銀行機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置計劃

1、銀行機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置計劃第一章 總則第一條 為進(jìn)一步建立健全風(fēng)險防控長效機(jī)制，提高危機(jī)應(yīng)對及處置能力，保證公司持續(xù)經(jīng)營，根據(jù)中國銀監(jiān)會關(guān)于貸款公司風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見要求，制定本計劃。第二條 本計劃制定目標(biāo)是通過機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置機(jī)制建設(shè)，提高股東、董事會、經(jīng)營層等各治理主體及全體員工的風(fēng)險防范和責(zé)任承擔(dān)意識，主動強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險防范，保持公司持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，并能夠在出現(xiàn)風(fēng)險和危機(jī)時迅速反應(yīng)、有效處置，將不良影響降至最低，維護(hù)貸款受益人、股東、員工等各方利益。第三條 機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置原則包括：（一）貸款受益人利益最大化原則。優(yōu)先保護(hù)貸款受益人特別是自然人客戶的利益，保持投資者信心，維護(hù)社會穩(wěn)定；（二）事

2、前防范重于事后處置原則。防患于未然，盡可能通過加強(qiáng)管理防范風(fēng)險，避免出現(xiàn)風(fēng)險事件；（三）依法處置、合規(guī)處置、市場化處置原則。公司處置及恢復(fù)過程嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，盡量以市場化手段完成處置，減少行政措施應(yīng)用；（四）處置成本效益原則。準(zhǔn)確把握處置時機(jī)，靈活運(yùn)用處置手段，用最低處置成本將資產(chǎn)損失減至最??；（五）在公司履行“賣者盡責(zé)”義務(wù)的前提下投資者自擔(dān)風(fēng)險原則。在公司盡職管理及盡最大努力處置風(fēng)險情況下，投資者按“買者自負(fù)”原則承擔(dān)投資損失。（六）股東、公司、員工承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和損失的原則。出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，損失由公司承擔(dān)，股東按持股比例承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險，并在必要時給予流動性支持。包括管理層在內(nèi)的員工

3、對項目風(fēng)險及經(jīng)營風(fēng)險負(fù)有責(zé)任的應(yīng)予以追究和問責(zé)。第二章 組織體系及職責(zé)第四條 公司設(shè)立恢復(fù)與處置計劃領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織實(shí)施恢復(fù)與處置計劃。組長由董事長擔(dān)任，副組長由公司總裁擔(dān)任，各分管副總裁、董事會秘書及各相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人為成員。第五條 領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)為：（一）制訂和修改公司恢復(fù)與處置計劃，報請股東大會批準(zhǔn)；（二）提高內(nèi)部控制和風(fēng)險管理能力，有效防范風(fēng)險產(chǎn)生和惡化；（三）評估風(fēng)險事件影響，根據(jù)實(shí)際情況決定是否啟動及啟動何種層級的恢復(fù)與處置計劃；（四）多方協(xié)調(diào)，采取有力措施，靈活、高效處置風(fēng)險、化解危機(jī)、恢復(fù)公司經(jīng)營；（五）在機(jī)構(gòu)處置及恢復(fù)期間，做好資產(chǎn)保全和管理，防止損失擴(kuò)大；（六）做好投資者

4、解釋安撫工作，穩(wěn)定投資者情緒，避免群體性事件；（七）按規(guī)定程序向監(jiān)管部門報告相關(guān)事項，在政府、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會等機(jī)構(gòu)介入處置時，做好協(xié)調(diào)配合。第六條 合規(guī)風(fēng)控部組織進(jìn)行各類風(fēng)險壓力測試和評估，跟蹤監(jiān)測風(fēng)險指標(biāo)情況，及時向恢復(fù)與處置計劃領(lǐng)導(dǎo)小組報告。第七條 投資運(yùn)營部負(fù)責(zé)自主項下流動性管理，在公司啟動恢復(fù)與處置計劃時根據(jù)需要實(shí)施資產(chǎn)變現(xiàn)等應(yīng)對措施。第八條 貸款業(yè)務(wù)管理部在恢復(fù)與處置計劃領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開展貸款項下債務(wù)重組、資產(chǎn)處置、項目轉(zhuǎn)讓等工作。第九條 人力資源部負(fù)責(zé)制定、完善和執(zhí)行激勵性薪酬延付管理辦法，在機(jī)構(gòu)恢復(fù)及處置計劃實(shí)施期間做好人力資源配置。第十條 辦公室（董事會秘書處）在公司需要股

