信用社員工崗位案件風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)責(zé)任書

1、信用社員工崗位案件風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)責(zé) 任書 按照聯(lián)社案件防控工作的有關(guān)要求，為深入貫徹落實(shí)案件防控的措施和辦法，做到案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作橫向到邊，縱向到底，建立長(zhǎng)效機(jī)制，確保崗位與崗位之間相互制約、相互監(jiān)督，預(yù)防各類案件事故的發(fā)生，結(jié)合我社各崗位員工工作職責(zé)，特制定年崗位員工案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作目標(biāo)責(zé)任書。 一、各崗位員工要高度認(rèn)識(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重要性，認(rèn)真履行工作崗位責(zé)任制，增強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，確保無(wú)各類案件事故的發(fā)生。 （一）副主任含主任助理）案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作職責(zé)： 1.協(xié)助主任抓好國(guó)家法律法規(guī)、省聯(lián)社、辦事處及聯(lián)社各項(xiàng)規(guī)章制度和各項(xiàng)工作的貫徹落實(shí)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范管理，確保案件防范各項(xiàng)措施全

2、面落實(shí)到位； 2.每月協(xié)助主任不定期對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金進(jìn)行 1 次以上查庫(kù)，以及對(duì)坐班主任、各崗位員工使用保管的重空、有價(jià)單證、印章等管理情況進(jìn)行檢查，確保賬款、帳實(shí)、賬證相符； 3.按月督導(dǎo)信貸、會(huì)計(jì)、記賬、出納、票據(jù)交換、安全保衛(wèi)等崗位規(guī)章制度和操作流程的執(zhí)行，及時(shí)糾正和制止各種違規(guī)操作行為，防范案件事故的發(fā)生； 4.做好貸款審核、審查工作，對(duì)信貸人員調(diào)查的貸款嚴(yán)把貸款發(fā)放質(zhì)量關(guān)，做到手續(xù)合法合規(guī)，參加貸款審批小組會(huì)議，嚴(yán)把貸款風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口。 5.督促信貸內(nèi)勤人員強(qiáng)化信貸檔案規(guī)范化管理，發(fā)生移交時(shí)進(jìn)行監(jiān)交，確保信貸資料真實(shí)性、完整性、合規(guī)性、合法性； 6.督促各管戶信貸員強(qiáng)化貸款管理，認(rèn)真履行工作職責(zé)

3、，做到崗位與崗位之間相互制約，認(rèn)真做好“三查”制度的落實(shí)和貸款催收工作，預(yù)防信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生； 7.協(xié)助主任開(kāi)展崗位輪換工作，做好崗位輪換的交接監(jiān)督，確保交接清楚，責(zé)任落實(shí)到位。 8.參與各管戶信貸員進(jìn)行貸后調(diào)查和催收，每年調(diào)查催收面達(dá) 100，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)匯報(bào)，采取措施，化解風(fēng)險(xiǎn)； 9.強(qiáng)化不良貸款和抵債資產(chǎn)管理，帶領(lǐng)員工對(duì)不良貸款、抵債資產(chǎn)進(jìn)行清收核對(duì)，發(fā)現(xiàn)借名、冒名貸款、收息收貸不入賬等違紀(jì)違法行為及時(shí)上報(bào)聯(lián)社； 10.協(xié)助主任抓好案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作的日常檢查與管理，做到檢查有記錄，被查崗位人員簽字認(rèn)可。 （二）坐班主任案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作職責(zé) l.嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)出納基本制度，財(cái)務(wù)制度和

4、國(guó)家金融法律法規(guī)，加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范，強(qiáng)化現(xiàn)金及其他結(jié)算業(yè)務(wù)的管理，監(jiān)督執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，堅(jiān)持跟班作業(yè)，堅(jiān)持操作程序，防止操作風(fēng)險(xiǎn)； 2.加強(qiáng)會(huì)計(jì)、出納基礎(chǔ)工作，督促柜面記賬、出納、交換、聯(lián)行等崗位人員認(rèn)真履行崗位職責(zé)，做到崗位與崗位之間相互制約，并督促其嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程； 3.審批崗位人員領(lǐng)用重要空白憑證，每月至少對(duì)柜面現(xiàn)金、印章、重要空白憑證及有價(jià)單證進(jìn)行兩次以上的檢查， 督促柜面每日核實(shí)柜面人員使用重要空白憑證的使用情況，人員做到雙人清點(diǎn)現(xiàn)金、雙人管庫(kù)及庫(kù)房鑰匙的平行交接，確保賬款、帳實(shí)、賬證相符，印證分管； 負(fù)責(zé)計(jì)算 4.按照計(jì)算機(jī)門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)的會(huì)計(jì)管理規(guī)定，

