[考試復習題庫精編合集]2021年6月銀行從業(yè)考試《個人理財》真題

1、考試復習題庫精編合集2021年6月銀行從業(yè)考試個人理財真題考試復習題庫精編合集2021年6月銀行從業(yè)考試個人理財真題1、【單選題】2021年以來，由于國內的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2021年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構一年期存款基準利率由252%升至4.14%，預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調整建議可以采取()。0.5分A、增加股票配置B、增加外匯配置C、增加股票型基金配置D、增加存款配置答案：D;2、【單選題】影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。0.5分A、宏觀經濟因素B、行業(yè)發(fā)展狀況C、企業(yè)經濟效益D、國際經濟形勢答案：A;3、【單選題】張先生為了給女兒準備

2、教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為()元。0.5分A、14486.56B、67105.4C、144865.6D、156454.9答案：C;4、【單選題】就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優(yōu)劣的是()。0.5分A、方差B、標準差C、預期收益率D、變異系數(shù)答案：D;5、【單選題】20世紀60年代，（）提出了著名的有效市場假說理論。0.5分A、哈里馬柯維茨B、尤金法瑪C、夏普、特雷諾和詹森D、理查德羅爾答案：B;6、【單選題】在（）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取

3、得超額回報。0.5分A、弱型有效市場B、半弱型有效市場C、半強型有效市場D、強型有效市場答案：A;7、【單選題】一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于（）。0.5分A、穩(wěn)健型B、成長型C、進取型D、平衡型答案：B;8、【單選題】股票價格指數(shù)期貨是為了適應人們管理股票的投資風險，尤其是管理（）的需要而產生的。0.5分A、系統(tǒng)性風險B、非系統(tǒng)性風險C、信用風險D、財務風險答案：A;9、【單選題】消費者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔的風險是（）。0.5分A、價格風險B、再投資風險C、通貨膨脹風險D、違約風險答案：C;10、【單選題】下列關于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是

4、（）。0.5分A、總額差異的重要性小于細目差異B、要定出追蹤的差異金額和比率門檻C、依據(jù)預算的分類個別分析D、如果實在無法降低支出，就要設法增加收入答案：A;11、【單選題】下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應考慮的因素的是（）。0.5分A、適應性B、客戶經濟支付能力C、客戶風險承受能力D、選擇性答案：C;12、【單選題】基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是（）。0.5分A、契約型基金B(yǎng)、公司型基金C、封閉式基金D、開放式基金答案：D;13、【單選題】關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）。0.5分A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險

5、取決于基金資產的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零D、基金的資產運作無法消滅風險答案：C;14、【單選題】引發(fā)金融產品系統(tǒng)性風險的因素不包括（）。0.5分A、貨幣與財政政策B、操作風險C、戰(zhàn)爭D、國際金融市場發(fā)生“金融危機”答案：B;15、【單選題】以下有關黃金價格的說法中，錯誤的是（）。0.5分A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲答案：D;16、【單選題】通常，股價的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。0.5分A、先于B、同時于C、滯后于D、無法確定答案：A;17

6、、【單選題】穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于（）基金。0.5分A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、收入型基金D、成長型基金答案：C;18、【單選題】屬于反映個人家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（）。0.5分A、資產負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤表答案：A;19、【單選題】以下公式中錯誤的是（）。0.5分A、資產負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產評估增值一資產評估減值C、普通年金終值一每期固定金額(1+利率)期限一1利率D、復利現(xiàn)值=終值(1+利率)期限答案：D;20、【單選題】下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（）。0.5分

7、A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報酬率答案：B;21、【單選題】某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的（）。0.5分A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：B;22、【單選題】個人理財業(yè)務是經（）批準的一項銀行中間業(yè)務。0.5分A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國證監(jiān)會答案：B;23、【單選題】證券內幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。0.5分A、5%B、10%C、15%D、20%答案：A;24、【單選題】證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（），以每個客戶的名義單獨管

8、理。0.5分A、登記結算公司B、商業(yè)銀行C、證券交易所D、證券公司答案：B;25、【單選題】以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是（）。0.5分A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金答案：D;26、【單選題】守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守（）。0.5分A、法律法規(guī)B、行業(yè)自律規(guī)范C、所在機構的規(guī)章制度D、以上選項都應遵守答案：D;27、【單

