存貨質(zhì)押融資只是

1、一、什么是創(chuàng)新，什么是金融創(chuàng)新？創(chuàng)新是以新思維、 新發(fā)明和新描述為特征的一種概念化過程。 起源于拉丁語，它原意有三層含義，第一，更新；第二，創(chuàng)造新的東西；第三，改變。金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新是指金融內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。金融創(chuàng)新大致可歸為三類： (1)金融制度創(chuàng)新； (2)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新； (3)金融組織創(chuàng)新。變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具， 以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，這就是金融創(chuàng)新，它是一個為盈利動機推動、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。二、風(fēng)險的定義及風(fēng)險控制的方法？風(fēng)險大致有兩種定義：一種定義強調(diào)了風(fēng)險表現(xiàn)為不確定性；而另一種

2、定義則強調(diào)風(fēng)險表現(xiàn)為損失的不確定性。 若風(fēng)險表現(xiàn)為不確定性，說明風(fēng)險只能表現(xiàn)出損失，沒有從風(fēng)險中獲利的可能性，屬于狹義風(fēng)險。 而風(fēng)險表現(xiàn)為損失的不確定性， 說明風(fēng)險產(chǎn)生的結(jié)果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬于廣義風(fēng)險，金融風(fēng)險屬于此類。 風(fēng)險和收益成正比， 所以一般積極性進(jìn)取的偏向于高風(fēng)險是為了 獲得更高的利潤，而穩(wěn)健型的投資者則著重于安全性的考慮。什么是風(fēng)險控制風(fēng)險控制是指風(fēng)險管理者采取各種措施和方法 ,消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性,或者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。風(fēng)險控制的四種基本方法是：風(fēng)險回避、損失控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險保留。1 、風(fēng)險回避風(fēng)險回避是投資主體有意識地放棄風(fēng)

3、險行為， 完全避免特定的損失風(fēng)險。 簡單的風(fēng)險回避是一種最消極的風(fēng)險處理辦法， 因為投資者在放棄風(fēng)險行為的同時， 往往也放棄了潛在的目標(biāo)收益。 所以一般只有在以下情況下才會采用這種方法：（ 1 ）投資主體對風(fēng)險極端厭惡。（ 2 ）存在可實現(xiàn)同樣目標(biāo)的其他方案，其風(fēng)險更低。（ 3 ）投資主體無能力消除或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。（ 4 ）投資主體無能力承擔(dān)該風(fēng)險，或承擔(dān)風(fēng)險得不到足夠的補償。2、損失控制損失控制不是放棄風(fēng)險，而是制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。 控制的階段包括事前、 事中和事后三個階段。 事前控制的目的主要是為了降低損失的概率， 事中和事后的控制 主要是為了減少實際發(fā)生的損

4、失。3、風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移，是指通過契約，將讓渡人的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給受讓人承擔(dān)的行為。 通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移過程有時可大大降低經(jīng)濟主體的風(fēng)險程度。 風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要形式是合同和保險。（ 1 ）合同轉(zhuǎn)移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風(fēng)險轉(zhuǎn)移給一個或多個其他參與者。（ 2 ）保險轉(zhuǎn)移。保險是使用最為廣泛的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式。4、風(fēng)險保留風(fēng)險保留，即風(fēng)險承擔(dān)。也就是說，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟主體將以當(dāng)時可利用的任何資金進(jìn)行支付。 風(fēng)險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。（ 1 ）無計劃自留。指風(fēng)險損失發(fā)生后從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當(dāng)經(jīng)濟主體沒有意識到風(fēng)險并認(rèn)為損失不會發(fā)生時， 或?qū)⒁庾R到的與風(fēng)險有關(guān)的最大可

