關(guān)于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建

1、_關(guān)于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建 論文摘要：我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和公司持有風(fēng)險(xiǎn)。構(gòu)建符合國(guó)際慣例適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的國(guó)有商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)積極從風(fēng)險(xiǎn)控制向風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變。 論文關(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行；全面風(fēng)險(xiǎn)管理；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；公司特有風(fēng)險(xiǎn) 一、國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分析 按照巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則的風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。與西方商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)相比，我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要集中體現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)上。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是在銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中交易對(duì)象無(wú)

2、力履約，操作風(fēng)險(xiǎn)則在于內(nèi)部控制以及公司治理機(jī)制的失效。國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因分內(nèi)外兩方面因素。本文把國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)劃分為兩大類：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和公司特有風(fēng)險(xiǎn)。 (一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的成因 國(guó)有商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具體包括國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)體制風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際收支風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)和銀行競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。在轉(zhuǎn)軌時(shí)期國(guó)有商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因表現(xiàn)在：(1)國(guó)有企業(yè)“綁架”國(guó)有商業(yè)銀行。由于歷史和體制方面的原因，加之我國(guó)企業(yè)以間接融資為主，以國(guó)有企業(yè)為主造成的國(guó)有商業(yè)銀行累積的制度性不良貸款，雖然通過(guò)發(fā)行次級(jí)債券、不良資產(chǎn)剝離、動(dòng)用外匯儲(chǔ)備注資，使得目前中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行的不良資產(chǎn)率大大下降，然而，只

3、要國(guó)有企業(yè)還沒(méi)有改制成真正的股份公司，國(guó)有企業(yè)仍將過(guò)度依賴國(guó)有商業(yè)銀行，國(guó)有商業(yè)銀行被“綁架”的現(xiàn)狀仍將繼續(xù)。因?yàn)樵谡蟛环值那闆r下，國(guó)有企業(yè)和國(guó)有商業(yè)銀行相當(dāng)于一個(gè)人身上的兩個(gè)口袋，對(duì)一個(gè)人來(lái)說(shuō)，把左口袋的錢(qián)放在右口袋“績(jī)效”相同。然而，現(xiàn)實(shí)情況是國(guó)有企業(yè)這個(gè)口袋的底破了，放多少錢(qián)漏多少錢(qián)!因此，只要國(guó)有企業(yè)和國(guó)有商業(yè)銀行都沒(méi)有改制成真正的股份公司，國(guó)有商業(yè)銀行的政策、體制風(fēng)險(xiǎn)就大大增加。(2)社會(huì)信用意識(shí)淡薄，信用評(píng)估體系缺乏。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，信用大于生命。銀行向客戶提供的不僅僅是一種產(chǎn)品，而更是一種信用。目前，我國(guó)還沒(méi)有建立起獨(dú)立的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行無(wú)法獲得有價(jià)值的信用風(fēng)險(xiǎn)信息，

4、客戶信用審查的成本極高；現(xiàn)有的會(huì)計(jì)、審計(jì)等信息中介機(jī)構(gòu)獨(dú)立反映企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息能力較差，有時(shí)甚至出現(xiàn)提供虛假信息現(xiàn)象；還沒(méi)有面向金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和信息咨詢服務(wù)的專業(yè)化公司。因此，目前國(guó)有商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)很大。(3)國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷性地位問(wèn)題。維持國(guó)家商業(yè)銀行的非競(jìng)爭(zhēng)性甚至壟斷性地位是目前整體和宏觀視角的中國(guó)金融改革和發(fā)展的目標(biāo)。這一目標(biāo)不僅僅是銀行內(nèi)部存在抵制競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)壟斷地位，更主要還是政府行為。其理論依據(jù)是：銀行業(yè)數(shù)量太多有可能影響金融穩(wěn)定性，因此，非競(jìng)爭(zhēng)性甚至壟斷性銀行結(jié)構(gòu)是有效的(馬爾科斯科雷伯，1999年)，在某些情況下，集中性銀行要比競(jìng)爭(zhēng)性銀行體系更加有效，如擁有眾多競(jìng)