9、選題】銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是()準則的內容。0.5分A、誠實信用B、守法合規(guī)C、勤勉盡職D、崗位職責答案：C;28、【單選題】銀行業(yè)從業(yè)人員應當不斷提高業(yè)務知識水平，不屬于“熟知業(yè)務”規(guī)定的內容是（）。0.5分A、熟知向客戶推薦的產品特性B、熟知產品設計過程C、熟知產品的收益和風險D、熟知業(yè)務處理流程答案：B;29、【單選題】高通貨膨脹下的GDP增長將導致金融市場行情（）。0.5分A、上升B、下跌C、不變D、都有可能答案：B;30、【單選題】GDP是指一個國家(或地區(qū))所有（）在一定時期內生產活動的最終成果。0.5分A、本國公民B、

10、國內居民C、常住居民D、不包括外國人的常住居民答案：C;31、【單選題】下列不屬于銀行個人理財業(yè)務的其他影響因素的是（）。0.5分A、其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展B、客戶對理財業(yè)務的認知度C、政治、法律與政策環(huán)境D、中介機構發(fā)展水平答案：C;32、【單選題】對個人理財業(yè)務產生直接影響的微觀因素主要是（）。0.5分A、貨幣市場B、財政政策C、金融市場D、利率答案：C;33、【單選題】下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。0.5分A、年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流B、年金的利息不具有時間價值C、年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式D、年金可以分為期初年金和期末年

11、金答案：B;34、【單選題】王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股030元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）0.5分A、20%B、23.7%C、26.5%D、31.2%答案：C;35、【單選題】兼具債券和股票特性的融資工具是（）。0.5分A、商業(yè)票據(jù)B、銀行貸款C、可轉換公司債券D、回購協(xié)議答案：C;36、【單選題】下列關于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不同點，表述錯誤的是（）。0.5分A、個人理財業(yè)務中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照銀行需要B、個人理財業(yè)務的風險一般是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承

12、擔的；儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的C、個人理財業(yè)務的受益人和信托業(yè)務的受益人都只能是委托人本人D、個人理財業(yè)務中客戶的資產不與商業(yè)銀行其他資產嚴格區(qū)分相互獨立；而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區(qū)分的答案：C;37、【單選題】個人理財業(yè)務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。0.5分A、理財顧問服務B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保證收益理財計劃答案：A;38、【單選題】下列商業(yè)銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行承擔的是（）。0.5分A、銀行承兌匯票B、儲蓄業(yè)務C、保證最低收益的理財計劃D、保本浮動收益的理財計劃答案：B;39、【單選題】審慎性原

13、則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時必須遵循的原則，某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（）。0.5分A、了解客戶是偏好風險還是厭惡風險B、了解客戶的家庭收入、支出和負債情況C、向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產品)D、牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金答案：D;40、【單選題】下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。0.5分A、綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務B、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理C、在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶

14、與銀行按照約定方式承擔D、在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃答案：D;1、【單選題】理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。0.5分A、信用風險B、操作風險C、聲譽風險D、流動性風險答案：C;2、【單選題】在（）中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。0.5分A、弱型有效市場B、半弱型有效市場C、半強型有效市場D、強型有效市場答案：D;3、【單選題】下列金融機構不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。0.5分A、城市商業(yè)銀行B、證券投資基金公司C、信托投資公司D、金融資產管理公司答案：B;4、【單選題】從法律角度看，保險是一種（）行為

15、。0.5分A、代理B、約定C、合同D、承諾答案：C;5、【單選題】商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括（）。0.5分A、掌握所推介產品的特性B、具備相應的學歷水平和工作經驗C、具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D、具備國家理財規(guī)劃師資格答案：D;6、【單選題】關于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（）。0.5分A、與銀行資產分開管理B、按照理財合同約定管理和使用C、進行正常的會計核算D、為每一個理財計劃制作明細記錄答案：B;7、【單選題】由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是（）。0.5分A、銀行匯票B、銀行承