5、機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開(kāi)機(jī)和簽到，強(qiáng)化柜員號(hào)碼及授權(quán)密碼管理，嚴(yán)格柜員業(yè)務(wù)范圍及權(quán)限進(jìn)行授權(quán)控制，對(duì)沖正錯(cuò)賬、不動(dòng)戶的支取、大額現(xiàn)金支取及轉(zhuǎn)賬、大額支付系統(tǒng)的資金匯劃實(shí)行審查審批管理，并在傳票上簽章確認(rèn)。 5.按月進(jìn)行存款科目核對(duì)及同業(yè)往來(lái)和社內(nèi)往來(lái)賬務(wù)及存款業(yè)務(wù)的書面核對(duì)，對(duì)內(nèi)外不相符的及時(shí)查明原因，及時(shí)上報(bào)。 6強(qiáng)化存款賬戶的管理，嚴(yán)格審查開(kāi)戶、銷戶、換折（卡）、掛失、查詢、凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)及沖帳、補(bǔ)帳的審查，確保手續(xù)的真實(shí)性、合規(guī)合法性。 7.加強(qiáng)本網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金和資金頭寸的管理，以及各項(xiàng)安全設(shè)施管理。 8.按規(guī)定審查財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定，努力增收節(jié)支，定期進(jìn)

6、行財(cái)務(wù)分析。 9.負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)各類會(huì)計(jì)報(bào)表的編報(bào)和組織年終結(jié)算工作，做到帳帳、帳表、帳據(jù)、賬實(shí)、賬款、內(nèi)外帳相符。 10.對(duì)每日的業(yè)務(wù)運(yùn)行情況和會(huì)計(jì)出納工作的重大事項(xiàng)在計(jì)算機(jī)運(yùn)行日志或坐班主任工作日志上進(jìn)行詳細(xì)的記錄，發(fā)生重大事項(xiàng)的在權(quán)限范圍內(nèi)及時(shí)處置，不能處置的立即向聯(lián)社有關(guān)部門匯報(bào)。 11.對(duì)柜面人員交來(lái)的傳票進(jìn)行審核，確保傳票的真實(shí)、完整性、合法合規(guī)性。按規(guī)定將傳票上交事后監(jiān)督部。 12.加強(qiáng)電視監(jiān)控及安全設(shè)施、各種門窗鑰匙管理管，協(xié)助主任每月調(diào)閱電視監(jiān)控錄像資料，查看柜面辦理業(yè)務(wù)是否執(zhí)行制度流程。 13.掌握會(huì)計(jì)、出納、記賬等重要崗位人員的思想動(dòng)態(tài)及社會(huì)交往情況，做好會(huì)計(jì)、出納柜員等崗位

7、人員工作交接的監(jiān)交工作，發(fā)生員工異常情況立即向聯(lián)社匯報(bào)。 （三）出納崗位案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作職責(zé) 1.努力鉆研業(yè)務(wù)技術(shù)知識(shí)，樹(shù)立良好的事業(yè)心和工作責(zé)任感，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金有關(guān)管理規(guī)定和操作流程，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。 做到出入庫(kù)前清點(diǎn)現(xiàn)金， 2.嚴(yán)格執(zhí)行管庫(kù)工作相關(guān)規(guī)定，認(rèn)真填寫、登記出入庫(kù)票和庫(kù)存現(xiàn)金登記簿，做到賬款、帳實(shí)相符；與押運(yùn)公司做好鈔箱（袋）的交接工作，確保款項(xiàng)交接無(wú)事故。 3.審核現(xiàn)金收付憑證內(nèi)容正確、要素齊全、憑證有效憑性，做到嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金收付規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行大額款項(xiàng)管理規(guī)定，嚴(yán)格審核 4.不得代客戶填寫存取款、轉(zhuǎn)款憑條，辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)要當(dāng)面點(diǎn)清，一筆一清，避免混淆。不得在自

