農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)交流材料

1、公司絕密農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)交流材料近年來(lái),為適應(yīng)“三農(nóng)”資金需求多元化的特點(diǎn),靈寶市積極貫徹落實(shí)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作要求,著力推動(dòng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)因地制宜開展創(chuàng)新,推出了貼近“三農(nóng)”的信貸產(chǎn)品,改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù),取得了良好的效果。截止xx年年6月末,靈寶市各項(xiàng)貸款余額為59.8億元,較年初增加10.1億元,分別占三門峽市的23.36%和24.3%。其中涉農(nóng)貸款余額25.1億元,較年初增加1.48億元,較年初增長(zhǎng)6.3%。一圍繞特色產(chǎn)業(yè),創(chuàng)新信貸產(chǎn)品林果業(yè)黃金及有色金屬工業(yè)是我市的特色支柱產(chǎn)業(yè)。圍繞壯大支柱產(chǎn)業(yè),我們成功啟動(dòng)了以“林權(quán)抵押貸款”“倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押貸款”“公司+農(nóng)戶+

2、保險(xiǎn)+信貸”“農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保貸款”“專業(yè)合作社+煙農(nóng)+預(yù)期收益+信貸”等五類重點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品,較好地解決了“三農(nóng)”融資難題。(一)突出林果業(yè),大力推廣林權(quán)抵押貸款。我市地處黃河中游的丘陵山區(qū),全市林業(yè)用地220多萬(wàn)畝。為了把豐富的林果業(yè)資源轉(zhuǎn)化為可抵押的經(jīng)濟(jì)資源, xx年年以來(lái),農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成功開辦了“林權(quán)抵押貸款”業(yè)務(wù),并邀請(qǐng)鄭州惠文會(huì)計(jì)事務(wù)所對(duì)擬支持的企業(yè)進(jìn)行檢查輔導(dǎo),使該產(chǎn)品規(guī)范可行。截止xx年年6月末,靈寶市林權(quán)抵押貸款余額為2.72億元,今年新增4000萬(wàn)元,余額和新增額均為全省第一。按照計(jì)劃,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行今年還將繼續(xù)支持8家企業(yè)以上,增加授信6億元以上。(二)支持黃金及有色金屬工業(yè)

3、發(fā)展,嘗試開辦礦產(chǎn)抵押貸款。靈寶市是全國(guó)第二大產(chǎn)金縣,黃金及有色金屬工業(yè)發(fā)展較快,金融機(jī)構(gòu)根據(jù)該特點(diǎn),對(duì)金精粉鉛精粉鉛錠等成品及半成品進(jìn)行抵押,嘗試開辦了礦產(chǎn)抵押貸款,并積極引入中儲(chǔ)公司進(jìn)行托管。目前,該信貸產(chǎn)品已發(fā)放1100余萬(wàn)元,滿足了5家企業(yè)的流資需求。(三)緊緊圍繞特色農(nóng)業(yè),豐富農(nóng)戶貸款品種。靈寶市農(nóng)業(yè)資源豐富,蘋果大棗木耳煙葉等土特產(chǎn)優(yōu)勢(shì)明顯,種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)近年來(lái)飛速發(fā)展,貸款需求多元化。對(duì)此,各金融機(jī)構(gòu)推出了一系列富有特色的信貸產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行大力推行小額貸款和惠農(nóng)卡業(yè)務(wù),新發(fā)卡近5000張,增加貸款1300多萬(wàn)元;并推出了“公司+農(nóng)戶+保險(xiǎn)+信貸”信貸產(chǎn)品,為寺河蘋果焦村食用菌川口