5、東提供資金支持等幫助時，負(fù)責(zé)與股東的溝通協(xié)調(diào)。第三章 機(jī)構(gòu)恢復(fù)計劃第十一條 恢復(fù)計劃是指公司在正常經(jīng)營狀態(tài)下制定的、應(yīng)對可能發(fā)生的經(jīng)營失敗情況通過采取事前計劃的各項有效措施，確保公司能夠在面臨經(jīng)營壓力、遭遇重大危機(jī)的情況下，恢復(fù)正常運(yùn)營的能力。第十二條 恢復(fù)計劃適用于公司雖然遇到一定經(jīng)營困難，但仍具備清償能力，可維系持續(xù)經(jīng)營而無需監(jiān)管部門介入的階段。第十三條 恢復(fù)計劃實(shí)施目標(biāo)是通過迅速反應(yīng)、有效處置，最大限度降低經(jīng)營風(fēng)險的不利影響，保存公司實(shí)力，盡快恢復(fù)正常經(jīng)營能力。第十四條 公司對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等風(fēng)險類別分別開展壓力測試，并考慮不同風(fēng)險之間的相互作用和共同影響，對總體風(fēng)險承受

6、能力進(jìn)行綜合評估，設(shè)定以下風(fēng)險狀況定量標(biāo)準(zhǔn)：承壓項目輕度風(fēng)險中度風(fēng)險重度風(fēng)險凈資產(chǎn)余額30至40億元10至30億元低于10億元固有資產(chǎn)損失額20至30億元30至50億元高于50億元自主管理貸款項目損失額30至40億元40至60億元高于60億元凈資本余額15至20億元5至15億元低于5億元第十五條 發(fā)生以下情形時，恢復(fù)與處置計劃領(lǐng)導(dǎo)小組啟動恢復(fù)計劃，并根據(jù)情況確定處置方案：（一）綜合壓力測試結(jié)果承壓項目中有兩個以上達(dá)到輕度及以上風(fēng)險程度；（二）貸款項目不能按期回收資金、變現(xiàn)資產(chǎn)或開放式貸款產(chǎn)品贖回資金規(guī)模大于申購資金規(guī)模、公司負(fù)有管理責(zé)任的貸款項目計提的貸款賠償準(zhǔn)備金不足以償付貸款資產(chǎn)損失等情況

7、，導(dǎo)致貸款產(chǎn)品無法正常清算兌付；（三）部分貸款業(yè)務(wù)品種或產(chǎn)品出現(xiàn)問題，繼續(xù)發(fā)展將影響其他貸款業(yè)務(wù)開展或公司整體運(yùn)營；（四）公司流動性出現(xiàn)問題，無法及時獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金應(yīng)對業(yè)務(wù)增長或清償?shù)狡趥鶆?wù)；（五）貸款規(guī)模增長過快或品種結(jié)構(gòu)不合理導(dǎo)致凈資本對風(fēng)險資本的覆蓋不足；（六）出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險或其他影響投資者信心事件，導(dǎo)致貸款產(chǎn)品發(fā)行困難，業(yè)務(wù)不能正常拓展；（七）投資失敗或交易對手違約嚴(yán)重，資產(chǎn)質(zhì)量惡化，經(jīng)營虧損，侵蝕凈資本；（八）法人治理、內(nèi)部管理等出現(xiàn)重大問題，或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件，導(dǎo)致公司無法正常經(jīng)營。第十六條 恢復(fù)與處置計劃領(lǐng)導(dǎo)小組可根據(jù)實(shí)際情況單一或組合使用貸款項目

8、兌付風(fēng)險處置預(yù)案、激勵性薪酬延付、限制分紅、紅利回?fù)?、資本補(bǔ)充、業(yè)務(wù)分割等恢復(fù)計劃實(shí)施方案。第十七條 貸款項目兌付風(fēng)險處置預(yù)案貸款合同約定以現(xiàn)金方式清算的貸款項目在到期前未能及時收回資金，預(yù)計不能正常完成兌付時，采取以下措施進(jìn)行處置，并及時向監(jiān)管部門報告處置情況：（一）要求擔(dān)保人履行代償責(zé)任或處置抵押物收回資金；（二）進(jìn)行債務(wù)重組，調(diào)整融資條件，延長貸款期限或舍棄部分貸款報酬等利益，促使債權(quán)盡快得到清償；（三）引入戰(zhàn)略投資者，增加對項目投資用于償還貸款資金； （四）向資產(chǎn)管理公司等第三方轉(zhuǎn)讓項目資產(chǎn)、債權(quán)或貸款受益權(quán)；（五）公司自主資金收購項目；（六）通過司法程序追償。第十八條 激勵性薪酬延付

