互聯(lián)網(wǎng)金融模式下小微企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展對(duì)策研究[精選]

1、無錫太湖學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）題目：互聯(lián)網(wǎng)金融模式下小微企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展對(duì)策研究 商 學(xué)院 專業(yè)學(xué) 號(hào)： （職稱： ） （職稱： ）二一八 年 五 月無錫太湖學(xué)院本科畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）誠 信 承 諾 書本人鄭重聲明：所呈交的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下小微企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展對(duì)策研究是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨(dú)立進(jìn)行研究所取得的成果，其內(nèi)容除了在畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）中特別加以標(biāo)注引用、表示致謝的內(nèi)容外，本畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）不包含任何其他個(gè)人、集體已發(fā)表或撰寫的成果作品。 班 級(jí)： 學(xué) 號(hào)： 2018 年 月 日摘 要本文從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的相關(guān)的小微企業(yè)理論，經(jīng)過小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行了詳細(xì)的分析和研究，提出

2、一些對(duì)策，為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)模式解決小微企業(yè)經(jīng)營問題，上升了小微企業(yè)的一些經(jīng)營狀況資本，小微企業(yè)得發(fā)展也得到了很好的發(fā)展。在分析了基于小微企業(yè)資金問題的互聯(lián)網(wǎng)金融框架的基礎(chǔ)上，得出了互聯(lián)網(wǎng)金融給微企業(yè)提供了新的體系，以減少信息不一致，降低交易風(fēng)險(xiǎn)，降低安全性。它具有較高的優(yōu)勢，非常適合小微企業(yè)的經(jīng)營需求。然而，我國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)得發(fā)展處于初步階段，并受到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持。因此，通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，小微企業(yè)的交易過程中會(huì)出現(xiàn)很多問題。加大互聯(lián)網(wǎng)金融的標(biāo)準(zhǔn)得水平，可以讓中小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)資金的交易平臺(tái)的經(jīng)營狀況互換中絕對(duì)安全，維而是護(hù)小微企業(yè)得利益，為中國小微企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展做出貢獻(xiàn)。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；小微企業(yè)

3、；經(jīng)營發(fā)展abstractfrom the theory of small and micro enterprises related to economic structure, this paper makes a detailed analysis and research through the internet financial model of small and micro enterprises economic status, and puts forward some countermeasures to solve the problem of small and mi

4、cro enterprise management for the internet economic model, and raise some financing capital of small and micro enterprises, and the development of small and micro enterprises has also been developed. good development. based on the analysis of the internet financial framework based on small and micro

5、 enterprise funds, it is concluded that internet finance provides a new system for micro enterprises to reduce information inconsistency, reduce transaction risks and reduce security. it has high advantages and is very suitable for small and micro enterprises. however, the development of internet ec

6、onomy in china is at an initial stage and is supported by internet technology. therefore, through the internet financial platform, there will be many problems in the transaction process of small and micro enterprises. to increase the standard of internet finance, it can make the small and medium ent

7、erprises absolutely safe in the financing exchange of the internet fund trading platform. it is to protect the interests of the small and micro enterprises, and contribute to the stable development of the small and micro enterprises in china.keywords: internet; small and micro enterprises; operation

8、 status目 錄摘 要iabstractii第一章 緒論11.1 研究目的與意義11.1.1 研究目的11.1.2 研究意義11.2 相關(guān)概念界定11.2.1 小微企業(yè)11.2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融21.3 相關(guān)理論基礎(chǔ)21.3.1 信息不對(duì)稱理論22第二章 互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)模式下小微企業(yè)經(jīng)營狀況的現(xiàn)狀及問題42.1 互聯(lián)網(wǎng)金融模式下小微企業(yè)經(jīng)營狀況的現(xiàn)狀分析444555第三章 互聯(lián)網(wǎng)金融模式下小微企業(yè)經(jīng)營問題的成因73.1 小微企業(yè)體系不健全73.1.1 互聯(lián)網(wǎng)信息安全體系不完備73.1.2 小微企業(yè)財(cái)務(wù)管理理念落后73.1.3 小微企業(yè)信用體系尚不完善73.2 小微企業(yè)市場競爭力不足88833互聯(lián)

9、網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)有待完善8899第四章 解決互聯(lián)網(wǎng)金融框架下小微企業(yè)問題的對(duì)策104.1 強(qiáng)化小微企業(yè)體系建設(shè)104.1.1 建立互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系104.1.2 強(qiáng)化小微企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理104.1.3 促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)104.2 加強(qiáng)小微企業(yè)市場競爭力114.2.1 拓寬小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營渠道11114.3 完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)政策114.3.1 加大對(duì)小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營扶持力度114.3.2 完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律制度124.3.3 強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系12結(jié) 論13參考文獻(xiàn)14致 謝16第一章 緒論1.1 研究目的與意義1.1.1 研究目的中國的人民主義市場金融的在一步一步地

10、發(fā)展，小微的公司在帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、提升就業(yè)發(fā)展的越來越有用的作用。但是，小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)困難的問題沒有得到相應(yīng)的處理，成為制約小微企業(yè)發(fā)展的阻礙。網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)和發(fā)展能給小微的企業(yè)提供了一個(gè)新的注資的方式和多種模式的嘗試。本篇文章研究的目的是知道互聯(lián)網(wǎng)的金融結(jié)構(gòu)的小型和微型企業(yè)得經(jīng)營狀況情況的基礎(chǔ)上,主要研究的問題的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)框架下的小型和微型企業(yè)經(jīng)營狀況,分析問題得原因,最后總結(jié)了相應(yīng)的方案,以提供更好的參考中國的互聯(lián)網(wǎng)金融模型小型和微型企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營狀況,小型和微型企業(yè)的經(jīng)營狀況結(jié)構(gòu)更快地發(fā)展,加大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)小型和微型企業(yè)經(jīng)營狀況,改善企業(yè)的整體實(shí)力。1.1.2 研究意義互聯(lián)網(wǎng)得經(jīng)濟(jì)在