16、兌匯票C、商業(yè)匯票D、遠期匯票答案：B;8、【單選題】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。0.5分A、商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的D、挪用單獨管理的客戶資產的答案：D;9、【單選題】個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括（）。0.5分A、道義責任B、刑事責任C、民事責任D、行政責任答案：A;10、【單選題】銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特

17、征的金融產品，且聘請第：三方投資顧問的，應提前（）個工作日向監(jiān)管部門事前報告。0.5分A、5B、10C、15D、20答案：B;11、【單選題】某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構成了（）。0.5分A、貪污罪B、行賄罪C、受賄罪D、詐騙罪答案：C;12、【單選題】個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應重點檢查（）。0.5分A、業(yè)務人員操守與勝任能力B、操作的合規(guī)性與規(guī)范性C、是否存在錯誤銷售和不當銷售D、是否配備必要的人員答案：C;13、【單選題】關于個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是（）。0.5分A、商

18、業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限B、客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產晶銷售和服務人員可以直接為其提供服務C、商業(yè)銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D、如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務答案：B;14、【單選題】商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法不正確的是（）。0.5分A、個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人B、對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外

19、，還應送交董事會審核C、對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據(jù)產品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定D、審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況答案：B;15、【單選題】商業(yè)銀行內部監(jiān)督部門應向（）提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。0.5分A、董事會和高級管理層B、中國銀監(jiān)會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：A;16、【單選題】下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。0.5分A、理財產品的名稱應恰當反映產品屬性B、理財產品的設計應強調合理性C、理財產品的風險提示應充分、清晰和準確D、理財產品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定答案：D;17、【單選題】商業(yè)銀行代

20、理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括（）。0.5分A、要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告B、對相關產品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證C、要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計D、重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料答案：C;18、【單選題】商業(yè)銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點說法正確的是（）。0.5分A、保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上B、保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣，以上C、保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上D、保本浮動收益理財計劃的起點金額

21、，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上答案：B;19、【單選題】下列（）行為違反了商業(yè)銀行法。0.5分A、某集團向中國銀監(jiān)會申請設立商業(yè)銀行B、某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款C、某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“x零售銀行”D、某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監(jiān)會提出申請答案：C;20、【單選題】商業(yè)銀行的經營以（）為第一要旨。0.5分A、安全性原則B、流動性原則C、效益性原則D、風險性原則答案：A;21、【單選題】商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。0.5分A、公司債券B、中央銀行票據(jù)C、同業(yè)拆借D、短期融資券答案：A;22、【單選題】以下屬于我國商業(yè)銀

22、行可以從事的業(yè)務是（）。0.5分A、信托投資B、股票投資C、企業(yè)股權投資D、購買國債答案：D;23、【單選題】商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括（）。0.5分A、未經批準辦理結匯、售匯B、未經批準分立或者合并C、未經批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券D、違反規(guī)定同業(yè)拆借答案：B;24、【單選題】金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。0.5分A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會計師事務所答案：D;25、【單選題】一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1

23、060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。0.5分A、6.3%B、11.6%C、22.1%D、20%答案：C;26、【單選題】在外匯理財產品中，（）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產品。0.5分A、結構類理財產品B、浮動收益類理財計劃C、保證金交易類外匯買賣D、期權類理財產產品答案：A;27、【單選題】用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買房產，這兩個行為反映在資產負債表上造成的變化相同的是（）。0.5分A、總資產不變B、凈資產不變C、資產負債率不變D、資產負債表中的項目都不變答案：B;28、【單選題】不屬于個人資

24、產配置中的產品組合是（）。0.5分A、儲蓄產品組合B、消費產品組合C、投資產品組合D、投機產品組合答案：B;29、【單選題】王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。0.5分A、11000B、1103BC、11214D、14641答案：B;30、【單選題】王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。0.5分A、10%B、12%C、1255%D、14%答案：C;31、【單選題】下列不屬于客戶財務信息的是（）。0.5分A、投資風險認知度B、當期負債狀況C、當期