8、己的班上辦理自己的存取款業(yè)務(wù)。 5.按照現(xiàn)金收付流程，做好收付登記工作，并將票面登記，將主輔幣登記在憑證的下面或背面，再在現(xiàn)金收付款單加蓋現(xiàn)金收付訖章和名章，收付憑證送會(huì)計(jì)記賬，回單聯(lián)退交款單位。 6.庫(kù)存現(xiàn)金?匭肭宓闋既貳艟弧掌搿簟欽慮宄衩嬗牘衩嬤淶南紙鸕韃匭氚燉淼韃中喚穎匭氚燉斫喚郵中喚憂宄敵猩喜磺澹虜喚擁墓娑繁絲釹嚳瞬鞠嚳時(shí)懟示蕁聳迪嚳約欽斯穹慕喚幼嘀魅尾輝詬謔保男屑嘟恢霸穡纈兄蛋噯嗽痹詬誑捎芍蛋噯嗽苯屑嘟弧?7.付款要按付款憑證的次序復(fù)審付款憑證要素，未經(jīng)會(huì)計(jì)人員記賬簽章的傳票嚴(yán)禁辦理付款。超過(guò)額度必須有相關(guān)授權(quán)人員的審核簽章，同意支付的字樣。 8.費(fèi)用報(bào)銷按照規(guī)定辦理，嚴(yán)格執(zhí)行費(fèi)用審

9、批權(quán)限，嚴(yán)禁“三無(wú)”憑證辦理費(fèi)用列支，嚴(yán)禁白條抵庫(kù)。 9.按付款憑證金額，清點(diǎn)款項(xiàng)是否與付款憑證一致，做到復(fù)點(diǎn)清楚，核對(duì)相符。 10.辦理現(xiàn)金收付必須經(jīng)復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核（柜員制除 ?，F(xiàn)金的付出憑證上加蓋復(fù)核員名章，當(dāng)面核實(shí)取款人外）取款金額，單位、姓名，核對(duì)憑證證確認(rèn)無(wú)誤后，看準(zhǔn)取款人（或叫名）親手將現(xiàn)金交給取款人，并提示取款人復(fù)點(diǎn)清楚。 11.大額現(xiàn)金必須入庫(kù)或保險(xiǎn)柜，使用保險(xiǎn)柜密碼，嚴(yán)禁超柜面限額，合理測(cè)算庫(kù)存限額，做好現(xiàn)金送存、提現(xiàn)工作。 12.營(yíng)業(yè)終了，清點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金，會(huì)同記賬人員辦理收付軋 與記賬人員核對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金科目發(fā)生額及余額，賬， 做到賬款，賬實(shí)相符。雙人將現(xiàn)金入箱上鎖，入庫(kù)或辦理

10、鈔箱（袋）交接手續(xù)，保管好鈔箱、庫(kù)房門鑰匙。 13.嚴(yán)格執(zhí)行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理規(guī)定，離開(kāi)柜面退出計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，保管好自己的柜員復(fù)核密碼，營(yíng)業(yè)終止核對(duì)記賬人員使用的重要空白憑證及各種印章的使用和保管情況，確保賬證，印證相符。 14、負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的存款核對(duì)工作，確保存款內(nèi)外相符。 （四）記賬崗位案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作職責(zé) 1.按照記賬要求，根據(jù)有效憑證記載賬簿，做到數(shù)字準(zhǔn)確，摘要簡(jiǎn)明、字跡清晰。 2.記賬時(shí)發(fā)現(xiàn)票據(jù)內(nèi)容不全或有錯(cuò)誤時(shí)應(yīng)交由制票人更換，并加蓋名章后，再行記賬。 3.記賬前必須認(rèn)真核對(duì)戶名、賬號(hào)、印鑒支付密碼、憑證號(hào)碼（存折戶核對(duì)存折號(hào)碼）、余額等，防止存款透支、以及記賬串戶、盜竊冒領(lǐng)、偽造詐騙等

11、事故的發(fā)生。 4.業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，必須根據(jù)憑證當(dāng)時(shí)記賬。辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先借后貸；辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，先收款，后記賬；辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)先記賬，后付款。一筆一清，付款業(yè)務(wù)實(shí)行叫號(hào)付款，提示客戶當(dāng)面點(diǎn)清。 5.嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定辦理開(kāi)戶、銷戶、掛失、更換印鑒、查詢、凍結(jié)、扣劃等業(yè)務(wù)，確保手續(xù)的合法合規(guī)性及真實(shí)性。 6.嚴(yán)格審查大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)款、匯劃手續(xù)，做到了解你的客戶，對(duì)發(fā)現(xiàn)可疑交易的必須及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告。 7.審查原始憑證或記賬憑證要素的齊全性、合規(guī)性、合法性。 8.嚴(yán)格執(zhí)行重要空白憑證、印章使用保管規(guī)定及計(jì)算機(jī)、庫(kù)房門鑰匙的管理規(guī)定。保管好客戶預(yù)留印鑒，做到人離章收，保管好自己使用的柜員密碼，離開(kāi)柜

