電子商業(yè)匯票系統(tǒng)介紹

1、. .1 1 . .2 2 目錄 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì) 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)辦理流程電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)辦理流程 . .3 3 電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的， 委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額 給收款人或者持票人的票據(jù)。給收款人或者持票人的票據(jù)。 為進(jìn)一步推動(dòng)國(guó)內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展，為進(jìn)一步推動(dòng)國(guó)內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展， 便利企業(yè)支付和融資，中國(guó)人民銀行于便利企業(yè)支付和融資

2、，中國(guó)人民銀行于2008年年 1月決定組織建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，月決定組織建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，2009年年 10月月28日系統(tǒng)正式建成并投入運(yùn)行。日系統(tǒng)正式建成并投入運(yùn)行。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述 . .4 4 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述 包括出票、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再包括出票、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再 貼現(xiàn)、央行賣出商業(yè)匯票、質(zhì)押、質(zhì)押解貼現(xiàn)、央行賣出商業(yè)匯票、質(zhì)押、質(zhì)押解 除、背書保證、提示付款、追索等。除、背書保證、提示付款、追索等。 u電子銀行承兌匯票（由銀行或財(cái)務(wù)公司承兌）電子銀行承兌匯票（由銀行或財(cái)務(wù)公司承兌） u電子商業(yè)承兌匯票（由銀行、財(cái)務(wù)公司以外的法電子商業(yè)承兌匯票（由銀行

3、、財(cái)務(wù)公司以外的法 人或其他組織承兌）人或其他組織承兌） . .5 5 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述 1 1、我行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)渠道、我行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)渠道 目前，我行僅通過企業(yè)網(wǎng)上銀行（證書版）向客戶提目前，我行僅通過企業(yè)網(wǎng)上銀行（證書版）向客戶提 供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)。供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)。 2 2、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)運(yùn)行時(shí)間、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)運(yùn)行時(shí)間 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)實(shí)行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)實(shí)行7 7* *1212小時(shí)運(yùn)行，每天小時(shí)運(yùn)行，每天8 8：0000至至2020： 0000運(yùn)行。運(yùn)行。 3 3、電子商業(yè)匯票的有效期最長(zhǎng)為一年。、電子商業(yè)匯票的有效期最長(zhǎng)為一年。 . .6 6 電

4、電 子子 銀銀 行行 承承 兌兌 匯匯 票票 出票日期出票日期 貳零零捌貳零零捌 年年 壹拾壹壹拾壹 月月 貳拾捌貳拾捌 日日票據(jù)號(hào)碼票據(jù)號(hào)碼 1 305100000016 20081128 12345678 01 305100000016 20081128 12345678 0 出出 票 票 人人 全全 稱稱 中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告編委會(huì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告編委會(huì) 收收 款 款 人人 全全 稱稱 微軟（中國(guó)）有限公司微軟（中國(guó)）有限公司 賬賬 號(hào)號(hào) 01010142100069550101014210006955 賬賬 號(hào)號(hào) 802403295108092001802403295108092001 開戶銀行開

5、戶銀行中國(guó)民生銀行總行營(yíng)業(yè)部中國(guó)民生銀行總行營(yíng)業(yè)部 開戶銀開戶銀 行行 中國(guó)銀行北京知春路支行中國(guó)銀行北京知春路支行 出票保證信息出票保證信息保證人名稱：保證人名稱：保證人地址：保證人地址：保證日期：保證日期： 出出 票票 金金 額額 人民幣人民幣 （大寫）（大寫） 貳仟元整貳仟元整 億億千千百百 十十 萬萬 千千 百百 十十 元元 角角 分分 ￥2 20 00 00 00 00 0 承兌信承兌信 息息 出票人承諾：本匯票請(qǐng)予以承兌，到期無條件付款出票人承諾：本匯票請(qǐng)予以承兌，到期無條件付款 承承 兌 兌 行行 全全 稱稱 中國(guó)民生銀行總行營(yíng)業(yè)部中國(guó)民生銀行總行營(yíng)業(yè)部 承兌行承兌：本匯票已經(jīng)承

6、兌，到期無條件付款承兌行承兌：本匯票已經(jīng)承兌，到期無條件付款 行行 號(hào)號(hào) 305100001016305100001016 承兌日期承兌日期 貳零零捌貳零零捌 年年 壹拾貳壹拾貳 月月 零捌零捌 日日 地地 址址 北京市西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街北京市西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街2 2號(hào)號(hào) 承兌保證信息承兌保證信息保證人名稱：保證人名稱：保證人地址：保證人地址：保證日期：保證日期： 匯匯 票票 到到 期期 日日 貳零零玖年壹拾壹月貳拾日貳零零玖年壹拾壹月貳拾日 備備 注注 評(píng)評(píng) 級(jí)級(jí) 信信 息息 （僅（僅 供供 參參 考）考） 出出 票票 人人 評(píng)級(jí)主體：新華遠(yuǎn)東信評(píng)級(jí)主體：新華遠(yuǎn)東信 用評(píng)級(jí)用評(píng)級(jí) 評(píng)級(jí)等級(jí)：

7、評(píng)級(jí)等級(jí)：A A 評(píng)級(jí)到期日：評(píng)級(jí)到期日：20092009年年 1212月月8 8日日 承承 兌兌 行行評(píng)級(jí)主體：評(píng)級(jí)主體： 評(píng)級(jí)等級(jí)：評(píng)級(jí)等級(jí)： 評(píng)級(jí)到期評(píng)級(jí)到期 日：日： . .7 7 電電 子子 商商 業(yè)業(yè) 承承 兌兌 匯匯 票票 出票日期出票日期 貳零零捌貳零零捌 年年 壹拾壹壹拾壹 月月 貳拾捌貳拾捌 日日票據(jù)號(hào)碼票據(jù)號(hào)碼 2 305100000016 20081128 12345678 02 305100000016 20081128 12345678 0 出出 票票 人人 全全 稱稱 中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告編委會(huì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告編委會(huì) 收收 款款 人人 全全 稱稱微軟（中國(guó)）有限公司微軟（中國(guó)

8、）有限公司 賬賬 號(hào)號(hào) 01010142100069550101014210006955賬賬 號(hào)號(hào) 802403295108092001802403295108092001 開戶銀行開戶銀行 中國(guó)民生銀行總行營(yíng)業(yè)部中國(guó)民生銀行總行營(yíng)業(yè)部開戶銀行開戶銀行中國(guó)銀行北京知春路支行中國(guó)銀行北京知春路支行 出票保證信息出票保證信息保證人名稱：保證人名稱：保證人地址：保證人地址：保證日期：保證日期： 票票 據(jù)據(jù) 金金 額額人民幣（大寫）人民幣（大寫） 叁仟元整叁仟元整 億億 千千 百百十十萬萬千千百百十十元元角角分分 ￥3 30 00 00 00 00 0 承承 兌兌 人人 全全 稱稱中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告編委會(huì)中