9、機(jī)制激勵性薪酬指公司根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營業(yè)績考核結(jié)果確定并支付給員工的報酬，包括業(yè)績報酬和年度獎金兩部分。公司參照商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引等相關(guān)規(guī)定，建立激勵性薪酬延付機(jī)制，激勵性薪酬支付時間與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續(xù)時期保持一致：（一）貸款業(yè)務(wù)業(yè)績報酬。實(shí)行貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險責(zé)任與經(jīng)營業(yè)績掛鉤制度，貸款業(yè)務(wù)業(yè)績報酬中50%延期至項目無風(fēng)險結(jié)束后發(fā)放。存續(xù)期間貸款項目出現(xiàn)流動性不足等預(yù)警信息時，停止發(fā)放業(yè)績報酬；出現(xiàn)項目逾期且可能形成損失等風(fēng)險狀況時，扣回該項目全部已發(fā)放業(yè)績報酬，用于對沖業(yè)務(wù)風(fēng)險損失。貸款項目形成實(shí)質(zhì)性損失的，除扣除全部業(yè)績報酬外，還要對負(fù)有責(zé)任的相關(guān)人員進(jìn)行問責(zé)，采取扣發(fā)獎金、降低工資標(biāo)準(zhǔn)、警

10、告、解除勞動合同等措施處罰。（二）年度獎金。年度獎金采取延期支付方式發(fā)放，根據(jù)員工職級和崗位不同，設(shè)置不同的延期支付期限及支付比例。延付期間出現(xiàn)風(fēng)險責(zé)任或重大工作失誤給公司造成不良影響的人員，停發(fā)年度獎金，已發(fā)放的予以追回；工作量不飽和或工作質(zhì)量下降的，調(diào)低獎金標(biāo)準(zhǔn)。公司根據(jù)監(jiān)管要求及同業(yè)經(jīng)驗(yàn)不斷完善和改進(jìn)激勵性薪酬延付辦法，發(fā)揮薪酬機(jī)制對風(fēng)險防控的約束作用。第十九條 限制分紅機(jī)制為體現(xiàn)股東對公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的支持，全體股東承諾當(dāng)公司出現(xiàn)以下狀況時限制分紅或向公司提供必要的流動性支持，增強(qiáng)公司風(fēng)險抵御能力：（一）綜合壓力測試結(jié)果承壓項目中有兩個以上達(dá)到輕度風(fēng)險程度時，公司減少向股東分紅，分紅比

11、例不得超過5%。（二）出現(xiàn)以下情形時，公司停止向股東分紅：1、綜合壓力測試結(jié)果承壓項目中有兩個以上達(dá)到中度風(fēng)險程度；2、發(fā)生流動性風(fēng)險，已影響正常業(yè)務(wù)開展及貸款兌付。3、經(jīng)營不善導(dǎo)致嚴(yán)重虧損，未分配利潤小于等于零。（三）出現(xiàn)以下情形時，股東應(yīng)向公司提供必要流動性支持，幫助公司化解風(fēng)險：1、綜合壓力測試結(jié)果承壓項目中有兩個以上達(dá)到重度風(fēng)險程度；2、公司發(fā)生嚴(yán)重流動性風(fēng)險，通過拆借等方式也無法滿足資金需求。第二十條 資本補(bǔ)充機(jī)制業(yè)務(wù)風(fēng)險侵蝕資本時，公司可通過原股東增資或引入新的戰(zhàn)略投資者方式充實(shí)自主資金，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力。第二十一條 業(yè)務(wù)分割與恢復(fù)機(jī)制（一）業(yè)務(wù)分割條件 公司某一類貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)以下情

12、形時，應(yīng)停止開辦相關(guān)業(yè)務(wù)，并及時與資產(chǎn)管理公司、銀行、其他貸款公司、基金公司等機(jī)構(gòu)協(xié)商，將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓或托管給其他機(jī)構(gòu)，以保全其他正常業(yè)務(wù)，保存公司實(shí)力：1、某類貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)流動性風(fēng)險的項目金額占到該類業(yè)務(wù)20%以上，或風(fēng)險項目金額合計達(dá)到50億元以上；2、某類貸款業(yè)務(wù)中產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性損失的項目金額占到該類業(yè)務(wù)10%以上，或風(fēng)險項目損失金額合計達(dá)到20億元以上。（二）業(yè)務(wù)分割方式1、業(yè)務(wù)托管，由托管機(jī)構(gòu)代為管理及清收，公司支付托管機(jī)構(gòu)相應(yīng)托管費(fèi)用；2、回購式轉(zhuǎn)讓，由受讓機(jī)構(gòu)收購公司貸款項目，并約定在一定期限或滿足一定條件后進(jìn)行回購；3、賣斷式轉(zhuǎn)讓，由受讓機(jī)構(gòu)買斷公司貸款項目。因業(yè)務(wù)分割產(chǎn)生的費(fèi)用或?qū)?/p>

