太平洋紅福來兩全保險背景介紹銷售分析32頁

1、產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹 2 目目 錄錄 產(chǎn)產(chǎn) 品品 背背 景景1 產(chǎn)產(chǎn) 品品 簡簡 介介2 銷銷 售售 分分 析析3 產(chǎn)產(chǎn) 品品 問問 答答4 3 開發(fā)背景：有效配合農(nóng)信社中高端客戶戰(zhàn)略開發(fā)背景：有效配合農(nóng)信社中高端客戶戰(zhàn)略 客戶競爭的焦點(diǎn)除了贏得新客戶，還要贏得顧客的忠誠，即顧客的 維持。吸引新客戶的成本遠(yuǎn)高于維系現(xiàn)有客戶的成本，現(xiàn)有中高端 客戶是農(nóng)信社主要的利潤源。根據(jù)相關(guān)研究，公司只要降低5%的顧 客流失率，就能增加25%-85%的利潤。 客戶關(guān)系管理是國有商業(yè)銀行近年來實施的一項重要管理戰(zhàn)略，其 主要功能是在大量的客戶數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行客戶分析,從而提高商業(yè) 銀行的客戶服務(wù)能力。 國有商業(yè)銀行

2、內(nèi)部存在著顯著的“二八”原則，麥肯錫公司的相關(guān) 調(diào)查顯示,在中國商業(yè)銀行這個“二八”原則的分布可能更加極端, 只有4%的客戶為銀行帶來80%的收益。 農(nóng)信社中高端客戶占比較低，如何提高中高端客戶在農(nóng)信社占比和 調(diào)整農(nóng)信社客戶結(jié)構(gòu)，一直是農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)部討論的重要戰(zhàn)略議題 4 開發(fā)背景：滿足農(nóng)信社中高端客戶保險保障需求開發(fā)背景：滿足農(nóng)信社中高端客戶保險保障需求 富裕的人生不代表沒有風(fēng)險，富裕的人生不代表沒有風(fēng)險， 只意味著風(fēng)險來臨時將會失去更多；只意味著風(fēng)險來臨時將會失去更多； 保險保障的是自己和家人的長期生活品質(zhì)保險保障的是自己和家人的長期生活品質(zhì) 保險不是花錢，保險不是花錢， 而是財富管理的重

3、要工具而是財富管理的重要工具 普通客戶的保險需求：普通客戶的保險需求： 生、老、病、死生、老、病、死 中高端客戶的保險需求：中高端客戶的保險需求： 養(yǎng)老；投資；養(yǎng)老；投資；cpi;cpi;稅務(wù)；稅務(wù)； 看一個人有多少財富，看一個人有多少財富， 不知看他今天有多少錢，不知看他今天有多少錢， 而是未來是否還有錢。而是未來是否還有錢。 不可少年落魄，就怕晚景凄涼。不可少年落魄，就怕晚景凄涼。 要想財富永續(xù)，除了會賺錢，要想財富永續(xù)，除了會賺錢， 還要會保錢，會留錢！還要會保錢，會留錢！ 5 開發(fā)背景：農(nóng)信社中高端客戶保險需求分析開發(fā)背景：農(nóng)信社中高端客戶保險需求分析 面面臨臨的的財務(wù)風(fēng)險財務(wù)風(fēng)險保保

4、險險解解決決方案方案 隨時要面對的：意外、失能、醫(yī)療等隨時要面對的：意外、失能、醫(yī)療等 將來一定要面對的：養(yǎng)老、子女教育等將來一定要面對的：養(yǎng)老、子女教育等 財產(chǎn)的保值與增值：如何安全投資財產(chǎn)的保值與增值：如何安全投資 身故后要面臨的：財產(chǎn)繼承及合理轉(zhuǎn)移身故后要面臨的：財產(chǎn)繼承及合理轉(zhuǎn)移 6 強(qiáng)制強(qiáng)制儲儲蓄蓄 子女子女教教育育 養(yǎng)養(yǎng)老老 財財富富傳傳承承 與轉(zhuǎn)與轉(zhuǎn)移移 開發(fā)背景：保險在農(nóng)信社中高端客戶財富管理中的價值開發(fā)背景：保險在農(nóng)信社中高端客戶財富管理中的價值 教育，養(yǎng)老，有固定出現(xiàn)的時間，有最 低的金額要求，是一種剛性需求。 保險，可以科學(xué)合理的引導(dǎo)未來現(xiàn)金流 入的時間和金額， 是雪中送