9、國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告編委會(huì) 開開 戶戶 行行 承承 兌兌 人人 全全 稱稱中國(guó)民生銀行總行營(yíng)業(yè)部中國(guó)民生銀行總行營(yíng)業(yè)部 賬賬 號(hào)號(hào) 01010142100069550101014210006955行行 號(hào)號(hào) 305100000016305100000016 開戶銀行開戶銀行中國(guó)民生銀行總行營(yíng)業(yè)部中國(guó)民生銀行總行營(yíng)業(yè)部地地 址址北京市西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街北京市西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街2 2號(hào)號(hào) 匯匯 票票 到到 期期 日日貳零零玖年壹拾壹月貳拾捌日貳零零玖年壹拾壹月貳拾捌日 承兌信息承兌信息 出票人承諾：本匯票請(qǐng)予以承兌，到期無條件付款出票人承諾：本匯票請(qǐng)予以承兌，到期無條件付款 交交 易易 合合 同同 號(hào)號(hào)DE

10、F20081128DEF20081128承兌人承兌：本匯票已經(jīng)承兌，到期無條件付款承兌人承兌：本匯票已經(jīng)承兌，到期無條件付款 備備 注注承兌日期承兌日期 貳零零捌貳零零捌 年年 壹拾貳壹拾貳 月月 零捌零捌 日日 承兌保證信息承兌保證信息保證人名稱：保證人名稱：保證人地址：保證人地址：保證日期：保證日期： 評(píng)評(píng) 級(jí)級(jí) 信信 息息 （僅（僅 供供 參參 考）考） 出出 票票 人人 評(píng)級(jí)主體：新華遠(yuǎn)東信用評(píng)評(píng)級(jí)主體：新華遠(yuǎn)東信用評(píng) 級(jí)級(jí) 評(píng)級(jí)等級(jí)：評(píng)級(jí)等級(jí)：A A 評(píng)級(jí)到期日：評(píng)級(jí)到期日：20092009年年1212月 月8 8 日日 承承 兌兌 人人評(píng)級(jí)主體：評(píng)級(jí)主體：評(píng)級(jí)等級(jí)：評(píng)級(jí)等級(jí)： 評(píng)級(jí)

11、到期日：評(píng)級(jí)到期日： . .8 8 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述 4 4、業(yè)務(wù)處理架構(gòu)、業(yè)務(wù)處理架構(gòu) 企業(yè)客戶企業(yè)客戶 銀行柜員銀行柜員 人行電子商業(yè)人行電子商業(yè) 票據(jù)系統(tǒng)票據(jù)系統(tǒng) CM2002 核心業(yè)務(wù)核心業(yè)務(wù) 系統(tǒng)系統(tǒng) Cs2002 企業(yè)網(wǎng)銀企業(yè)網(wǎng)銀 BMS內(nèi)管系統(tǒng)內(nèi)管系統(tǒng) 他行電子商業(yè)他行電子商業(yè) 票據(jù)系統(tǒng)票據(jù)系統(tǒng) 他行電子商業(yè)他行電子商業(yè) 票據(jù)系統(tǒng)票據(jù)系統(tǒng) 他行電子商業(yè)他行電子商業(yè) 票據(jù)系統(tǒng)票據(jù)系統(tǒng) 企業(yè)客戶企業(yè)客戶 企業(yè)客戶企業(yè)客戶 柜面柜面 后臺(tái)后臺(tái) 銀企互聯(lián)銀企互聯(lián) . .9 9 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述 5、適用范圍及目標(biāo)客戶 由于網(wǎng)上電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)具有操作便捷、信息集中 等優(yōu)勢(shì)，本產(chǎn)品

12、適用于所有需要辦理商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的企業(yè) 客戶，尤其適用于票據(jù)結(jié)算量較大、票據(jù)流轉(zhuǎn)頻率較高、 對(duì)簽發(fā)和持有的商業(yè)匯票具有集中管理需求等企業(yè)客戶。 我行企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶均可申請(qǐng)開通網(wǎng)上電子商 業(yè)匯票業(yè)務(wù)。 . .1010 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述 6、相關(guān)概念 （1）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS） 是指中國(guó)人民銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī) 技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與 電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)并提供紙 質(zhì)商業(yè)匯票登記、查詢和商業(yè)匯票（含紙質(zhì)、電子商業(yè)匯 票）公開報(bào)價(jià)服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。 . .1111 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述 （2）結(jié)算票據(jù)管理系統(tǒng)（B

13、MS）： 是我行以人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則為標(biāo)準(zhǔn)，在 原票據(jù)綜合管理應(yīng)用(F-BMS)下開發(fā)搭建的我行的電子匯票業(yè)務(wù) 平臺(tái)。 該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與人行系統(tǒng)之間電子匯票信息的交互，以及對(duì) 我行及我行客戶作為票據(jù)當(dāng)事人的電子匯票信息的集中存儲(chǔ)和 全生命周期管理，同時(shí)依托現(xiàn)有業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)完成電子匯票業(yè) 務(wù)在行內(nèi)的業(yè)務(wù)處理，以滿足我行自身及客戶作為票據(jù)關(guān)系人 辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)和紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢的需要。 . .1212 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì) . .1313 電子商業(yè)匯票優(yōu)勢(shì) 融資成本顯著降低融資成本顯著降低 票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng)票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng) 提高資金使用效率提高資金使用

14、效率 提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè) 現(xiàn)金管理能力現(xiàn)金管理能力 . .1414 電子商業(yè)匯票優(yōu)勢(shì) 票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng)票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng) 電子商業(yè)匯票最長(zhǎng)付款期限為電子商業(yè)匯票最長(zhǎng)付款期限為1年，單張票據(jù)最年，單張票據(jù)最 大金額可為大金額可為10億元，分別突破了目前紙質(zhì)商業(yè)億元，分別突破了目前紙質(zhì)商業(yè) 匯票付款期限最長(zhǎng)不超過匯票付款期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月、單張票面金額個(gè)月、單張票面金額 不超過不超過1億元的規(guī)定，企業(yè)可以根據(jù)自身資金需億元的規(guī)定，企業(yè)可以根據(jù)自身資金需 求靈活約定支付期限和金額。求靈活約定支付期限和金額。 . .1515 電子商業(yè)匯票優(yōu)勢(shì)

