信用社（銀行）關于對××××信貸管檢查情況的報告

1、信用社（銀行）關于對信貸管檢查情況的報告根據(jù)文件精神，組織開展對200*年*月至200*年*月末所有信貸業(yè)務、開展情況進行檢查。我們按照的安排，從200*年*月*日至*月*日對、等進行了為期*天的現(xiàn)場檢查，本次檢查我們主要采取聽、查、問、看的方式進行，重點對被查單位的、貸款授權授信、違章貸款、大額貸款管理、員工貸款管理、管理情況及貸款手續(xù)的合規(guī)、完整性和票據(jù)業(yè)務的合規(guī)性等*個方面進行了現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)將檢查情況報告如下：一、被檢查*基本情況于*年*月正式掛牌成立，*機關設業(yè)務發(fā)展部等*部*室，下轄等、，業(yè)務經(jīng)營范圍遍布。截至月末，現(xiàn)有員工人，其中有從事信貸管理人員人。各項存款余額為億元，比年初的

2、億元增長億元，完成下達任務億元的%，各項貸款億元，比年初的億元增長億元，存貸比例為%，不良貸款按四級分類統(tǒng)計口徑余額為萬元，不良占比%，不良貸款按五級分類統(tǒng)計口徑余額為萬元，不良貸款占比%，銀行承兌匯票余額為，比的億元減少億元，銀票保證金余額為億元，保證金比例%，票據(jù)貼現(xiàn)余額為億元，比的億元減少億元，前個月實現(xiàn)總收入億元，比去年同期增加億元，其中利息收入億元，占總收入的%。二、主要做法及成績領導班子及廣大員工團結務實、進取創(chuàng)新，制訂和完善各項規(guī)章制度，使信貸管理不斷規(guī)范化、程序化，各項業(yè)務快速發(fā)展，成績斐然。具體表現(xiàn)在:（一）認真組織了自清自查。對部署的信貸管理與自查工作高度重視，召開了專題會

3、議，成立了以為組長的自查工作領導小組，進行了周密的安排，組織精干力量于，對轄內(nèi)各支行所有信貸業(yè)務進行了全面的自查,自查面達%。對自查中發(fā)現(xiàn)的問題，提出了具體的整改意見,并逐項進行了整改落實。（二）完善了各項規(guī)章制度建設。能及時學習、轉達、貫徹上級有關文件精神，并結合自身實際建立和完善了信貸管理規(guī)章制度，出臺了、和等規(guī)章制度，并以文件形式下發(fā)。成立了貸款審批委員會，各有貸款審批小組，實行授權管理，根據(jù)授權對轉授權的權限審批體制。（三）、規(guī)范了信貸投向與管理。一是信貸投向堅持以“三農(nóng)”、中小企業(yè)為主，無高能耗、高污染行業(yè)貸款，無違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款，無行政事業(yè)單位貸款，無信貸資金流入股市貸款。

4、二是各類貸款借據(jù)、合同、憑證及相關要素基本齊全，貸款落實了包收包管責任人，抵押物登記保管合規(guī)，保證人信譽較好有代償能力。三是小額貸款基本能夠滿足區(qū)域內(nèi)小額個貸需求。小額貸款指單戶余額在萬元以下的貸款，小額貸款投向主要是區(qū)域內(nèi)“三農(nóng)”、社區(qū)居民、個體工商戶等貸款，貸款用途主要是農(nóng)民生產(chǎn)型貸款、失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)（就業(yè)）型貸款、個體工商戶流動資金貸款及各類消費、生活、就醫(yī)、就學貸款。辦理手續(xù)都以夫妻作為共同借款人，并提供了相應的擔保。（四）、對以來的員工自借貸款實行了歸口管理。根據(jù)關于對員工自借貸款整改文件要求，從今年開始對轄內(nèi)新發(fā)放的員工自借貸款進行了統(tǒng)一歸口管理，出臺了。（五）、合法、合規(guī)地開辦票據(jù)