5、炭，也是錦上添花 財富保值增值，安全第一。 保險，追求的是長期穩(wěn)定收益 回避利率波動及通脹帶來的資金損失 保單，可以轉(zhuǎn)移存款， 將不安全資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榘踩⒎€(wěn)健、確定受 益人的保障型資產(chǎn)。 風(fēng)險，不可預(yù)知。 作為中高收入人群， 人身風(fēng)險是最大的風(fēng)險， 一旦發(fā)生，損失巨大 既可以生存時給付，也可以身故時給付； 保險金可以多次給付，具有可持續(xù)性 可以任意指定受益人并隨時調(diào)整，具有撤銷 安排的靈活性 保險金是免稅的； 在一定條件下，保險金可以免予債務(wù)追索 7 目目 錄錄 產(chǎn)產(chǎn) 品品 背背 景景1 產(chǎn)產(chǎn) 品品 簡簡 介介2 銷銷 售售 分分 析析3 產(chǎn)產(chǎn) 品品 問問 答答4 8 產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介投保說明投

6、保說明 n 投保年齡：投保年齡：90天 60周歲 n 保險期間：保險期間：5年繳為15年， 10年繳為20年 n 交費(fèi)方式：交費(fèi)方式：5年繳/10年繳 n 購買途徑：購買途徑：攜帶身份證、存折（銀行卡） 至農(nóng)信社柜臺購買。 9 產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介保險利益（保險利益（1 1） 1.1.生存保險金生存保險金: : 基本保險金額的基本保險金額的 10%/210%/2年（年（5 5年繳）；年繳）； 基本保險金額的基本保險金額的 20%/220%/2年（年（1010年繳）；年繳）； 2.2.滿期保險金滿期保險金: : 已繳保費(fèi)金額已繳保費(fèi)金額（注） （注） 3.3.分紅：分紅：年度分紅，復(fù)利累積年度分紅，

7、復(fù)利累積 4.4.身故保險金：身故保險金：已交保費(fèi)金額已交保費(fèi)金額105105( (一年內(nèi)身故給付已繳保費(fèi)金額一年內(nèi)身故給付已繳保費(fèi)金額) ) 5.5.意外身故保險金：意外身故保險金：已繳保費(fèi)金額已繳保費(fèi)金額200200 6.6.交通工具意外身故保險金：交通工具意外身故保險金：已繳保費(fèi)金額已繳保費(fèi)金額300300 7.7.重大自然災(zāi)害意外身故保險金：重大自然災(zāi)害意外身故保險金：已繳保費(fèi)金額已繳保費(fèi)金額300300 注：注： “ “已繳保費(fèi)金額已繳保費(fèi)金額”= =每期繳費(fèi)金額每期繳費(fèi)金額* *已經(jīng)過的保單年度數(shù)已經(jīng)過的保單年度數(shù) 1 0 產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介保險利益（保險利益（2 2） 8.8.保費(fèi)

8、豁免保費(fèi)豁免: : 被保險人生存且投保時年齡不滿被保險人生存且投保時年齡不滿18 18 周歲的，如投保人遭受意外傷害身周歲的，如投保人遭受意外傷害身 或全殘或全殘 ，將豁免投保人剩余應(yīng)支付的保險費(fèi)，合同繼續(xù)有效。，將豁免投保人剩余應(yīng)支付的保險費(fèi)，合同繼續(xù)有效。 交通工具的定義：交通工具的定義：被保險人以乘客身份乘坐經(jīng)營客運(yùn)業(yè)務(wù)的公共交通工被保險人以乘客身份乘坐經(jīng)營客運(yùn)業(yè)務(wù)的公共交通工 具，或者被保險人駕駛或乘坐的非營運(yùn)機(jī)動車。具，或者被保險人駕駛或乘坐的非營運(yùn)機(jī)動車。 重大自然災(zāi)害：重大自然災(zāi)害：6 6種重大自然災(zāi)害：種重大自然災(zāi)害：(1)(1) 里氏里氏4.54.5級以上地震級以上地震 (2