15、電子商業(yè)匯票融資成本顯著降低電子商業(yè)匯票融資成本顯著降低 票據(jù)貼現(xiàn)利率實(shí)行市場(chǎng)化定價(jià)，與同期的貸款利票據(jù)貼現(xiàn)利率實(shí)行市場(chǎng)化定價(jià)，與同期的貸款利 率相比有著明顯的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，企業(yè)可以主動(dòng)率相比有著明顯的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，企業(yè)可以主動(dòng) 轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y策略，將有貿(mào)易背景的短期貸款置換為轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y策略，將有貿(mào)易背景的短期貸款置換為 電子商業(yè)匯票，降低短期融資成本和財(cái)務(wù)費(fèi)用。電子商業(yè)匯票，降低短期融資成本和財(cái)務(wù)費(fèi)用。 . .1616 電子商業(yè)匯票優(yōu)勢(shì) 電子商業(yè)匯票可以提高資金使用效率電子商業(yè)匯票可以提高資金使用效率 電子商業(yè)匯票允許企業(yè)根據(jù)約定向商業(yè)銀行贖回電子商業(yè)匯票允許企業(yè)根據(jù)約定向商業(yè)銀行贖回 已經(jīng)貼現(xiàn)的票

16、據(jù)，企業(yè)可以根據(jù)自身需要，有選已經(jīng)貼現(xiàn)的票據(jù)，企業(yè)可以根據(jù)自身需要，有選 擇地貼現(xiàn)或贖回票據(jù)資產(chǎn)，盤活資金，提高資金擇地貼現(xiàn)或贖回票據(jù)資產(chǎn)，盤活資金，提高資金 的使用效率。的使用效率。 . .1717 電子商業(yè)匯票優(yōu)勢(shì) 提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力 電子商業(yè)匯票可以提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)電子商業(yè)匯票可以提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè) 現(xiàn)金管理能力。借助于網(wǎng)上銀行平臺(tái)，貴公司不僅現(xiàn)金管理能力。借助于網(wǎng)上銀行平臺(tái)，貴公司不僅 可以便捷掌握轄屬分公司電子商業(yè)匯票的簽發(fā)和貼可以便捷掌握轄屬分公司電子商業(yè)匯票的簽發(fā)和貼 現(xiàn)的全部情況，還可以掌握其與

17、上下游供應(yīng)商之間現(xiàn)的全部情況，還可以掌握其與上下游供應(yīng)商之間 的貨款往來情況，有效提高現(xiàn)金管理的能力和效率。的貨款往來情況，有效提高現(xiàn)金管理的能力和效率。 . .1818 電子商業(yè)匯票網(wǎng)上銀行應(yīng)用特點(diǎn) （一）確保票據(jù)真實(shí)有效 電子商業(yè)匯票以電子簽名取代實(shí)體簽章，規(guī)避了紙質(zhì)票 據(jù)甄別困難、風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大等不利因素，確保票據(jù)真 實(shí)有效。 （二）減化票據(jù)傳遞環(huán)節(jié) 電子商業(yè)匯票以數(shù)據(jù)電子化形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，可滿足客 戶票據(jù)電子化跨行流轉(zhuǎn)需求，簡(jiǎn)化紙質(zhì)票據(jù)的傳遞流程， 提升票據(jù)流轉(zhuǎn)效率。 . .1919 電子商業(yè)匯票網(wǎng)上銀行應(yīng)用特點(diǎn) （三）操作靈活便捷 網(wǎng)上銀行的操作渠道，滿足客戶商業(yè)匯票全流程的電子

18、化操作，為客戶提供了更為方便、快捷的結(jié)算和融資工具。 （四）票據(jù)管理高效集中 客戶可通過網(wǎng)上銀行實(shí)時(shí)了解簽發(fā)或持有的票據(jù)的信息， 為統(tǒng)一監(jiān)控、管理企業(yè)的商業(yè)匯票提供電子化的管理模式。 . .2020 電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較 流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票紙質(zhì)票據(jù)紙質(zhì)票據(jù) 簽發(fā)簽發(fā) 辦理方式辦理方式主要通過網(wǎng)上銀行辦理網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地辦理 期限期限1年6個(gè)月 承兌承兌 種類種類 電子銀行承兌匯 票 電子商業(yè)承兌匯 票 銀行承兌匯 票 商業(yè)承兌匯 票 承兌人承兌人銀行或財(cái)務(wù)公司 銀行、財(cái)務(wù)公司 外的法人或其他 組織 銀行 銀行以外的 法人或其他 組織 辦理方式辦理方式實(shí)地辦理（協(xié)議簽署）+

19、網(wǎng)上銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地辦理 資料審查資料審查相同 查詢查復(fù)查詢查復(fù)電子商業(yè)匯票實(shí)時(shí)查詢實(shí)地、郵寄、傳真等 背書轉(zhuǎn)讓背書轉(zhuǎn)讓電子簽名，數(shù)字認(rèn)證紙質(zhì)簽章 融資交易融資交易貼現(xiàn)貼現(xiàn) 實(shí)地辦理（協(xié)議簽署）+網(wǎng)上銀行， 分為買斷式、回購式 網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地辦理，交易方式未 明確 到期托收到期托收 提示付款提示付款電子指令，實(shí)時(shí)到達(dá)通過郵局寄送紙質(zhì)票據(jù) 資金清算資金清算DVP票款對(duì)付，支持線上實(shí)時(shí)清算線下清算 付款時(shí)間付款時(shí)間提示付款的當(dāng)天異地加3天，可能拖延 . .2121 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì) 和其他銀行產(chǎn)品相比，我行電子商業(yè)匯票產(chǎn)品的功能更豐 富。 1、特色功能之一：支持出票一站式處理，出票登記（登記人 民

20、銀行）、承兌、提示收款人收票三個(gè)交易可同步完成， 與企業(yè)客戶簽發(fā)紙質(zhì)銀行承兌匯票的操作習(xí)慣一致。 2、特色功能之二：在一定的信貸額度下，系統(tǒng)可自動(dòng)完成電 子銀行承兌匯票的承兌 ，承兌效率大幅提高。 3、特色功能之三：支持企業(yè)通過電子票據(jù)質(zhì)押方式申請(qǐng)簽發(fā) 新的電子票據(jù)。 . .2222 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)特點(diǎn)和優(yōu) 勢(shì) 4、特色功能之四：具有業(yè)務(wù)辦理短信提醒功能，方便企業(yè) 電子票據(jù)業(yè)務(wù)管理。 5、特色功能之五：支持票據(jù)相關(guān)當(dāng)事人名冊(cè)管理功能，便 利企業(yè)操作 。 6、特色功能之六：票據(jù)未到期前，企業(yè)也可以采用預(yù)約方 式辦理提示付款。 7、特色功能之七：設(shè)計(jì)了待簽票據(jù)及待辦工作實(shí)時(shí)提醒功 能，企業(yè)可及時(shí)

