25、按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十九條規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采取怎樣的貸款方式？答：按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十九條規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。26、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引是否明確規(guī)定，對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款，參照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引執(zhí)行？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第二十條明確規(guī)定，對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。27、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引應(yīng)當(dāng)由哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第二十一條規(guī)定，本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。28

33、、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引何時(shí)開始施行？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引于2009年7月18日公布，自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行。29、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引與固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法是怎樣的關(guān)系？答：采用項(xiàng)目融資方式的項(xiàng)目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第一條明確固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法是項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引立法依據(jù)之一。30、項(xiàng)目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容是否應(yīng)當(dāng)遵照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行？答：固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法是項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引立法依據(jù)之一。項(xiàng)目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。31、項(xiàng)目融資業(yè)

34、務(wù)指引第四條就建立完善的項(xiàng)目融資操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理措施如何進(jìn)行規(guī)定？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第四條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。32、請簡要回答項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引如何就貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項(xiàng)目融資中的各類風(fēng)險(xiǎn)提出明確要求？答：為督促貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項(xiàng)目融資中的各類風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引將項(xiàng)目融資中的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目建設(shè)期和

35、經(jīng)營期兩類風(fēng)險(xiǎn)加以明確，并對貸款人應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)措施有效降低、分散項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)提出了明確要求。33、請簡要回答項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引如何就保證貸款人在項(xiàng)目貸款擔(dān)保、所投保商業(yè)保險(xiǎn)等方面的權(quán)益進(jìn)行明確規(guī)定？答：為保證貸款人在項(xiàng)目貸款擔(dān)保、所投保商業(yè)保險(xiǎn)等方面的權(quán)益，項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引明確規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。同時(shí)，貸款人還應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。34、請簡要回答項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引如何就進(jìn)一步加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理提

36、出明確要求？答：為了進(jìn)一步加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理，項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引根據(jù)項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，要求貸款人與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，按照約定的條件和方式對外支付，同時(shí)應(yīng)當(dāng)對項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施，以確保項(xiàng)目收入及時(shí)、足額歸還貸款。35、請簡要回答項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引如何強(qiáng)調(diào)銀團(tuán)貸款方式？答：針對項(xiàng)目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引要求在多個(gè)貸款人為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式。36、請簡要回答項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資

37、產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征？答：項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，如貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。（以上為要點(diǎn)，非標(biāo)準(zhǔn)答案）37、請問如何理解項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引中所稱“貸款人”的概念？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。38、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引是否是法律？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引以中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)的通知（銀監(jiān)發(fā)200971號）的形式下發(fā)，

38、屬于規(guī)范性文件，不屬于法律。 固定資產(chǎn)貸款暫行辦法復(fù)習(xí)題1、請問固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的發(fā)布日期是哪天？答：2009年7月23日。2、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法有無準(zhǔn)備期，如有，請說明具體時(shí)限。答：有，三個(gè)月。3、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法應(yīng)歸于何種立法層次？答：部門規(guī)章。4、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法分為幾個(gè)部分，各是什么？答：共分8個(gè)部分，第一章“總則”，第二章“受理與調(diào)查”，第三章“風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發(fā)放與支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責(zé)任”，第八章“附則”。5、簡述固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的制定目的。答：規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)

39、固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。6、請問固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的制定依據(jù)有哪些？答：中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法和中華人民共和國商業(yè)銀行法等法律法規(guī)。7、簡述固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的適用對象。答：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。8、如何理解本辦法中“固定資產(chǎn)貸款”的概念？答：本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？答：依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠

40、信。10、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對開展固定資產(chǎn)貸款的貸款人內(nèi)控機(jī)制建設(shè)有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。11、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。12、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對固定資產(chǎn)貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)與

41、借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。13、申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？答：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（七）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。14、借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其

42、控股股東應(yīng)當(dāng)具備哪些基本條件？答：借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。15、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對符合申請條件的貸款項(xiàng)目有什么具體要求？答：項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序。16、在受理調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人就申請材料提交作何要求？答：貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。17、簡述貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。答：（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項(xiàng)目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容

43、。18、簡述盡職調(diào)查報(bào)告撰寫質(zhì)量的基本要求。答：盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性。19、簡述固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的總體要求。答：貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并形成風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)報(bào)告。20、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)種類設(shè)定是如何規(guī)定的？答：設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)。21、貸款人應(yīng)當(dāng)從哪些方面對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評價(jià)？答：從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場、項(xiàng)目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。22、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定貸款人審批

44、貸款應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？答：審貸分離、分級審批。23、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對貸款人審批貸款有何具體要求？答：貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。24、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對相關(guān)合同簽訂規(guī)定了哪些注意事項(xiàng)？答：貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無效。25、按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款合同至少要覆蓋哪些要素？答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處

45、置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。26、按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？答：提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等。27、固定資產(chǎn)貸款提款及資金支付有關(guān)要求是否要在合同中進(jìn)行體現(xiàn)，辦法對此作何規(guī)定？答：是。貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。28、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人對有關(guān)賬戶管理作何約定？答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。29、按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人在合同中就哪些重要事項(xiàng)做出承諾？

46、答：貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。30、按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項(xiàng)需事前征得貸款人同意？答：進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等。31、辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申

47、貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形。32、辦法規(guī)定，發(fā)放支付環(huán)節(jié)貸款人應(yīng)如何在組織設(shè)置上予以保障？答：貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。33、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對貸款發(fā)放支付管理有什么原則性要求？答：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。34、對于合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，辦法對貸款發(fā)放支付作何要求？答：合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。35、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定的貸款支付方式有哪些？答：貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自

48、主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。36、何謂“貸款人受托支付”？答：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。37、何謂“借款人自主支付”？答：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。38、辦法規(guī)定，什么情況應(yīng)采用貸款人受托支付方式？答：單筆金額超過項(xiàng)目總投資5或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。39、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對貸款人受托支付方式下審核支付程序有什么具體要求？答：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)

49、在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。40、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對借款人自主支付有什么具體要求？答：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。41、采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)當(dāng)通過哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途？答：賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式。42、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對發(fā)放支付過程中項(xiàng)目資本金有什么具體要求？答：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬

50、發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。43、在貸款發(fā)放支付過程中，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？答：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。44、簡述固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。答：貸款人應(yīng)定期對借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析。45、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法要求貸后管理建立何種制度體系？答

51、：建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。46、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？答：貸款人應(yīng)對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評價(jià)并采取針對性措施。47、對于項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額的情況，固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法作何規(guī)定？答：項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額的，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。48、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法貸后管理部分對抵質(zhì)押物和擔(dān)保是如何規(guī)定的？答：貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測和重估制度。49、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對現(xiàn)金流監(jiān)測

52、有無要求，如有，請簡要闡述。答：貸款人應(yīng)對固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。50、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法貸后管理部分對合同約定專門還款準(zhǔn)備金帳戶的，有什么具體要求？答：合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。51、對于借款人出現(xiàn)違反合同約定的情形，貸款人應(yīng)當(dāng)采取什么措施？答：借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應(yīng)及時(shí)采取有效措施，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。52、對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)如何采取措施？答：固

53、定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對其進(jìn)行專門管理，并及時(shí)制定清收或盤活措施。53、借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息時(shí)，貸款人應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對？答：對借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。54、對確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人應(yīng)當(dāng)如何處理？答：對確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。55、貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的，由什么機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行何種處理？答：貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。56、對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可據(jù)何規(guī)定采取監(jiān)管措施？答：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的