12、面退出計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，定期更換密碼，一旦懷疑泄露，及時(shí)更換，以免他人盜用；每日核對(duì)賬證相符，重空、印章入庫(kù)（柜）保管；鈔箱、庫(kù)房、保險(xiǎn)柜鑰匙平行交接，妥善保管。 9.營(yíng)業(yè)終了，辦理收付、轉(zhuǎn)賬憑證的軋賬工作，將現(xiàn)金科目余額與庫(kù)存現(xiàn)金相核對(duì)，同時(shí)匯總各科目傳票與各科目日結(jié)單借貸方的發(fā)生額核對(duì)，科目日結(jié)單發(fā)生額、余額與總賬相關(guān)科目核對(duì)一致，確保賬款、帳據(jù)、賬賬、帳表、賬證相符。 10. 發(fā)生移交必須辦理移交手續(xù)，交接清楚。對(duì)出納柜發(fā)生交接時(shí)坐班主任或值班人員進(jìn)行監(jiān)交，如坐班主任或值班人員不在崗時(shí)要履行監(jiān)交職責(zé)。 11.對(duì)柜面現(xiàn)金調(diào)撥及出納現(xiàn)金的交接督促出納人員辦理交接手續(xù)，并履行監(jiān)交職責(zé)。 12.當(dāng)日傳

13、票必須立即交坐班主任審核，并登記柜面?zhèn)髌苯唤拥怯洸?，交接時(shí)由出納人員進(jìn)行簽字監(jiān)交，確保傳票交接完整性。 13.記賬人員必須憑自己的柜員密碼才能上機(jī)操作，輸入密碼時(shí)必須遮蓋鍵盤，預(yù)防泄密。不得擅自修改計(jì)算機(jī)程序和利率，更不得將程序拷貝給其他單位和個(gè)人。在交接班時(shí)，操作員確定當(dāng)天不再辦理業(yè)務(wù)，必須退出系統(tǒng)，結(jié)束工作，便于責(zé)任明確。 （五）票據(jù)交換崗位案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作職責(zé) 1.按時(shí)到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行票據(jù)交換，按時(shí)參加人行組織的每場(chǎng)交換；提高票據(jù)交換的工作效率。 2.保證交換票據(jù)不發(fā)生遺失；如發(fā)生遺失必須立即向聯(lián)社匯報(bào)，采取措施，確保資金安全。 3.嚴(yán)禁攜帶票據(jù)辦理私事和辦理與票據(jù)交換業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)之事，人行

14、票據(jù)交換結(jié)束后必須及時(shí)將票據(jù)送回單位； 4.嚴(yán)禁通過(guò)交換盜竊開(kāi)戶單位資金和詐騙銀行資金。 5.嚴(yán)禁將各種票據(jù)、回單交外人或客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)交他人或其他營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。 6.建立票據(jù)交換登記簿，各網(wǎng)點(diǎn)記賬人員同時(shí)建立票據(jù)交接登記簿，記賬人員交給交換員的由記賬員進(jìn)行登記，要求交換員在記賬人員保管的登記簿上簽字，交換員將票據(jù)交柜面記賬員時(shí)，由交換員在自己保管的登記簿上進(jìn)行登記，要求記賬員在交換員保管的登記簿上簽字，確保票據(jù)交接清楚，對(duì)交換長(zhǎng)期不到賬的票據(jù)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及時(shí)詢問(wèn)票據(jù)交換情況，票據(jù)交換人員應(yīng)及時(shí)查明原因，立即向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人反饋情況，對(duì)票據(jù)交換不成功的立即將票據(jù)退回。 （六）信貸外勤崗位案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作職

15、責(zé) 1.負(fù)責(zé)做好對(duì)借款人及擔(dān)保人貸款合規(guī)合法性、安全性和效益性貸前調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，寫出可行性分析報(bào)告。做到至少雙人調(diào)查，調(diào)查報(bào)告至少雙人簽字。 2.負(fù)責(zé)做好對(duì)借款人、擔(dān)保人信貸資料、借款人及擔(dān)保人主體資格、行業(yè)政策、信貸政策、信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸時(shí)審查。落實(shí)審貸會(huì)提出的限制性條件。 3.嚴(yán)格執(zhí)行貸款實(shí)行面談和面簽制度。即：在辦理貸款手續(xù)時(shí)，要求借款人親自到信用社進(jìn)行當(dāng)面申請(qǐng)和當(dāng)面辦理一切手續(xù)的簽字，辦理好的貸款手續(xù)交信貸內(nèi)勤審核后才能發(fā)放貸款。 4按規(guī)定做好貸后檢查工作，督促借款人按照借款用途使用資金，做好貸款管理。 5.日常管理中，發(fā)現(xiàn)對(duì)貸款安全影響較大的重大事項(xiàng)時(shí)，要及時(shí)向社主任匯報(bào)。問(wèn)題較嚴(yán)