5、能損失顯著低估時， 就會采用無計劃保留方式承擔(dān)風(fēng)險。一般來說，無資金保留應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎使用，因為如果實際總損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于預(yù)計損失，將引起資金周轉(zhuǎn)困難。（ 2 ）有計劃自我保險。指可能的損失發(fā)生前，通過做出各種資金安排以確保損失出現(xiàn)后能及時獲得資金以補償損失。 有計劃自我保險主要通過建立風(fēng)險預(yù)留基金的方式來實現(xiàn)。三、簡介供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)？ 供應(yīng)鏈金融 ，主要基于對供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)特點、交易細(xì)節(jié)的把握，對供 應(yīng)鏈單個企業(yè)或上下游多個企業(yè)提供全面金融服務(wù)， 以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及其上下游配套企業(yè)產(chǎn) -供- 銷鏈條穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，有利于供應(yīng)鏈核心競爭能力的提升， 以金融資本與實業(yè)經(jīng)濟的協(xié)作， 構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)

6、鏈互利共存的、持續(xù)發(fā)展的、良性互動的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。 供應(yīng)鏈金融 從核心企業(yè)入手研判其整個供應(yīng)鏈， 著眼于靈活運用金融產(chǎn)品和服務(wù)， 一方面， 將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，改善其談判地位，使供應(yīng)鏈成員更加平等地協(xié)商和逐步建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系， 提升供應(yīng)鏈的競爭能力。供應(yīng)鏈金融 業(yè)務(wù)在相當(dāng)程度上解決了企業(yè)在融資過程中無核心資產(chǎn)抵押無第三方擔(dān)保的困惑， 對任何一個供應(yīng)鏈節(jié)點企業(yè)， 都可以利用企業(yè)自身的上下游交易關(guān)系產(chǎn)生的存貨、 應(yīng)收款、 預(yù)付款三個路徑選擇合適的產(chǎn)品。如：日常存貨（包括原材料、產(chǎn)成品）量穩(wěn)

7、定的企業(yè)可以通過動產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品融資； 應(yīng)收款可以通過保理產(chǎn)品融資； 預(yù)付款可以通過保兌倉產(chǎn)品融資。圍繞核心企業(yè)，供應(yīng)鏈從原材料采購，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、 零售商、直到最終用戶連成一個整體。供應(yīng)鏈?zhǔn)俏锪鳌①Y金流和信息流的高度統(tǒng)一。 它通過相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作， 實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈的不斷增值。四、簡介票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)？是指客戶將其合法持有的未到期銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給吉林銀行，我行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的行為。期限為銀行承兌匯票貼現(xiàn)日至匯票到期日，最長不得超過半年。利率貼現(xiàn)利率根據(jù)市場情況和本行規(guī)定的貼現(xiàn)利率標(biāo)準(zhǔn)確定，并符合

8、中國人民銀行的規(guī)定?？蛻羯暾埐牧腺N現(xiàn)申請書；申請貼現(xiàn)的未到期銀行承兌匯票及復(fù)印件；申請人資格證明材料； 上年末， 經(jīng)審計的年度財務(wù)報表和最近一期的財務(wù)報表；董事會決議； 相應(yīng)的商品交易合同及增值稅發(fā)票復(fù)印件；我行要求提供的其他相關(guān)資料。五、簡介票據(jù)池業(yè)務(wù)？作為大量使用票據(jù)結(jié)算的企業(yè)，面臨以下難題：1 、賒銷收到下游的票據(jù)期限與上游給予的信用期限不匹配？2、收到的票據(jù)金額小、筆數(shù)多、過于零散，難以背書轉(zhuǎn)讓給強勢上游；3、票據(jù)管理占用過多人力，且存在安全隱患？4、財務(wù)報表應(yīng)收應(yīng)付票據(jù)金額過大，票據(jù)質(zhì)押又須披露或有負(fù)債？5 、 原料采購主要是進(jìn)口， 需要開立信用證， 可是銷售主要在國內(nèi)，收到大量票據(jù)

