又好又快的發(fā)展郵政儲蓄業(yè)務

1、又好又快地發(fā)展郵政儲蓄業(yè)務郵政儲匯局 上半年，郵政儲蓄業(yè)務發(fā)展取得了一定的成績。如何看待這些成績？怎樣看到成績背后掩蓋的一些問題？本文提出一些觀點和想法，共同商榷。一、值得分析的的幾個現(xiàn)象（一）市場占有率的提高今年的4、5、6三個月全市居民儲蓄余額分別增長-48億、-154億、+46億的情況下，我局儲蓄余額分別增長1.1億、650萬、1.98億，市場占有率分別比去年同期提高0.26%、0.31%、0.28%，這是我們上半年面對儲蓄余額發(fā)展的艱難，唯一值得自慰的一點。這不能說不是我們上半年工作的主要成果，但對這一成果確實有必要再進行一下分析。為什么大、中銀行余額大幅度下降，我們的余額也下降；但幅

2、度低于大、中銀行，導致市場占有率的提高？一是客戶群體的明顯差異，導致余額下降幅度低于大、中銀行。由于大、中銀行高中端客戶是大多數(shù)，而我們恰恰相反，中低端客戶則是大多數(shù)。這就導致儲蓄資金分流比例大致相同的情況下，儲蓄資金分流的絕對數(shù)差距是很大的。如都是10%的比例分流，50萬的客戶分流5萬，而10萬的客戶僅分流1萬。二是資金流向?qū)е虏煌蛻羧后w資金分流的幅度是不一樣的。非常明顯，流向股市的儲蓄資金，高、中端客戶的比例一般應在60%90%之間；而中、低端客戶的分流比例充其量在20%50%之間。這就足以說明：由于資金的流向不同，導致儲蓄資金分流的相對數(shù)差距也是很大的。不難看出，由于股市、基金市場火爆

3、，我局客戶群體以中、低端客戶為主，導致我局在4、5、6三個月余額增長高于同業(yè)銀行，從而市場占有率提高。但市場占有率的提高，主要是客戶群體和資金流向的差異，并不意味著我們綜合競爭實力提高了多少。這點成績還不值得聊以自慰，應該不懈地追求綜合競爭實力的提高，這一點我們一定要有清醒的認識。（二）余額發(fā)展保持正增長在全國郵政儲蓄余額大加速度下降的4、5、6三個月，我局儲蓄余額凈增額保持了正增長，這是我們引以自得的一點。但細分析、全國上半年余額增長的情況，就不難看出我們的差距。一是一季度全國余額增長1111億，增輻為6.94%，我局增長7億，增輻為1.55%，明顯落后全國的發(fā)展速度。盡管有時間、地域等規(guī)律

4、的因素的影響，但我們自己和自己比，2005、2006年一季度分別增長9.91億、13.72億，遠遠低于前兩年一季度的增長幅度。這足以說明：我們一季度的發(fā)展速度是落后于全國，落后于前幾年的。二是區(qū)局凈增余額發(fā)展不平衡。16月全局凈增余額10.16億，其中郊區(qū)和海淀就增長近15.4億，而東區(qū)、西區(qū)、國際分別負增長1.67億、3.47億、0.19億，合計負增長5.4億。再看完成年計劃情況，密云等7個局已完成年計劃的50%以上。而有的局完成年計劃還是負數(shù)。這足以說明區(qū)局之間的余額發(fā)展是不平衡的，不平衡是正常的，但差距如此之大，可以說是不正常的。三是網(wǎng)點余額發(fā)展不平衡。16月全局新增網(wǎng)點凈增余額6.56

5、億，老網(wǎng)點凈增余額3.6億。也就是說9%的網(wǎng)點凈增余額占了全部網(wǎng)點凈增額的65%。新增網(wǎng)點固然有它獨特的優(yōu)勢，但老網(wǎng)點就真的沒有發(fā)展的空間了嗎？面對這些問題，我們還能自得嗎？（三）小額質(zhì)押貸款業(yè)務走出低谷多次受集團公司和市公司領導批評的小額質(zhì)押貸款業(yè)務，終于在6月底走出低谷，擺脫了被動局面。這也是我們引以自喜的一點。真的值得自喜嗎？我們再做一個簡單的分析。16月全局完成小額質(zhì)押貸款筆數(shù)1271筆、金額6224萬元。其中15月僅完成450筆，金額2083萬元。也就是說，6月份一個月完成的筆數(shù)和金額分別是前5個月完成總和的兩倍還多。為什么在六分之一的時間能完成三分之二的工作量？一是新增貸款網(wǎng)點56

