銀行支行信貸管理部職能和崗位職責

1、銀行支行信貸管理部職能和崗位職責工作職能一、負責制定支行信貸工作發(fā)展規(guī)劃，建立健全信貸管理制度和管理辦法，確保支行信貸業(yè)務發(fā)展計劃的全面實施和經營目標實現(xiàn)。二、負責支行本外幣各類信貸業(yè)務的審查工作。三、負責落實執(zhí)行信貸審查崗位的各項管理制度，建立支行審貸分離機制。四、負責支行本外幣各類貸款發(fā)放的審核和管理工作，落實執(zhí)行放款審核崗崗位的各項管理制度。五、負責支行貸款業(yè)務的貸后檢查工作。六、負責支行信貸審查委員會的組織工作。七、負責支行信貸業(yè)務的盡職審（核）查和管理，對信貸業(yè)務運行進行統(tǒng)計和分析，為管理層提供決策依據(jù)。八、嚴格執(zhí)行有關信貸制度，在授權范圍內開展信貸風險監(jiān)測、檢查分析，負責信貸檔案的

2、審核和整理移交，組織開展貸款五級分類工作，加強信貸資產質量管理。九、負責按總行要求制定支行信貸發(fā)展的中長期規(guī)劃和年度計劃，對本部門內部的工作和資源進行統(tǒng)一協(xié)調安排，確保正常有序開展工作。十、負責制定支行信貸工作培訓計劃，并會同相關部門對支行信貸人員實施培訓、選撥等工作。十一、完成行領導交辦的其他工作。崗位設置（一）部門經理崗；（二）審查崗；（三）放款審核崗（兼）；（四）風險經理崗（總行派駐）；（五）貸后管理崗（兼）。崗位職責（一）部門經理職責1.負責部門的日常管理；2.負責有關信貸管理審查規(guī)章制度的實施；負責制訂本部門內部管理制度，并對執(zhí)行情況進行監(jiān)督和檢查；3.負責部門的崗位設置及人員分工，

3、及部門的員工管理考核；4.負責監(jiān)控、分析部門運行中的主要問題，提高業(yè)務操作的效率和合規(guī)性；對工作中出現(xiàn)的問題進行科學地分析，并及時、有效地反饋給支行領導，以便做出必要的決策；5.負責檢查和監(jiān)督審查崗的工作情況和工作質量，不斷優(yōu)化審查流程，建立有效的風險控制手段，提高業(yè)務效率和業(yè)務的規(guī)范化，標準化； 6.負責落實執(zhí)行放款審核崗崗位工作，加強貸款發(fā)放的審核和管理，規(guī)范支行用信管理。7.負責建立貸后風險綜合管理科學、有效的管理流程，提高業(yè)務的操作效率。8.負責檢查和監(jiān)督風險（貸后）管理崗的工作情況和工作質量，對工作中出現(xiàn)的問題進行科學地分析，并及時、有效地反饋給支行領導，以便做出必要的決策；9.負責

4、支行信貸檔案按總行的要求進行科學、有效的日常管理，并對檔案管理中出現(xiàn)的問題向支行領導反饋意見及建議；10.負責組織本部門的培訓工作，并協(xié)助相關部門組織對支行業(yè)務人員的培訓；11.就下屬人員提出的合理化建議，進行科學績效管理；12.加強業(yè)務學習，不斷提高自身的理論水平及業(yè)務能力，努力適合金融業(yè)發(fā)展的需要；13.完成領導交辦的其他工作任務。（二）審查崗崗位職責1.負責嚴格按照國家及我行信貸業(yè)務有關法律、法規(guī)及規(guī)章制度，在授權范圍內對信貸業(yè)務進行審查評價，并在規(guī)定時限內做出審查意見或建議；對經審查認為有疑點的信貸業(yè)務或事項，要求客戶經理或盡職調查人員進行再調查并提交補充調查報告或盡職調查報告；2.負