11、中國的迅速的提高，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)營狀況的框架給中小微企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供了更加方便、效率高的經(jīng)濟(jì)的服務(wù)。通過本文研究可以為小微企業(yè)尋求便捷高效的經(jīng)營狀況平臺(tái)，有利于我國小微企業(yè)獲得從數(shù)量到質(zhì)量的轉(zhuǎn)變。在中國中小企業(yè)近年來迅速提升，并在許多行業(yè)，小企業(yè)的快速發(fā)展不但能促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并為社會(huì)找到更多的入職的機(jī)會(huì)，降低了社會(huì)的重?fù)?dān)，在同一時(shí)間段增加國家稅收的收入。但是，因?yàn)橹行∑髽I(yè)規(guī)模不大，經(jīng)營狀況的渠道數(shù)量少，在發(fā)展過程中不能夠得到及時(shí)的資金的供給，很嚴(yán)重的約束了企業(yè)的發(fā)展。在這種情況下，互聯(lián)的網(wǎng)金融研究的是小微企業(yè)經(jīng)營狀況平臺(tái)，可以拓寬中小微企業(yè)獲得金融支持和促進(jìn)在中國小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的途徑。在

12、理論這個(gè)原因方面，國內(nèi)和國外對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的金融的框架下小微企業(yè)金融問題研究較少。因此，從我國的互聯(lián)網(wǎng)金融理論出發(fā)，對(duì)小微公司經(jīng)營狀況難以進(jìn)行實(shí)踐。在實(shí)踐中，經(jīng)過研究互聯(lián)網(wǎng)得經(jīng)濟(jì)下小微公司的內(nèi)部經(jīng)營狀況因素，可以減少我們小微公司在互聯(lián)網(wǎng)得經(jīng)營狀況中所遇見的經(jīng)濟(jì)縮小。通過本研究，我們可以為小微企業(yè)找到一個(gè)方便、高效的經(jīng)營狀況平臺(tái)，有利于小微企業(yè)從數(shù)量到質(zhì)量的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)中國互聯(lián)網(wǎng)金融模式中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況。因此，加深探討互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的框架下的小微的企業(yè)經(jīng)濟(jì)很困難，得到相應(yīng)得對(duì)策，由于互聯(lián)網(wǎng)金融框架下的微企業(yè)的經(jīng)營狀況具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)得意義。1.2 相關(guān)概念界定1.2.1 小微企業(yè)小微企業(yè)是一個(gè)很小的

13、企業(yè)、小型的企業(yè)、家庭式的小企業(yè)、個(gè)體工商戶的一起的名字，是經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎.咸平教授得到的。小微企業(yè)稅收的概念與另一些部門有不一樣的地方，包括三個(gè)衡量基礎(chǔ)，一個(gè)是總資產(chǎn)，工業(yè)的企業(yè)不大于3000萬元，另一個(gè)企業(yè)不大于1000萬元。職工得數(shù)量不大于100個(gè)工業(yè)企業(yè)，不大于90家其他企業(yè)；第三個(gè)可以是納稅基數(shù)，一年應(yīng)該納稅所得額不能大于500000元。符合這三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的才是稅收上說的小微企業(yè)1。我國小微企業(yè)的概念最初是由中國經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎成平教授提出的。他把小型、微型或家庭作坊式企業(yè)和個(gè)體工商戶統(tǒng)稱為小微企業(yè)。這是一種定性的界定方式，即主要通過企業(yè)的獨(dú)立所有權(quán)、獨(dú)立自主的經(jīng)營狀況和較小市場份額來界定。我國稅

14、收上所說的小微企業(yè)，需要同時(shí)符合以下三個(gè)標(biāo)準(zhǔn);（1）資產(chǎn)總額。工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)總額不超過3000萬元，其他企業(yè)的資產(chǎn)總額不超過1000萬元。（2）從業(yè)人數(shù)。工業(yè)企業(yè)從業(yè)人數(shù)不超過100人，其他企業(yè)從業(yè)人數(shù)不超過80人。（3）稅收指標(biāo)。年度應(yīng)納稅所得額不超過30萬元。1.2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，信息時(shí)代的來臨，我國在大數(shù)據(jù)方面已經(jīng)有了長久地發(fā)展，把大數(shù)據(jù)我國的金融聯(lián)系在一起，能推動(dòng)國家財(cái)政的進(jìn)步?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的一種新型

15、金融業(yè)務(wù)模式4。隨著現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，傳統(tǒng)金融在時(shí)間、空間、區(qū)間等多個(gè)方面的局限能夠更好的得到解決。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得如今的金融更加快速，更加方便，提升了辦事的效率，增強(qiáng)藍(lán)消費(fèi)的體驗(yàn)。作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場驅(qū)動(dòng)，鼓勵(lì)創(chuàng)新，也需要政策助力，促進(jìn)發(fā)展5。1.3 相關(guān)理論基礎(chǔ)1.3.1 信息不對(duì)稱理論早在1970年經(jīng)濟(jì)學(xué)家阿科爾羅夫首次提出“信息不對(duì)稱”這一概念。從現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度看，作為一個(gè)企業(yè)，顧客的助理主要從三個(gè)方面來進(jìn)行理論的，就是含義、步驟、銷售手段的最基礎(chǔ)方面，系統(tǒng)的手段和公司的主要戰(zhàn)略實(shí)施。創(chuàng)造出這個(gè)理論的人認(rèn)為，這只是一種金融化的戰(zhàn)略設(shè)想，他根據(jù)顧客需求的不同來時(shí)公司資源優(yōu)