9、？票據(jù)池業(yè)務(wù)針對大型企業(yè)或企業(yè)集團提供的票據(jù)結(jié)算、票據(jù)融資服務(wù)該產(chǎn)品特別適合于：與上游、下游長期使用票據(jù)結(jié)算的企業(yè)；原料以進(jìn)口為主，但銷售以國內(nèi)市場為主的企業(yè)。企業(yè)將連續(xù)、多筆、單筆金額較小的應(yīng)收票據(jù)匯聚成“池” ，整體轉(zhuǎn)讓予我行，即可獲得融資支持1 、 票據(jù)托管， 指企業(yè)將收到的商業(yè)匯票移交我行， 根據(jù)企業(yè)委托，我行提供票據(jù)實物保管、票據(jù)信息電子服務(wù)、票據(jù)真實性查詢查復(fù)、委托收款等服務(wù)2 、 票據(jù)池質(zhì)押授信， 指企業(yè)將商業(yè)匯票質(zhì)押背書給我行， 作為企業(yè)授信和 （或） 第三方企業(yè)授信的擔(dān)保， 在累計最高質(zhì)押票據(jù)金額下，通過引入透支或短期貸款便利， 實現(xiàn)集團票據(jù)資金集中使用， 以及單 個企業(yè)票據(jù)

10、資金期限、金額的靈活轉(zhuǎn)換3 、 票據(jù)池買斷授信， 指企業(yè)將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給我行， 我行承諾向 企業(yè)支付對價， 企業(yè)憑此承諾不僅可以隨時向我行支取價金， 支取價金的形式靈活多樣， 而且可以在銷記應(yīng)收票據(jù)的同時不增加應(yīng)付票據(jù)負(fù)債，優(yōu)化財務(wù)報表業(yè)務(wù)優(yōu)點票據(jù)管理更安全充當(dāng)企業(yè)票據(jù)的貼身管家，代理企業(yè)票據(jù)信息錄入、保存、保管、查詢和托收流動性管理更貼心充當(dāng)企業(yè)集團票據(jù)蓄水池和票據(jù)資金轉(zhuǎn)換器，實現(xiàn)票據(jù)集腋成裘、拆整為零、化零為整、以短開長、以長開短財務(wù)指標(biāo)更優(yōu)化票據(jù)買斷業(yè)務(wù)模式，不僅消除質(zhì)押或有負(fù)債，而且提高應(yīng)收資金周轉(zhuǎn)率低成本融資以舊票換新票，不僅有保證金利息收入，還免付融資費用。簡介商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)

11、業(yè)務(wù)六、簡介商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)？產(chǎn)品定義是指事先審定的貼現(xiàn)額度內(nèi)， 對符合我行條件的企業(yè)， 以書函的形式承諾為其簽發(fā)并承兌（或背書轉(zhuǎn)讓/ 持有的 ）商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)，即給予保貼額度的一種授信行為。商票保貼業(yè)務(wù)分為兩種模式：一是我行給予出票人授信額度，對其額度內(nèi)簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票給予保貼； 二是我行對貼現(xiàn)申請 人（持票人）授予保貼額度，對其持有的商票予以貼現(xiàn)，也可對經(jīng)其 背書轉(zhuǎn)讓的商票予以保貼。適用范圍：該業(yè)務(wù)廣泛適用于材料設(shè)備采購款、 工程款、工程預(yù)備費、 項目咨詢費、設(shè)計、勘探費、廣告費等款項的融資。七、簡介金色鏈融通倉業(yè)務(wù)？產(chǎn)品定義：是指吉林銀行在特許經(jīng)銷商可用授信額度內(nèi)，對經(jīng)

