貨幣銀行學論文

1、羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈

2、膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅

3、肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀

4、羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄

5、聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈

6、莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅

7、膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿

8、肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄

9、艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈

10、肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂

11、莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆

12、膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅

13、羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈

14、芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂

15、肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆

16、蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀

17、膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅

18、羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿

19、芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆

20、肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀

21、芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄

22、膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿

23、羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃

24、節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇

25、肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄

26、芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀芆莀螂螃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀羋莆蒈肅膄蒅薁袈肀蒄蚃肅羆蒃裊袆蒞蒂薅蝿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肅蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羈膃薇螆螄聿薆薆罿肅薅蚈袂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈艿螇肄芇羋蕆袇膃芇蠆肅腿芆螁羅肅芅襖螈莃芄薃羄 貨幣銀行學論文我國信用卡市場現(xiàn)狀和發(fā)展對策二0

27、一一 年 十二 月 二十 日信用卡定義信用卡是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費信用的特制載體卡片，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容，背面有磁條、簽名條的卡片。我們現(xiàn)在所說的信用卡，一般單指貸記卡。 通俗地說，信用卡就是銀行提供給用戶的一種先消費后還款的小額信貸支付工具。即當您的購物需求超出了您的支付能力或者你不希望使用現(xiàn)金時，你可以向銀行借錢，這種借錢不需要支付任何的利息和手續(xù)費。信用卡就是銀行答應借錢給您的憑證，信用卡將可以告訴你：你可以借銀行多少錢、需要什么時候還。另外你還可以在你信用卡中沒有錢的情況下直從atm

28、機中取出現(xiàn)金。信用卡特點信用卡相比普通銀行儲蓄卡來說，最方便的使用方式就是可以在卡里沒有現(xiàn)金的情況下進行普通消費，在很多情況下只要按期歸還消費的金額就可以了 1.不需存款即可透支消費，并可享有25-56天的免息期按時還款分文利息不收。 2.購物時刷卡不僅安全、衛(wèi)生、方便，還有積分禮品贈送。 3.持卡在銀行的特約商戶消費，可享受折扣優(yōu)惠 4.積累個人信用，在您的信用檔案中增添誠信記錄，讓您終生受益。 5.通行全國無障礙，在有銀聯(lián)標識的atm和pos機上均可取款或刷卡消費。 6.刷卡消費、取現(xiàn)有積分。全年多種優(yōu)惠及抽獎活動，讓您只要用卡就能時刻感到驚喜。 7.每月免費郵寄對賬單,讓你透明掌握每筆消

29、費支出。 8.特有的附屬卡功能,適合夫妻共同理財，或掌握子女的財務支出。 9.自由選擇的一卡雙幣形式,通行全世界，境外消費可以境內人民幣還款。 10.400電話或9字打頭5位數(shù)短號24小時服務，掛失即時生效，失卡零風險。 11.擁有有效期：已知國內信用卡有效期一般為三年或五年。 信用卡分類按發(fā)卡組織分：威士卡、萬事達卡、美國運通卡、jcb卡、discover發(fā)現(xiàn)卡(美洲)、聯(lián)合信用卡(臺灣)、大來卡、nets(新加坡)、bc卡(韓國) 、中國銀聯(lián)卡(中國大陸)、banknetvn(越南)等。貸記卡兩大類。而國際上所稱的信用卡，只是指中國內地所稱的貸記卡。 信用卡的功能信用卡的功能由發(fā)卡銀行根據(jù)

30、社會需求和內部經(jīng)營創(chuàng)新能力所賦予，由于業(yè)務特點和經(jīng)營理念的差異，各發(fā)卡銀行所發(fā)行的信用卡功能并不完全相同，產(chǎn)品種類及服務也各有不同。但是信用卡的基本功能是一致的，歸納起來主要有以下幾種:1轉帳結算功能2儲蓄功能3匯兌功能4消費信貸功能5規(guī)模購買6個人信用7循環(huán)授信.信用卡在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用首先，信用卡可以減少成本。銀行卡的支付成本只有紙基支付的1/3到1/2，如果一個國家從紙基支付全面轉向卡基支付，節(jié)約的相當于gdp的1%。其次，信用卡業(yè)務可以推動我國金融改革。一方面，信用卡對社會信用體系有較高的要求，信用卡能加快社會征信體系的建立，而“誠信社會”可以反過來給金融行業(yè)帶來良好的金融環(huán)境；另一方

31、面，信用卡業(yè)務也可以促進銀行電子化水平的提高，刺激我國銀行業(yè)掌握新技術和金融創(chuàng)新。再次，信用卡業(yè)務可以刺激內需，推動市場經(jīng)濟的發(fā)展。最后，信用卡業(yè)務還可以推動社會的進步。信用卡不但影響著金融的變革和發(fā)展，而且它能促進社會的發(fā)展，人類文明的進步。信用卡的發(fā)展:信用卡的發(fā)展經(jīng)歷了：1.導入發(fā)展期：1978年1995年2. 緩慢調整期：1995年2001年3激烈的競爭時期：2002年至今的三個階段的發(fā)展在我國行用卡發(fā)展非常迅速已經(jīng)逐漸的融入了人們生活之中。根據(jù)力勤資訊最新發(fā)布的中國商業(yè)銀行信用卡市場研究與發(fā)展預測報告2010版（含信用卡風險研究）截止到2010年5月底，國內信用卡發(fā)行銀行和全國金融合