16、化配置，制造出一個(gè)專門為客戶服務(wù)的部門來攻略客戶，并通過這些使企業(yè)獲得最大的利潤和贏得更多的回頭客。金融是好的，好的工作和生活?！皬倪@個(gè)角度來看，我們可以看到政府正在更加關(guān)注金融。信息不對(duì)稱會(huì)加劇交易前的“逆向選擇”以及交易后的“道德風(fēng)險(xiǎn)”產(chǎn)生的可能性，會(huì)加大經(jīng)營狀況的成本甚至導(dǎo)致經(jīng)營狀況行為的失敗7。“financialdisintermediation”這個(gè)詞第一次出現(xiàn)在60年代在完美的金融結(jié)構(gòu)和發(fā)達(dá)的國家在美國,由于提出的比較早，在美國，公司一般都憑借發(fā)行債券或商業(yè)票據(jù)來在經(jīng)濟(jì)市場籌集資金。1900年代以后，西方國家的債券經(jīng)營狀況沒有一個(gè)例外地越過了信貸的經(jīng)營狀況。在證券化過程中，商產(chǎn)的

17、票據(jù)的發(fā)行，一部分代替了銀行的短期信用，同一個(gè)時(shí)間，老百姓們?cè)絹碓较矚g于將資金或保險(xiǎn)放在比儲(chǔ)蓄存款更大的范圍內(nèi)。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)受到資金供給和需求的雙重影響相對(duì)萎縮，利差收人減少，依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)難以維持生存，出現(xiàn)了最早金融脫媒現(xiàn)象9。本章首先提出了研究的目的和意義，并解釋了這篇文研究和意義。還有，在互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的小微企業(yè)資金的有關(guān)概念，尤其解釋了小微企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)、經(jīng)營狀況的一些概念的理論。最后解說了互聯(lián)網(wǎng)的金融框架，小微企業(yè)經(jīng)營狀況的有關(guān)理論基礎(chǔ)，里面的信息不對(duì)稱理論和金融不是中介的理論。這些理論對(duì)于后期的研究奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，起到了很好的引導(dǎo)作用。第二章 互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)模式下小微企業(yè)經(jīng)營

18、狀況的現(xiàn)狀及問題在互聯(lián)網(wǎng)金融模式一起比較，中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況可以使小微企業(yè)比傳統(tǒng)的經(jīng)營狀況更方便、快、效率高，但也存在一些情況。了解網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)濟(jì)框架下小微企業(yè)的經(jīng)營狀況的一些重要的問題，對(duì)于小微企業(yè)發(fā)展有很大的意義。2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融模式下小微企業(yè)經(jīng)營狀況的現(xiàn)狀分析然而，在企業(yè)實(shí)際運(yùn)行中，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)某些崗位占據(jù)著更重要的位置，某些人員掌握著更多的核心技能，他們的離開將給公司帶來更大的損失。已在三個(gè)地方設(shè)置了分企業(yè)，其中，哈爾濱市就有超過100家的店鋪，擁有1,760名經(jīng)紀(jì)人及超過14.6萬條的房源量，構(gòu)成了強(qiáng)大的租售網(wǎng)絡(luò)，銷售面積超過120萬平方米。小額貸款公司直接與客戶進(jìn)行對(duì)接貸款業(yè)務(wù);p2

19、p經(jīng)營狀況平臺(tái)的特點(diǎn)是有效的，可以滿足小微企業(yè)的經(jīng)營狀況需求，使得小微企業(yè)在銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法滿足企業(yè)經(jīng)營狀況需求的同時(shí)，也可以利用其經(jīng)營狀況;這種模式在中國的出現(xiàn)相對(duì)較晚,但發(fā)展勢頭非常迅速,尤其是在網(wǎng)上銀行的幫助下,2013年的爆炸性增長環(huán)境,如竹筍春雨后進(jìn)入人們的視野,逐漸有很多新業(yè)務(wù)的嘗試;而當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)銀行的升級(jí)開始侵蝕傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)時(shí)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并沒有停滯不前，已經(jīng)啟動(dòng)了一個(gè)貸款項(xiàng)目網(wǎng)絡(luò)。這也催生了商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營狀況平臺(tái)模式11。中國互聯(lián)網(wǎng)模式發(fā)展的熱潮大約始于2012年左右，根據(jù)截止到2014年4月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下發(fā)展較好，金額達(dá)到約8.5億美元。

20、眾籌模式作為近年互聯(lián)網(wǎng)金融界初露頭角的新生事物，獲得經(jīng)營狀況數(shù)量有限12，占總額的2.8%其具體資本流向根據(jù)表2-1所示。表2-12014年度互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營狀況資本流向資本流向所占比例（%）互聯(lián)網(wǎng)支付40在線金融產(chǎn)品和服務(wù)平臺(tái)33p2p借貸眾籌經(jīng)營狀況公募基金互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)重大安全風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)金融模型小型和微型企業(yè)網(wǎng)絡(luò)的信任問題也會(huì)影響網(wǎng)絡(luò)信息安全,網(wǎng)絡(luò)金融模型小型和微型企業(yè)的優(yōu)點(diǎn)是不需要面對(duì)面的交易,使雙方互相不能滿足識(shí)別的形式,另一方面不能實(shí)地驗(yàn)證。網(wǎng)絡(luò)之間的地理聯(lián)系為交易提供了便利，但也使雙方難以面對(duì)面。首先就是不是很了解顧客的所有資料以及治理手段的不足。即使公司的每個(gè)部門掌握的大量的數(shù)據(jù)，但還

21、是不夠多，還是要仔細(xì)去分析有可能存在客戶的資料。在同一時(shí)間段內(nèi)，即使有的部分可以不用調(diào)查就可以查詢得到的信息，但是由于信息的凌亂，沒有很好的進(jìn)行整理，也沒有一個(gè)完美的儲(chǔ)藏信息的系統(tǒng)。不高調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，近年來，受當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)增速減緩影響，小微企業(yè)面臨著經(jīng)營壓力大、成本上升、融資困難等問題，商業(yè)銀行的小微企業(yè)貸款壞賬風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)加大，受整體經(jīng)濟(jì)形勢的影響，小微企業(yè)的經(jīng)營狀況日益嚴(yán)峻，與前幾年相比，訂單減少、市場萎縮、成本上升、利潤下滑，小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)面臨較大困難，處在微利或虧損的小微企業(yè)數(shù)量有所增加。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融模式下企業(yè)經(jīng)營狀況門檻低，但是由于小微企業(yè)自身經(jīng)營狀況能力有限，從而無法取得足夠的