21、掌握票據(jù)業(yè)務(wù)處理進(jìn)度。 8、特色功能之八：支持集團(tuán)企業(yè)電子票據(jù)池業(yè)務(wù)，集團(tuán)可 集中管理分支機(jī)構(gòu)電子票據(jù)。（但僅限于非獨(dú)立法人） . .2323 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 . .2424 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 一、銀行業(yè)務(wù)開通流程 （一）電子商業(yè)匯票網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)按地區(qū)開通，各行開 通該項(xiàng)業(yè)務(wù)須向總行申請(qǐng)。 總行電子銀行中心柜員通過網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)進(jìn) 行開通設(shè)置。 . .2525 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 一、銀行業(yè)務(wù)開通流程 （二）城市行開通企業(yè)網(wǎng)上銀行“電子商業(yè)匯票”功能模 塊 城市行操作員通過“市行參數(shù)維護(hù)企業(yè)網(wǎng)銀欄目管理 控制”模塊，去除“電子商業(yè)匯票”勾選

22、，開通企業(yè)網(wǎng)銀 “電子商業(yè)匯票”模塊。 . .2626 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 申請(qǐng)條件申請(qǐng)條件 u辦理?xiàng)l件：辦理?xiàng)l件： u開立結(jié)算賬戶開立結(jié)算賬戶 u提交資料：提交資料： u相關(guān)表單相關(guān)表單 u組織機(jī)構(gòu)代碼證組織機(jī)構(gòu)代碼證 u資料審核資料審核 u資料完整、有效資料完整、有效 u客戶商業(yè)信用客戶商業(yè)信用 u協(xié)議簽訂協(xié)議簽訂 u簽訂簽訂中國(guó)工商銀行中國(guó)工商銀行 電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議 u資料錄入資料錄入 u通過網(wǎng)銀內(nèi)管開通通過網(wǎng)銀內(nèi)管開通 客戶電子商業(yè)匯票網(wǎng)客戶電子商業(yè)匯票網(wǎng) 上銀行功能上銀行功能 二、客戶業(yè)務(wù)開通流程二、客戶業(yè)務(wù)開通流程 . .2727 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通

23、流程 （一）企業(yè)客戶應(yīng)向開戶網(wǎng)點(diǎn)提交以下資料 1.中國(guó)工商銀行電子銀行企業(yè)客戶注冊(cè)申請(qǐng)表中國(guó)工商銀行電子銀行企業(yè)客戶注冊(cè)申請(qǐng)表 或或中國(guó)工商銀行電子銀行企業(yè)客戶變更（注銷）中國(guó)工商銀行電子銀行企業(yè)客戶變更（注銷） 事項(xiàng)申請(qǐng)表事項(xiàng)申請(qǐng)表，以及，以及中國(guó)工商銀行電子商業(yè)匯票中國(guó)工商銀行電子商業(yè)匯票 業(yè)務(wù)信息表業(yè)務(wù)信息表，申請(qǐng)表上加蓋的印鑒應(yīng)與企業(yè)網(wǎng)上，申請(qǐng)表上加蓋的印鑒應(yīng)與企業(yè)網(wǎng)上 銀行主申請(qǐng)賬戶的銀行預(yù)留印鑒相符；銀行主申請(qǐng)賬戶的銀行預(yù)留印鑒相符； 2組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及其復(fù)印件，組織機(jī)構(gòu)代碼組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及其復(fù)印件，組織機(jī)構(gòu)代碼 證應(yīng)有效，并與我行主機(jī)系統(tǒng)中的信息一致；證應(yīng)有效，并與我行主

24、機(jī)系統(tǒng)中的信息一致； 3開戶行要求的其他材料。開戶行要求的其他材料。 二、客戶業(yè)務(wù)開通流程二、客戶業(yè)務(wù)開通流程 . .2828 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 （二）開戶網(wǎng)點(diǎn)資料審核 開戶行應(yīng)審核客戶提交資料的真實(shí)性、完整性、合開戶行應(yīng)審核客戶提交資料的真實(shí)性、完整性、合 規(guī)性；規(guī)性； 申請(qǐng)材料上加蓋的印鑒與企業(yè)網(wǎng)上銀行主申請(qǐng)賬戶申請(qǐng)材料上加蓋的印鑒與企業(yè)網(wǎng)上銀行主申請(qǐng)賬戶 的銀行預(yù)留印鑒相符；的銀行預(yù)留印鑒相符； 組織機(jī)構(gòu)代碼證等客戶身份證明文件在有效期內(nèi)；組織機(jī)構(gòu)代碼證等客戶身份證明文件在有效期內(nèi)； 核實(shí)申請(qǐng)開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)賬戶的組織機(jī)構(gòu)代核實(shí)申請(qǐng)開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)賬戶的組織機(jī)構(gòu)代 碼與我

25、行主機(jī)系統(tǒng)中的信息一致；碼與我行主機(jī)系統(tǒng)中的信息一致； 按照我行相關(guān)規(guī)定審查客戶商業(yè)信用。按照我行相關(guān)規(guī)定審查客戶商業(yè)信用。 二、客戶業(yè)務(wù)開通流程二、客戶業(yè)務(wù)開通流程 . .2929 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 （三）簽訂協(xié)議 審核通過后，開戶網(wǎng)點(diǎn)所屬行與客戶簽訂中國(guó) 工商銀行電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議。 開戶網(wǎng)點(diǎn)將客戶相關(guān)申請(qǐng)資料送網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)代 理網(wǎng)點(diǎn)。 二、客戶業(yè)務(wù)開通流程二、客戶業(yè)務(wù)開通流程 . .3030 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 （四）業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)錄入資料 v 業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)審核通過的客戶申請(qǐng)資料在網(wǎng)上銀行 內(nèi)部管理系統(tǒng)中為客戶開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能。 第一步：注冊(cè)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù) 在

26、網(wǎng)銀內(nèi)管選擇“錄入客戶基本資料”或“修改客戶基 本信息”模塊中選擇開通“注冊(cè)電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)”、 “注冊(cè)電子商業(yè)承兌匯票” 二、客戶業(yè)務(wù)開通流程二、客戶業(yè)務(wù)開通流程 . .3131 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 . .3232 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 第二步：維護(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼 1、選擇“電子匯票業(yè)務(wù)組織機(jī)構(gòu)代碼維護(hù)”模塊， 顯示已注冊(cè)電子商業(yè)匯票的企業(yè)。 . .3333 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 第二步：維護(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼 2、選擇需辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)賬號(hào) . .3434 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 第二步：維護(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼 3、點(diǎn)擊“查詢組織機(jī)構(gòu)代碼”，顯示主機(jī)中該賬戶 對(duì)應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)代碼號(hào)

27、 機(jī)構(gòu)代碼號(hào)只能采取查 詢方式從主機(jī)取得，不 得修改，必須為10位。 . .3535 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 第二步：維護(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼 4、主管同步授權(quán)，維護(hù)成功。 . .3636 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 第三步：為企業(yè)指定的證書ID，設(shè)置操作權(quán)限 1、選擇企業(yè)開通電子商業(yè)匯票權(quán)限的操作權(quán)限的證書ID。 注：必須在成功維護(hù)機(jī)構(gòu)代碼后，方可進(jìn)行證書權(quán)限設(shè)置； . .3737 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通流程 第三步：為企業(yè)指定的證書ID，設(shè)置操作權(quán)限 2、對(duì)應(yīng)帳號(hào)勾選“電子匯票”權(quán)限，設(shè)置開通客戶證 書的電子商業(yè)匯票權(quán)限。 授權(quán)證書無授權(quán)證書無 此選項(xiàng)。此選項(xiàng)。 . .3838 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通