5、爭(zhēng)性銀行的美國(guó)金融業(yè)曾經(jīng)表現(xiàn)出極大的不穩(wěn)定，而一些由幾家大銀行壟斷控制的國(guó)家則表現(xiàn)出了比較高的穩(wěn)定性(富蘭克艾倫，2002)。然而過(guò)度集中意味著只有少數(shù)幾家銀行享受經(jīng)濟(jì)地租，并且有可能因?yàn)槿狈Ω?jìng)爭(zhēng)而導(dǎo)致效益和效率低下。2003年四大國(guó)有商業(yè)銀行29%的平均資本利潤(rùn)率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于世界1000家大銀行176%的平均資本利潤(rùn)率就是很好的證明?？梢?jiàn)，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)外在的政策體制風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)內(nèi)部化了其盈利性風(fēng)險(xiǎn)。 (二)公司特有風(fēng)險(xiǎn)的成因 公司特有風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)有商業(yè)銀行作為一個(gè)經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，自身在經(jīng)營(yíng)管理方面存在的風(fēng)險(xiǎn)。主要有資本風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。在轉(zhuǎn)軌時(shí)期國(guó)有商業(yè)銀行

6、公司特有風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因有：(1)外在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在化。由于國(guó)有商業(yè)銀行目前股份制改革處“形似”階段，產(chǎn)權(quán)制度和治理結(jié)構(gòu)改革沒(méi)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，國(guó)有商業(yè)銀行本身對(duì)此無(wú)能為力，因而國(guó)有商業(yè)銀行主體錯(cuò)位、權(quán)責(zé)不明，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的本位意識(shí)不強(qiáng)，雖然政府宏觀層面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和防范非常重視，而微觀上銀行企業(yè)還是被動(dòng)式風(fēng)險(xiǎn)管理，因而管理風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。(2)內(nèi)控制度不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)不完善。完善的內(nèi)控制度是現(xiàn)代銀行有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和持續(xù)發(fā)展的重要內(nèi)部制度保障。內(nèi)部控制不僅要求現(xiàn)代銀行企業(yè)建立內(nèi)部制度政策與程序，還要檢查內(nèi)部控制政策與程序是否得到了遵守。目前，國(guó)有商業(yè)銀行一方面控制不足，表現(xiàn)為內(nèi)控制度不健全、管理部

7、門(mén)銜接不充分；一方面控制分散，表現(xiàn)為規(guī)章制度數(shù)量龐大，文件滿天飛，缺少整合性。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，目前大多數(shù)商業(yè)銀行都還沒(méi)有現(xiàn)代意義上獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，也沒(méi)有專職的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，沒(méi)有一個(gè)獨(dú)立的部門(mén)有能力承擔(dān)起有效管理銀行全面風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)。因此，國(guó)有商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)較大。(3)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和工具落后。風(fēng)險(xiǎn)量化管理和模型化是現(xiàn)代銀行企業(yè)管理在技術(shù)上的重要發(fā)展趨勢(shì)。而目前國(guó)有商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)量化管理技術(shù)和工具方面非常薄弱，沒(méi)有建立信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)。總之，把我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分內(nèi)、外兩個(gè)方面并分析其成因，目的就是為了更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，向巴塞爾新資本協(xié)議過(guò)渡。

8、 二、銀行erm的國(guó)際經(jīng)驗(yàn) 美國(guó)著名的專業(yè)機(jī)構(gòu)coso在2003年7月份公布了全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架(草案)。該框架規(guī)定：“全面風(fēng)險(xiǎn)管理(enterpriseriskmanagement，簡(jiǎn)稱erm)是一個(gè)過(guò)程，這個(gè)過(guò)程受董事會(huì)、管理層和其他人員的影響。這個(gè)過(guò)程從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)的各項(xiàng)活動(dòng)中，用于識(shí)別那些可能影響企業(yè)的潛在事件并管理風(fēng)險(xiǎn)，使之在企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)偏好之內(nèi)，從而合理確保企業(yè)取得既定的目標(biāo)?！眅rm框架有三個(gè)維度，第一維度是企業(yè)的目標(biāo)；第二維度是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素；第三維度是企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。企業(yè)的目標(biāo)有4個(gè)，即戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)；全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素有8個(gè)，即內(nèi)部環(huán)境、目

9、標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策、控制活動(dòng)、信息與交流、監(jiān)控；企業(yè)的層級(jí)包括整個(gè)企業(yè)、各職能部門(mén)、各條業(yè)務(wù)線及下屬各子公司。erm三個(gè)維度的關(guān)系是，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的8個(gè)要素都是為企業(yè)的4個(gè)目標(biāo)服務(wù)的；企業(yè)各個(gè)層級(jí)都要堅(jiān)持同樣的4個(gè)目標(biāo)；每個(gè)層次都必須從以上8個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。全面風(fēng)險(xiǎn)管理也是巴塞爾新資本協(xié)議蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)管理新理念，是當(dāng)今國(guó)際銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理新趨勢(shì)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是全程、立體、動(dòng)態(tài)、計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)控制。目前，國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念體現(xiàn)在： (1)市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)理念。國(guó)際先進(jìn)銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)理念的實(shí)質(zhì)是利益均沾、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，以求共贏。以香港地區(qū)為例，香港大小銀行150多家，但無(wú)論大小都有明確