22、資金支持，不利于企業(yè)快速發(fā)展，這個(gè)問題成了互聯(lián)網(wǎng)金融的框架下小微企業(yè)的經(jīng)營狀況的重要問題。在互聯(lián)網(wǎng)金融展現(xiàn)出很大的潛力和內(nèi)部的價(jià)值的時(shí)候，發(fā)展基礎(chǔ)的大數(shù)據(jù)的安全隱患也越來越受到人們的關(guān)注。網(wǎng)民在享受網(wǎng)絡(luò)便利、賬戶盜竊、交易欺詐、財(cái)產(chǎn)損失等信息安全事故時(shí)，經(jīng)常有報(bào)道。在互聯(lián)網(wǎng)的氛圍下，如何保證信息的輸入、存儲(chǔ)和共享的安全性、可靠性和完整性，防止數(shù)據(jù)被篡改和泄漏，如何實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)監(jiān)測和阻止非法控制，如何彌補(bǔ)系統(tǒng)漏洞的技術(shù)自然存在的隱患，如何保證在第一次自然災(zāi)害，不可抗力的信息，黑客攻擊等情況下安全隱患，這些都是大的數(shù)據(jù)資源，然后就是沒有對(duì)顧客的信息進(jìn)行有效的分類和有用的資料管理，公司沒有最大限度的優(yōu)化

23、資源配置，特別是沒有使客戶對(duì)公司的喜歡達(dá)到滿意的涼席方希，與顧客交流的部門與顧客的建立交流不是很順利，對(duì)于顧客所存在的問題，并沒有得到及時(shí)的解答與反饋。所以在互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)金融模式的網(wǎng)絡(luò)信息安全問題是小微企業(yè)經(jīng)營狀況難的一個(gè)主要的問題。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營具有法律的風(fēng)險(xiǎn)。原因是金融產(chǎn)品投資者或互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不行使其權(quán)利或履行其義務(wù)，按照本合同的規(guī)定。由于政策和法規(guī)的變化，他們也可以行使法律基礎(chǔ)。目前，我國還沒有專業(yè)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律。現(xiàn)行的金融法律法規(guī)大部分以傳統(tǒng)的經(jīng)營模式行業(yè)為基礎(chǔ)，這與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不相符合。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的入門檻較低，為每個(gè)人都提供了良好的投資環(huán)境，每個(gè)人都可以經(jīng)營狀況，因

24、此越來越多的小微企業(yè)參與互聯(lián)網(wǎng)金融。傳統(tǒng)的監(jiān)管規(guī)則已不再適用于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)建設(shè)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融自身的發(fā)展有一定的滯后。在這種情況下，通過互聯(lián)網(wǎng)金融完成的經(jīng)營狀況活動(dòng)的合法性以及經(jīng)營狀況過程產(chǎn)生的分歧都會(huì)出現(xiàn)被質(zhì)疑和無標(biāo)準(zhǔn)的狀態(tài)，發(fā)生法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，引起行業(yè)無序，不利于小微企業(yè)長遠(yuǎn)健康發(fā)展。所以互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營狀況存在法律分析已成為阻礙小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營狀況的重大問題。本章講到了網(wǎng)絡(luò)金融框架的小微企業(yè)經(jīng)營狀況現(xiàn)狀,分析了網(wǎng)絡(luò)金融模型小型和微型企業(yè)小型和微型企業(yè)經(jīng)營模式和經(jīng)營環(huán)境,互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,找到一些小型和微型企業(yè)經(jīng)營狀況問題的互聯(lián)網(wǎng)金融模型,包括小型和微型企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融信任不高小

25、型和微型企業(yè),網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營狀況能力是有限的,網(wǎng)絡(luò)金融模型小型和微型企業(yè)信息泄漏、網(wǎng)絡(luò)金融模型小型和微型企業(yè)經(jīng)營狀況風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營狀況法律風(fēng)險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)。第三章 互聯(lián)網(wǎng)金融模式下小微企業(yè)經(jīng)營問題的成因互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)批注了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)框架下傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式下經(jīng)營狀況難的問題，為小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)帶來了便利和快捷，但也有一些難題。相對(duì)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)下小微企業(yè)經(jīng)營狀況存在的問題，解釋其原因，對(duì)解決互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)框架下小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)困難具有重要意義。3.1 小微企業(yè)體系不健全3.1.1 互聯(lián)網(wǎng)信息安全體系不完備互聯(lián)網(wǎng)金融框架下小微企業(yè)信息的安全隱患的主要問題是小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)信息的體系安全不完整?，F(xiàn)如今國內(nèi)的

26、大多數(shù)的房地產(chǎn)企業(yè)都存在的類似的問題，客戶服務(wù)部門的人員素質(zhì)比較低，多客戶的態(tài)度較差，或者無法滿足客戶的需求，使得客戶不滿甚至憤怒。平均每店每日的投訴量高達(dá)3條以上而且客戶服務(wù)中心的人員對(duì)客戶的投訴不重視，因此，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)已成為互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在風(fēng)險(xiǎn)。首先，密鑰管理和加密技術(shù)不完善，使黑客在向客戶服務(wù)器發(fā)送數(shù)據(jù)、竊取交易信息、高度的攻擊系統(tǒng)結(jié)果的過程中，以及重大交易權(quán)的喪失，嚴(yán)重影響了資金的安全和網(wǎng)上銀行的正常運(yùn)行。3.1.2 小微企業(yè)財(cái)務(wù)管理理念落后缺乏健全的財(cái)務(wù)管理體系及內(nèi)部控制制度。在我國，小微企業(yè)最突出的表現(xiàn)就是家族式的經(jīng)營模式，這些企業(yè)往往以“家長”為核心，在財(cái)務(wù)管理