5、業(yè)務。票據(jù)業(yè)務集中在辦理，所有貼現(xiàn)票據(jù)實行專人辦理，嚴格審查票據(jù)本身的真?zhèn)?、票?jù)交易的真實性背景和票據(jù)背書的連續(xù)性，大額票據(jù)實行實地查詢的原則，未出現(xiàn)到期兌付風險；簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務主要集中在，所簽發(fā)的銀行票據(jù)具有真實交易背景，保證金制度嚴格，保證金專戶管理制度到位，敞口部分都提供了足值有效的擔保，沒有滾動簽發(fā)票據(jù)行為，未出現(xiàn)墊款現(xiàn)象。三、存在的問題此次檢查組重點對機構的信貸管理和信貸業(yè)務等方面進行了比較全面的檢查，共檢查貸款業(yè)務筆，金額萬元。在檢查中發(fā)現(xiàn)在信貸管理和實際操作中還存在以下不足：（一）制度建設不夠完善，執(zhí)行不力。特別是關系到業(yè)務發(fā)展的相關管理辦法、操作流程、風險防范等相關制度亟

6、待建立。一是未建立大額貸款集體審議制度。從檢查的個機構來看，都沒有建立貸款集體審議制度，大額貸款均無審批會議記錄。二是貸款審批小組成員的確定、審批小組成員的簽字未以文字形式報上級備案。三是未成立貸款審批小組。四是還有部分職工自借貸款未歸口管理。年以前發(fā)放的部分未到期職工自借貸款未納入管理，主要分布在（二）貸款授權授信推廣不夠，授信面較窄。從檢查的情況來看，對企事業(yè)單位貸款未嚴格按照“先評級、后授信、再貸款”的程序操作。對自然人客戶和大部份企事業(yè)單位未進行評級授信，貸款檔案資料中無行業(yè)內(nèi)上級主管部門對貸款客戶的評級、授信資料。（三）有違章貸款現(xiàn)象。檢查中發(fā)現(xiàn)該行在貸款發(fā)放過程中存在單戶貸款超資本

7、金比例、抵押不合規(guī)等違規(guī)現(xiàn)象。1、單戶貸款超資本金比例。檢查發(fā)現(xiàn)單戶貸款超比例的有戶，金額萬元。其中戶，即有限公司年*月*日借款19200萬元，占資本金比例%；2戶，有限公司871200萬元；有限公司簽發(fā)銀行承兌匯票63000萬元，其中敞口31200萬元。2、存在抵押不合規(guī)現(xiàn)象。共筆，金額萬元。一是抵押物評估價值未達到規(guī)定比例筆，金額萬元。200*年*月*日借款萬元，抵押物評估值僅為萬元。二是未辦理有效抵押登記手續(xù)筆，金額萬元。明細如下: 金額：萬元貸款行 借款人 借款金額 借款日期 借款方式 是否辦理 抵押登記 他項權證 三是違規(guī)抵押筆，金額萬元。公司于年月日向借貸萬元，以房產(chǎn)做抵押，不足部

8、分以該公司在的股金證萬元作抵押。四是抵押物處置變現(xiàn)難筆，金額萬元。用做抵押的房產(chǎn)所在土地系集體所有，只能在集體組織內(nèi)轉移，處置變現(xiàn)難度較大。其中1筆，金額萬元。筆，金額萬元。明細如下: 金額：萬元貸款行 借款人 借款金額 借款日期 借款方式 辦理抵押登記情況 （四）有部分貸款發(fā)放手續(xù)不合規(guī)，貸款檔案資料不夠完整。1、未使用操作文本。使用的貸款合同文本非統(tǒng)一印制的,且合同等文本中多次出現(xiàn)錯別字，容易產(chǎn)生歧義。2、員工貸款的調(diào)查報告內(nèi)容不完善。報告中只對資產(chǎn)進行了調(diào)查，而未涉及借款人的負債情況，部分內(nèi)容失真。借款戶5月27日申請保證貸款萬元用于購房，調(diào)查報告中標明在信用社貸款余額為0，而2月4日在

