銀行財富系列之“鑫鑫向榮”人民幣理財產(chǎn)品說明書

1、附件3：中國郵政儲蓄銀行財富系列之“鑫鑫向榮”人民幣理財產(chǎn)品說明書一、 銀行銷售的理財產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險；二、 本產(chǎn)品適合于【無投資】經(jīng)驗(yàn)投資者；三、 主要風(fēng)險列示：（一） 政策風(fēng)險（二） 利率風(fēng)險（三） 市場風(fēng)險（四） 流動性風(fēng)險（五） 信用風(fēng)險（六） 管理風(fēng)險（七） 不可抗力及意外風(fēng)險注：本理財產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品，銀行對理財產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾，投資者應(yīng)基于自身的獨(dú)立判斷進(jìn)行投資決策。四、 中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）鄭重提示：本理財計劃是高投資風(fēng)險產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受損失，您應(yīng)充分認(rèn)識以下投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。在購買理財產(chǎn)品前，

2、投資者應(yīng)確保自己完全明白該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，詳細(xì)了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險類型及預(yù)期收益率等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品。五、 在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時關(guān)注該理財產(chǎn)品的信息披露情況，及時獲取相關(guān)信息。一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱中國郵政儲蓄銀行財富系列之“鑫鑫向榮”人民幣理財產(chǎn)品代碼：1100099c88適合客戶經(jīng)郵儲銀行風(fēng)險評估，評定為保守型、穩(wěn)健型、積極型的個人客戶期限本理財計劃將持續(xù)運(yùn)作，無固定期限（實(shí)際產(chǎn)品期限受制于銀行提前終止條款）投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類型非保本浮動收益型理財產(chǎn)品計劃發(fā)行量募集額最低為2

3、億元人民幣募集期2011年6月13日（此后每個工作日開放申購贖回）產(chǎn)品成立銀行有權(quán)結(jié)束募集并提前成立，產(chǎn)品提前成立時銀行將發(fā)布公告并調(diào)整相關(guān)日期，產(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實(shí)際募集規(guī)模為準(zhǔn)。如募集期內(nèi)認(rèn)購規(guī)模未達(dá)到計劃發(fā)行量，則銀行將就募集相關(guān)日期和募集金額等調(diào)整事宜進(jìn)行公告。如產(chǎn)品未達(dá)募集規(guī)模，銀行有權(quán)宣布產(chǎn)品不成立，并于2個工作日內(nèi)將產(chǎn)品本金退還至客戶資金賬戶。起始日2011年6月13日申購/贖回1.本產(chǎn)品無固定期限，成立后每個開放日開放申購和贖回；業(yè)務(wù)受理時間為每個開放日的8：30-15：00。2.開放日投資者可申購本產(chǎn)品，申購資金將于當(dāng)日投入本理財計劃。3.開放日可贖回本理財產(chǎn)品（部分贖回時，

4、剩余理財資金不得低于5萬元），贖回日后下一工作日進(jìn)行贖回確認(rèn)，贖回資金將于贖回確認(rèn)日后下一日入賬（詳見“本金及收益返還”）。4.本理財產(chǎn)品免申購、贖回費(fèi)。5.理財計劃存續(xù)期內(nèi)任一交易日，若理財計劃凈贖回額超過本理財計劃上一開放日余額15%時，銀行有權(quán)不接受其余贖回申請，但投資人可于下一開放日重新進(jìn)行贖回申請。6.銀行有權(quán)根據(jù)產(chǎn)品規(guī)模決定暫停接受申購，如果銀行行使該權(quán)利，將提前2個工作日進(jìn)行公告。認(rèn)購起點(diǎn)金額個人客戶5萬元，以1千元的整數(shù)倍遞增預(yù)期年化收益率將擬募集資金配置于債券產(chǎn)品、短期融資券、同業(yè)存款、信托計劃和銀行理財產(chǎn)品等資產(chǎn),若所投資的資產(chǎn)按時收回全額資金，扣除郵儲銀行理財產(chǎn)品管理費(fèi)后

5、，通過綜合測算，則客戶可獲得預(yù)期最高年化收益率分檔如下。根據(jù)投資者贖回時每筆理財資金的實(shí)際存續(xù)天數(shù)t，分檔計息：第1檔：1天t7天，1.70%（費(fèi)后）第2檔：7天t14天，1.90%（費(fèi)后）第3檔：14天t30天，2.10%（費(fèi)后）第4檔：30天t60天，2.30%（費(fèi)后）第5檔：60天t90天，2.60%（費(fèi)后）第6檔：t 90天，3.25%（費(fèi)后）收益計算方法1.理財計劃贖回時，按照贖回理財資金實(shí)際存續(xù)天數(shù)計息。每1份為一個計息單位，精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位。2.預(yù)期期末收益=贖回理財本金對應(yīng)檔預(yù)期最高年化收益率實(shí)際存續(xù)天數(shù)3653.實(shí)際存續(xù)天數(shù)：自客戶申購（或認(rèn)購）成功之日（含當(dāng)日）起至贖回確

