學(xué)習(xí)考察市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況報(bào)告

1、學(xué)習(xí)考察市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況報(bào)告 最近，市經(jīng)信委（中小企業(yè)局）、工商聯(lián)組織市融資擔(dān)保業(yè)商會(huì)及部分擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人赴學(xué)習(xí)考察。大家參觀了澣華擔(dān)保股份有限公司，并與市金融辦融資擔(dān)保處、擔(dān)保協(xié)會(huì)、澣華擔(dān)保公司、三峽擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司等進(jìn)行了交流。通過學(xué)習(xí)交流，對(duì)市擔(dān)保行業(yè)基本情況有了初步的了解，他們很多做法和經(jīng)驗(yàn)值得我們學(xué)習(xí)和借鑒。一、擔(dān)保行業(yè)主要特點(diǎn)1、擔(dān)保行業(yè)發(fā)展較快。到年末，市擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)130家，基本形成了由政府、自然人、法人出資的投資多元化，市、區(qū)、縣、園區(qū)、民間多層次的融資擔(dān)保體系。擔(dān)保行業(yè)一直健康快速發(fā)展，擔(dān)保金額逐年大幅度增加。從2007年以來，每年擔(dān)保發(fā)生額均超過100億元，特別是年

2、當(dāng)年擔(dān)保發(fā)生額達(dá)267億元。2、注冊(cè)資本規(guī)模較大。市各級(jí)采取財(cái)政注入、機(jī)構(gòu)重組、增加股金等多種形式，充實(shí)和擴(kuò)大注冊(cè)資本，特別是市政府出資組建了一批規(guī)模大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，全行業(yè)的資本實(shí)力顯著增強(qiáng)。目前，市擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本129.7億元，戶均9976萬元，高于全國平均水平。其中注冊(cè)資本1億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)25家。其中：三峽擔(dān)保集團(tuán)25億元，進(jìn)出口擔(dān)保公司20億元，瀚華擔(dān)保公司18.5億元。3、擔(dān)保創(chuàng)新能力較強(qiáng)。市擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照國家的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實(shí)際，努力開拓社會(huì)需求的擔(dān)保品種和擔(dān)保模式，逐步形成各有特色的格局。在重點(diǎn)開展銀行貸款擔(dān)保的同時(shí)，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)還開展了貿(mào)易融資擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟

3、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、票據(jù)擔(dān)保等。年，市首次成功發(fā)行了集合票據(jù)3.68億元，由進(jìn)出口擔(dān)保公司擔(dān)保。在擔(dān)保模式上，三峽擔(dān)保集團(tuán)公司創(chuàng)立了與擔(dān)保項(xiàng)目所在地的區(qū)縣政府、貸款銀行、中介機(jī)構(gòu)、受保企業(yè)五方通力合作的“五位一體”擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理體系。4、企業(yè)贏利水平較高。市各擔(dān)保公司與受保企業(yè)合作時(shí)，從來不需商談?chuàng)ＹM(fèi)率，擔(dān)保費(fèi)一律按銀行同期貸款利率的50%收取。二、與相比存在的主要差距與市融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況相比，我們也具有很多優(yōu)勢(shì)，主要是：民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展快，為擔(dān)保行業(yè)提供了廣闊的發(fā)展前景；金融環(huán)境好，為防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)提供了極為有利的發(fā)展環(huán)境；多年來積累的管理經(jīng)驗(yàn)，為融資擔(dān)保行業(yè)快速發(fā)展?fàn)I造了極為有利的條件。但是，從整

4、體上看，我們與至少存在四大差距。1、龍頭企業(yè)沒有形成。到目前為止，我市通過規(guī)范整頓的擔(dān)保公司已達(dá)142家，注冊(cè)資本近200億元，戶均注冊(cè)資本達(dá)1.4億元。其中注冊(cè)資本1億元的擔(dān)保公司已超過100家，但是注冊(cè)實(shí)收資本超5億元的只有農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司一家（注冊(cè)資本5.8億元）。而市注冊(cè)資本1億元以上的擔(dān)保公司只有25家，但是，注冊(cè)資本20億元左右的擔(dān)保公司就有3家，特別瀚華擔(dān)保公司在全國7個(gè)省設(shè)立了10家分支機(jī)構(gòu)。2、單體擔(dān)保規(guī)模不大。去年，我市完成融資擔(dān)保577億元，其中：擔(dān)保金額超5億元35家、超10億元18家、超20億元5家、超40億元僅1家（國發(fā)擔(dān)保公司41億元）。市去年雖然只完成擔(dān)保267億元