9、)(2)洪水洪水(3)(3)海海 嘯嘯 (4)(4)臺風(fēng)臺風(fēng) (5)(5)龍卷風(fēng)龍卷風(fēng) (6)(6)冰雹。以上重災(zāi)以國家主管部門認(rèn)定為準(zhǔn)。冰雹。以上重災(zāi)以國家主管部門認(rèn)定為準(zhǔn)。 說明 滿期生存利益 = 定期生存保險金 + 滿期保險金 + 累積紅利 身故利益 = 已產(chǎn)生的生存保險金 + 身故保險金 + 累積紅利 1 1 投保年齡投保年齡 繳費(fèi)期間繳費(fèi)期間 投保年齡投保年齡 繳費(fèi)期間繳費(fèi)期間 5 5年繳年繳1010年繳年繳5 5年繳年繳1010年繳年繳 0 012751293353512721294 5 512761293404012641285 101012751292454512511268

10、151512731291505012261238 202012821305555511801184 25251280130360601099 303012771299 產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介基本保險金額基本保險金額 每每1000元年繳保費(fèi)基本保險金額元年繳保費(fèi)基本保險金額 注：此為摘取的部分年齡保險金額表 1 2 投保范圍投保范圍060060歲歲廣泛，適應(yīng)農(nóng)信社客戶。廣泛，適應(yīng)農(nóng)信社客戶。 繳費(fèi)期限繳費(fèi)期限5/105/10年年 短繳長保，保險期限長于繳費(fèi)期限短繳長保，保險期限長于繳費(fèi)期限 1010年。年。 基本保額基本保額穩(wěn)定穩(wěn)定 繳費(fèi)期限越長，投保年齡越小，基繳費(fèi)期限越長，投保年齡越小，基 本保額

11、越高。本保額越高。 生存利益生存利益 100%100%保費(fèi)全返保費(fèi)全返 +10%+10%或或20%20%基基 本保額本保額/2/2年年 利益穩(wěn)定利益穩(wěn)定“定心丸定心丸”，理財規(guī)劃安，理財規(guī)劃安 全第一全第一 。 身故保障身故保障 1.051.05、2 2、3 3、 3 3倍倍 非意外、意外、交通工具意外、重非意外、意外、交通工具意外、重 大自然災(zāi)害意外身故保障重重遞大自然災(zāi)害意外身故保障重重遞 增增 。 現(xiàn)金價值現(xiàn)金價值 相對躉繳產(chǎn)品相對躉繳產(chǎn)品 較低較低 需要以長期理財理念、風(fēng)險保障理需要以長期理財理念、風(fēng)險保障理 念和產(chǎn)品具有的定期生存返還功能念和產(chǎn)品具有的定期生存返還功能 進(jìn)行說明。進(jìn)行

12、說明。 定期給付獲利穩(wěn) 滿期全返保障多 產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介產(chǎn)品特色產(chǎn)品特色 短繳長保，家庭理財好工具短繳長保，家庭理財好工具 定期領(lǐng)取，兩年一次穩(wěn)獲利定期領(lǐng)取，兩年一次穩(wěn)獲利 滿期給付，保費(fèi)全返添安心滿期給付，保費(fèi)全返添安心 紅利累積，收益有增樂開懷紅利累積，收益有增樂開懷 四重保障，幸福生活有護(hù)航四重保障，幸福生活有護(hù)航 保費(fèi)豁免，子女教育無后憂保費(fèi)豁免，子女教育無后憂 1 3 產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介產(chǎn)品特色產(chǎn)品特色 滿期全返 放心放心 100% 定期領(lǐng)取 開心開心 10%/20% 短交長保 稱心稱心 繳費(fèi)繳費(fèi)+10年年 保費(fèi)豁免 愛心愛心 1、2、3、3倍倍 四重保障 安心安心 18歲以下歲以下