6、認(rèn)之日（含當(dāng)日）止期間的天數(shù)。本金及收益返還1.投資者贖回本理財計劃時，銀行于贖回日后下一工作日進(jìn)行贖回確認(rèn)。2.銀行于贖回確認(rèn)日后下一日將本金與理財收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。3.申購當(dāng)日、贖回當(dāng)日、贖回確認(rèn)日均計理財收益。理財資產(chǎn)托管人中國郵政儲蓄銀行產(chǎn)品保管費(fèi)（年）0.05%提前終止權(quán)在理財計劃持續(xù)期內(nèi)，如果本理財計劃余額低于2億元，銀行有權(quán)選擇終止該產(chǎn)品。若終止本產(chǎn)品，銀行提前2個工作日進(jìn)行公告，產(chǎn)品終止；客戶的理財收益按客戶理財資金的實(shí)際存續(xù)天數(shù)計算，并于3個工作日內(nèi)將理財本金和收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延?？蛻魺o提前終止權(quán)。工作日/開放日國家法定工作日產(chǎn)品特點(diǎn)1. 收益性：

7、收益遞增 收益率高于同期存款利率 持有時間越長，收益率越高2. 安全性：投資穩(wěn)健 以安全的固定收益產(chǎn)品為投資對象 各檔收益水平將隨市場利率變動及時調(diào)整，規(guī)避利率風(fēng)險3. 流動性：申贖靈活 彌補(bǔ)傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的流動性缺陷稅款理財收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報及繳納其他規(guī)定贖回確認(rèn)日（或提前終止日）至到帳日之間客戶資金不計收益，募集期內(nèi)按照活期存款利息計息，募集期內(nèi)的利息不計入認(rèn)購本金份額。二、投資對象本產(chǎn)品募集資金主要投資方向?yàn)閲鴤⒔鹑趥?、央行票?jù)、企業(yè)（公司）債、短期融資券、中期票據(jù)、同業(yè)存款、同業(yè)拆借、信托計劃、銀行理財產(chǎn)品、銀行承兌匯票、回購等。本產(chǎn)品擬投資的資產(chǎn)均比照郵儲銀行自營業(yè)務(wù)的管

8、理標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格經(jīng)過行內(nèi)審批流程審批和篩選，達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)。為滿足流動性要求，本產(chǎn)品投資于高流動性、本金安全程度高的投資品種的比例不低于30%。三、理財產(chǎn)品費(fèi)用、收益分析與計算1. 理財資金所承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用（1）免認(rèn)購費(fèi)、免贖回費(fèi)。（2）產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為r。若扣除保管費(fèi)用后理財產(chǎn)品實(shí)際收益率超過r，則超過部分郵儲銀行將作為理財產(chǎn)品銷售管理費(fèi)收取。2.產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率根據(jù)投資者贖回時每筆理財資金的實(shí)際存續(xù)天數(shù)t，分檔計息：第1檔：1天t7天，1.70%（費(fèi)后）第2檔：7天t14天，1.90%（費(fèi)后）第3檔：14天t30天，2.10%（費(fèi)后）第4檔：30天t60天，2.30%（費(fèi)后）第5

9、檔：60天t90天，2.60%（費(fèi)后）第6檔：t 90天，3.25%（費(fèi)后）郵儲銀行將根據(jù)市場利率變動及資金運(yùn)作情況不定期調(diào)整預(yù)期最高年化收益率，并于新預(yù)期最高年化收益率啟用前3個工作日在郵儲銀行網(wǎng)站（）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告。3. 預(yù)期收益計算公式理財計劃贖回時，按照贖回理財資金實(shí)際存續(xù)天數(shù)計息。每1份為一個計息單位，精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位。預(yù)期期末收益=贖回理財本金對應(yīng)檔預(yù)期最高年化收益率實(shí)際存續(xù)天數(shù)365實(shí)際存續(xù)天數(shù)：自客戶申購（或認(rèn)購）成功之日（含當(dāng)日）起至贖回確認(rèn)之日（含當(dāng)日）止期間的天數(shù)。4. 情景分析情景1：以某客戶投資20萬元為例，如果客戶2011年5月31日申購20萬元，

10、2011年6月9日全部贖回，2011年6月10日贖回確認(rèn)，存續(xù)天數(shù)為11天，對應(yīng)第2檔：7天t14天，年化收益率1.90%（費(fèi)后）,則客戶最終年化收益率為1.90%，客戶收益的具體金額為：2000001.90%11/365=114.52（元）情景2：以某客戶投資20萬元為例，如果客戶2011年5月31日申購20萬元，2011年8月30日全部贖回，2011年8月31日贖回確認(rèn)，存續(xù)天數(shù)為93天，對應(yīng)第6檔：t 90天，年化收益率3.25%（費(fèi)后）,則客戶最終年化收益率為3.25%，客戶收益的具體金額為： 2000003.25%93/365=1656.16（元）情景3：以某客戶投資20萬元為例，如