28、流程 三 注意事項(xiàng) 針對(duì)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一制 定，各行不再針對(duì)單個(gè)企業(yè)打折。 客戶申請(qǐng)使用分支機(jī)構(gòu)賬戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，需 要取得分支機(jī)構(gòu)授權(quán)。 電子商業(yè)匯票結(jié)清或撤票前，其參與者應(yīng)保留具有“電 子匯票”權(quán)限的基本操作權(quán)限客戶證書。 開戶網(wǎng)點(diǎn)在為客戶修改已經(jīng)注冊(cè)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的賬 戶的組織機(jī)構(gòu)代碼時(shí)，須指導(dǎo)客戶同時(shí)修改企業(yè)網(wǎng)上銀 行中該注冊(cè)賬戶的組織機(jī)構(gòu)代碼。 . .3939 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理流程 . .4040 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)功能簡(jiǎn)述 網(wǎng)上電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能包括：電子銀行承 兌匯票申請(qǐng)、電子商業(yè)承兌匯票申請(qǐng)、提示收票、撤票、 背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、質(zhì)押、保

29、證、提示付款、提示付款預(yù)約、 追索、匯票管理、名冊(cè)管理、待處理任務(wù)查詢等。 功能點(diǎn)多，涉及應(yīng)用多，交互頻繁 . .4141 產(chǎn)品類型產(chǎn)品類型服務(wù)渠道服務(wù)渠道/ /管理系統(tǒng)管理系統(tǒng)主體主體操作操作 電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票 內(nèi)管內(nèi)管柜員柜員 開通電子票據(jù)服務(wù)功能開通電子票據(jù)服務(wù)功能 維護(hù)產(chǎn)品收費(fèi)參數(shù)維護(hù)產(chǎn)品收費(fèi)參數(shù) 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行客戶客戶 開出銀行開出銀行/ /商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票 簽收銀行簽收銀行/ /商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票 轉(zhuǎn)讓銀行轉(zhuǎn)讓銀行/ /商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票 提出貼現(xiàn)銀行提出貼現(xiàn)銀行/ /商業(yè)承兌匯票申請(qǐng)商業(yè)承兌匯票申請(qǐng) 提出質(zhì)押銀行提出質(zhì)押銀行/ /商業(yè)承兌匯票申請(qǐng)商業(yè)

30、承兌匯票申請(qǐng) 提示付款提示付款/ /應(yīng)答付款應(yīng)答付款 提示保證提示保證/ /應(yīng)答保證應(yīng)答保證 提示追索提示追索/ /應(yīng)答追索應(yīng)答追索 查詢電子票據(jù)指令和明細(xì)查詢電子票據(jù)指令和明細(xì) 主機(jī)主機(jī)柜員柜員 修改現(xiàn)有承兌匯票相關(guān)柜面交易修改現(xiàn)有承兌匯票相關(guān)柜面交易 提供電票相關(guān)柜面交易提供電票相關(guān)柜面交易 與人行核對(duì)差錯(cuò)信息的查詢和處理與人行核對(duì)差錯(cuò)信息的查詢和處理 應(yīng)答付款應(yīng)答付款( (我行作為承兌行時(shí)我行作為承兌行時(shí)) ) 提供參與者信息變更處理提供參與者信息變更處理 查詢電子票據(jù)指令和明細(xì)查詢電子票據(jù)指令和明細(xì) BMSBMS柜員柜員 貼入客戶的商業(yè)貼入客戶的商業(yè)/ /銀行承兌匯票銀行承兌匯票 買賣

31、（轉(zhuǎn)貼）商業(yè)買賣（轉(zhuǎn)貼）商業(yè)/ /銀行承兌匯票銀行承兌匯票 查詢電子票據(jù)指令和明細(xì)查詢電子票據(jù)指令和明細(xì) CM2002CM2002柜員柜員 承兌匯票承兌匯票 質(zhì)入?yún)R票質(zhì)入?yún)R票 查詢電子票據(jù)指令和明細(xì)查詢電子票據(jù)指令和明細(xì) . .4242 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)功能簡(jiǎn)述 1 、電子商業(yè)匯票申請(qǐng) 電子商業(yè)匯票申請(qǐng)業(yè)務(wù)是通過網(wǎng)上銀行渠道為企業(yè)客 戶提供的在線簽發(fā)電子銀行承兌匯票、電子商業(yè)承兌匯票 的功能。 客戶申請(qǐng)簽發(fā)電子銀行承兌匯票時(shí)，若選擇使用循環(huán) 額度出票方式，客戶需事先向開戶行取得循環(huán)貸款額度。 申請(qǐng)?zhí)峤缓笥煞ㄈ诵刨J管理系統(tǒng)（CM2002）柜員登陸 CMC2002系統(tǒng)，對(duì)客戶提交的電子銀行承兌匯票

32、進(jìn)行審批確 認(rèn)并簽發(fā)準(zhǔn)貸證后，生成電子銀行承兌匯票。 客戶申請(qǐng)簽發(fā)電子商業(yè)承兌匯票，無需銀行確認(rèn)，系 統(tǒng)自動(dòng)生成電子商業(yè)承兌匯票。 注：企業(yè)循環(huán)貸款額度由CM2002系統(tǒng)審批產(chǎn)生。 . .4343 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)功能簡(jiǎn)述 2 、提示收票 客戶通過網(wǎng)上銀行可查詢到本行客戶簽發(fā)的，自己作 為票據(jù)收款人的狀態(tài)為“收票待簽收”的票據(jù)信息，并對(duì) 票據(jù)作收票確認(rèn)操作，實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票的在線接收。 注：本行客戶指出票人（即簽發(fā)人）開戶行為我行。 . .4444 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)功能簡(jiǎn)述 3 、撤票業(yè)務(wù) 客戶通過網(wǎng)上銀行可對(duì)尚未承兌的電子票據(jù)進(jìn)行退票 申請(qǐng)，并向收票人及收款人發(fā)送短信提示，實(shí)現(xiàn)電子商業(yè) 匯票

33、的實(shí)時(shí)退回。 . .4545 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)功能簡(jiǎn)述 4、 背書轉(zhuǎn)讓 背書轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人 或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使的行為。持票人稱為 背書人，受讓人稱為被背書人。 企業(yè)客戶作為背書人，可通過網(wǎng)上銀行查詢本企業(yè)持 有的電子商業(yè)匯票信息，并對(duì)持有的票據(jù)進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓給 他人的操作。 企業(yè)客戶作為被背書人，可通過網(wǎng)上銀行對(duì)他人背書 轉(zhuǎn)讓的電子商業(yè)匯票進(jìn)行接收確認(rèn)操作。 . .4646 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)功能簡(jiǎn)述 5 、貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指在持票人需要資金時(shí)，將持有的未到期 商業(yè)匯票，通過背書的方式轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在票據(jù)金額 中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給貼現(xiàn)申請(qǐng)人