25、收入水平D、財務狀況未來發(fā)展趨勢答案：A;32、【單選題】同樣是10萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的（）。0.5分A、風險預期B、風險偏好C、風險認知度D、實際風險承受能力答案：B;33、【單選題】某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立（）。0.5分A、證券投資卡B、活期儲蓄卡C、定期存款賬戶D、信用卡答案：D;34、【單選題】用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的（）。0.5分A、1%3%B、3%5%C、5%1Q%D、10%30%答案：C;35、【單選題】下列

26、關于基金申購的說法，錯誤的是（）。0.5分A、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B、投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進行基金申購C、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額D、基金申購采取“未知價”原則答案：A;36、【單選題】買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。0.5分A、即期收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、提前贖回收益率答案：C;37、【單選題】保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。0.5分A、1B、3C、5D、10答案：B;38、【單選題】在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采

27、用（）。0.5分A、單利B、復利C、年金D、普通年金答案：B;39、【單選題】保證收益理財計劃或相關產品中高于同期（）的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。0.5分A、貸款利率B、同業(yè)拆借利率C、儲蓄存款利率D、市場利率答案：C;40、【單選題】下列關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是（）。0.5分A、股票價格的變動是隨機的，是不可預測的B、股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應C、在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息D、股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的、答案：D;1、【單選題】銀行從業(yè)人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析，下列對個人財務報表的理解錯誤的一項

28、是（）。0.5分A、需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現(xiàn)金流量表B、個人資產負債表不能反映資產和負債的結構C、當負債高于所有者權益時，個人有出現(xiàn)財務危機的風險D、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具答案：B;2、【單選題】現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產的日常管理，下列關于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是（）。0.5分A、滿足應急資金的需求B、滿足未來消費的需求C、保障家庭生活的安全、穩(wěn)定D、滿足財富積累的需求答案：C;3、【多選題】當基金宣傳材料中出現(xiàn)（）等內容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。1分A、對該基金投資業(yè)績的合理預測B、向投資者承諾保證收益率C、專業(yè)機構的評價結果D、單位

29、或個人的推薦性文字E、該基金近10年的過往業(yè)績答案：ABD4、【多選題】個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是（）。1分A、本人賬戶問資金劃轉，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D、個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理答案：AD5、【多選題】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是（）。1分A、審慎性原則B、流動性原則C、客戶最

30、大利益原則D、建立風險管理體系原則E、建立內部控制制度原則答案：ADE6、【多選題】商業(yè)銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映（）等，并附年度報表。1分A、個人理財業(yè)務的發(fā)展情況B、理財產品的預期最高情況C、理財計劃的投資情況D、理財計劃收益分配情況E、個人理財業(yè)務的綜合收益情況答案：ACDE7、【多選題】按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。1分A、保證固定收益性理財計劃B、保證最低收益理財計劃C、保本浮動收益性理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產品答案：ABE8、【多選題】

31、商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取的措施包括（）。1分A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品B、建議商業(yè)銀行調整主管理財業(yè)務的負責人C、建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人D、建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門負責人E、建議商業(yè)銀行調整相關內部審計部門負貢人答案：ACDE9、【多選題】客戶在理財過程中產生的義務性支出包括（）。1分A、日常生活基本開銷B、已有負債的本利償還支出C、購買高檔車支出D、已有保險的續(xù)期保費支出E、子女就讀私立學校的

32、費用支出答案：ABD10、【多選題】貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）。1分A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣具有多種用途C、通貨膨脹可能造成貨幣貶值D、貨幣可以作為財富的象征E、投資可能產生投資風險答案：ACE11、【多選題】下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有（）。1分A、每月從社保部門領取的養(yǎng)老金B(yǎng)、從保險公司領取的養(yǎng)老金C、每個月定期定額繳納的房屋貸款月供D、基金的定額定投E、每月固定的房租答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;12、【多選題】下列符合監(jiān)管當局對個人理財業(yè)務規(guī)定的有（）。1分A、商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B、商業(yè)銀行不得銷

33、售不能獨立測算收益率的理財計劃C、商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細記錄D、商業(yè)銀行應明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品E、客戶在辦理一般業(yè)務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員答案：ABDE13、【多選題】與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在（）。1分A、綜合理財服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建泌、個人投資產品推介等專業(yè)化服務B、綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理C、在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔D