13、年年紅利 動心動心 復(fù)復(fù)利累利累積積 六“心”級的呵護(hù)！ 1 4 產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介承保規(guī)則摘要承保規(guī)則摘要 1、投保年齡：5年繳：被保險人90天-60周歲，投保人18-60周歲 10年繳：被保險人90天-55周歲，投保人18-55周歲 2、本險種單險種累計身故風(fēng)險保額。 3、身故風(fēng)險保額定義：被保險人每份產(chǎn)品意外身故風(fēng)險保額為2000元。 （當(dāng)為未成年人投保時，投保人也累計意外身故風(fēng)險保額，每份為2000元。） 4、投保份數(shù)限制：最低投保份數(shù)為3份；最高不限；須以整數(shù)份承保。 4、核保資料要求 18歲以下：累計身故保額100萬元 18歲55歲：第一、二組：累計身故保額150萬元 第三組：累計身

14、故保額200萬元 56周歲60周歲：累計身故保額100萬元 信保通信保通 或業(yè)務(wù)系統(tǒng)或業(yè)務(wù)系統(tǒng) 直接出單直接出單 1 5 李先生，李先生，35歲，孩子歲，孩子3歲，家庭美滿，事業(yè)有成?？紤]到孩子教育、夫歲，家庭美滿，事業(yè)有成。考慮到孩子教育、夫 妻養(yǎng)老等家庭理財安排，投保了妻養(yǎng)老等家庭理財安排，投保了30份太平洋壽險的份太平洋壽險的“紅福來紅福來”，選擇，選擇5 年交年交 費(fèi)，每年共交費(fèi)費(fèi)，每年共交費(fèi)30000 元，保險期間為元，保險期間為15 年。年。 紅利累積生息紅利累積生息 3737歲歲3939歲歲4141歲歲4343歲歲4545歲歲 每兩年給付生存保險金每兩年給付生存保險金3816元元

15、 滿期保險金滿期保險金15萬萬 4747歲歲4949歲歲5050歲歲 累積紅利累積紅利 重大自然災(zāi)害意外身故保險金重大自然災(zāi)害意外身故保險金 交通工具意外身故保險金交通工具意外身故保險金 意外身故保險金意外身故保險金 身故保險金身故保險金 產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介投保示例投保示例 1 6 定期生存保險金定期生存保險金 3816*7=2671 2+累積生息利息累積生息利息 +累計紅利（滿期）累計紅利（滿期） 低：低：10927.20 中：中：38871.65 高：高：66815.89 滿期保險金滿期保險金 15萬萬 身故保險金身故保險金 非意外非意外最高最高15.75萬萬 意外意外最高最高30萬萬 交通

16、意外交通意外最高最高45萬萬 重災(zāi)意外重災(zāi)意外最高最高45萬萬 33082.49元元 （假設(shè)累積利率（假設(shè)累積利率3%） 產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介投保示例（續(xù)）投保示例（續(xù)） 李先生的保險利益演示表：李先生的保險利益演示表： 1 7 產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介投保示例（續(xù)）投保示例（續(xù)） 每兩年的生存金3816元干什么用呢？ 孩子5歲了，上幼兒園用吧 孩子7歲了，上小學(xué)用，給孩子買新書包，新文具 孩子9歲了，讓孩子學(xué)跳舞，學(xué)樂器， 孩子11歲，鼓勵孩子學(xué)一些自己喜歡的東西！ 孩子13歲了，小學(xué)畢業(yè)了，帶孩子旅行一次 孩子15歲了，初中要畢業(yè)了，選擇高中的擇校費(fèi)也是不小的一筆開支呢！ 孩子17歲了，準(zhǔn)備高考了，要

17、不要請名師輔導(dǎo)一下？ 孩子18歲了：孩子要出國留學(xué)，領(lǐng)取滿期金15萬+累計紅利，留學(xué)費(fèi)用不愁了 1 8 產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介投保示例（續(xù)）投保示例（續(xù)） 如果用不到生存金，會怎么樣呢？ 生存金可以復(fù)利累積，滿期時則可以累積到33082.49元！元?。僭O(shè)累積利率3%） 還有紅利，按高、中、低檔假設(shè)，分別為 66815.89元、元、 38871.65元、元、 10927.20元元 也就是說，滿期按中檔紅利假設(shè)，共可以領(lǐng)取15萬+33082.49+38871.65元， 共計共計221954.14元元 在孩子成年前，萬一遇到不測風(fēng)險，還有風(fēng)險保障，解決一部分在孩子成年前，萬一遇到不測風(fēng)險，還有風(fēng)險保障，