12、銷商簽發(fā)的、生產(chǎn)商為收款人的銀行承兌匯票辦理承兌。 保管商根據(jù)銀 行指令分批向經(jīng)銷商發(fā)貨，或銀行以貨物倉單為質(zhì)押，根據(jù)經(jīng)銷商貨 款回籠情況向其發(fā)出相應(yīng)價值的商品： 票據(jù)到期，以銷貨回籠款償還 票據(jù)，對經(jīng)銷商未提貨部分，由生產(chǎn)商回購、銀行處置倉單下貨物或 擔(dān)保人代為清償?shù)确绞絻斶€銀行承兌匯票差額的票據(jù)業(yè)務(wù)。具體做法：金色鏈融通倉”業(yè)務(wù)包括“現(xiàn)貨倉單質(zhì)押”、“質(zhì)押回購”、 “保兌倉”、“擔(dān)保”等做法?！艾F(xiàn)貨倉單質(zhì)押”是指是指客戶或出質(zhì)人將商品存放我行指定或 認(rèn)可的倉庫作為質(zhì)押物，由保管商出具倉單，客戶、銀行與出質(zhì)人、 保管商簽訂合作協(xié)議，我行據(jù)此為客戶辦理的短期信用業(yè)務(wù)。“質(zhì)押回購”是指銀行辦理銀

13、行承兌匯票業(yè)務(wù)時，以現(xiàn)貨倉單做 質(zhì)押，并根據(jù)經(jīng)銷商貨款回籠情況發(fā)貨；票據(jù)到期，經(jīng)銷商以銷售回籠款解付票據(jù)； 銷售回籠款不足以解付到期票款的， 經(jīng)銷商未提貨部 分， 由生產(chǎn)商按約定價格無條件回購， 用以清償票面金額超過銷售回籠款的差額?！氨秱}”是指生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、銀行簽訂三方協(xié)議，經(jīng)銷商根據(jù)與生產(chǎn)商簽訂的購銷合同向銀行交納一定比率的保證金，由銀行簽發(fā)承兌匯票， 銀行向生產(chǎn)商簽發(fā) 提貨通知書 ， 生產(chǎn)商根據(jù) 提貨通知書向經(jīng)銷商發(fā)貨，票據(jù)到期，經(jīng)銷商以銷售回款解付票據(jù)“擔(dān)?！笔侵笓?dān)保人對銀行承兌的、經(jīng)銷商為出票人、生產(chǎn)商為收款人的銀行承兌匯票到期， 經(jīng)銷商如期向銀行付款提供擔(dān)保； 銀行承兌匯票到期

14、，經(jīng)銷商以銷售回籠款償還票據(jù)八、簡介國內(nèi)保理業(yè)務(wù)？產(chǎn)品定義：國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是吉林銀行為國內(nèi)貿(mào)易中的信用銷售，特別是賒銷方式， 而設(shè)計的一項綜合性貿(mào)易融資產(chǎn)品。 賣方將其與買方訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給吉林銀行， 由吉林銀行為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險控制及壞賬擔(dān)保等各項相關(guān)金融服務(wù)。種類： 1 、有追索權(quán)（回購型）保理2 、無追索權(quán)（買斷型）保理3 、公開保理4 、隱蔽保理產(chǎn)品優(yōu)勢對賣方： 1.將未到期的應(yīng)收賬款立即轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，改善財務(wù)結(jié)構(gòu)2 .對買方提供更有競爭力的遠(yuǎn)期付款條件，拓展市場，增加銷售3 .買方的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)由應(yīng)收賬款受讓銀行承擔(dān)，收款有保障4

15、 .資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款追收等由應(yīng)收賬款受讓銀行負(fù)責(zé)，節(jié)約管理成本對買方： 1.利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益5 .節(jié)省開立銀行承兌匯票、信用證等的費用九、簡介出口企業(yè)退稅業(yè)務(wù)？該業(yè)務(wù)是指我行為解決出口企業(yè)退稅款未能及時到帳而出現(xiàn)短期資金困難， 在對企業(yè)出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下， 向企業(yè)提供的以出口退稅賬戶應(yīng)收款作為主要還款來源的短期貸款。產(chǎn)品特點可以緩解企業(yè)由于出口退稅指標(biāo)不足而造成的短期資金緊張，扶持企業(yè)進(jìn)一步擴大出口， 最終減輕了財政財政部門面臨的出口退稅款及時劃撥的壓力。適應(yīng)客戶群為：具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)。申請條件1 信譽良好，沒有非法逃、套匯和偷、騙稅等

