商業(yè)車險(xiǎn)承保管理規(guī)定

1、-作者xxxx-日期xxxx商業(yè)車險(xiǎn)承保管理規(guī)定【精品文檔】商業(yè)車險(xiǎn)承保管理規(guī)定一、 車損險(xiǎn)承保規(guī)定（一）保險(xiǎn)金額的確定：車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人從下列三種方式中選擇確定，保險(xiǎn)人根據(jù)確定保險(xiǎn)金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任：1、 按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)確定。新車購(gòu)置價(jià)是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車（含車輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。確定新車購(gòu)置價(jià)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵循核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的車價(jià)，合理確定新車購(gòu)置價(jià)及保險(xiǎn)金額， 對(duì)于非新車承保業(yè)務(wù)允許在不超過10%的范圍內(nèi)向下進(jìn)行調(diào)整。對(duì)于新車以及投保車型在“整車庫(kù)”中無相關(guān)信息的業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)投保人提供的購(gòu)車發(fā)票（含車輛購(gòu)置稅）確定投保車

2、輛新車購(gòu)置價(jià)金額投保車輛保險(xiǎn)價(jià)值原則上不能低于系統(tǒng)新車購(gòu)置價(jià)公布的同等型號(hào)的車輛價(jià)格，若與系統(tǒng)有出入，需上傳購(gòu)車發(fā)票。新車購(gòu)置價(jià)（含車輛購(gòu)置稅）的計(jì)算： 1.6排量及以下車型：應(yīng)納車輛購(gòu)置稅=發(fā)票價(jià)格/（1+0.17）*7.5% 1.6以上排量車型： 應(yīng)納車輛購(gòu)置稅=發(fā)票價(jià)格/（1+0.17）*10%2、 按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。實(shí)際價(jià)值是指新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。如按照實(shí)際價(jià)值投保，需在特別約定中注明按比例賠付約定，以免索賠時(shí)產(chǎn)生糾紛。3、 投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。投保時(shí)按照新車

3、購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商價(jià)格確定保險(xiǎn)金額的，屬于不足額投保，需在特別約定中加以說明，并約定賠付比例。（二）險(xiǎn)別組合 車損險(xiǎn)是所有險(xiǎn)別中出險(xiǎn)頻度、賠付率最高的險(xiǎn)別，所有車輛一概不得單獨(dú)承保車損險(xiǎn)。二、商業(yè)險(xiǎn)承保費(fèi)率規(guī)定 1、商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)期限不足一年的客戶，按照條款規(guī)定的短期費(fèi)率（按天）計(jì)算保費(fèi)，不得使用任何費(fèi)率優(yōu)惠因子。2、對(duì)投保車輛所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，視同為新車承保。3、脫保超過三個(gè)月的，視同為新車承保。4、所有家庭自用車、非營(yíng)業(yè)個(gè)人貨車及營(yíng)業(yè)車輛的新車業(yè)務(wù)不能低于0.95折承保，非新車業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照“河南省信息共享平臺(tái)”查詢的結(jié)果進(jìn)行費(fèi)率浮動(dòng)，具體浮動(dòng)系數(shù)使用如下：浮動(dòng)系數(shù)使用性質(zhì) 上年無賠款連續(xù)2年無賠款連

4、續(xù)3年無賠款上年出險(xiǎn)3次以下上年出險(xiǎn)3次上年出險(xiǎn)4次上年出險(xiǎn)5次及以上家庭自用車、非營(yíng)業(yè)個(gè)人貨車營(yíng)業(yè)車輛1三、 鼓勵(lì)承保業(yè)務(wù)（一）、黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體類業(yè)務(wù)車輛管理嚴(yán)格，道德風(fēng)險(xiǎn)較小。從全省數(shù)據(jù)看，風(fēng)險(xiǎn)較低，屬于應(yīng)大力拓展的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。對(duì)業(yè)務(wù)承保要求如下：1、鼓勵(lì)大力發(fā)展，并作為拓展其員工自有車輛的有效渠道；2、加強(qiáng)與客戶聯(lián)誼以提高續(xù)保率；3、應(yīng)注意控制單散車輛和其所屬經(jīng)營(yíng)企業(yè)車輛業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；4、慎重承保公檢法、工商、城管等單位的執(zhí)法車輛。（二）、非營(yíng)業(yè)企業(yè)非營(yíng)業(yè)企業(yè)按企業(yè)規(guī)?？煞譃榇笮推髽I(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè)、零散車輛業(yè)務(wù)。從目前經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來看，不同性質(zhì)、規(guī)模的企業(yè)反映出來的賠付