16、重時(shí)由社主任及時(shí)向聯(lián)社反映情況，以便共同研究采取相應(yīng)的措施 6.在貸后檢查的過(guò)程中，了解有關(guān)客戶的信息，對(duì)借款人及擔(dān)保人的有關(guān)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，督促借款戶按季度結(jié)息和按時(shí)償還貸款本金，貸款到期 1 個(gè)月前必須對(duì)借款人發(fā)送貸款到期通知書，對(duì)需要辦理展期手續(xù)必須要求借款人、擔(dān)保人提前辦理展期手續(xù)，嚴(yán)禁違規(guī)展期。 7.負(fù)責(zé)對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、展期、重組、清收、質(zhì)量分類及客戶信用評(píng)級(jí)等事項(xiàng)進(jìn)行初步審查，向社主任提出意見(jiàn)，并落實(shí)有關(guān)具體貸款管理措施。 8.負(fù)責(zé)對(duì)逾期貸款及時(shí)發(fā)出催收通知書，書面告知借款人、擔(dān)保人償還貸款本息，并取得借款人、擔(dān)保人簽字的催收回執(zhí)。督促借款人擔(dān)保人按計(jì)劃歸還貸款。 9.上門催收

17、貸款實(shí)行信用社至少雙人催收，在催收的過(guò)程中，要求借款人親自到信用社還款，特殊情況需收取還款現(xiàn)金的必須至少雙人在場(chǎng)開(kāi)具信用社貸款收回憑證，信貸人員必須當(dāng)天到信用社辦理交款手續(xù)，對(duì)使用的貸款收回憑證由柜面記賬人員進(jìn)行復(fù)核監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)空號(hào)或調(diào)號(hào)使用或未復(fù)核到的憑證必須查明原因。嚴(yán)禁寫白條向借款人收取還款現(xiàn)金。 10.嚴(yán)防貸款的訴訟時(shí)效，參與配合貸款訴訟工作。 11.嚴(yán)禁發(fā)放冒名、借名貸款，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放關(guān)聯(lián)壘大戶、化整為零貸款、跨地區(qū)貸款，嚴(yán)禁接受客戶的各種好 。處，嚴(yán)禁刁難客戶，嚴(yán)禁向客戶“吃拿卡要” 12、加強(qiáng)抵債資產(chǎn)管理，每月對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)重大情況及時(shí)匯報(bào)，防范資產(chǎn)流失。 13.崗位變動(dòng)

18、必須辦理交接手續(xù)，對(duì)自己的管戶貸款其他信貸員不清楚的，在交接時(shí)應(yīng)主動(dòng)介紹借款戶的詳細(xì)情況，做到交接清楚。 14.責(zé)任信貸員每季應(yīng)將本社貸后管理的情況書面報(bào)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部門。 （七）信貸內(nèi)勤崗案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作職責(zé) 1.建立貸款和貸款表內(nèi)外應(yīng)收未收利息分戶賬，定期與微機(jī)賬相核對(duì)，確保與微機(jī)賬相符。 2.負(fù)責(zé)對(duì)信貸檔案的登記管理，對(duì)信貸員交來(lái)信貸資料必須進(jìn)行審核，辦理交接手續(xù)，確保貸款檔案手續(xù)資料的完整、真實(shí)、合法、合規(guī)性。資料審核完畢，交柜面人員辦理貸款入賬手續(xù)，貸款發(fā)放后立即整理好資料登記歸檔保管。 3.建立借款人、擔(dān)保人電話聯(lián)系登記簿，負(fù)責(zé)貸款本息的電話催收工作，對(duì)電話催收過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題及時(shí)向負(fù)責(zé)人匯報(bào)。對(duì)借款戶不認(rèn)賬的立即向聯(lián)社案件風(fēng)險(xiǎn)防范辦公室匯報(bào)。 4.借款人到信用社歸還貸款本息時(shí)，負(fù)責(zé)開(kāi)具貸款收回憑證和利息收回憑證，計(jì)算貸款利息必須手工計(jì)