小企業(yè)貸款的方式PPT學(xué)習(xí)教案

1、會(huì)計(jì)學(xué)1 小企業(yè)貸款的方式小企業(yè)貸款的方式 第1頁/共54頁 第2頁/共54頁 制的企業(yè)辦理小企業(yè)授信業(yè)務(wù) n禁止與農(nóng)資銷售等郵政企業(yè)的其他 業(yè)務(wù)捆綁辦理小企業(yè)授信業(yè)務(wù) 第3頁/共54頁 第4頁/共54頁 第5頁/共54頁 第6頁/共54頁 第7頁/共54頁 貸款用途貸款用途貸款金額貸款金額 貨物采購不得超過維持企業(yè)正常生產(chǎn)銷售6個(gè)月所需 原材料或成品貨物的當(dāng)前價(jià)值； 應(yīng)付賬款支付不得超過應(yīng)付款項(xiàng)的70%； 工程墊資不得超過全部墊資款項(xiàng)的70%； 債務(wù)置換不得超過在他行的貸款余額 廠房購建、設(shè)備購置不得超過所需資金總額的70% 第8頁/共54頁 第9頁/共54頁 信用等級(jí)信用等級(jí)還款方式還款方

2、式利率下限利率下限 AAA等額本息等額本息基準(zhǔn)利率上浮基準(zhǔn)利率上浮5% 其他還款方式其他還款方式基準(zhǔn)利率上浮基準(zhǔn)利率上浮10% AA等額本息等額本息基準(zhǔn)利率上浮基準(zhǔn)利率上浮15% 其他還款方式其他還款方式基準(zhǔn)利率上浮基準(zhǔn)利率上浮20% A、BBB等額本息等額本息基準(zhǔn)利率上浮基準(zhǔn)利率上浮25% 其他還款方式其他還款方式基準(zhǔn)利率上浮基準(zhǔn)利率上浮30% 第10頁/共54頁 第11頁/共54頁 物未出租的，需由抵押人出具未出 租情況聲明；在簽署抵押合同前抵 押物已出租的，需由抵押人提供出租 證明材料（如出租協(xié)議），并取得承 租人承諾放棄承租權(quán)的承諾函 第12頁/共54頁 n抵押物狀態(tài)：抵押物狀態(tài)：同住

3、宅。 第13頁/共54頁 。 第14頁/共54頁 第15頁/共54頁 第16頁/共54頁 第17頁/共54頁 第18頁/共54頁 第19頁/共54頁 總行總行 省行省行 市行市行 一級(jí)支行一級(jí)支行 市分行營業(yè)市分行營業(yè) 部部 小企業(yè)信貸中心小企業(yè)信貸中心 市行信貸部市行信貸部 審貸審貸 會(huì)會(huì) 一級(jí)支行主要承擔(dān)營銷受理和協(xié)助調(diào)查、協(xié)助貸后管一級(jí)支行主要承擔(dān)營銷受理和協(xié)助調(diào)查、協(xié)助貸后管 理理 第20頁/共54頁 內(nèi)勤及 營銷崗 基本條件 預(yù)審 內(nèi)勤崗 中心主管 信貸經(jīng) 理 中心主 管 申請(qǐng)受理 征信查 詢 調(diào)查安 排 貸款及單筆 支用調(diào)查 調(diào)查復(fù) 核 授信資 料上報(bào) 貸款審 查 額度及貸款 支用

4、審批 貸后管理 內(nèi)勤崗 審查崗 審批崗 信貸經(jīng)理 及授信執(zhí) 行崗 合同簽訂/擔(dān) 保條件落實(shí) 記賬崗 貸款發(fā)放 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 合同要素變更 逾期催收 資產(chǎn)保全 貸后檢查 貸 后 檢 查 貸 后 管 理 中心 主管 /審 批 信 貸 經(jīng) 理 保 全 崗 內(nèi)勤及 營銷崗 第21頁/共54頁 v 縣市支行收入分配縣市支行收入分配 n縣行收入：縣行收入：推介客戶日均余額的3% n考核方式：考核方式：模擬考核，每月通報(bào)，年終總評(píng)，可用于沖抵年終收入計(jì)劃 n其他收益其他收益：對(duì)公、儲(chǔ)蓄、商易通、理財(cái) 推薦貸款日均余推薦貸款日均余 額（全年）額（全年） 推介推介 筆數(shù)筆數(shù) 全年利息全年利息 收入（萬）收入（萬）