32、作機構已達到41家，其中有17家銀行的信用卡累計發(fā)行量超過了80萬張的規(guī)模。五大國有股份制商業(yè)銀行全部發(fā)行了信用卡，12家全國性股份制商業(yè)銀行除恒豐銀行、渤海銀行、浙商銀行外均發(fā)行了信用卡，各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等地方金融機構都正在積極發(fā)卡或籌備發(fā)卡。外資銀行中東亞銀行已經(jīng)于2008年12月23日推出其核心信用卡產(chǎn)品東亞銀聯(lián)人民幣信用卡，其也是內地首家發(fā)行人民幣信用卡的外資法人銀行。我國信用卡市場發(fā)展存在的主要問題信用卡在我國發(fā)展的非常迅速，信用卡與經(jīng)濟掛鉤與利益有牽扯因此在信用卡發(fā)展過程中遇到許多問題，需要我們去解決一方面來自銀行另一方面來自持卡人。銀行方面：信用卡是由國外傳入中國并且

33、行用卡在國外擁有很好的效果，他的巨大發(fā)展前景與利益使得各銀行爭先推出信用卡業(yè)務因此也造成了不必要的麻煩1各銀行存在惡性競爭按照銀監(jiān)會的規(guī)定，銀行對客戶發(fā)放信用卡是要有所選擇和進行嚴格審核把關的。然而，各發(fā)卡行為爭奪市場, 擴大市場占有率, 片面追求發(fā)卡量, 忽視發(fā)卡質量, 導致信用卡泛濫，多頭受信狀況日趨嚴重。上海銀監(jiān)局調查發(fā)現(xiàn)，部分商業(yè)銀行出于利益驅動搶占市場，未采取較為審慎的經(jīng)營原則，濫發(fā)大學生信用卡；致使信用卡市場上出現(xiàn)“壘大戶”現(xiàn)象。同時，在信用卡使用過程中,銀行缺乏全方位的監(jiān)管, 在持卡人透支后又沒有及時加以有力的追索, 從而銀行在增加了大量的無效卡、睡眠卡之外, 還增加了一批風險度

34、很高的劣質卡。2信用卡管理及配套服務不到位一是各行信用卡業(yè)務經(jīng)營缺乏規(guī)范、統(tǒng)一的管理，經(jīng)營粗放，造成資源的巨大浪費。二是我國商業(yè)銀行缺少高素質的銀行卡專業(yè)人才，不能真正為用戶提供全面的高質量服務。三是缺乏規(guī)范的服務標準，服務效率和服務質量水平較低。四是缺乏科學的信用卡賬戶管理平臺。五是技術風險。我國商業(yè)銀行由于現(xiàn)有的透支催收規(guī)定不夠明確，如上門簽收催收通知書、透支催收掛號信函等方式哪些可以作為主張權利的證據(jù)，哪些不可以作為主張權利的證據(jù)，催收人員掌握得不夠，因此存在較大的風險。由于信用卡透支款項經(jīng)向持卡人和擔保人多次催收無法收回；騙領、冒用或偽造、編造及作廢的信用卡，以及商戶詐騙給銀行造成的經(jīng)

35、濟損失；銀行自身的原因造成的損失都會成為銀行的壞賬。3產(chǎn)品缺少差異化，營銷手段過于呆板信用卡是一種人格化的產(chǎn)品，它最能體現(xiàn)人的身份特質。在一個龐大的持卡群體中，雖然客戶持有同一品牌的信用卡，但是他們不同的交易活動，卻使一張相同的產(chǎn)品，產(chǎn)生了不同的質量，也向發(fā)卡銀行提出了不同的服務需求。但中國的大部分發(fā)卡銀行沒有滿足和體現(xiàn)出卡產(chǎn)品差異化。他們對不同層次的持卡群體提供了同一類型的信用卡。導致產(chǎn)品同化嚴重體現(xiàn)不出特色，與此同時銀行為推銷銀行卡所采用的營銷手段過于呆板不夠創(chuàng)新。銀行對顧客介紹信用卡也僅停留在借貸方面顧客對信用卡認知也停留在方便快捷相比國外信用卡與百姓生活掛鉤買水電醫(yī)療保健等等，中國在信

36、用卡推廣宣傳方面做的還不夠。其次是持卡人的問題1對信用卡的使用不積極美國等發(fā)達國家和地區(qū)信用卡業(yè)務創(chuàng)造的收入主要來自循環(huán)信用的利息收入和消費回傭收入，由于激烈的市場競爭，發(fā)卡機構的年費收入比例降低。而在我國，信用卡作為一種現(xiàn)代化的支付工具，還尚未被大眾廣泛接受。受傳統(tǒng)消費觀念的影響，我國居民大多習慣于一手交錢、一手交貨的交易方式，遵循著量入為出、略有結余的理財觀念，一時間難以接受“花明天的錢辦今天的事”這種超前的消費意識。雖說改革開放已30年，人民生活水平有了大幅度的提高，信用卡也在中國誕生了二十年有余，但它仍然沒有真正走進尋常百姓家。我國居民對負債消費缺乏認識和勇氣，許多持卡人僅僅是將信用卡