27、方面往往沒有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)管理意識(shí)及完善的財(cái)務(wù)管理制度，會(huì)計(jì)制度缺乏及完善的財(cái)務(wù)核算體系和制度。隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，一些企業(yè)開始意識(shí)到財(cái)務(wù)管理的重要性，開始建立財(cái)務(wù)制度，但往往由于缺乏專業(yè)財(cái)務(wù)管理人員，財(cái)務(wù)管理過程中存在較大問題，例如對(duì)應(yīng)收賬款沒有完善收賬制度及流程，不能及時(shí)收回貨款，造成壞賬呆賬。有的企業(yè)購置較多固定資產(chǎn)，導(dǎo)致流動(dòng)資金不足，無法滿足生產(chǎn)經(jīng)營的需要，造成財(cái)務(wù)困境。這都說明部分小微企業(yè)在資金管理上的不足，由于缺乏健全的財(cái)務(wù)制度及財(cái)務(wù)管理體系，給企業(yè)的發(fā)展造成較大障礙，進(jìn)而限制了其發(fā)展壯大。3.1.3 小微企業(yè)信用體系尚不完善建立個(gè)人得信用制度在中國起步不早，和信用體系建立不完整和好的

28、國家每個(gè)公民的綜合信用數(shù)據(jù)的覆蓋率比較。當(dāng)前，信用體系主要依靠對(duì)中國人民銀行征信系統(tǒng)的建設(shè)，假如有些員工想轉(zhuǎn)化到其他企業(yè)，那么還有可能會(huì)帶走本來的顧客，甚至讓企業(yè)承受很大的利益損失。所以，是非常有必要的使顧客資料體制體統(tǒng)得到 很好的完善，從而使銷售的數(shù)量增多，使市場地位得到進(jìn)一步的提升，并要與合作者的關(guān)心處于穩(wěn)定的狀態(tài)，這是非常重要的，刻不容緩。此外，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的加入者很可能無法通過金融機(jī)構(gòu)管理，也無法在信貸收集系統(tǒng)中檢查他們的信用記錄，沒有辦法判斷他們的信用狀況。所以，為了防止金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，必須搭建一個(gè)覆蓋面廣、全面的信貸收集體系?，F(xiàn)狀，支付寶已經(jīng)把其龐大的數(shù)量巨大的客戶源

29、，根據(jù)數(shù)據(jù)分析，在初步完合的基礎(chǔ)上建立了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)參考尺寸系統(tǒng)，給小微企業(yè)建立一個(gè)全面的互聯(lián)網(wǎng)征信平臺(tái)，更加有利于小微企業(yè)得經(jīng)營狀況的金融樣式，互聯(lián)網(wǎng)。3.2 小微企業(yè)市場競爭力不足我國小微企業(yè)的建立模式主要是家族企業(yè)。在企業(yè)發(fā)展的早期階段，還沒有形成規(guī)模，沒有好的經(jīng)濟(jì)效益，也沒有合適的擔(dān)保，導(dǎo)致中小微企業(yè)經(jīng)營難。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式,因?yàn)榫W(wǎng)上銀行是一個(gè)新的行業(yè)近年來發(fā)展,所以小型和微型企業(yè)經(jīng)營模式多 ,當(dāng)小型和微型企業(yè)經(jīng)營困難,主要依靠小型和微型企業(yè)通過自己的基金,折舊資產(chǎn)以及留存收益轉(zhuǎn)化為投資作為解決小微企業(yè)發(fā)展壯大的資金問題地重要手段。銀行對(duì)于小微企業(yè)的貸款要求比較苛刻，如要求負(fù)債總額不超過總

30、資產(chǎn)的60%；企業(yè)銀行賬務(wù)上有穩(wěn)定的現(xiàn)金流；有房地產(chǎn)等物足值抵押；利潤率要達(dá)到一定指標(biāo)等。相關(guān)審批時(shí)間過長。相關(guān)機(jī)構(gòu)辦事效率低，小微企業(yè)抵押貸款時(shí)需辦理如土地使用權(quán)抵押、房產(chǎn)抵押等一些相關(guān)抵押登記，時(shí)間長且費(fèi)用高，從而影響整個(gè)貸款流程的效率，拖延了小微企業(yè)整體的資金運(yùn)營計(jì)劃。市場取向的商業(yè)銀行從控制風(fēng)險(xiǎn)的要求（即在信貸管理中推行的授權(quán)授信制度，以及資信評(píng)估制度）與貸款的管理成本等角度出發(fā)，考慮的是零風(fēng)險(xiǎn)、快節(jié)奏、低成本。一方面銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則與中小企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)存在先天性矛盾；另一方面銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的成本比大企業(yè)高，使得商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)一定程度上不愿意提供中小企業(yè)貸款。據(jù)測算，對(duì)中小

31、企業(yè)貸款的管理成本，平均高于大企業(yè)的5倍左右。另外，銀行放貸的壞賬損失與信貸員個(gè)人責(zé)任掛鉤，使信貸員感到壓力沉重，不敢輕易貸款。33互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)有待完善一方面是對(duì)小微企業(yè)的立法不規(guī)范，目前按行業(yè)和所有制分別制定法規(guī)，缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范小微企業(yè)的融資法，最完善的一部法律就是2003年頒布執(zhí)行的中小企業(yè)促進(jìn)法，這對(duì)幾千萬小微企業(yè)來說是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這也容易造成各種所有制性質(zhì)中小企業(yè)法律地位和權(quán)利的不平等；另一方面是法律執(zhí)行環(huán)境差，其實(shí)國家宏觀政策是好的，也出臺(tái)了一些有利于中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，然而一些地方政府為了自身的局部利益，默許甚至縱容一些企業(yè)逃避債務(wù)，進(jìn)而導(dǎo)致法律對(duì)銀行債權(quán)的保護(hù)能力