10、的市場(chǎng)定位。即使有能力滿足單一客戶的大額貸款要求的大銀行，它們往往也不會(huì)“獨(dú)吞”，而是采取“銀團(tuán)貸款”的方式分散風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)理念有效預(yù)防和分散了風(fēng)險(xiǎn)，造就香港彈丸之地卻支持各家銀行盈利的奇跡。(2)明確的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。董事會(huì)依據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的銀行的市場(chǎng)定位，制定中長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。在此基礎(chǔ)上，依據(jù)主要股東風(fēng)險(xiǎn)偏好，在風(fēng)險(xiǎn)和收益間進(jìn)行權(quán)衡，確定投資回報(bào)目標(biāo)，制定銀行的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略管理。銀行的高級(jí)管理層依據(jù)董事會(huì)制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，負(fù)責(zé)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，經(jīng)營(yíng)績(jī)效由董事會(huì)考核。(3)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理組織。實(shí)行董事會(huì)、高級(jí)管理層相互獨(dú)立的、立體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，即所有者從外部對(duì)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)管理行為進(jìn)行

11、監(jiān)測(cè)，高級(jí)管理層對(duì)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)控制。董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)委員會(huì)對(duì)全行的風(fēng)險(xiǎn)尤其是高級(jí)管理層的道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。銀行高級(jí)管理層則建立另一套風(fēng)險(xiǎn)控制框架，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)的自我控制與管理，通常設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部或稽核部。(4)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。隨著信息技術(shù)和計(jì)量經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)際先進(jìn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理廣泛運(yùn)用了數(shù)學(xué)模型。運(yùn)用模型，根據(jù)建立的龐大健全的數(shù)據(jù)庫(kù)，能夠準(zhǔn)確地計(jì)算出客戶的違約概率、違約損失率，從而大大提高風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和效果。 三、符合國(guó)際慣例適合我國(guó)國(guó)情的國(guó)有商業(yè)銀行erm構(gòu)建 盡管巴塞爾新資本協(xié)議為全世界的各類銀行設(shè)計(jì)了各種可供選擇的方法，但國(guó)際貨幣基金組織告誡世界各國(guó)特別是

12、發(fā)展中國(guó)家實(shí)施新資本協(xié)議要有充分準(zhǔn)備，不應(yīng)盲從，要考慮本國(guó)實(shí)際情況，不應(yīng)該降低實(shí)施質(zhì)量，應(yīng)在完全或基本遵守有效銀行監(jiān)管的核心原則的基礎(chǔ)上向新協(xié)議過(guò)渡。因此，我國(guó)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，國(guó)有商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心思想是，風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略必須與銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略相適應(yīng)。如果二者不匹配，其結(jié)果將是：在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)展時(shí)，銀行對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展給予更多關(guān)注，風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有受到應(yīng)有重視，而在經(jīng)濟(jì)緊縮時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制受到高度重視，市場(chǎng)開(kāi)發(fā)則缺乏足夠動(dòng)力。 國(guó)有商業(yè)銀行如果沒(méi)有全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系制約，為了解決歷史問(wèn)題，力求快速增長(zhǎng)業(yè)務(wù)，同時(shí)管理薄弱，內(nèi)控松弛，結(jié)果業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的收益遠(yuǎn)不如新形成的風(fēng)險(xiǎn)大，這樣的增長(zhǎng)會(huì)給將來(lái)造成更大的風(fēng)險(xiǎn)?？梢?jiàn)，國(guó)有商業(yè)銀

13、行要轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代銀行企業(yè)，必須構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。目前，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建要做到：(1)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的組織設(shè)置。國(guó)有商業(yè)銀行首先在董事會(huì)和ceo層面分別設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)；其次，在首席風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理層面實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略部、外在風(fēng)險(xiǎn)管理部和內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)管理部；在外在風(fēng)險(xiǎn)管理部和內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)管理部下按風(fēng)險(xiǎn)歸屬分別設(shè)立信用風(fēng)險(xiǎn)管理部、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部、操作風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部、信貸檢查部等。(2)制定完整的風(fēng)險(xiǎn)管理流程框架。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)從五個(gè)方面建立全系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)流程框架：一是風(fēng)險(xiǎn)管理政策、標(biāo)準(zhǔn)和工具的制訂和批準(zhǔn)流程；二是政策執(zhí)行和監(jiān)督流程；三是例外計(jì)劃的處理流程；四是風(fēng)險(xiǎn)狀況變動(dòng)的連續(xù)