18、解決一部分 經(jīng)濟(jì)壓力。這樣的計劃，給孩子的人生安排了一個安全的高起點(diǎn)，全經(jīng)濟(jì)壓力。這樣的計劃，給孩子的人生安排了一個安全的高起點(diǎn)，全 家的幸福指數(shù)大大增加！家的幸福指數(shù)大大增加！ 1 9 產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介與我司老產(chǎn)品的對比與我司老產(chǎn)品的對比 產(chǎn)品產(chǎn)品繳費(fèi)方式繳費(fèi)方式保險期間保險期間滿期保險金滿期保險金生存金領(lǐng)取生存金領(lǐng)取保障保障 紅福來紅福來5 5年年/10/10年年1515年年/20/20年年所交保費(fèi)所交保費(fèi)每兩年基本保險金額的每兩年基本保險金額的 10%10%或者或者20%20% 1.051.05倍普通身故倍普通身故 2 2倍意外倍意外/ / 3 3倍交通意外倍交通意外/ / 3 3倍重災(zāi)

19、意外倍重災(zāi)意外/ / 保費(fèi)豁免保費(fèi)豁免 紅福寶紅福寶3/53/5年年10/20/3010/20/30年年 基本保險金額的基本保險金額的 若干倍數(shù)若干倍數(shù) 每兩年基本保險金額的每兩年基本保險金額的 10%10% 2 2倍意外倍意外/ / 3 3倍交通意外倍交通意外 紅福多紅福多3/5/103/5/10年年至至7070歲歲 基本保險金額的基本保險金額的 2 2倍倍 每兩年基本保險金額的每兩年基本保險金額的 12%12% 1.121.12倍普通身故倍普通身故 2 2倍意外倍意外/ / 3 3倍交通意外倍交通意外/ / 3 3倍重災(zāi)意外倍重災(zāi)意外 l 期限適中，更宜銷售：期限適中，更宜銷售：較紅福多期

20、限短，較紅福寶價值高，易為客戶和銷售人員接受。 l 雙重返還，更加穩(wěn)健：雙重返還，更加穩(wěn)?。簼M期金保本，生存金增值，更契合客戶保值、增值的需求。 l 保障全面，更加安心：保障全面，更加安心：四重保障，增強(qiáng)保險產(chǎn)品的差異化競爭優(yōu)勢。 l 保費(fèi)豁免，更加人性：保費(fèi)豁免，更加人性：特有的保費(fèi)豁免功能，吸引父母為孩子投保。 2 0 產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介與同業(yè)產(chǎn)品的對比與同業(yè)產(chǎn)品的對比 產(chǎn)品產(chǎn)品交費(fèi)方式交費(fèi)方式保險期間保險期間滿期保險金滿期保險金生存金領(lǐng)取生存金領(lǐng)取保障保障 紅福來紅福來5 5年年/10/10年年1515年年/20/20年年所交保費(fèi)所交保費(fèi)每兩年基本保險金額的每兩年基本保險金額的 10%10

21、%或者或者20%20% 1.051.05倍普通身故倍普通身故 2 2倍意外倍意外/ / 3 3倍交通意外倍交通意外/ / 3 3倍重災(zāi)意外倍重災(zāi)意外/ / 保費(fèi)豁免保費(fèi)豁免 金錢柜金錢柜 躉交躉交/5/5年年 /10/10年年 2020年年/30/30年年無無 每年保費(fèi)每年保費(fèi)1%1%的關(guān)愛年金；的關(guān)愛年金； 每每5 5年保額年保額25%25%的生存的生存 保險金。保險金。 1.11.1倍病故；倍病故； 2.22.2倍意外。倍意外。 保費(fèi)豁免保費(fèi)豁免 金滿倉金滿倉b b3/5/103/5/10年年 1010年；年； 1515年年 （僅限（僅限1010年交）年交） 所交保費(fèi)所交保費(fèi) 3 3年、年