34、、綜合理財服務更強調個性化的服務E、按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃服務兩個類別答案：BDE14、【多選題】下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。1分A、票據(jù)的主債務人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D、票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E、對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款答案：ABCE15、【多選題】下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有（）。1分A、金融債券的信用風險最小B、附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D、債券的價格因市場利率變化而漲

35、跌，這稱為債券的利率風險E、債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失答案：BDE16、【多選題】債券票面的基本要素有（）。1分A、面額B、到期日C、息票率D、債券發(fā)行者名稱E、到期收益率答案：ABCD17、【多選題】在確定保險規(guī)劃時，可保利益應該符合的要求包括（）。1分A、必須是法律認可的利益B、必須是客觀存在的利益C、必須是投保人認可的利益D、必須是可以筏量的利益E、必須是被投保人認可的利益答案：ABD18、【多選題】（）因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。1分A、CPl上漲B、發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額C、公司高層人事變動D、公司股

36、利政策變化E、央行在市場拋售央行票據(jù)答案：BCD19、【多選題】關于證券風險的比較，下列說法正確的有（）。1分A、通常而言，普通股股票的風險要比債券的高B、持有現(xiàn)金就不會承擔任何風險C、期權的風險高于其標的資產的風險D、金融期貨的風險要高于其標的資產的風險E、政府債券不存在信用風險答案：ACD20、【多選題】商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法正確的有()。1分A、保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B、商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率C、商業(yè)銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除

37、保證收益外還可以獲得收益D、商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品E、商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平答案：ADE21、【多選題】下列關于封閉式基金的說法，正確的有（）。1分A、在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B、投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位C、所募集到的資金可以用于長期投資D、基金的資金規(guī)模基本不變E、封閉式基金有固定期限答案：ACDE22、【多選題】下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是（）。1分A、持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢B、高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲C

38、、宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升D、當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升E、GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系答案：ACD23、【多選題】建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法正確的有（）。1分A、個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告B、商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核C、個人理財業(yè)務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管D、因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和

39、服務與交易記錄提供給第三方E、商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同答案：ABE24、【多選題】在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明的信息有（）。1分A、資產變動B、收入和費用C、期末資產估值D、理財計劃投資方向E、理財計劃收益答案：ABC25、【多選題】商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括（）。1分A、有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書B、擬申請業(yè)務介紹C、業(yè)務實施方案D、商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見E、中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;26、【多選題】商業(yè)銀行

40、應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告，年度報告立包括（）。1分A、理財計劃的銷售情況B、理財計劃的投資情況C、理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況D、理財計劃的收益分配情況E、理財業(yè)務的綜合收益情況答案：ABDE27、【多選題】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下（）情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。1分A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的B、泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的C、挪用單獨管理的客戶資產的D、違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的E、將一般儲蓄存款產品作為理財

41、計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的答案：ABC28、【多選題】根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括（）。1分A、個人理財業(yè)務人員的風險管理B、個人理財顧問服務的風險管理C、綜合理財顧問服務的風險管理D、個人理財業(yè)務產品開發(fā)的風險管理E、個人理財業(yè)務產品銷售的風險管理答案：BCDE29、【多選題】商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有（）。1分A、具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力B、充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C、理解所推介產品的風險特性D、遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E

42、、具備獨立開發(fā)理財產品的能力答案：ABCD30、【多選題】在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。1分A、購買股票B、活期存款C、短期定期存款D、貨幣市場基金E、利用貸款額度答案：BCDE31、【多選題】開發(fā)新的理財產品應當編制產品開發(fā)報告，產品開發(fā)報告應包括（）。1分A、產品的定義、性質與特征B、對新產品的風險狀況進行定期評估C、主要風險及其測算和控制方法D、風險限笱E、會計核算與財務管理方法答案：ACDE32、【多選題】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的（）進行評估。1分A、信用狀況B、經營管理能力C、市場投資能力D、市場占有率E、風險處置能力答案：ABCE33、【多選題】商業(yè)銀行的組織形式有（）。1分A、個體工商企業(yè)B、合伙制C、有限責任