5、責審核抵（質）押權屬的合規(guī)、合法性，確定抵（質）押物的公允價值；3.根據(jù)估價相關資料，通過查詢抵押同類房地產市場銷售均價，對借款人提供的抵押物價值的合理性進行判斷；4.出具估價報告，抵押物存在貶值或變現(xiàn)風險的，應在報告中明示，并在申請審批表中簽署估價意見；5.負責對盡職調查人員的日常工作及盡職調查質量進行評價，并向部門經理匯報；6.密切關注市場、客戶和同業(yè)的發(fā)展動態(tài)，向部門提供建議和咨詢；7.對貸款資料的完整性、有效性及合規(guī)性負審查責任；8.就貸與不貸，貸款金額、期限和利率等事項簽署意見后報部門經理及主管行長。9.加強業(yè)務學習，不斷提出自身的理論水平及業(yè)務能力，努力適應金融業(yè)發(fā)展的需要；10.

6、完成領導交辦的其他工作任務。（三）放款審核崗崗位職責1.負責對放款申請資料的合規(guī)性、完整性和表面真實性的最終審核；2.負責對放款審批流程合規(guī)性、完整性的審核；3.負責對借款人提款合法、合規(guī)性的審核；4.負責對采用的貸款支付方式和金額標準的合理性審核；5.負責定期檢查借款人用信情況，并形成檢查報告報經營主責任人和管戶客戶經理。（四）風險經理崗崗位職責現(xiàn)階段風險經理的主要工作職責是貸后管理工作，包括貸后檢查、作業(yè)監(jiān)督、分類審核、貸款催收以及風險分析與報告等，具體為：1.負責會同客戶經理開展駐在機構授信業(yè)務的貸后管理工作，貸后檢查報告由客戶經理負責撰寫，風險經理對客戶經理的貸后檢查報告進行審核確認；

7、 2.負責對駐在機構重點客戶按月定期撰寫貸后檢查風險分析報告，重點客戶名單由駐在機構與總行風險管理部共同確定；3.在授信業(yè)務檔案入庫前，檢查檔案的完整性和有效性，督促客戶經理及時移交檔案資料；4.負責駐在機構授信資產的風險分類初分結果和貸款減值測試結果的審核；5.貸款到期前負責提示并督促客戶經理做好催收工作；對不能按期償還或形成不良的貸款，督促駐在機構制定風險控制或清收處置方案； 6.對駐在機構授信業(yè)務的潛在風險提出預警，會同客戶經理制訂和采取相應的風險防范和緩釋措施，并監(jiān)督風險防范措施的落實；7.向駐在機構負責人報告貸后監(jiān)管、授信風險監(jiān)測等情況，按月撰寫風險分析報告，并于每月初8日前報送總行

8、風險管理部，重大事項隨時報告；8.派駐風險經理以組為單位每季初10日內向總行風險管理部提交風險管理及信貸政策建議書；9.完成總行交辦的其他事項。（五）貸后管理崗崗位職責1.負責對支行信貸作業(yè)的監(jiān)督。負責核實盡職調查人在信貸管理系統(tǒng)的主要要素錄入情況及擔保的落實情況，根據(jù)最終審批意見審核出帳申請，并對出帳的真實性、有效性負責；2.負責審核經審批通過的貸款業(yè)務授信文件的完整性、合規(guī)性；審核經審批通過的貸款業(yè)務授信法律文件要素填寫的規(guī)范性、一致性和準確性；3.負責協(xié)助相關部門對信貸檔案按總行要求進行科學有效的日常管理；4.負責對信貸檔案交接簽收工作；5.負責信貸臺帳的建立、登記工作；6.負責對支行信貸業(yè)務的統(tǒng)計上報工作；7.負責抵押登記辦理工作，并及時將相關信息登錄系統(tǒng)；8.領取抵押權利憑證，并通知相關客戶經理和放款審核崗；9.對支行貸款業(yè)務抵押前、抵押中、抵押后的貸款資料進行整理、保管、并及時移交給有關人