22、、5 5年、年、1010年，每年分年，每年分 別為年交保費(fèi)的別為年交保費(fèi)的3%3%、4%4%、 10%10% 2 2倍意外倍意外/ / 3 3倍交通意外倍交通意外 pkpk結(jié)果：結(jié)果： “紅福來紅福來”返還豐厚、保障全面、期限適中、形態(tài)簡潔，在市場上具有返還豐厚、保障全面、期限適中、形態(tài)簡潔，在市場上具有 一定的競爭力。一定的競爭力。 2 1 目目 錄錄 產(chǎn)產(chǎn) 品品 背背 景景1 產(chǎn)產(chǎn) 品品 簡簡 介介2 銷銷 售售 分分 析析3 產(chǎn)產(chǎn) 品品 問問 答答4 2 2 紅福來紅福來 銷售方式銷售方式: :尋求農(nóng)信社與我尋求農(nóng)信社與我 司渠道銷售契合點(diǎn)，針對司渠道銷售契合點(diǎn)，針對 農(nóng)信社留住高端客戶

23、的戰(zhàn)農(nóng)信社留住高端客戶的戰(zhàn) 略規(guī)劃，借助個貸部切入略規(guī)劃，借助個貸部切入 銷售。銷售。 產(chǎn)品定位：產(chǎn)品定位：我司團(tuán)險渠道價值提升型產(chǎn)我司團(tuán)險渠道價值提升型產(chǎn) 品，是未來兩、三年團(tuán)險農(nóng)信社渠道主品，是未來兩、三年團(tuán)險農(nóng)信社渠道主 打產(chǎn)品之一。目標(biāo)客戶為打產(chǎn)品之一。目標(biāo)客戶為30-50歲的中歲的中 青年人群。青年人群。 產(chǎn)品關(guān)系：產(chǎn)品關(guān)系：推出后將形成推出后將形成“安安 貸保貸保”為主、為主、“紅福來紅福來”和和“ 吉祥安享吉祥安享”補(bǔ)充的渠道價值產(chǎn)補(bǔ)充的渠道價值產(chǎn) 品體系，既可形成短期利潤又品體系，既可形成短期利潤又 有高價值貢獻(xiàn)。在渠道基礎(chǔ)較有高價值貢獻(xiàn)。在渠道基礎(chǔ)較 好的地區(qū)可以加大推動力度

24、。好的地區(qū)可以加大推動力度。 宣傳推動：宣傳推動：精確定位目標(biāo)客戶、深挖財務(wù)精確定位目標(biāo)客戶、深挖財務(wù) 規(guī)劃概念、精煉產(chǎn)品賣點(diǎn)、規(guī)劃概念、精煉產(chǎn)品賣點(diǎn)、營造產(chǎn)品專屬營造產(chǎn)品專屬 氛圍，有效利用平面、視頻等宣傳工具推氛圍，有效利用平面、視頻等宣傳工具推 動新產(chǎn)品順利上市。動新產(chǎn)品順利上市。 銷售分析銷售分析產(chǎn)品定位產(chǎn)品定位 2 3 銷售分析銷售分析產(chǎn)品功能產(chǎn)品功能 生存生存 保險金保險金 滿期滿期 保險金保險金 分紅分紅 身故身故 保險金保險金 意外意外 身故身故 保險金保險金 交通工具交通工具 意外身故意外身故 保險金保險金 重災(zāi)害意重災(zāi)害意 外身故外身故 保險金保險金 保費(fèi)保費(fèi) 豁免豁免 分

25、散投資分散投資 子女教育子女教育 退休養(yǎng)老退休養(yǎng)老 家庭旅游家庭旅游 醫(yī)療支出醫(yī)療支出 風(fēng)險防范風(fēng)險防范 “紅福來紅福來” ” 穩(wěn)健而靈活的理財功能、全面且高額的風(fēng)險防范層次，可穩(wěn)健而靈活的理財功能、全面且高額的風(fēng)險防范層次，可 以滿足不同年齡段人群、多樣化的中長期規(guī)劃需求。以滿足不同年齡段人群、多樣化的中長期規(guī)劃需求。 2 4 銷售分析銷售分析投保分析投保分析 賣給誰？賣給誰？ 主要針對農(nóng)信社中高端客戶，對理財有認(rèn)識、有需求。 30-50歲，有一定教育背景，有一些規(guī)劃或者保障意識的 中高端客戶比較合適。 在哪賣？在哪賣？ 主要是客戶經(jīng)理駐點(diǎn)銷售，可以通過銀行理財柜尋找目標(biāo) 客戶，產(chǎn)品相對比較