6、個；二是各級領導的重視程度進一步提高；三是調(diào)整了經(jīng)營者的獎勵政策和專項業(yè)務發(fā)展的獎勵政策，體現(xiàn)了重獎增量，下管一級。值得研究的一是為什么我們新開辦的網(wǎng)點和各級領導的重視程度比兄弟首市慢了一個節(jié)拍？二是小額質(zhì)押貸款業(yè)務的發(fā)展體現(xiàn)了機制的作用，哪些業(yè)務的發(fā)展還需要進一步調(diào)整機制？三是小額質(zhì)押貸款業(yè)務不論是筆數(shù)還是貸款金額，我們在全國都排在 21位?？紤]到以上問題，我們還自喜得起來嗎？（四）重大資金案件為零上半年，在風險防范工作上，我們繼續(xù)維持了重大資金案件為零。這也是郵儲余額發(fā)展落后于全國的情況下，常常引以自豪的一點。真的值得自豪嗎？一是操作風險逐年增加。二是道德風險時有發(fā)生。三是違規(guī)現(xiàn)象無處不在

7、。由此不難看出：我們的重大資金案件維持為零，基礎是不牢固的，是非常脆弱的。由于我們的能力、水平所限，非常有可能一些資金案件還沒有暴露出來，甚至還在進行中?？吹竭@些，我們還自豪得起來嗎？我們還有自豪的資本嗎？以上現(xiàn)象分析的目的不是要否定我們的工作成績，而是要在現(xiàn)有的基礎上取得新的突破。要取得新的突破，就要防止自慰、自得、自喜、自滿情緒的滋長。對這一點我們一定要保持頭腦清醒，否則，就會止步不前，不進則退。二、值得思考的幾個問題（一）儲蓄業(yè)務在全國的排位問題回顧?quán)]政儲蓄業(yè)務的發(fā)展，可以說大致經(jīng)歷這樣兩個階段：一是分營前十年，是郵儲快速發(fā)展的階段，98年我們余額發(fā)展在全國排在第十位，99年排在第8位，

8、但經(jīng)營質(zhì)量不高；就余額抓余額。二是分營后十年，是郵儲經(jīng)營質(zhì)量相對較好的階段（僅就單產(chǎn)而言），如存款結(jié)構(gòu)、收益率等等。但發(fā)展速度遠遠落后于全國，余額總量排在第18位，可以說四年一 制。那么我們現(xiàn)在能不能走出郵儲業(yè)務發(fā)展的第三個階段即又好又快的發(fā)展階段呢？好和快本身并不矛盾，好的標準是規(guī)模效益、可持續(xù)發(fā)展；快的標準是規(guī)模、發(fā)展速度，參照物就是在全國的排位。歷史的規(guī)律告訴我們：落后就沒有好日子過；落后就沒有地位；落后就要被淘汰。我們只有盡快把余額、收入、中間業(yè)務等規(guī)模搞上去，才是又好又快地發(fā)展，才能適應形勢發(fā)展的需要，才是發(fā)展的必然趨勢。因此，我們一定要貫徹市公司關(guān)于晉級、升位的要求。保守地講，經(jīng)過

9、一段時間的努力，我們再回到十名左右的排位，還是有可能的吧！總不能幾年一貫制吧！需要指出的是：晉級、升位僅僅是促進發(fā)展的一個手段，而不是我們的最終目標。這就需要所有網(wǎng)點、支局、區(qū)局全面開展晉級、升位活動，才能保證郵儲業(yè)務在全國的晉級、升位。2、關(guān)于少激情問題?；仡?quán)]政儲蓄業(yè)務近幾年的發(fā)展，確實如市公司領導講的：“有點沉悶”。沉悶就沉悶在全國排位幾年一貫制，沉悶就沉悶在業(yè)務發(fā)展過程中，總是處在不緊不慢的狀態(tài)，還美其名曰：一股勁、平穩(wěn)發(fā)展。沉悶就沉悶在缺亮點。不能說這些和激情沒有關(guān)系。從決策者必備的素質(zhì)就可以看出激情對業(yè)務發(fā)展的重要性。筆者認為，決策者應具備如下素質(zhì)：1、積極的心態(tài)。2、為人誠信。3