5、，但是，其中瀚華擔(dān)保公司全年完成擔(dān)保金額113億元。3、國有資本占比不高。據(jù)市擔(dān)保協(xié)會(huì)介紹，市政府對(duì)扶持組建擔(dān)保公司的力度很大，在市擔(dān)保公司注冊(cè)資本130億元中，國有資本出資額達(dá)40%以上。而我市在擔(dān)保公司的近200億元注冊(cè)資本中，國有資本只有23億元，僅占注冊(cè)資本的11.5%。4、融資擔(dān)保費(fèi)率較低。市各擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)一律按銀行同期貸款利率的50%收取，年擔(dān)保費(fèi)率都在3%以上。我市擔(dān)保費(fèi)率一直保持在2%以下，屬全國、全省最低。三、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)建議多年來，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門的大力支持下，經(jīng)過大家的共同努力，全市擔(dān)保體系不斷健全，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量大幅度增加，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力和服

6、務(wù)能力顯著增強(qiáng)，發(fā)揮的作用更加明顯，為有效緩解中小企業(yè)融資難問題，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。至去年底，全市累計(jì)為3.6萬多戶中小企業(yè)提供5.9萬多筆總額達(dá)1767億元的融資擔(dān)保。其中：年新增融資擔(dān)保額577億元，比上年同期增長54.2%；期末在保余額482億元，比上年同期增長66.2%，融資擔(dān)保規(guī)模名列全省第一、全國大中城市前茅。為促進(jìn)我市融資擔(dān)保業(yè)健康、有序、快速發(fā)展，提出如下建議：1、努力營造公平發(fā)展環(huán)境。最近，江蘇省金融辦出臺(tái)了允許農(nóng)村小額貸款公司重新經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，最高可達(dá)注冊(cè)資本的3倍，這對(duì)我市新興的融資性擔(dān)保行業(yè)構(gòu)成了重大影響。影響一：市場份額將失去半邊江山。據(jù)悉，至今年

7、2月底，我市已開業(yè)農(nóng)村小額貸款公司52家，注冊(cè)資金達(dá)121億元，今年目標(biāo)要達(dá)80家，到時(shí)注冊(cè)資金也將達(dá)200億元，與融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本旗鼓相當(dāng)。去年，我市融資性擔(dān)保公司平均在保余額僅為注冊(cè)資本的3.4倍，與農(nóng)村小額貸款公司3倍基本相近。農(nóng)村小額貸款公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)一旦啟動(dòng)，我市融資性擔(dān)保行業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)將逐步失去半邊江山。影響二：造成擔(dān)保業(yè)務(wù)無序競爭。由于農(nóng)村小額貸款公司的介入，總體融資擔(dān)保能力將成倍增長，擔(dān)保市場供需矛盾必將嚴(yán)重失衡。加上沒有統(tǒng)一的部門管理和統(tǒng)一的行業(yè)自律，我市融資擔(dān)保必將由有序競爭逐步走上無序競爭直至惡性競爭，嚴(yán)重影響融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。影響三：融資性擔(dān)保公司生存面臨嚴(yán)

8、峻挑戰(zhàn)。融資性擔(dān)保公司與農(nóng)村小額貸款公司生存條件極為不同。一是適用稅收政策不同。融資性擔(dān)保公司經(jīng)國家稅務(wù)總局和工信部批準(zhǔn)可免征3年?duì)I業(yè)稅，可按照不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，并允許在企業(yè)所得稅稅前扣除。而農(nóng)村小額貸款公司只要符合條件營業(yè)稅、所得稅均可減半征收。二是監(jiān)管條件不同。融資性擔(dān)保公司要求不低于凈資產(chǎn)60%的貨幣資金用于存出保證金、銀行存款，以及投資國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，對(duì)外投資不得超過凈資產(chǎn)的20%。而農(nóng)村小額貸款公司可通過向銀行融資、股東借款將注冊(cè)資本放大1倍發(fā)放貸款。三是經(jīng)營范圍不同。融資性擔(dān)保公司是專業(yè)性的為