26、復(fù)雜，需要進(jìn)行充分溝通。 怎么賣？怎么賣？ 根據(jù)不同客戶強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品相應(yīng)賣點(diǎn)： 30歲-40歲：強(qiáng)制儲蓄、分散投資、及早規(guī)劃、子女教育 40歲-50歲：退休養(yǎng)老、風(fēng)險防范、靈活變現(xiàn)、穩(wěn)健增值 2 5 銷售分析銷售分析銷售重點(diǎn)銷售重點(diǎn) 資產(chǎn)保全資產(chǎn)保全 資金安全資金安全 創(chuàng)造現(xiàn)金創(chuàng)造現(xiàn)金 融通周轉(zhuǎn)融通周轉(zhuǎn) 保險保障，轉(zhuǎn)移風(fēng)險保險保障，轉(zhuǎn)移風(fēng)險 財務(wù)規(guī)劃，投資理財財務(wù)規(guī)劃，投資理財 教育、養(yǎng)老費(fèi)用通過保險規(guī)劃達(dá)成目標(biāo)；教育、養(yǎng)老費(fèi)用通過保險規(guī)劃達(dá)成目標(biāo)； 分享專家理財成果，穩(wěn)定收益無風(fēng)險分享專家理財成果，穩(wěn)定收益無風(fēng)險。 家庭經(jīng)濟(jì)支柱擁有高額身故保障，化解贍家庭經(jīng)濟(jì)支柱擁有高額身故保障，化解贍 養(yǎng)父母

27、、撫養(yǎng)子女、房貸等經(jīng)濟(jì)風(fēng)險養(yǎng)父母、撫養(yǎng)子女、房貸等經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 生存給付，靈活安排生存給付，靈活安排 身故給付，身故給付，以小錢預(yù)留高額現(xiàn)金財產(chǎn)以小錢預(yù)留高額現(xiàn)金財產(chǎn) 人壽保險人壽保險保險金免債務(wù)追償，免稅保險金免債務(wù)追償，免稅; 利于遺產(chǎn)安排利于遺產(chǎn)安排 普通客戶 高端客戶 2 6 目目 錄錄 產(chǎn)產(chǎn) 品品 背背 景景1 產(chǎn)產(chǎn) 品品 簡簡 介介2 銷銷 售售 分分 析析3 產(chǎn)產(chǎn) 品品 問問 答答4 2 7 開口開口：（對辦理定期存取款的客戶） 您有沒有考慮過怎么更合理的打理這筆錢？ 我們現(xiàn)在有個很不錯的理財產(chǎn)品，收益不錯，而且可以分紅，還有一定的 保障，有沒有興趣了解一下？ (對辦理代收費(fèi)客戶）

28、常常見您來交水電費(fèi)，看來家里事都是您操心。 家里的資金怎么打理夠費(fèi)腦筋的。我們現(xiàn)在有個不錯的理財計劃，收益高， 有保障，還有分紅，不用操心，挺適合你呢。 （對辦理還貸的客戶） 又來還貸款了，提前消費(fèi)是一種挺先進(jìn)的理念。不過還是要對孩子教育和自 己的養(yǎng)老有一定的準(zhǔn)備，我們這有個理財計劃，您來了解一下？ 產(chǎn)品問答產(chǎn)品問答簡單說明和銷售簡單說明和銷售 2 8 問：問：“紅福來紅福來”是什么呀？是什么呀？ “紅福來”是太平洋壽險新推出的一款理財保障產(chǎn)品，滿期可返還全部保 費(fèi)，另有生存保險金、年度分紅助您穩(wěn)健增值，此外還有身故、意外身故、 交通意外身故以及重大自然災(zāi)害意外身故、保費(fèi)豁免等多種保障功能，為