5、應(yīng)得分成應(yīng)得分成 收入（萬）收入（萬） 成本成本 1000566 3030資金來源 市行，縣 行僅需支 付營銷成 本 200010133 6060 500025332 150150 1000050664 300300 第22頁/共54頁 n客戶后續(xù)支用不再發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)。 第23頁/共54頁 第24頁/共54頁 一級(jí)支行 客戶營銷 崗 一級(jí)支行客戶 營銷主管崗 信貸中心 內(nèi)勤崗 1、客戶條件預(yù)審 2、指導(dǎo)客戶填寫 申請(qǐng)文件 3、收集申請(qǐng)材料 4、填制填制小企業(yè)小企業(yè) 信貸業(yè)務(wù)客戶推薦信貸業(yè)務(wù)客戶推薦 表表 1、復(fù)核 2、提交客戶推薦 表、申請(qǐng)文件、 客戶提交材料 1、申請(qǐng)材料初 審 2、征信查詢 信

6、貸中心 主管崗 復(fù)核、 調(diào)查分 配 第25頁/共54頁 是否符合我行信貸政策 第26頁/共54頁 第27頁/共54頁 基基 礎(chǔ)礎(chǔ) 類類 營業(yè)執(zhí)照 、組織機(jī)構(gòu)代碼證 、稅務(wù)登記證 、貸款卡 、開戶許可 證、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書 公司章程及歷次驗(yàn)資報(bào)告 法定代表人、企業(yè)實(shí)際控制人的有效身份證件、婚姻狀況證明、財(cái) 務(wù)負(fù)責(zé)人的有效身份證件 法定代表人授權(quán)委托書及受托人有效身份證件（若授權(quán)他人辦理） 近三年財(cái)務(wù)報(bào)告、最近3個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表 近兩年各季度的增值稅、所得稅納稅申報(bào)表 近一年的主要銀行帳戶對(duì)賬單 經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同協(xié)議書 需要向銀行提供的其他基礎(chǔ)材料 第28頁/共54

7、頁 抵抵 押押 類類 材料類型材料類型具體需提供的材料具體需提供的材料 有處分權(quán)人同意 抵押的證明文件 董事會(huì)或有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意抵押決議、文 件或具有同等法律效力的文件或證明 全體共有人同意抵押的書面證明 抵押物權(quán)屬證明 文件 證明抵押物權(quán)屬及數(shù)量、質(zhì)量、品質(zhì)的資料 如抵押人為自然 人 抵押人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證 明 第29頁/共54頁 特特 殊殊 類類 貸款用途貸款用途具體需提供的材料具體需提供的材料 貨物采購反映交易事項(xiàng)的合同、訂單或意向書 支付工資員工工資表及員工在我行辦理的個(gè)人結(jié)算帳戶 支付工程款 與工程建設(shè)相關(guān)的協(xié)議材料、部分工程建設(shè)已使用資 金的發(fā)票或付款憑證等 工程

8、墊資與工程建設(shè)有關(guān)的合同、協(xié)議 債務(wù)置換與原債務(wù)有關(guān)的真實(shí)、合法、有效的主/從合同和付/ 還款憑證，借款人在他行的貸款結(jié)清證明（若已結(jié)清） 廠房購建廠房建設(shè)用地的國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī) 劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施 工許可證、環(huán)保批復(fù)文件（若為購買，則不需要） 設(shè)備購置設(shè)備購置合同、協(xié)議或意向書 v 業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)峤徊牧锨鍐螛I(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)峤徊牧锨鍐?第30頁/共54頁 拒絕申請(qǐng)（不符合條 件） 申請(qǐng)受理流程（符合基本條件 ） 填寫申請(qǐng)文件、提交材料 申請(qǐng)材料初審（征信查詢 ） 補(bǔ)充材料拒絕 提交小企業(yè)中心主管復(fù)核 第31頁/共54頁 調(diào)查安排 單人調(diào)查雙人調(diào)查 調(diào)查準(zhǔn)備 現(xiàn)場調(diào)查 拒絕撰寫調(diào)查報(bào)告 復(fù)核 業(yè)務(wù)申報(bào) 拒絕補(bǔ)充修改 第32頁/共54頁 第33頁/共54頁 n 第34頁/共54頁 第35頁/共54頁 第36頁/共54頁 第37頁/共54頁 第38頁/共54頁 第39頁/共54頁 第40頁/共54頁 第