16、不良記錄；2 有健全的組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度；3 有穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)，產(chǎn)品有市場，具有按期還款的能力；4 在我行開立出口退稅專戶，該專戶應(yīng)為經(jīng)國家稅務(wù)部門確認(rèn)借 款人接受退稅款項的唯一賬戶；5 貸款用途為合理的流動資金需要；6 貸款人規(guī)定的其他條件。十、簡介現(xiàn)貨倉單質(zhì)押短期信用業(yè)務(wù)？產(chǎn)品定義：現(xiàn)貨倉單質(zhì)押短期信用業(yè)務(wù)，是指客戶或出質(zhì)人將原材料、 半成品、 產(chǎn)成品等商品存放在吉林銀行指定或認(rèn)可的倉庫作為質(zhì)押物，由貨押監(jiān)管人出具倉單，客戶、銀行與出質(zhì)人、貨押監(jiān)管人簽訂合作協(xié)議，吉林銀行據(jù)此為客戶辦理的短期信用業(yè)務(wù)。功能與特點客戶群體為有固定盈利模式、動產(chǎn)占比高、沒有大量廠房等固定資產(chǎn)可

17、用于抵押的生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。適用于短期貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)的擔(dān)保。質(zhì)押倉單必須具備下列條件1 . 必須是出質(zhì)人擁有完全所有權(quán)的貨物的倉單，且記載內(nèi)容完整2 .出具倉單的倉儲方原則上必須是銀行認(rèn)可的具有一定資質(zhì)的專業(yè)倉儲公司質(zhì)押倉單項下的貨物必須具備下列條件1 . 所有權(quán)明確2 .無形損耗小，不易變質(zhì)，易長期保管3 .市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時 4.適應(yīng)用途廣，易變現(xiàn)5.規(guī)格明確，便于計量 6.產(chǎn)品合格并符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品優(yōu)勢1 . 較好的解決了融資的擔(dān)保問題，為客戶提供融資便利，提高客戶資金使用效率；2 .促進(jìn)企業(yè)商品貿(mào)易，加快市場物資流通；十一、簡介國內(nèi)保理池融資？

18、企業(yè)將一個或多個不同買方、不同期限和金額的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給深圳發(fā)展銀行，由我行為您提供應(yīng)收賬款融資、賬務(wù)管理、賬款催收等一項或多項的綜合金融服務(wù)。業(yè)務(wù)優(yōu)勢蓄水成“池” ： “池”由一個或多個買方的多筆不同金額、不同期限的應(yīng)收賬款積聚而成，用以企業(yè)融資；一次通知： 賣方將我行認(rèn)可買方的應(yīng)收賬款全部轉(zhuǎn)讓給我行， 我行向買方一次性發(fā)出轉(zhuǎn)讓通知；循環(huán)融資：只要應(yīng)收賬款持續(xù)保持在一定余額之上，企業(yè)就可在我行核定的授信額度內(nèi)獲得較長期限的融資， 且融資金額、 期限可超過 單筆應(yīng)收賬款的金額、期限；且融資方式靈活，不僅限于流動資金貸 款，還可以開立銀行承兌匯票、信用證、保函以及商票保貼等多種方式，以滿足企業(yè)的不同需求。專業(yè)管理：為使用該產(chǎn)品的企業(yè)提供專業(yè)的賬務(wù)管理、對賬服務(wù)。適用范圍：采用賒銷結(jié)算方式，賬期一般在180 天以內(nèi)；買賣雙方具有穩(wěn)定的、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系，且為非關(guān)聯(lián)企業(yè)；十二、物權(quán)法規(guī)定抵押范圍及權(quán)利質(zhì)押的內(nèi)容？第一百八十條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運輸工具；（七）法