13、貸款項目形成的損失由公司自主資金承擔(dān)。（三）業(yè)務(wù)恢復(fù)對某類貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分割后，公司應(yīng)從產(chǎn)品設(shè)計、盡職調(diào)查、風(fēng)險管控、產(chǎn)品營銷、后續(xù)管理、信息披露和風(fēng)險處置等環(huán)節(jié)入手，全方位、全過程理順該板塊業(yè)務(wù)的操作及管理，評估該類業(yè)務(wù)的價值及恢復(fù)開展的可行性、必要性，決定是否恢復(fù)該類業(yè)務(wù)。確定恢復(fù)該類業(yè)務(wù)的，應(yīng)在產(chǎn)品設(shè)計、制度流程、風(fēng)控措施、人員配置等方面進(jìn)行優(yōu)化和準(zhǔn)備，達(dá)到條件后恢復(fù)開辦。第二十二條 公司有計劃地在自主項下配置高比例流動資產(chǎn)，以便在需要時及時變現(xiàn)。貸款項目需由公司承擔(dān)損失責(zé)任時，首先在貸款賠償金額度內(nèi)進(jìn)行彌補(bǔ)，不足時變現(xiàn)流動資產(chǎn)償付，仍有不足時通過出售非流動資產(chǎn)或由股東提供流動性支持解決兌

14、付資金。第二十三條 監(jiān)管部門可根據(jù)風(fēng)險情況或出于審慎監(jiān)管考慮，建議或要求公司執(zhí)行恢復(fù)計劃。第四章 機(jī)構(gòu)處置計劃第二十四條 處置計劃是指當(dāng)公司通過自救、股東支持等方式仍然無法化解風(fēng)險、恢復(fù)正常經(jīng)營時，按照預(yù)先制定的處置策略和方案，在公司陷入實(shí)質(zhì)性財務(wù)困境或經(jīng)營失敗時，能夠得到迅速和有效的處置，從而避免對貸款業(yè)整體穩(wěn)健運(yùn)行產(chǎn)生嚴(yán)重影響乃至引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。第二十五條 處置計劃啟動條件（一）綜合壓力測試結(jié)果承壓項目均達(dá)到重度風(fēng)險程度，在實(shí)施恢復(fù)計劃后未得到修復(fù)，進(jìn)一步惡化；（二）資本嚴(yán)重侵蝕，凈資本覆蓋率低于50%；（三）應(yīng)承擔(dān)管理責(zé)任的貸款項目損失額巨大，項目處置、自主資金賠償及股東支持已無法解

15、決兌付；（四）發(fā)生重大聲譽(yù)風(fēng)險事件或投資者群體性事件以及內(nèi)部管理混亂等情形，導(dǎo)致公司無法繼續(xù)經(jīng)營。第二十六條 處置計劃啟動后，恢復(fù)與處置計劃領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)及時組織清產(chǎn)核資，摸清資產(chǎn)及風(fēng)險底數(shù)，必要時可聘請中介機(jī)構(gòu)參與，并最大限度保全資產(chǎn)，防止損失擴(kuò)大。第二十七條 處置計劃實(shí)施方案 （一）因經(jīng)營層管理能力、履職態(tài)度、協(xié)作精神等問題造成經(jīng)營管理不善或風(fēng)險暴露突出，由董事會按照章程規(guī)定程序更換經(jīng)營層，并對負(fù)有責(zé)任的原經(jīng)營層人員進(jìn)行問責(zé)；（二）貸款兌付風(fēng)險較大，實(shí)施處置計劃、自主資金收購及股東支持后仍不足以解決資金困境時，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)后向人民銀行申請緊急貸款或申請貸款業(yè)保障基金介入，緩解流動性危機(jī)；（三）實(shí)行業(yè)務(wù)剝離，將風(fēng)險資產(chǎn)整體出售給資產(chǎn)管理公司，保留正常類資產(chǎn)，維持繼續(xù)經(jīng)營條件；（四）引入新的戰(zhàn)略投資者，對公司大幅度注資，并對內(nèi)部治理、組織機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)條線進(jìn)行重整；（五）與其他經(jīng)營狀況較好的貸款公司、銀行等機(jī)構(gòu)協(xié)商，或由行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織協(xié)調(diào)，由其他金融機(jī)構(gòu)對公司實(shí)施合并或接管；（六）嚴(yán)重資不抵債，未與其他機(jī)構(gòu)達(dá)成重組，或被接管后兩年內(nèi)仍無法恢復(fù)經(jīng)營時，由監(jiān)管部門予以解散或依法宣告破產(chǎn)。附則第二十八條 公司不斷完善相關(guān)信息管理系統(tǒng)，為恢復(fù)和處置計劃的制定、修訂和執(zhí)行提供及時、完整、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)信