32、弱，加劇了一些金融機(jī)構(gòu)的“恐貸”的心理。目前，我國全面深化改革正在進(jìn)入深水區(qū)，金融體制改革中要防止中小微企業(yè)的發(fā)展與融資體制創(chuàng)新之間的不對(duì)稱，防止“錯(cuò)位”現(xiàn)象的發(fā)生，金融體制改革要考慮到小微企業(yè)、商業(yè)銀行、政府三者之間的關(guān)系，為小微企業(yè)建立起完善的法律法規(guī)，為其提供制度保障，充分發(fā)揮小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的生力軍作用，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，更好的惠及民生?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)身打破了以往的金融行業(yè)的狀態(tài)，對(duì)傳統(tǒng)金融部門監(jiān)管結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了影響。與網(wǎng)上銀行的不斷提升,越來越多的監(jiān)督加強(qiáng)藍(lán)管現(xiàn)狀的銀行、保險(xiǎn)和證券行業(yè),不是互聯(lián)網(wǎng)金融顯式地包含在其監(jiān)督國家機(jī)關(guān)或權(quán)威部門的范圍,所以,網(wǎng)絡(luò)金融的管理結(jié)構(gòu)仍處于邊界得

33、范圍。在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化和經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，已經(jīng)成一個(gè)單獨(dú)的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)還不足以適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融飛速發(fā)展的需要，尤其是資本向新興的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)發(fā)展。研究表明，因?yàn)檎畬?duì)金融的管理和法律不夠完整，大量非法和非法互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)金融框架，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的發(fā)展。隨著金融服務(wù)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的要求越來越低，大量企業(yè)紛紛涌入互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。各類平臺(tái)野蠻生長，甚至與法律要求背道而馳。長期以來，各類平臺(tái)以其創(chuàng)新業(yè)務(wù)方式吸引了大量的投資人與經(jīng)營狀況人，使得傳統(tǒng)線下民間經(jīng)營狀況、集資方式直接互聯(lián)網(wǎng)化，但是此類平臺(tái)的本質(zhì)并未變化。近幾年，各地不斷爆出平臺(tái)違規(guī)經(jīng)營、涉嫌非法集

34、資、集資詐騙等新聞?wù)秋L(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的表現(xiàn)。此種現(xiàn)象的長期存在，一方面由于平臺(tái)創(chuàng)建人員對(duì)業(yè)務(wù)模式的制定缺少法律審核，造成大量平臺(tái)抱有僥幸心理，法不責(zé)眾意識(shí)嚴(yán)重，另一方面某些不良平臺(tái)創(chuàng)始人，利用資金在平臺(tái)的沉淀期內(nèi)，卷款潛逃，造成投資人損失，嚴(yán)重影響了行業(yè)內(nèi)其他平臺(tái)的信譽(yù)，它使整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)行業(yè)的市場凌亂，不易于互聯(lián)網(wǎng)金融框架下的小微企業(yè)注資。本段分析了互聯(lián)網(wǎng)金融模式下小微企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題的原因，具體包括小微企業(yè)自身體系不健全、小微企業(yè)市場競爭力不足和互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)有待完善三個(gè)方面。研究互聯(lián)網(wǎng)的金融框架下小微企業(yè)經(jīng)營狀況產(chǎn)生的問題的原因可以更高效的解決互聯(lián)網(wǎng)金融模式下小微企業(yè)經(jīng)營狀況出現(xiàn)的

35、問題。第四章 解決互聯(lián)網(wǎng)金融框架下小微企業(yè)問題的對(duì)策要留住人才，企業(yè)首先要樹立正確的價(jià)值觀，實(shí)施科學(xué)的人才戰(zhàn)略，建立良好的企業(yè)文化和健全的薪酬福利體制，提供寬松的個(gè)人發(fā)展空間及在績效考核等方面都應(yīng)加大力度，最終才能用好人才，留住人才因此，在解釋了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)體系在小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)的問題，并搭建了解決這些問題得對(duì)策后，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)框架下，它已經(jīng)成為小微企業(yè)發(fā)展的重要組成部分。4.1 強(qiáng)化小微企業(yè)體系建設(shè)4.1.1 建立互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系將互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式作為自己主要經(jīng)營模式的小微企業(yè)一定要注重企業(yè)自身的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)安全。建立完善的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)安全規(guī)范。小微企業(yè)在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)上的交易和經(jīng)營周轉(zhuǎn)的過程中，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)

36、營機(jī)構(gòu)或平臺(tái)會(huì)將這些交易信息生成信息數(shù)據(jù)庫，并和用戶之間進(jìn)行信息交互。同時(shí)，在申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的過程中，要選擇正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營機(jī)構(gòu)，成立專業(yè)的部門，有專人進(jìn)行經(jīng)營模式申請(qǐng)和信息填報(bào)。在選擇經(jīng)營機(jī)構(gòu)的過程中，要考察經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)起人的平臺(tái)注冊(cè)資金、平臺(tái)交易量等資信情況，謹(jǐn)防詐騙?？偠灾∥⑵髽I(yè)在享受互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式帶來的便捷服務(wù)解決自身經(jīng)營難、經(jīng)營成本貴的問題的同時(shí)，也要加強(qiáng)自身的財(cái)務(wù)管理能力，提升網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全，保持良好的信用記錄。4.1.2 強(qiáng)化小微企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理要強(qiáng)化資金管理，加強(qiáng)財(cái)務(wù)控制。資金是一個(gè)企業(yè)生存和發(fā)展的血脈。良好的現(xiàn)金管理制度和財(cái)務(wù)控制制度可以使企業(yè)合理規(guī)劃資金的籌集和支出，而有