34、的票據(jù)行為。 企業(yè)客戶可通過網(wǎng)上銀行對(duì)持有的票據(jù)辦理票據(jù)貼現(xiàn) 業(yè)務(wù)、對(duì)已貼現(xiàn)的票據(jù)提出贖回申請(qǐng)。 企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行在線對(duì)持有的票據(jù)提出貼現(xiàn)或 貼現(xiàn)贖回申請(qǐng)后，需由我行票據(jù)管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱：BMS 系統(tǒng)）柜員按照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行審批，審批同意后向企 業(yè)劃撥或扣劃貼現(xiàn)款項(xiàng)。 . .4747 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)功能簡(jiǎn)述 6 、質(zhì)押業(yè)務(wù) 企業(yè)客戶可通過網(wǎng)上銀行對(duì)持有的票據(jù)辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)， 對(duì)已質(zhì)押的票據(jù)提出解除質(zhì)押申請(qǐng)。 企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行在線對(duì)持有的票據(jù)提出質(zhì)押或 解除質(zhì)押的申請(qǐng)后，需由我行法人信貸管理系統(tǒng)（CM2002 系統(tǒng)）柜員按照質(zhì)押業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行審批，審批同意后更 改票據(jù)狀態(tài)，并向客戶發(fā)

35、送短信提示。 . .4848 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)功能簡(jiǎn)述 7、 保證業(yè)務(wù) 保證業(yè)務(wù)指匯票債務(wù)人以外的第三人，擔(dān)保特定的票 據(jù)債務(wù)人能夠履行票據(jù)債務(wù)的票據(jù)行為。 企業(yè)客戶作為的電子商業(yè)承兌匯票的簽發(fā)人、付款人 或背書人，通過網(wǎng)上銀行可實(shí)現(xiàn)向第三方企業(yè)提出保證申 請(qǐng)的功能。 企業(yè)客戶作為商業(yè)承兌匯票的保證人，通過網(wǎng)上銀行 可就待保證的匯票進(jìn)行保證確認(rèn)。 . .4949 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)功能簡(jiǎn)述 8 、提示付款和提示付款簽收 提示付款指持票人為取得票據(jù)金額,而向票據(jù)上所載 的付款人或承兌人出示票據(jù),請(qǐng)求其付款的行為。 企業(yè)客戶可通過網(wǎng)上銀行對(duì)于持有的到期或逾期的電 子商業(yè)匯票向付款人提出付款請(qǐng)求的功能

36、。 企業(yè)客戶作為電子商業(yè)承兌匯票的付款人，可通過網(wǎng) 上銀行對(duì)持票人提出的付款請(qǐng)求進(jìn)行付款確認(rèn)，確認(rèn)后由 付款人所屬開戶網(wǎng)點(diǎn)的柜員通過主機(jī)交易完成相應(yīng)資金的 劃撥。 注：對(duì)于持票人提出的電子銀行承兌匯票付款請(qǐng)求， 由付款人所屬開戶網(wǎng)點(diǎn)柜員通過主機(jī)交易進(jìn)行付款確認(rèn)， 并完成相應(yīng)的資金劃撥。 . .5050 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)功能簡(jiǎn)述 9 、提示付款預(yù)約 對(duì)于持有的未到期的電子商業(yè)匯票，客戶可通過網(wǎng)上 銀行向銀行預(yù)約在指定日期向付款人提出付款請(qǐng)求。 我行在客戶指定的日期自動(dòng)向承兌人發(fā)送票據(jù)付款請(qǐng) 求。 . .5151 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)功能簡(jiǎn)述 10、 追索及同意清償 追索業(yè)務(wù)是指匯票到期被拒絕付款的，

37、持票人可以對(duì) 背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。 客戶持有的電子商業(yè)匯票，存在付款人無法付款等情 況，客戶可通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)向票據(jù)的相關(guān)當(dāng)事人提出追 索請(qǐng)求；同時(shí)提供對(duì)于被追索人提出的同意清償請(qǐng)求予以 確認(rèn)等功能。 客戶作為電子商業(yè)匯票的被追索人，可通過網(wǎng)上銀行 對(duì)持票人提出的追索請(qǐng)求進(jìn)行確認(rèn)，并向追索人提出同意 清償請(qǐng)求。 注：客戶提出追索請(qǐng)求時(shí)需注明追索理由。 . .5252 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)功能簡(jiǎn)述 11、 匯票管理 客戶可通過網(wǎng)上銀行查詢到柜面和網(wǎng)銀辦理的所有商 業(yè)匯票信息。 為客戶提供電子商業(yè)匯票的清單查詢、明細(xì)查詢、匯 票詳細(xì)信息等查詢功能。 . .5353 電子商業(yè)匯

38、票系統(tǒng)功能簡(jiǎn)述 12、 名冊(cè)管理 為客戶提供常用的收款人、承兌人、保證人信息的保 存、修改、刪除等管理功能。客戶在辦理匯票業(yè)務(wù)時(shí)，可 直接從已保存名冊(cè)中選擇相應(yīng)信息。 13、 待處理任務(wù)查詢 為客戶提供查詢待企業(yè)確認(rèn)或處理的匯票信息的功 能，有效的提醒，避免客戶出現(xiàn)商業(yè)匯票遺漏處理的情況。 . .5454 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理 流程 1 、網(wǎng)上銀行客戶端業(yè)務(wù)處理流程 客戶登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)電子商 業(yè)匯票”,點(diǎn)擊相應(yīng)的業(yè)務(wù)功能模塊,根據(jù)提示進(jìn)行提交操 作。 . .5555 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理 流程 . .5656 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理 流程 1.1 、電子商業(yè)匯票申請(qǐng)

39、 出票人- （1）操作員填寫匯票信息； 注：若客戶選擇使用循環(huán)額度出票方式，則客戶需事先取得 循環(huán)貸款額度；若客戶選擇使用質(zhì)押出票方式，則需企業(yè)選擇 可質(zhì)押的票據(jù)信息；若為我行承兌匯票，則需客戶上傳相關(guān)電 子影像資料。 （2）確認(rèn)票據(jù)簽發(fā)信息； （3）確認(rèn)提交； （4）授權(quán)ID對(duì)操作員提交的票據(jù)簽發(fā)信息進(jìn)行審批授權(quán)。 . .5757 步驟步驟非循環(huán)出票方式銀承非循環(huán)出票方式銀承循環(huán)出票方式銀承循環(huán)出票方式銀承商承商承 1 在網(wǎng)銀內(nèi)管中注冊(cè)企網(wǎng)并 開通電子匯票功能 在網(wǎng)銀內(nèi)管中注冊(cè)企網(wǎng)并 開通電子匯票功能 在網(wǎng)銀內(nèi)管中注冊(cè)企網(wǎng) 并開通電子匯票功能 2 客戶通過網(wǎng)銀發(fā)起出票申 請(qǐng) CM2002中簽