4、蔬菜等專業(yè)村發(fā)放貸款230多萬(wàn)元。農(nóng)村信用社推出了“中儲(chǔ)抵押(動(dòng)產(chǎn))+保險(xiǎn)+信貸”農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保貸款巾幗創(chuàng)業(yè)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款等20個(gè)信貸產(chǎn)品,目前已開辦了11個(gè)新產(chǎn)品業(yè)務(wù),增加農(nóng)業(yè)貸款1.1億元。郵政儲(chǔ)蓄銀行推出了“農(nóng)戶(商戶)聯(lián)保貸款”“農(nóng)戶(商戶)保證貸款”“小企業(yè)主貸款”“專業(yè)合作社+農(nóng)戶+預(yù)期收益+信貸”等產(chǎn)品,截止目前共發(fā)放貸款630多筆,金額2800多萬(wàn)元。二圍繞服務(wù)主體,創(chuàng)新服務(wù)方式(一)開展財(cái)務(wù)輔導(dǎo),實(shí)現(xiàn)銀企“一對(duì)一”對(duì)接。為了進(jìn)一步推動(dòng)金融部門對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)輔導(dǎo)工作,我們實(shí)行目標(biāo)管理,把輔導(dǎo)成功率納入到了政.府目標(biāo)管理,目前金融機(jī)構(gòu)已成功輔導(dǎo)企業(yè)40家。同時(shí)編印了中小企業(yè)

5、融資指引信貸產(chǎn)品介紹,舉辦多層次的項(xiàng)目推介會(huì)和銀企洽談會(huì),組織開展企業(yè)金融知識(shí)培訓(xùn),提高了企業(yè)貸款成功率。(二)完善服務(wù)機(jī)構(gòu),實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”金融服務(wù)專業(yè)化。農(nóng)行靈寶市支行成立了公司業(yè)務(wù)科專門服務(wù)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),已為4 家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放貸款1700萬(wàn)元;靈寶市農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立了服務(wù)“三農(nóng)”的公司業(yè)務(wù)部,已發(fā)放貸款1.7億元。支持參與運(yùn)作一家小額貸款公司,擬注冊(cè)資金5000萬(wàn);初步確定由農(nóng)村信用社牽頭,籌建一家村鎮(zhèn)銀行;三門峽商行正積極在靈寶市設(shè)立籌備處。(三)完善擔(dān)保體系,解決中小企業(yè)擔(dān)保難題。積極探索多元化的擔(dān)保模式,協(xié)調(diào)建立了政策性擔(dān)保公司華煒擔(dān)保公司和互助性擔(dān)保公司華益擔(dān)保投資有限公司,

6、其中政策性擔(dān)保公司政.府出資1245萬(wàn)元,吸收民間資金3755萬(wàn)元,互助性擔(dān)保公司注冊(cè)資金3000萬(wàn)元,目前兩家擔(dān)保公司為中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款7200萬(wàn)元。(四)完善結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施,優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。在試點(diǎn)地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)增加了pos機(jī)十余臺(tái);成立了靈寶市人民幣服務(wù)管理中心,解決人民幣券別結(jié)構(gòu)失衡殘缺污損人民幣兌換上繳難等問(wèn)題。加強(qiáng)信用建設(shè),全市共評(píng)定信用村81個(gè),信用戶8.3萬(wàn)戶,建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案11.38萬(wàn)戶,信用工商戶900多戶,50多家企業(yè)得到金融部門評(píng)級(jí)授信。三圍繞試點(diǎn)目標(biāo),創(chuàng)新工作機(jī)制(一)政.府牽頭,各部配合,形成農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的強(qiáng)大合力。由市政.府牽頭,成立領(lǐng)導(dǎo)小組,人民銀行銀監(jiān)辦事處等部門聯(lián)合出臺(tái)了靈寶市農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作實(shí)施方案,明確各成員單位職責(zé),建立推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的正向激勵(lì)機(jī)制,形成支持試點(diǎn)工作的合力。(二)試點(diǎn)帶頭,逐步推廣,形成了農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的良好局面。在扎實(shí)做好試點(diǎn)創(chuàng)新工作的同時(shí),市政.府下文要求涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要大膽嘗試,自主開展創(chuàng)新工作,探索行之有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。目前,非涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)也積極開展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與研發(fā),共同推進(jìn)試點(diǎn)工作開展。(三)突出重點(diǎn),小而有為,充分發(fā)揮了支行的作用。年初,