10、、樂于學習。4、善于分析。5有韌性。6、注重細節(jié)。7、具有創(chuàng)意。8、求勝欲望強烈。以上八條又可以分為兩類，一類屬于激情，如1、3、7、8，一類屬于理智，2、4、5、6。由此不難看出：激情是理智的基礎；理智是激情的升華。激情和理智的有機結(jié)合、不斷提高是成功者必備的素質(zhì)。激情就是志氣、激情就是士氣、激情就是心氣，沒有這三氣的隊伍是不能打仗的隊伍?？梢栽O想沒有對郵政事業(yè)的熱愛、沒有爭優(yōu)創(chuàng)先的意識，怎么能保證我們的工作又好又快地發(fā)展。（三）關(guān)于機制問題機制對于企業(yè)來講至關(guān)重要。機制運用的好壞直接影響業(yè)務的推進、職工的士氣和企業(yè)的發(fā)展。針對我們郵儲目前來講，機制問題重點需要考慮兩方面：一是時機；二是方法

11、。所謂時機，就是激勵政策在什么時候推出能夠發(fā)揮對業(yè)務最大的促進作用，是提早動手、搶占先機、早策劃、早激勵，還是業(yè)務開辦了先觀望，發(fā)展不上去了，再后知后覺，加緊追趕。所謂方法，就是同樣規(guī)模的獎勵，用在哪項或哪幾項業(yè)務上，使用什么樣的獎勵方案才能取得最大的激勵效果，企業(yè)才能獲得最大的收益。市公司今年按照“重獎增量，下管一級”的原則，制定了全年獎勵政策，重點在于各單位如何結(jié)合各自的實際情況，抓好時機，用好辦法靈活運用市公司的各項政策，最大程度地促進自身業(yè)務的發(fā)展。在這我給大家舉一個用活機制的例子：最近我參加通州局金融研討會，通州局財務科長是這樣講的：市公司超收獎勵政策是上交15%，剩余部分約60%用

12、于發(fā)展生產(chǎn)，40%用于職工獎勵。算來算去，只有儲蓄能超收200萬元，獎勵能拿170萬元，因此他就建議現(xiàn)在就拿出一部分購買基層反映強烈的點鈔機，現(xiàn)在就拿出一部分作為發(fā)展儲蓄業(yè)務的獎勵政策。通州局就是根據(jù)儲蓄業(yè)務需要提早運用獎勵政策，并制定了科學合理的獎勵方案，以達到早促進早發(fā)展的目的。4、關(guān)于利率調(diào)整問題今年以來，人民銀行連續(xù)三次上調(diào)利率，定期儲蓄存款利率一、三、五年期分別達到了3.33%、3.96%、4.68%、5.22%。從數(shù)字上看，利率上調(diào)增加了郵政儲蓄的付息成本，降低了郵政儲蓄的收益水平。但是，從郵政儲蓄實際收益水平來看，還存在較大的收益空間：一是由于定期儲蓄存款提前支取率較高，其實際付

13、息成本遠低于名義付息成本。上半年，五年期定期存款的提前支取率高達71.56%，三年期達67.77%，一年期也達到48.93%，各項提前支取率均高于國家局的提前支取率，這些都直接降低了郵政儲蓄的付息成本。二是由于在加息周期中，大多數(shù)定期存款仍然按照加息前的低利率支付給儲戶，緩沖了利率上調(diào)對郵政儲蓄付息成本的影響。從今年前兩次上調(diào)存款利率實際情況來看，一年期定期存款利率提高0.54%，而同期實際付息成本僅上升還不到0.02%，即使是對付息成本影響最大的五月實際付息成本也僅提高0.06%。今年二季度，郵政儲蓄資金自主運用分配收益率為3.2652%，老存款收益率為4.131%，郵政儲蓄綜合收益率為3.

14、5209%，目前實際利差率為1.8743%，比年初的收益水平提高了0.0521個百分點，說明郵政儲蓄利差收入水平并沒有降低。隨著郵政儲蓄自主運用資金的收益水平的不斷提高，會在一定程度上擴大郵政儲蓄的獲利空間。而且加息和減征儲蓄存款利息稅兩項重要宏觀政策的出臺將極大地激發(fā)老百姓的存款熱情，有利于存款回流，余額規(guī)模的擴大將導致收入總量的增長。抓發(fā)展就要抓機遇，這就是我們業(yè)務發(fā)展中形成的外部機遇。因此，各局要堅定余額發(fā)展信念，把余額發(fā)展作為我們下一步儲匯工作發(fā)展的重中之重。從以上值得分析的幾個現(xiàn)象和思考的問題不難看出：分析現(xiàn)象的目的是確定新的發(fā)展目標，思考問題的目的是探索實現(xiàn)新的目標的方法，我們就是