40、訂相關(guān)協(xié)議,生 成準(zhǔn)貸證 客戶通過網(wǎng)銀發(fā)起出票 申請(qǐng) 3 CM2002中進(jìn)行審批,生成 準(zhǔn)貸證 主機(jī)收到準(zhǔn)貸證并自動(dòng)進(jìn) 行記帳 系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起提示承兌 4 主機(jī)收到準(zhǔn)貸證并手工進(jìn) 行記賬(3030-2164- 2391) 客戶通過網(wǎng)銀發(fā)起出票申 請(qǐng) 承兌人登陸網(wǎng)銀進(jìn)行承 兌簽收 5 若出票申請(qǐng)時(shí)未選擇“自 動(dòng)提示收票”,則出票人 登陸網(wǎng)銀發(fā)起提示收票 若出票申請(qǐng)時(shí)未選擇“自 動(dòng)提示收票”,則出票人登 陸網(wǎng)銀發(fā)起提示收票 若出票申請(qǐng)時(shí)未選擇 “自動(dòng)提示收票”,則 出票人登陸網(wǎng)銀發(fā)起提 示收票 6 收款人登陸網(wǎng)銀進(jìn)行提示 收票簽收 收款人登陸網(wǎng)銀進(jìn)行提示 收票簽收 收款人登陸網(wǎng)銀進(jìn)行提 示收票簽收

41、7出票成功出票成功出票成功 . .5858 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理 流程 1.1 、電子商業(yè)匯票申請(qǐng) 收票人 （1）提示收票簽收； （2）授權(quán)ID操作員提交的收票簽收信息進(jìn)行審批授權(quán)。 . .5959 客戶端操作流程 簽發(fā)電子銀行承兌匯票 A A企業(yè)操作員提交銀行承兌匯票信息企業(yè)操作員提交銀行承兌匯票信息 1 1、操作員選擇、操作員選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)銀行承兌匯票申請(qǐng)銀行承兌匯票申請(qǐng)”，填寫票據(jù)信息，填寫票據(jù)信息 . .6060 客戶端操作流程 信息填寫注意事項(xiàng)：信息填寫注意事項(xiàng)： （1 1）不得轉(zhuǎn)讓標(biāo)志）不得轉(zhuǎn)讓標(biāo)志”有兩個(gè)可選項(xiàng)：有兩個(gè)可選項(xiàng)：“不得轉(zhuǎn)讓不得轉(zhuǎn)讓”和和 “可再轉(zhuǎn)讓可再轉(zhuǎn)

42、讓”，應(yīng)選擇，應(yīng)選擇“可再轉(zhuǎn)讓可再轉(zhuǎn)讓”。否則，債權(quán)人。否則，債權(quán)人 收票后，不能背書轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押或貼現(xiàn)，只能持有該票收票后，不能背書轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押或貼現(xiàn)，只能持有該票 據(jù)到期后提示付款。據(jù)到期后提示付款。 （2 2）若）若“自動(dòng)提示收票自動(dòng)提示收票”選擇為選擇為“是是”，則出票企業(yè)，則出票企業(yè) 網(wǎng)銀端省略網(wǎng)銀端省略“提示收票提示收票” 的操作，若的操作，若“自動(dòng)提示收票自動(dòng)提示收票” 選擇為選擇為“否否”，需要出票企業(yè)在銀行承兌后通過，需要出票企業(yè)在銀行承兌后通過“提提 示收票示收票逐筆申請(qǐng)指令提交逐筆申請(qǐng)指令提交”模塊向收票人提示收模塊向收票人提示收 票操作。票操作。 . .6161 客戶端操作

43、流程 注：收票人若為工行賬戶，則收票人也需開通工行企業(yè)網(wǎng) 上銀行電子商業(yè)匯票功能。否則系統(tǒng)會(huì)有提示。 . .6262 客戶端操作流程 2 2、確認(rèn)票據(jù)信息，提交確定。、確認(rèn)票據(jù)信息，提交確定。 . .6363 客戶端操作流程 3 3、證書簽名確認(rèn)、證書簽名確認(rèn) . .6464 客戶端操作流程 4 4、提交成功，生成待授權(quán)的票據(jù)信息。、提交成功，生成待授權(quán)的票據(jù)信息。 . .6565 客戶端操作流程 A企業(yè)授權(quán)員審核授權(quán) 1 1、選擇、選擇“銀行承兌匯票申請(qǐng)銀行承兌匯票申請(qǐng)逐筆申請(qǐng)指令批復(fù)逐筆申請(qǐng)指令批復(fù)”，查詢待授權(quán)，查詢待授權(quán) 票據(jù)信息票據(jù)信息 . .6666 客戶端操作流程 2 2、審核批

44、復(fù)，提交、審核批復(fù)，提交 . .6767 客戶端操作流程 3 3、授權(quán)成功，銀行處理。、授權(quán)成功，銀行處理。 . .6868 客戶端操作流程 收票確認(rèn) B B企業(yè)操作員確認(rèn)收票企業(yè)操作員確認(rèn)收票 1 1、操作員選擇、操作員選擇“提示收票提示收票提示收票簽收提示收票簽收”，輸入查詢條件，顯示，輸入查詢條件，顯示 待收票票據(jù)。待收票票據(jù)。 . .6969 客戶端操作流程 2 2、點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼，查看票據(jù)信息、點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼，查看票據(jù)信息 . .7070 客戶端操作流程 3 3、點(diǎn)擊提示收票按鈕，跳轉(zhuǎn)到提交信息確認(rèn)頁面、點(diǎn)擊提示收票按鈕，跳轉(zhuǎn)到提交信息確認(rèn)頁面 . .7171 客戶端操作流程 4 4、點(diǎn)

45、擊確定按鈕，提示選擇證書驗(yàn)簽，確認(rèn)提交、點(diǎn)擊確定按鈕，提示選擇證書驗(yàn)簽，確認(rèn)提交 . .7272 客戶端操作流程 收票確認(rèn)收票確認(rèn) B B企業(yè)授權(quán)員授權(quán)批復(fù)企業(yè)授權(quán)員授權(quán)批復(fù) 授權(quán)人選擇授權(quán)人選擇“提示收票提示收票- -提示收票簽收指令批復(fù)提示收票簽收指令批復(fù)”， 查詢待批復(fù)的收票指令，進(jìn)行授權(quán)批復(fù)操作。查詢待批復(fù)的收票指令，進(jìn)行授權(quán)批復(fù)操作。 . .7373 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理 流程 1.2 、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)辦理 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)包括轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、質(zhì)押、保證、追 索、提示付款預(yù)約、提示付款等功能。 （1）客戶點(diǎn)擊相應(yīng)的功能模塊，輸入查詢條件 . .7474 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理 流