9、中小企業(yè)提供融資服務(wù)的公共服務(wù)平臺(tái)。農(nóng)村小額貸款公司是以高贏利放貸為主營業(yè)務(wù)的金融服務(wù)平臺(tái)。四是贏利空間不同。融資性擔(dān)保公司年擔(dān)保費(fèi)率不超過2%，是高風(fēng)險(xiǎn)、低收益行業(yè)。而農(nóng)村小額貸款公司年貸款利率可達(dá)20%以上。因此，融資性擔(dān)保公司難以與農(nóng)村小額貸款公司開展公平競爭，今后生存條件必將岌岌可危。為此，建議政府部門應(yīng)從有利于融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展的大局出發(fā)，努力為融資性擔(dān)保公司營造公平、公正、有序、寬松的發(fā)展環(huán)境。2、積極爭取全省監(jiān)管試點(diǎn)。自國家七部委融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法頒布實(shí)施以來，各擔(dān)保公司嚴(yán)格按照省經(jīng)信委蘇經(jīng)信擔(dān)保734號(hào)文件關(guān)于開展全省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓的通知的精神和市經(jīng)信委的統(tǒng)一

10、部署，積極參加規(guī)范整頓，將公司凈資產(chǎn)60%的貨幣資金用于存出保證金、銀行存款等，達(dá)到了規(guī)范整頓的要求。但是，我們?cè)谝?guī)范整頓中發(fā)現(xiàn)，大部分擔(dān)保公司對(duì)這部分資金如何解讀？如何運(yùn)作？還有很多困惑。有些擔(dān)保公司將這部分資金存在銀行，形成了資金沉淀，降低了企業(yè)的盈利水平。為了使擔(dān)保公司既要按規(guī)范整頓的要求達(dá)到審慎經(jīng)營，防控?fù)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，又要防止形成資金沉淀，降低企業(yè)盈利水平，建議江蘇省將市列為融資性擔(dān)保公司監(jiān)管的試點(diǎn)。一是實(shí)行差別化監(jiān)督管理。允許擔(dān)保公司凈資產(chǎn)60%的貨幣資金規(guī)定一定比例用作陽光理財(cái)，增加贏利水平。具體比例可按照企業(yè)的信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取比例等條件確定，對(duì)各擔(dān)保公司實(shí)行差別化監(jiān)督管

11、理。二是明確釋定金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品的含義。將理財(cái)產(chǎn)品歸類為大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品。不作為對(duì)外投資。3、政策扶持做大機(jī)構(gòu)規(guī)模。我市融資擔(dān)保業(yè)連續(xù)多年保持了快速發(fā)展，戶均注冊(cè)規(guī)模在全省乃至全國都處于領(lǐng)先地位。但是，我們與其它區(qū)域性龍頭擔(dān)保企業(yè)還存在著較大的差距。一要認(rèn)真學(xué)習(xí)先進(jìn)地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)和做法，通過政府推動(dòng)和企業(yè)化運(yùn)作，加速資本擴(kuò)張，加快模式創(chuàng)新，盡快發(fā)展1-2家擔(dān)保公司成為有規(guī)模、有品牌、有影響、引領(lǐng)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的龍頭企業(yè)。二要充分發(fā)揮市再擔(dān)?；穑ü荆┑馁Y本紐帶作用，整合全市信用擔(dān)保資源，促進(jìn)擔(dān)保公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、

12、資產(chǎn)重組。三要繼續(xù)加大政府扶持力度，營造更為寬松的促進(jìn)擔(dān)保發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融環(huán)境和政策環(huán)境。市財(cái)政要設(shè)立專項(xiàng)基金，為政策性擔(dān)保公司設(shè)立注冊(cè)資本補(bǔ)充機(jī)制，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施資產(chǎn)重組、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的給予配套獎(jiǎng)勵(lì)。四要參照農(nóng)村小額貸款公司優(yōu)惠政策，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金給予2%的補(bǔ)貼，營業(yè)稅和所得稅實(shí)行減半征收等。4、適度增加擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。國務(wù)院辦公廳國辦發(fā)200690號(hào)關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知規(guī)定，“擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行與其運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法，基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，具體擔(dān)保費(fèi)率可依項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)30%-50%”。我市長期以來，擔(dān)保費(fèi)率一直控制在2%以下，屬全國、全省最低。但是，隨著物價(jià)指數(shù)不斷增高，