37、一些企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)金越多越好，這就容易造成大量現(xiàn)金的浪費(fèi)，這樣就增加了企業(yè)的機(jī)會(huì)成本。第一，加強(qiáng)資金管理，不斷提高資金的使用效率，將有限的資金發(fā)揮到最大效用，建立和健全嚴(yán)密的內(nèi)部資金管理制度；企業(yè)除了生產(chǎn)經(jīng)營所需的現(xiàn)金外，對(duì)于盈余的現(xiàn)金可以考慮償還部分債務(wù)或進(jìn)行短期投資，此外還要利用適當(dāng)?shù)哪Ｐ捅３脂F(xiàn)金的最佳持有量，例如，成本分析模型、現(xiàn)金周轉(zhuǎn)模式、存貨模式等；第二，要加強(qiáng)對(duì)存貨和應(yīng)收賬款等流動(dòng)資產(chǎn)的管理，企業(yè)在維持生產(chǎn)經(jīng)營所需的充足存貨后，盡量減少存貨對(duì)資金的占用，應(yīng)用科學(xué)的存貨和資金管理模型來確保存貨及資金處于最佳結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理，對(duì)賒銷客戶采用“5c”（信用品質(zhì)、能力、資本、抵押品和情況

38、）評(píng)估系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)研評(píng)定，定期核對(duì)應(yīng)收賬款，制定完善的收款管理方法，嚴(yán)格控制賬齡，對(duì)壞賬、呆賬進(jìn)行妥善的會(huì)計(jì)處理。4.1.3 促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)為了提升互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)公共信用的框架建設(shè)，中國需要在增加互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)得根基，一步步推進(jìn)與互聯(lián)網(wǎng)金融合適的信用信息系統(tǒng)搭建。不同的網(wǎng)絡(luò)商品可以交易，互聯(lián)網(wǎng)金融可以交易。當(dāng)一方違約時(shí)，不僅是利益，還會(huì)擴(kuò)大信用風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展，影響當(dāng)?shù)鼗蛉蚪鹑陲L(fēng)險(xiǎn)，使互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)誠信的過程變得非常重要。因此，在交易之前，雙方的信用評(píng)估沒有丟失。我國的信用評(píng)級(jí)制度雖然取得了很大的進(jìn)步，但其制度主要依賴于中國人民銀行的信用信息系統(tǒng)。大多數(shù)受益者是專門的金融機(jī)構(gòu)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)

39、金融行業(yè)，他們不能使用信用信息系統(tǒng)。考慮中國金融市場條件和建設(shè)情況,應(yīng)主要從以下兩個(gè)方面來促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系的建設(shè):一是建立一個(gè)全面、有能力的信用的結(jié)構(gòu)在金融平臺(tái),構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)候,商業(yè)的目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)的碰撞相結(jié)合的目標(biāo),給守約的市場規(guī)則的一個(gè)肯定的要求網(wǎng)絡(luò)金融市場得進(jìn)入;兩個(gè)是使用強(qiáng)制手段,總的來說,兩種方法的結(jié)合,使政府強(qiáng)制性和市場意識(shí),可以有效地建立網(wǎng)絡(luò)金融市場秩序,幫助互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系的建設(shè)盡快。4.2 加強(qiáng)小微企業(yè)市場競爭力4.2.1 拓寬小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營渠道雖然互聯(lián)網(wǎng)金融全球化的金融環(huán)境和網(wǎng)絡(luò)取得了很快的發(fā)展,但仍在初期階段,無論互聯(lián)網(wǎng)市場或資本市場的金融市場份額大小同發(fā)達(dá)國家

40、有很大差距,這是不利的對(duì)小型和微型企業(yè)經(jīng)營和中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,導(dǎo)致原因包括相關(guān)國家法律體系并不完美,社會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的理解是少了,但根本原因是,互聯(lián)網(wǎng)金融自身規(guī)模小,缺乏資本基金。早在復(fù)雜的競爭的環(huán)境，小微企業(yè)應(yīng)一直有國外融資來彌補(bǔ)資金的缺點(diǎn)。因此，加大經(jīng)營渠道是非常必要的。因此，拓寬經(jīng)營渠道，籌集足夠資金，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，勢在必行。 科學(xué)技術(shù)的發(fā)展與創(chuàng)新讓網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)、當(dāng)前的實(shí)際可靠性需要提高網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)處理的經(jīng)營能力，保證網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)的安全，與不同的小微企業(yè)的不同情況，開發(fā)出合適的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品。樹立好優(yōu)質(zhì)的目標(biāo)，讓我們明確工作思路、加強(qiáng)工作邏輯、提升工作效率，有效完成階段性目標(biāo)，加快團(tuán)隊(duì)成長的腳步。最

41、后，要使自己的每一方面都非常的了解。要一步一步的充實(shí)自己，一步一步的使服務(wù)達(dá)到最好的效果，要讓客戶明白你是努力的。因?yàn)檫@會(huì)充分滿足顧客的自尊心，是他們讓你得到了成長，這也更好的維持了與客戶之間的關(guān)系，從而實(shí)現(xiàn)互利。4.3 完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)政策4.3.1 加大對(duì)小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營扶持力度首先，政府要進(jìn)一步加強(qiáng)法制建設(shè)，為創(chuàng)造良好的信用提供法律保障；其次，要建立統(tǒng)一的企業(yè)信用規(guī)范制度，有效規(guī)范中小企業(yè)信用評(píng)估和中介機(jī)構(gòu)的征信行為，加快征信行為和征信主體市場化、社會(huì)化培育；再次，政府應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范中小企業(yè)擔(dān)保體系，提高擔(dān)保能力。建議各級(jí)政府鼓勵(lì)和支持企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體和行業(yè)協(xié)會(huì)等牽頭出資組建多層次、不同

42、類型的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，形成以財(cái)政出資組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，民間資本獨(dú)資或由民間資本控股、少量政府資金入股組建“民字號(hào)”擔(dān)保公司為主導(dǎo)，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)互助性擔(dān)保為補(bǔ)充的擔(dān)保體系。多數(shù)受益者是專門的金融機(jī)構(gòu)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，他們不能使用信用信息系統(tǒng)?？紤]中國金融市場條件和建設(shè)情況,應(yīng)主要從以下兩個(gè)方面來促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系的建設(shè):一是建立一個(gè)全面、有能力的信用的結(jié)構(gòu)在金融平臺(tái)。4.3.2 完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律制度培訓(xùn)強(qiáng)度的加大，制定更優(yōu)秀的管理體制?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展相對(duì)人才方面市必不可少的，要讓人使最重要的思想深入人心，多多為公司培養(yǎng)為公司有用的人才是公司最重要的問題。首先應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)互