46、程 （2）系統(tǒng)顯示符合條件的票據(jù)信息，選擇票據(jù)， 點(diǎn)擊相應(yīng)的業(yè)務(wù)功能鍵。 注：點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼，可查詢?cè)撈睋?jù)的詳細(xì)信息。 （3）點(diǎn)擊確認(rèn)提交。對(duì)于超過操作限額的，需提交 授權(quán)ID審批。提交授權(quán)ID。 （4）授權(quán)ID登錄企業(yè)網(wǎng)銀，對(duì)操作ID提交的信息進(jìn) 行審批授權(quán)。 . .7575 客戶端操作流程 以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)為例 C企業(yè)操作員登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行，選擇“票 據(jù)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)逐筆申請(qǐng)指令提交”，對(duì)已確認(rèn)收 妥的電子銀行承兌匯票向銀行提出貼現(xiàn)申請(qǐng)。 . .7676 客戶端操作流程 C企業(yè)提交貼現(xiàn)申請(qǐng) 1 1、操作員選擇、操作員選擇“貼現(xiàn)貼現(xiàn)逐筆申請(qǐng)指令提交逐筆申請(qǐng)指令提交”，輸入查詢條，輸入查詢條 件

47、，顯示已簽收的票據(jù)信息件，顯示已簽收的票據(jù)信息 . .7777 客戶端操作流程 2 2、點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼，顯示票據(jù)詳細(xì)信息，選擇貼現(xiàn)銀行并輸入、點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼，顯示票據(jù)詳細(xì)信息，選擇貼現(xiàn)銀行并輸入 貼現(xiàn)利率（貼現(xiàn)利率（shiborshibor加點(diǎn)形式）加點(diǎn)形式）。 . .7878 客戶端操作流程 3 3、確認(rèn)貼現(xiàn)信息，并提交。、確認(rèn)貼現(xiàn)信息，并提交。 . .7979 客戶端操作流程 C C企業(yè)企業(yè)授權(quán)員，選擇授權(quán)員，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)- -貼現(xiàn)貼現(xiàn)- -逐筆申請(qǐng)指令批逐筆申請(qǐng)指令批 復(fù)，輸入查詢條件，查詢待批復(fù)的申請(qǐng)。對(duì)待批復(fù)的貼復(fù)，輸入查詢條件，查詢待批復(fù)的申請(qǐng)。對(duì)待批復(fù)的貼 現(xiàn)指令進(jìn)行授權(quán)批

48、復(fù)，提交銀行處理。現(xiàn)指令進(jìn)行授權(quán)批復(fù)，提交銀行處理。 銀行對(duì)客戶提交的貼現(xiàn)申請(qǐng)進(jìn)行審批處理，審批同意資銀行對(duì)客戶提交的貼現(xiàn)申請(qǐng)進(jìn)行審批處理，審批同意資 金劃入企業(yè)賬戶。金劃入企業(yè)賬戶。 . .8080 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理 流程 1.3、匯票管理 （1）客戶點(diǎn)擊“匯票管理”，輸入查詢條件 （2）系統(tǒng)顯示符合條件的票據(jù)信息，點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼，可 查詢?cè)撈睋?jù)的詳細(xì)信息。 票據(jù)號(hào)碼 票據(jù)種類票據(jù)金額票據(jù)到期日票據(jù)狀態(tài) XXXXXXX 下載打印上一頁下一頁 . .8181 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理 流程 2、 網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)操作流程 2.1、 查詢電子匯票業(yè)務(wù)指令 業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)操作柜員登陸網(wǎng)上銀

49、行內(nèi)部管理系統(tǒng)， 選擇“電子匯票業(yè)務(wù)電子匯票指令查詢”，輸入查詢 條件，可查詢客戶通過網(wǎng)上銀行提交的電子匯票指令信息。 . .8282 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理 流程 2.2、電子匯票可疑指令批復(fù) 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生可疑指令。打印代理網(wǎng) 點(diǎn)柜員按照電子銀行操作規(guī)程中普通可疑指令的相關(guān)規(guī) 定辦理查詢、補(bǔ)打、登記、審核、傳遞，調(diào)用主機(jī)相關(guān) 交易確認(rèn)票據(jù)狀態(tài)作為可疑指令批復(fù)依據(jù)。 . .8383 相關(guān)說明 1、結(jié)算票據(jù)管理系統(tǒng)與我行企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)、 CS2002系統(tǒng)、CM2002系統(tǒng)、BMS系統(tǒng)、主機(jī)核心系統(tǒng)等相關(guān) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)相聯(lián)。所有涉及電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)處理通過BMS 系統(tǒng)發(fā)送至人行電子商業(yè)匯

50、票系統(tǒng)，人行電子商業(yè)匯票系 統(tǒng)發(fā)送給我行的信息或指令也通過結(jié)算票據(jù)管理系統(tǒng)分轉(zhuǎn) 給相關(guān)行內(nèi)系統(tǒng)，其為我行電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)的樞紐。 通過網(wǎng)上銀行渠道提交電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)指令，統(tǒng)一 由結(jié)算票據(jù)管理系統(tǒng)（BMS系統(tǒng)）保存信息，并由BMS系統(tǒng) 將相關(guān)信息轉(zhuǎn)發(fā)給后臺(tái)系統(tǒng)處理，由后臺(tái)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)主要業(yè) 務(wù)邏輯的判斷和相關(guān)處理。信息完成后由BMS系統(tǒng)送人行票 據(jù)系統(tǒng)。 . .8484 相關(guān)說明 2、為配合該產(chǎn)品的推廣，在CS2002系統(tǒng)中新增、 修改了涉及電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)報(bào)表，其中明細(xì)報(bào)表 對(duì)電子商業(yè)匯票的客戶數(shù)、交易數(shù)、收入數(shù)等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。 3、在前臺(tái)主機(jī)報(bào)表系統(tǒng)中新增電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、提 示付款落地應(yīng)答情況、出票情況、電子商業(yè)匯票結(jié)清情況 等明細(xì)報(bào)表，客戶通過網(wǎng)上銀行提交的電子匯票業(yè)務(wù)納入 主機(jī)明細(xì)報(bào)表。 . .8585 相關(guān)說明 4、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)涉及多個(gè)平臺(tái)，各主要操作/管理平臺(tái)的功能如下： 操作操作/管理平臺(tái)管理平臺(tái)主要功能主要功能 客戶操 作 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶端為客戶提供其相關(guān)電子商業(yè)匯票的信息查詢、出票申請(qǐng)、退票申請(qǐng)、 背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、質(zhì)押、保證、提示付款及應(yīng)答、簽收等功能。 銀 行 操 作 網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)企業(yè)客戶