15、要通過不斷地分析現(xiàn)象、思考問題，促進郵儲業(yè)務又好又快地發(fā)展。以上觀點和方法不一定準確，僅供參考。以人為本，是管好企業(yè)的良策順義區(qū)郵政局 張建平郵政企業(yè)的凝聚力和向心力，是指職工對企業(yè)的認同感和歸屬感，它對企業(yè)的和諧、發(fā)展至關(guān)重要。在日益激烈的社會競爭中，企業(yè)間的競爭，主要還是人才的競爭，也是企業(yè)凝聚力的較量。因此，要使職工自覺地與郵政企業(yè)同呼吸、共命運，把企業(yè)的興衰榮辱與個人的前途聯(lián)系起來，關(guān)鍵要搞好以人為本的企業(yè)文化建設。 要使職工“愛局如家”，首先企業(yè)要像個“家”，使職工真正愛得起來。只有職工在這個“家”里感受到家庭般的溫暖，感受到中國傳統(tǒng)文化中的人情味，具有安全感、信任感和優(yōu)越感，才能使

16、職工心悅誠服地為這個“家”的存在和發(fā)展而拼搏。這對于國有企業(yè)尤其是目前郵政企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀至關(guān)重要。 順義郵政局凝聚職工力量，給職工創(chuàng)造“家”的氛圍由來以久，干群之間、職工之間的團結(jié)、協(xié)調(diào)，勤儉、奮進，務實、奉獻，積極、向上是有目共睹的事實。多年來很少職工上訪、告狀、媒體曝光、違法亂紀的事件發(fā)生，因此，各種榮譽接踵而來。2002年以來獲得了“全國郵政先進集體”、“全國郵政系統(tǒng)先進集體”、“全國郵政服務百優(yōu)先進集體”、“全國精神文明建設先進單位”、“首都文明單位標兵” 九連冠、“市模范職工之家”、“市交通安全先進單位”、“市衛(wèi)生先進單位”、“首都文明服務示范崗”、順義區(qū)“黨建工作先進單位”等先進稱

17、號。順義郵政局始終遵循的是：樹立以人為本的管理理念，增強企業(yè)的凝聚力、向心力和戰(zhàn)斗力。工作重點從以下幾方面入手： 一、加強班子自身建設，提高干部廉潔自律的自覺性，發(fā)揮人格作用，取信于職工群眾干部自身形象是影響員工思想政治工作說服力的重要因素。干部通過自身的學習、修養(yǎng)、磨練，處處體現(xiàn)出高尚的人格魅力，強化做好思想工作的人格力量。在工作實踐中，做到“四個堅持”。即：一要堅持自覺學習，提高思想覺悟，加強自身執(zhí)政能力建設。干部經(jīng)常抽時間學習，遵照黨中央的路線、方針、政策，在政治上時刻保持頭腦清醒，按照以大局為重，以職工的切身利益為重的原則辦事，把握統(tǒng)攬全局經(jīng)營發(fā)展的大方向。二要堅持民主政治，廣泛聯(lián)系群

18、眾，依靠職工力量。比如，在支局成立民管會、定期召開職代會、職工座談會等，讓職工充分發(fā)表意見和建議，為企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展薦言獻策、奉獻智慧。干群之間積極營造一種民主、平等、團結(jié)、和諧的人際關(guān)系，提高職工的民主參與意識，滿足職工的“知情權(quán)”。三要堅持自身形象的樹立，以身作則，帶頭執(zhí)行企業(yè)的各項規(guī)章制度，身教重于言教。凡是要求職工做到的，領導干部首先做到，勤政廉正，嚴格要求自己，不做表面文章，不擺官架子，不說空話大話，使職工真正體會到干部為職工群眾辦實事的誠意。四要堅持樹立正確的權(quán)力觀，克服名利思想。牢固樹立掌權(quán)是為人民服務的責任意識，而不是作官當老爺，不是簡單的“指揮棒”。干部手中的權(quán)力是為職工謀利益