37、作為儲蓄存折的替代品，忽視了它的根本屬性，信用卡消費信貸功能未能有效發(fā)揮。2信用觀念缺失資產(chǎn)質量有待改善,客戶違約率有所上升。特約商戶存在的問題1特約商戶發(fā)展緩慢一是特約商戶數(shù)和atm 數(shù)少。二是特約商戶分布不均勻，多處在大商場和酒店，而居民日常的很多消費地點卻無法受理信用卡。2信用卡服務水平有待提高其他問題1 信用卡立法不完善：信用卡立法不完善，銀行自動決策管理的系統(tǒng)化水平滯后。2個人信用體系不健全：中國目前所建立的社會主義市場經(jīng)濟，與別國相比，最大的不同在于建立的背景不同。3銀聯(lián)與特約商戶之間的矛盾4外資銀行的競爭優(yōu)勢明顯國內信用卡市場外患重重。5信用卡消費環(huán)境缺乏安全感消費者不愿使用信用

38、卡購物的另一個重要原因在于用卡環(huán)境不安全,一旦出現(xiàn)事故,消費者的權益難以得到保障。我國信用卡市場健康發(fā)展的對策思考對發(fā)卡行應采取的措施：1實現(xiàn)信用卡市場競爭從量的競爭向質的競爭轉變發(fā)卡行的實際市場地位和收益是由信用卡的發(fā)卡數(shù)量和發(fā)卡質量共同決定的。衡量信用卡發(fā)卡質量的指標主要有客戶直接持卡消費額和信貸余額。2.完善信用卡配套服務信用卡消費環(huán)境也是決定信用卡業(yè)務發(fā)展的一個重要因素。消費環(huán)境是否良好影響著持卡人的消費意愿，所以如何優(yōu)化信用卡消費環(huán)境至關重要。第一，改善受理環(huán)境，加快建立業(yè)務處理集中模式第二，大力提高專業(yè)化服務水平。第三，加強與網(wǎng)上銀行的合作。第四，提升業(yè)服務質量，開展個性化的創(chuàng)新服

39、務。第五，完善業(yè)務規(guī)范和技術標準。第六，依法經(jīng)營，加強管理，降低經(jīng)營風險.第七，加強對銀行內部人員的管理和培訓。3.加強信用卡品種及業(yè)務的開發(fā)對于各發(fā)卡行來說，進行有效的品牌定位，塑造品牌形象，打破各家信用卡品牌日趨同質化的局面從而取得長遠發(fā)展，已經(jīng)成為當務之急。對持卡人應采取的措施1逐步轉變傳統(tǒng)消費觀念轉變傳統(tǒng)消費觀念，推行消費信貸，是一項長期的任務。加大對信用卡消費信貸的宣傳力度, 發(fā)揮媒介輿論導向作用，普及新的金融知識和金融手段，提高人們的金融意識，潛移默化地改變公眾的消費理念，使他們慢慢接受這種“先消費后還款”的消費方式，逐漸培養(yǎng)使用信用卡的興趣和習慣。2 建立社會信用體系和失信懲罰機

40、制特約商戶應采取的措施1合理地改善信用卡的用卡環(huán)境2.提升特約商戶數(shù)量其他措施：1.加強立法，完善法律系統(tǒng)2提高風險防范意識3充分借鑒國外經(jīng)驗總結：對于中國來說信用卡屬于新興事物，因此信用卡卡的發(fā)展具有很大的潛力。利用信用卡來消費也終將成為未來消費的趨勢。消費卡在未來功能會不斷完善逐漸走進人們生活的方方面面，使人們消費生活更加便捷快速。信用卡行業(yè)的繁榮是必然趨勢，因此繁榮的背后會有漏洞，在未來中信用卡方面的法律與管理系統(tǒng)會越來越完善。而對于銀行他們推出的服務也會越來越豐富，給消費者帶來更大的便利。 蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁

41、芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆

42、蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀

43、艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄

44、薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈

45、莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃

46、芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇

47、葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄

48、芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋

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50、蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇

51、膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁

52、蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅

53、芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)

54、薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆

55、莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁

56、膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅

57、蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿

58、節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄

59、蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆莈螞羈莁芄蟻肅膄薃蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇螇蝿羄蒅螆袂腿蒁螅肄羂莇螄螄芇芃螃袆肀薂螃羈芆蒈螂肁肈莄袁螀芄芀蕆袃肇膆蕆羅節(jié)薅蒆螅肅蒁蒅袇莀莆蒄罿膃節(jié)蒃肂羆薁蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀蚅羃芅蕿袈羋薄薈羀肁蒀薇肂芆莆薆螂聿節(jié)薅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆芃莂蚃蝿肆