29、您 的幸福生活保駕護(hù)航。 一句話說明：一句話說明：滿期保費(fèi)全返,每兩年固定領(lǐng)取，還有分紅和多重保障，短期繳 費(fèi)，長期保障（保險期比繳費(fèi)期多10年）,特別適合家庭財務(wù)規(guī)劃。 產(chǎn)品問答產(chǎn)品問答簡單說明和銷售簡單說明和銷售 問：買這個產(chǎn)品，我不如多買點(diǎn)基金（股票）問：買這個產(chǎn)品，我不如多買點(diǎn)基金（股票） 您的投資理念相當(dāng)?shù)轿?。不過基金要占用您大量的時間去分析，申購和贖 回時機(jī)都需要準(zhǔn)確把握。而購買這個產(chǎn)品卻簡單方便，對像您這樣這么繁忙的 人來說是很合適的。 站在理財?shù)慕嵌瓤?，投資也不應(yīng)該局限在一個渠道上，這個產(chǎn)品與基金的 作用還是不大一樣，它是為您今后的人生規(guī)劃比如在女教育、養(yǎng)老等有了一個 最基本的

30、安排，有了這個“底”，您就可以安心作其他投資或您喜歡的事了。 2 9 問：這個收益不太劃算，沒有銀行定存高問：這個收益不太劃算，沒有銀行定存高 您說得對。不過除了保證的收益，這個理財計劃還有人身保障和分紅呢 ，還是相當(dāng)劃算的。而且您看到的是它的最低保證收益，就是保費(fèi)本金+年金 返還，這個產(chǎn)品還有一塊收益就是每年的分紅，況且它還提供很多人身保障 ，同樣的錢只是定存就不會有這么多好處了。 問：不同的年齡、不同的期限生存金返還還不一樣啊問：不同的年齡、不同的期限生存金返還還不一樣啊 是啊，您看得真仔細(xì)。這就是人壽保險產(chǎn)品的特點(diǎn)，就是越早投保、保 得越長越合算。同樣都是滿期還本，越早投保返還基數(shù)就越高

31、（基本保險金 額），期限越長返還也越多，如果您選5年交費(fèi)保15年，每2年返還10%，可以 返還7次；如果您選10年交費(fèi)保20年，每2年返還20%，可以返10次呢。 產(chǎn)品問答產(chǎn)品問答簡單說明和銷售簡單說明和銷售 3 0 問：要問：要2 2年才可領(lǐng)取一次阿，聽說有的產(chǎn)品是每年領(lǐng)取一次年才可領(lǐng)取一次阿，聽說有的產(chǎn)品是每年領(lǐng)取一次 是的，您了解的很全面。我們這個產(chǎn)品很注重滿期利益，如果每年領(lǐng)取 ，領(lǐng)取的比例會很低的。另外，這個產(chǎn)品的生存金是可以累積生息的，到時 候您的生存金賬戶累積的錢您可以隨時自由領(lǐng)取。 問：問：“保費(fèi)豁免保費(fèi)豁免”是什么意思？是什么意思？ 您為未滿18周歲的被保險人投保，萬一您發(fā)生了不幸，我們將豁免您剩余 應(yīng)交的保費(fèi)，保險合同繼續(xù)有效。如果是為您的孩子投保，即使您發(fā)生了不 測，也不用擔(dān)心孩子今后的生活和教育費(fèi)用。 產(chǎn)品問答產(chǎn)品問答簡單說明和銷售簡單說明和銷售 3 1 問：保險期限有些長啊，那么久才可以拿到滿期金。問：保險期限有些長啊，那么久才可以拿到滿期金。 您很專業(yè)。這個產(chǎn)品的繳費(fèi)期限還是比較短的，方便您根據(jù)近幾年的 財務(wù)狀況進(jìn)行安排。至于保險期限，整個保險期限內(nèi)您都享有生存金返還 和人身保障，當(dāng)然是期限越長越好。您看對于10年繳費(fèi)的，我們對投保年 齡限制的還更嚴(yán)呢。 人生漫漫得及早規(guī)劃，越早規(guī)劃，越能體現(xiàn)出長期投資的價值，越能