11、果客戶2011年5月31日申購20萬元，2011年8月30日全部贖回，2011年8月31日贖回確認(rèn)，存續(xù)天數(shù)為93天。假設(shè)期間郵儲銀行于2011年7月1日起將產(chǎn)品第6檔：t 90天，年化收益率由3.25%調(diào)整為3.80%（費(fèi)后），則2011年5月31日至6月30日期間31天按照年化收益率3.25%計息，2011年7月1日至8月31日期間62天按照年化收益率3.80%計息，客戶收益的具體金額為： 2000003.25%31/365+2000003.80%62/365=1843.01（元）以上理財產(chǎn)品情景分析中所有數(shù)據(jù)均為示例假設(shè)，僅供參考，不代表本理財產(chǎn)品實(shí)際收益。最不利的投資情形：本理財產(chǎn)品為

12、非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品收益來源于本理財計劃項下投資組合的回報，容易受到企業(yè)信用狀況變化、市場利率的變化、投資組合的運(yùn)作情況以及投資管理方管理能力的影響，在最不利的情況下，本理財計劃有可能損失本金，理財收益率可能為零甚至為負(fù)。5. 理財資金支付投資者贖回本理財計劃時，銀行于贖回確認(rèn)日后下一日將本金與理財收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。6. 特別說明在理財計劃持續(xù)期內(nèi)，除周六、周日、中國法定假日以外的工作日為該理財計劃的開放日，每個開放日開放申購贖回。四、風(fēng)險揭示投資本理財計劃有風(fēng)險，投資者應(yīng)充分認(rèn)識以下投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。（一）政策風(fēng)險。貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策和證券市場

13、監(jiān)管政策等國家政策的變化對證券市場產(chǎn)生一定的影響，可能導(dǎo)致證券市場投資品種的價值和風(fēng)險發(fā)生較大變化，由此可能導(dǎo)致本理財產(chǎn)品遭受損失。（二）利率風(fēng)險。利率的變化直接影響國債的價格，同時也影響證券市場資金供求關(guān)系，還會在一定程度上影響上市公司的盈利水平，上述變化將直接影響到本理財產(chǎn)品的收益水平。（三）市場風(fēng)險。由于金融市場內(nèi)在波動性，客戶投資本產(chǎn)品將面臨一定的市場風(fēng)險。（四）流動性風(fēng)險。本產(chǎn)品只能在約定的開放期內(nèi)申購贖回，可能導(dǎo)致投資者在需要資金時無法隨時變現(xiàn)；且本產(chǎn)品可能面臨資產(chǎn)不能迅速變現(xiàn)，或者選擇變現(xiàn)會對資產(chǎn)價格造成重大不利影響的風(fēng)險。（五）信用風(fēng)險：理財計劃所投資的債券、信托計劃、銀行理財

14、產(chǎn)品或其他投資品種，可能因基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行人不能如期兌付本息，或回購融資人、信托項目借款人等交易對手發(fā)生違約，投資本金及收益可能遭受損失。（六）管理風(fēng)險。信托公司、托管銀行受技能及管理水平等因素的限制，可能會影響本理財計劃的投資收益，導(dǎo)致本計劃項下的理財收益遭受損失。（七）不可抗力及意外風(fēng)險。指由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、證券交易所系統(tǒng)性故障等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運(yùn)行，從而導(dǎo)致本投資計劃資產(chǎn)收益降低或損失，甚至影響本投資計劃的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行，進(jìn)而影響投資計劃的資產(chǎn)本金和收益安全。（八） 根據(jù)郵儲銀行內(nèi)部評級標(biāo)準(zhǔn)，評定本產(chǎn)品風(fēng)險級別為r2級。中國郵政儲蓄銀行產(chǎn)品風(fēng)險評級

15、表風(fēng)險級別風(fēng)險收益特征評級標(biāo)準(zhǔn)r1無風(fēng)險類本金保證型產(chǎn)品r2低風(fēng)險類預(yù)期收益無法實(shí)現(xiàn)的概率很低r3穩(wěn)健類風(fēng)險適中，預(yù)期收益的有一定的波動性r4平衡類風(fēng)險較高， 預(yù)期收益的波動性較高r5進(jìn)取型風(fēng)險高， 預(yù)期收益的波動性很高（本評級為郵儲銀行內(nèi)部評級，僅供參考）五、信息披露1.本理財產(chǎn)品存續(xù)期間，郵儲銀行有權(quán)提前三個工作日通過郵儲銀行網(wǎng)站（）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)公告進(jìn)行信息披露，如調(diào)整預(yù)期最高年化收益率，或?qū)Ξa(chǎn)品說明書條款進(jìn)行補(bǔ)充、說明和修改，或發(fā)生郵儲銀行認(rèn)為可能影響理財產(chǎn)品正常運(yùn)作的重大不利事項時等?？蛻舨煌庋a(bǔ)充或修改后的說明書的，可在補(bǔ)充或修改生效前贖回全部理財產(chǎn)品，終止與郵儲銀行的委托理財關(guān)系。2.如理財產(chǎn)品提前終止，郵儲銀行將于實(shí)際終止日的前3個工作日內(nèi)，在郵儲銀行