5、率不同，承保時(shí)應(yīng)從以下方面注意：1、嚴(yán)禁家用車、營(yíng)業(yè)用車套用非營(yíng)業(yè)企業(yè)費(fèi)率承保。2、汽車制造、汽車維修、汽車銷售等行業(yè)的業(yè)務(wù)須謹(jǐn)慎承保。3、貿(mào)易公司、服務(wù)站等私人所有的小規(guī)模企業(yè)（5輛以下）的單散車輛業(yè)務(wù)雖然適用于非營(yíng)業(yè)企業(yè)費(fèi)率，但承保政策按家用車執(zhí)行。 （三）團(tuán)車業(yè)務(wù)團(tuán)車業(yè)務(wù)是指黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、大中型企業(yè)、金融系統(tǒng)、大中型院校在同一年度內(nèi)投保超過10臺(tái)和營(yíng)業(yè)車隊(duì)在同一年度內(nèi)投保超過30臺(tái)的團(tuán)體客戶（含招標(biāo)和非招標(biāo)業(yè)務(wù)）。團(tuán)車業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)小，成本低，效益好的特點(diǎn)，是公司鼓勵(lì)發(fā)展的藍(lán)區(qū)業(yè)務(wù)。為扶持、鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)團(tuán)車業(yè)務(wù)的發(fā)展，以“整體盈利”為核保原則，根據(jù)團(tuán)車業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，對(duì)于同一團(tuán)車客戶可

6、劃分統(tǒng)一業(yè)務(wù)分類，適時(shí)調(diào)整核保政策，支持團(tuán)車業(yè)務(wù)發(fā)展。四、限制承保業(yè)務(wù)（一）非營(yíng)業(yè)企業(yè)車輛非營(yíng)業(yè)企業(yè)用車車齡8年（含）以上國(guó)產(chǎn)車業(yè)務(wù)，承保車損險(xiǎn)按實(shí)際價(jià)值承保（統(tǒng)保或招標(biāo)業(yè)務(wù)除外），不予承保不計(jì)免賠特約條款。特殊情況另行上報(bào)。（二）家庭自用車輛和非營(yíng)業(yè)個(gè)人貨車1、鼓勵(lì)承保各類目標(biāo)車型業(yè)務(wù)（詳見附表1）和上年出險(xiǎn)0-1次的轉(zhuǎn)保、續(xù)保業(yè)務(wù)。2、新車業(yè)務(wù)最低折扣比例不得低于0.95折，且禁止使用以下系數(shù)：無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄、客戶忠誠(chéng)度、投保年度、安全駕駛、交通違章記錄、承保數(shù)量、經(jīng)驗(yàn)及預(yù)期賠付率、管理水平、約定行駛區(qū)域（場(chǎng)內(nèi)、固定路線）。3、非新車業(yè)務(wù)禁止使用承保數(shù)量、經(jīng)驗(yàn)及預(yù)期賠付率、管理水

7、平、約定行駛區(qū)域（場(chǎng)內(nèi)、固定路線）系數(shù)。4、對(duì)于在“河南省信息共享平臺(tái)”查詢未發(fā)生賠款的紅線車型（詳見附表2），按照行業(yè)自律共同體規(guī)定正常承保；新車和平臺(tái)查詢發(fā)生賠款的紅線車型原則上不允許承保車損險(xiǎn)業(yè)務(wù)，若承保車損險(xiǎn)需滿足以下條件之一：（1）承保不計(jì)免賠險(xiǎn)，保單無折扣；（2）不保不計(jì)免賠險(xiǎn)，保單最低折扣9折。5、車價(jià)超過50萬元的高檔、稀有車型業(yè)務(wù)須單獨(dú)申報(bào)，且驗(yàn)車后承保；6、非營(yíng)業(yè)個(gè)人嚴(yán)格按行車證投保，不得亂套使用性質(zhì)，對(duì)行車證顯示為貨運(yùn)的，按營(yíng)運(yùn)貨車投保，行車證為非營(yíng)運(yùn)的，按噸以下非營(yíng)運(yùn)車投保，同時(shí)需上傳行駛證，如果按非營(yíng)業(yè)承保的，需加“T0048” 非營(yíng)業(yè)車輛約定。7、車齡控制在年（含）