14、跟蹤流程；五是向高級(jí)管理層和相應(yīng)的管理委員會(huì)的報(bào)告流程。(3)建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理模型。在風(fēng)險(xiǎn)管理工具和系統(tǒng)方面，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)盡可能按巴塞爾新資本協(xié)議的要求，開(kāi)發(fā)各類風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、計(jì)量模型和it系統(tǒng)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整、績(jī)效考核等風(fēng)險(xiǎn)控制工具的基礎(chǔ)。當(dāng)務(wù)之急是盡快收集、整理分散在各部門(mén)、各機(jī)構(gòu)的歷史數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)全行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息在物理和邏輯上的同步集中，建立起綜合的數(shù)據(jù)庫(kù)；專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員以綜合數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)，借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的經(jīng)驗(yàn)，采用歷史數(shù)據(jù)和結(jié)果對(duì)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模型進(jìn)行檢驗(yàn)，適時(shí)調(diào)試參數(shù)，由此形成適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的風(fēng)險(xiǎn)管理模型。(4)建立橫向協(xié)調(diào)機(jī)制。國(guó)有

15、商業(yè)銀行在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)施“決策分離、平行作業(yè)”的前提下，銀行各部門(mén)應(yīng)改進(jìn)工作作風(fēng)，加大業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、客戶等信息的跨部門(mén)橫向流動(dòng)，既保證風(fēng)險(xiǎn)控制的獨(dú)立性，又強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)之間及其與業(yè)務(wù)部門(mén)的溝通與交流，建立起密切的橫向協(xié)調(diào)機(jī)制和縱向報(bào)告制度，避免相互推諉而延誤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與處理時(shí)機(jī)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率并促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。(5)風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)及隊(duì)伍建設(shè)。國(guó)有商業(yè)銀行在向現(xiàn)代商業(yè)銀行過(guò)渡過(guò)程中，對(duì)管理和技術(shù)型人才的需求巨大。要建立關(guān)鍵人才管理流程和計(jì)劃，系統(tǒng)地建立人才招聘、培訓(xùn)和職業(yè)發(fā)展計(jì)劃，要積極發(fā)現(xiàn)銀行內(nèi)部的技能需求，培養(yǎng)關(guān)鍵人才，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理人才。在此基礎(chǔ)上建立高素質(zhì)、復(fù)合型的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍

16、，加強(qiáng)對(duì)金融交叉產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量和控制的研究，致力于精干、高效、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于關(guān)鍵崗位，可采取“引智”戰(zhàn)術(shù)。日本在第五代計(jì)算機(jī)研發(fā)上后來(lái)居上超越美國(guó)，其秘笈是“引智”，請(qǐng)美國(guó)相關(guān)權(quán)威專家來(lái)日講學(xué)，獲取核心技術(shù)的理論思想，然后加以吸收改進(jìn)，開(kāi)發(fā)出日本的高技術(shù)產(chǎn)品。(6)全員風(fēng)險(xiǎn)管理理念的樹(shù)立。完善的公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理組織構(gòu)建還只是“形似”階段，一切工作最終依賴人去做，而人的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念和意識(shí)的樹(shù)立才是“神似”階段。因此，全體員工的職業(yè)道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培養(yǎng)在某種意義上比風(fēng)險(xiǎn)管理組織構(gòu)建更為重要。需要強(qiáng)調(diào)的是，全體員工的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是在業(yè)務(wù)和市場(chǎng)拓展的前提下來(lái)樹(shù)立的，不能單一就風(fēng)險(xiǎn)談管理，要在研究市場(chǎng)和業(yè)務(wù)的過(guò)程中研究風(fēng)險(xiǎn)及其管理，樹(shù)立更好地促進(jìn)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。在此基礎(chǔ)上培育與業(yè)務(wù)發(fā)展相協(xié)調(diào)、相促進(jìn)的國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。 總之，國(guó)有商業(yè)銀行在從風(fēng)險(xiǎn)控制向風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，只有對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)有正確的了解和認(rèn)識(shí)，并將國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)與我國(guó)國(guó)情相結(jié)合，才能有助于符合國(guó)際慣例適合我國(guó)國(guó)情的