43、聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的監(jiān)管，將其納入到監(jiān)管體系中。其次，在監(jiān)管過程中，不僅需要加強(qiáng)監(jiān)管力度，更應(yīng)鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融不斷創(chuàng)新，找到兩者的平衡點(diǎn)，保證互聯(lián)網(wǎng)金融安全穩(wěn)健發(fā)展。最后，監(jiān)管的關(guān)鍵應(yīng)該從對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管轉(zhuǎn)移到交易的安全，以及對(duì)數(shù)據(jù)和信息安全的保護(hù)。想到互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合的，在監(jiān)管的程序中，我們也應(yīng)該從不同方面下手，找到相對(duì)的監(jiān)管的政策，搭建一個(gè)三維的監(jiān)管屏幕。不僅要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的管控制度，同時(shí)也需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)下的金融服務(wù)提供有效的管控措施，保障小微企業(yè)借助于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營平臺(tái)進(jìn)行交易的安全性。4.3.3 強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系教育體制的增強(qiáng)，設(shè)立定期的考試制度。有規(guī)律性的對(duì)各個(gè)方面的人才進(jìn)行考

44、試，得分越高，所得到的工資也就越高，這就促使了他們努力學(xué)習(xí)的性格特點(diǎn)，也會(huì)更好的為企業(yè)進(jìn)行服務(wù)，可以最大的是刺激人的學(xué)習(xí)能力，從而增加他們的業(yè)務(wù)效率。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融丑聞爆發(fā)漏洞,監(jiān)管實(shí)施和管理網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的經(jīng)營狀況最重要和基本的基礎(chǔ)是國家法律、法規(guī)的規(guī)定,經(jīng)營狀況平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)可以明確主要的法律監(jiān)督,為了有效地規(guī)范操作和風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的發(fā)展和公司的在線服務(wù)業(yè)務(wù)，主要依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)營，所以需要有一些部門，比如銀行主管共同運(yùn)營企業(yè)管理網(wǎng)站。本章分析了互聯(lián)網(wǎng)金融模式下小微企業(yè)經(jīng)營問題的成因，并找出了解決互聯(lián)網(wǎng)金融模式下小微企業(yè)經(jīng)營問題的對(duì)策加強(qiáng)小型和微型企業(yè)制度的建設(shè),加強(qiáng)小型和微型企業(yè)的

45、市場競爭力,提高網(wǎng)絡(luò)提供金融相關(guān)政策等等,為解決經(jīng)營問題提供了一個(gè)很好的參考互聯(lián)網(wǎng)下的小型和微型企業(yè)金融模式。結(jié) 論本文從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的相關(guān)的小微企業(yè)經(jīng)營狀況理論，經(jīng)過小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行了詳細(xì)的分析和研究，提出一些對(duì)策，為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)模式解決小微企業(yè)經(jīng)營問題，提升了小微企業(yè)的一些經(jīng)營狀況資本，小微企業(yè)的發(fā)展也得到了提升。在分析了基于小微企業(yè)資金問題的互聯(lián)網(wǎng)金融框架的基礎(chǔ)上，得出了以下結(jié)論。本文主要運(yùn)用文獻(xiàn)分析和規(guī)范分析的方法，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)下的小微企業(yè)經(jīng)營難題進(jìn)行分析，了解互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)下小微企業(yè)經(jīng)營的趨勢。研究表明，互聯(lián)網(wǎng)金融給小微企業(yè)提供了新的經(jīng)營體系，以減少信息不一致，降低交

46、易風(fēng)險(xiǎn)，降低安全性。它具有較高的經(jīng)營優(yōu)勢，非常適合小微企業(yè)的經(jīng)營需求。然而，我國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)得發(fā)展處于初步階段，并受到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持。因此，通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，小微企業(yè)的交易過程中會(huì)出現(xiàn)很多問題。加大互聯(lián)網(wǎng)金融的標(biāo)準(zhǔn)得水平，可以讓中小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)資金的交易平臺(tái)的經(jīng)營互換中絕對(duì)安全，保護(hù)小微企業(yè)的利益，為中國小微企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展做出貢獻(xiàn)。小型和微型企業(yè)逐步選擇經(jīng)營模式，改善互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。為了提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)金融需要繼續(xù)創(chuàng)新,網(wǎng)上銀行的發(fā)展與小型和微型企業(yè)的發(fā)展之間有著密切的關(guān)系。由于時(shí)間和篇幅的限制，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式下小微企業(yè)經(jīng)營問題的研究，并沒有深入到具體企業(yè)進(jìn)行具體的分析，只是提供了大體

47、的思路，要使小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下更好的經(jīng)營，需要更加深入細(xì)致的研究。參考文獻(xiàn)1 macmillan.the macmillan reportr.london:the financial industry committee,1931.2 ray,hutchinson p j.the financing and financial control of small enterprise developmentj.england: gowerpublishing company limited,1983(2):55-62.3 hodgma,donlad.the deposit relatio

48、nship and commercialbank investmentr. reviewof economics&statistics,1961(3):257-268.4羅仲偉，任國良，文春暉.為什么小微企業(yè)融資缺口越來越大:一個(gè)理論分析j.經(jīng)濟(jì)管理，2012 (9):53-60.5胡巍.小微企業(yè)融資困境的原因分析與對(duì)策思考j.河北大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版)，2014(5):128-131.6馬勝祥.論小微企業(yè)融資難的原因與出路j.農(nóng)村金融研究，2012 (4) : 5-10.7沙勇.我國小微企業(yè)的融資困境及應(yīng)對(duì)策略j.江海學(xué)刊，2013 (3) : 99-104.8楊慧慧.我國小微企業(yè)融資困境及對(duì)策研究j.合肥安徽大學(xué)研究生院，2012 (1o : 2