8、以內(nèi)，超過5年不得承保車損及其附加險(xiǎn)。8、平臺(tái)查詢出險(xiǎn)四次及以上屬于我公司紅線業(yè)務(wù)，不得承保車損險(xiǎn)。 9、渠道業(yè)務(wù)在簽訂全面合作協(xié)議后單獨(dú)申報(bào)。（三）營(yíng)業(yè)車輛1、營(yíng)業(yè)公路客運(yùn)承保省內(nèi)行駛車齡在5年（含）以內(nèi)或者全國(guó)行駛車齡在3年（含）以內(nèi)車輛的車損險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)和限額低于等于50萬的三者險(xiǎn)。并綜合考慮其行駛路線及行駛區(qū)間，謹(jǐn)慎承保高額車上人員責(zé)任險(xiǎn)。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)全省賠付率歷年居高不下，原則上不予承保，團(tuán)車業(yè)務(wù)（一次性投保五輛，一個(gè)承保年度內(nèi)投保20輛以上），單獨(dú)上報(bào)。2、營(yíng)業(yè)城市公交承保車損險(xiǎn)的業(yè)務(wù)車齡應(yīng)限制在3年以內(nèi)，謹(jǐn)慎承保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。全省20座以下公交車賠付率最高，因此要對(duì)城鄉(xiāng)道路

9、間行駛的20座以下公交尤為謹(jǐn)慎承保。團(tuán)車業(yè)務(wù)（一次性投保五輛，一個(gè)承保年度內(nèi)投保20輛以上），在滿足以上承保條件的基礎(chǔ)上，可以投保不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)。3、營(yíng)業(yè)出租租賃（1）鼓勵(lì)承保高額的三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)；（2）限制投保車損險(xiǎn)，車隊(duì)業(yè)務(wù)單獨(dú)申報(bào)。4、營(yíng)業(yè)貨運(yùn)營(yíng)業(yè)貨運(yùn)散車業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)往往要高于車隊(duì)業(yè)務(wù)，大噸位貨車的賠付率高于小噸位貨車，承保貨車時(shí)應(yīng)核實(shí)其實(shí)際載貨噸位，對(duì)于存在大噸小標(biāo)、套用噸位承保的情況必須堅(jiān)決杜絕。不得承保車齡在5年以上（不含5年）的營(yíng)業(yè)貨車車損險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且三責(zé)險(xiǎn)最高不超過50萬。對(duì)10噸以上貨車列以下承保條件：l 必須是車隊(duì)業(yè)務(wù)，被保險(xiǎn)人、車主不能為自然人。對(duì)半掛牽引車、掛車列

10、以下條件：l 必須是車隊(duì)業(yè)務(wù)，被保險(xiǎn)人、車主不能為自然人；l 新車業(yè)務(wù)保單折扣最低0.95折；l 非新車業(yè)務(wù)保單折扣不得低于0.9折，且需同時(shí)承保第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、火災(zāi)爆炸自燃損失險(xiǎn)。（四）其它車輛業(yè)務(wù)1、考慮定損核價(jià)和理賠處理的難度等因素，對(duì)維修難度特別大，配件價(jià)格昂貴、渠道短缺的車輛；進(jìn)口跑車；生產(chǎn)廠家已倒閉的車量；車價(jià)比原型車售價(jià)超出50%的改裝車；非生產(chǎn)廠家指定售往中國(guó)大陸地區(qū)的車型，只承保第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)。（1）右舵車、特殊車型（如比賽用跑車、賽車等）；（2）稀有車型：賓利、勞斯萊斯、邁巴赫、保時(shí)捷跑車、瑪莎拉蒂、蘭博基尼、法拉利、阿斯頓馬丁、布加迪、

11、雷諾、蓮花、雙龍、世爵、薩博、捷豹、道奇、菲亞特系列（進(jìn)口）、雷諾系列、凱迪拉克、豐田沙漠王、三菱格朗特、道奇、雙龍系列、鈴木越野車、高爾夫（進(jìn)口）、別克（進(jìn)口）、福特（進(jìn)口）、奧迪R系列、S系列、TT、A3、A5；奔馳AMG、C級(jí)、G級(jí)；寶馬M系列；大眾高爾GTI、尚酷；標(biāo)致407、標(biāo)致607；甲殼蟲、除現(xiàn)代酷派外的所有跑車；（3）老舊淘汰車型：奧迪100、奧迪200、豐田面包、伏爾加、標(biāo)志、南韓現(xiàn)代、云豹、日產(chǎn)藍(lán)鳥、日產(chǎn)公爵、（老款）寶馬、韓國(guó)大宇、波羅乃茲、克萊斯勒系列、斯柯達(dá)、豐田海獅、羊城、道奇、三菱、巴寧、三星等（詳見附表3）；(4)華駿、陜汽貨車和半掛車；(5)三尖山、冰熊等保溫