19、、為企業(yè)求發(fā)展的金鑰匙，只有為職工掌好權(quán)，用好權(quán)，才能獲得職工的信任，才能不辜負上級領導的重托。二、充分尊重人、理解人、關(guān)心人，創(chuàng)造一個使企業(yè)員工發(fā)揮聰明才智，實現(xiàn)自我價值的良好氛圍“以人為本”是科學發(fā)展觀的本質(zhì)和核心，也是企業(yè)文化建設的核心。在企業(yè)的人、財、物等各項資源管理中，人是最具能動性、最起決定性作用的因素。企業(yè)文化建設要始終貫徹遵循“人本”思想，充分重視人的自尊，要緊密依靠員工發(fā)展企業(yè)。平等交流、啟發(fā)疏導，這是職工最喜歡的思想政治工作方法。針對職工這一思想特點，千方百計為職工創(chuàng)造平等交流的機會和方式，在個別談心時，注意以朋友和兄長的身份進行平等交談，更多地體現(xiàn)人文關(guān)懷，在心理上與職工

20、拉近距離，增強談話的效果。幫危助困、真情關(guān)懷，把解決思想問題和解決實際問題結(jié)合起來，是最有說服力的工作方法。多為職工辦實事、辦好事，才能達到事半功倍的效果。例如每年企業(yè)開展的冬季送溫暖、夏季送涼爽、及時慰問患病職工、節(jié)日慰問、幫助特困戶等活動，真心實意幫助職工排憂解難，用“愛心”來經(jīng)營管理企業(yè)，對他們給予細致入微的關(guān)懷和尊重，這是對人本管理最好的注解。創(chuàng)造機會、多與職工溝通，同樣是職工容易接受的工作方法。如座談會、演講會、知識競賽等；春節(jié)組織職工自編自演的文藝晚會、開展文體活動；重陽節(jié)慰問離退休老同志；三八節(jié)組織女工座談會；七一黨的生日組織黨、團員和入黨積極分子參觀學習；八一建軍節(jié)召開復轉(zhuǎn)軍人

21、座談會；組織黨團員和優(yōu)秀職工外出觀光游覽，進行愛國主義教育；與干部職工共同勞動，拔草、打掃衛(wèi)生、防火演練；深入基層與職工談心交心，掌握了解職工的思想動態(tài)等等。三、用先進的典型推動工作、激勵職工，用黨團員的先鋒模范作用影響和帶動職工，不斷揚正氣，樹新風樹立具有時代特色的先進模范人物和先進集體，把培養(yǎng)、選樹、宣傳、推廣先進典型作為帶動職工、培養(yǎng)隊伍的重要途徑，注重培養(yǎng)和選樹各個層面的先進典型。要廣泛開展勞動競賽、義務奉獻、黨課教育、評優(yōu)選先活動；開展業(yè)務練功，比技能、比速度、比業(yè)務熟練程度，注重在干部職工中選樹先進典型和發(fā)揮黨團員的先鋒模范作用。面對企業(yè)創(chuàng)收難、任務重的壓力，鼓勵職工知難不畏難，迎

22、著困難上，勇于開拓創(chuàng)新，跑市場、開發(fā)新業(yè)務；號召黨、團員、干部沖在最前面，自覺維護黨的組織紀律，認真遵守企業(yè)規(guī)章制度，爭做為企業(yè)增收、創(chuàng)收，不怕吃苦，勤儉持家，勤勤懇懇，任勞任怨，無私奉獻的好黨員、好干部、好職工。對涌現(xiàn)出的先進人物和事跡及時給予肯定、表彰、宣傳和物質(zhì)獎勵。對獲得各種榮譽稱號的職工和先進典型，利用多種形式廣泛宣傳，使職工身邊學有榜樣，干有方向，奔有目標。全局上下形成“比、學、趕、幫、超”的良好氛圍，讓歪風邪氣沒有市場，做到抓人心、促人和，保發(fā)展。四、重視職工的素質(zhì)教育和形勢任務教育，把企業(yè)發(fā)展的目標交給職工，讓職工看到前景，職工才會產(chǎn)生跟你向前奔的巨大動力 為了運用企業(yè)發(fā)展目標激發(fā)職工的工作熱情，要注重加強素質(zhì)教育和形勢任務教育。特別是每年年初，企業(yè)的發(fā)展計劃目標和任務確定之后，要利用各種會議和各種宣傳渠道，向干部職工宣講，廣泛傳播，使大家明白企業(yè)近期發(fā)展的目標和任務，真正做到職工與企業(yè)同心同德、生死與共。一是強化干部素質(zhì)教育。對管理人員進行素質(zhì)教育，從管理的職責、作用、素質(zhì)和能力要求，到樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，進行有針對性的培養(yǎng)教育；還要組織中層干部進行工作經(jīng)驗交流，使他們互相借鑒，取長補短，提高工作技能，增長營銷才干、促進經(jīng)營發(fā)展。二是每月、季、半年定時召開經(jīng)營分析會