12、車；（6）挖掘機(jī)、自卸車、攪拌車、清障車。2、特種車業(yè)務(wù)：控制承保起重機(jī)業(yè)務(wù)，承保時(shí)必須進(jìn)行特別約定。（五）附加險(xiǎn)業(yè)務(wù)1、機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)：原則上此險(xiǎn)種必須在投保車損險(xiǎn)基礎(chǔ)上方可承保，并且不予承保不計(jì)免賠特約條款。如果機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)作為主險(xiǎn)單獨(dú)承保，必須按照以下條件承保：（1）車齡5年以內(nèi)、新車購(gòu)置價(jià)10萬元以上；（2）同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)；（3）保險(xiǎn)金額按實(shí)際價(jià)值的80承保，不保不計(jì)免賠險(xiǎn)；（4）微型面包車、微型貨車（2噸以下）、桑塔納系列、本田雅閣系列除外。（5）團(tuán)單業(yè)務(wù)若投保盜搶險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)，可單獨(dú)申報(bào)。謹(jǐn)慎承保以下易盜車型：桑塔納、雅閣系列承保盜搶險(xiǎn), 盜搶險(xiǎn)保額按實(shí)際

13、價(jià)值80%承保（不分車齡）;微面盜搶險(xiǎn)保額按實(shí)際價(jià)值的50%承保；五菱車不得承保盜搶險(xiǎn)（黨政機(jī)關(guān)除外，可以按50%承保）。2、投保機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)或火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)，保額應(yīng)該參照車輛折舊后余額和投保時(shí)市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值確定，二者以低者為準(zhǔn)；3、火災(zāi)爆炸自燃損失險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)與車輛使用年限、車型、使用區(qū)域（高溫地區(qū)）關(guān)系非常明顯，超過3年以上的營(yíng)業(yè)用車不予承保。4、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)：營(yíng)業(yè)性每車限額2萬，非營(yíng)業(yè)性每車限額5萬；5、機(jī)動(dòng)車零部件附屬設(shè)備盜竊險(xiǎn)條款、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失條款、附加換件特約條款、新車特約條款、指定專修廠特約條款、在機(jī)構(gòu)理賠環(huán)境寬松、理賠人員技能相對(duì)較高、風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下嘗試開

14、辦，但必須單獨(dú)申報(bào)。6、車輛停駛損失險(xiǎn)：適用于營(yíng)業(yè)用車，最高日賠償金額50元，最高賠償天數(shù)30天；7、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)：加裝精密設(shè)備的車輛不予承保；新增設(shè)備價(jià)值過高的車輛投保新增設(shè)備險(xiǎn)，如需承保保額應(yīng)控制在5000元以內(nèi)，并通過影像資料上傳驗(yàn)車照片，且在特別約定中注明新增加設(shè)備名稱、金額；8、法律費(fèi)用特約條款適用于除營(yíng)業(yè)性10噸（含）以上貨車和特種車外的所有車輛；9、起重、裝卸、挖掘車輛損失擴(kuò)展條款和特種車輛固定設(shè)備、儀器損壞擴(kuò)展條款適用于非營(yíng)業(yè)車輛，如有營(yíng)業(yè)性團(tuán)車業(yè)務(wù)單獨(dú)申報(bào)；10、異地出險(xiǎn)住宿地交通費(fèi)特約條款只有非營(yíng)業(yè)車輛才可以承保；11、附加代步車費(fèi)用險(xiǎn)：適用于家庭自用、非營(yíng)業(yè)車輛，只有

15、在投保車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可承保，并應(yīng)嚴(yán)格控制選擇最高賠償天數(shù)和金額.最高賠償天數(shù)為15天，日賠償金額100元。五、禁止承保業(yè)務(wù)所有機(jī)構(gòu)的紅區(qū)業(yè)務(wù)都是禁止承保業(yè)務(wù)，但對(duì)于以下業(yè)務(wù)無論業(yè)務(wù)分類如何，嚴(yán)禁承保：1、車身劃痕險(xiǎn)、交通事故精神損害賠償險(xiǎn)條款、附加機(jī)動(dòng)車出境保險(xiǎn)和免稅機(jī)動(dòng)車關(guān)稅責(zé)任險(xiǎn)、新車特約條款、租車人人車失蹤險(xiǎn)條款、污染責(zé)任保險(xiǎn)條款。、拖拉機(jī)業(yè)務(wù)。、部分車型的火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如：奔馳126 及以前系列、雪鐵龍（國(guó)內(nèi)組裝）XML 系列、舊款凌志UCF10、UCF20、佳美MCV10、SXV10、雪佛蘭子彈頭、舊款現(xiàn)代索納塔、老款馬自達(dá)929 等；、車齡8年（含）以上車輛的自燃損失險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約條款；5、8年（含）以上進(jìn)口車業(yè)務(wù)的車損險(xiǎn)（招標(biāo)業(yè)務(wù)除外）；6、營(yíng)運(yùn)車按非營(yíng)業(yè)用或家庭自用車投保的業(yè)務(wù)及家庭自用按非營(yíng)業(yè)投保業(yè)務(wù)；7、未經(jīng)年審或