9、已經(jīng)辦理了該套住房的按揭貸款，截止8月末，款方式為按揭貸款。3、貸款檔案資料不夠完整。自然人貸款調(diào)查表格資料中沒有反映貸款客戶家庭人員情況、沒有貸款客戶夫妻雙方授權委托書、貸款客戶基本情況表未對客戶原欠貸款情況予以明示、行沒有企業(yè)貸款客戶的征信系統(tǒng)查詢記錄、沒有信貸人員對大額貸款客戶進行貸后檢查、分析，經(jīng)客戶簽字蓋章的文字表格資料。4、“三查”制度落實不到位。查貸款檔案發(fā)現(xiàn): “三查”制度落實未到位貸款共筆,其中筆，有限公司年11月30日借款萬元，年11月30日到期，年無貸后檢查紀錄，企業(yè)未按時提供財務報表; 筆，金額萬元,均無貸后檢查記錄。5、貸款借據(jù)、合同、憑證及相關要素不齊全。共筆，金額

10、萬元。200*年8月*日在借款萬元，200*年8月*日在借款萬元，均未填寫借款人家庭住址。6、未按規(guī)定辦理展期手續(xù)?？蛻?0*年2月*日向借款2000萬元，200*年2月*日因資金未及時回籠申請展期，無支行調(diào)查記錄，無展期申請書。7、辦理抵押登記手續(xù)不及時。共筆，金額萬元。200*年4月*日借款950萬元，僅憑房管部門簽發(fā)的無法律效力的“抵押物收件收據(jù)”就發(fā)放了貸款，直至2*年5月*日才辦妥抵押登記手續(xù)入檔。200*年4月*日借款217萬元，200*年4月*日才辦妥抵押登記手續(xù)入檔；“”公司20*年4月*日借款8150萬元，20*年*月*日才辦妥抵押登記手續(xù)入檔；200*年*月2日借款200萬

11、元，20*年11月*日才辦妥抵押登記手續(xù)入檔。8、擔保人擔保能力不足。共筆，金額萬元。、公司于20年2月日在借款400萬元，由公司、有限公司、為其聯(lián)保；而至檢查日止有限公司在欠貸款萬元、有銀行票據(jù)承兌匯票萬元，欠貸萬元、有銀行票據(jù)承兌匯票萬元。年4月*日，公司在借款萬元，由、公司為其聯(lián)保，而至檢查日止在欠貸款萬元，公司欠貸款萬元、有銀行承兌匯票萬元。9、貸款檔案資料中各項資料的日期前后不銜接。有筆，金額萬元。2*年*月*日在借款萬元，其資料中抵、質押貸款承諾書簽訂日期：20*年*月*日，抵、質押貸款承諾書所敘述的貸款日期：20*年*月*日；委托轉帳付款授權書、抵押物入庫單和個人信息查詢授權書日

12、期：20*年*月*日。20*年*月*日日在借款50萬元，其資料中借款合同、貸款申請報告、抵、質押貸款承諾書的簽訂日期：20*年*月*日；“”公司20*年*月*日在借款1*萬元，借款合同和抵押合同于20*年*月*日簽訂；20*年*月*日在借款600萬元，其借款合同簽訂日期為20*年*月*日；20*年*月*日在借款*萬元保證合同20*年*月*日簽訂；20*年*月*日在借款200萬元，借款合同和抵押合同于20*年*月*日簽訂；開發(fā)公司20*年*月*日在借款*萬元，借款合同和抵押合同于20*年*月*日簽訂。三、整改意見1、加強對貸款客戶檔案的管理，確保一戶一檔且檔案資料齊全，內(nèi)容填寫完整、真實。2、加強制度建設，加強責任追究與風險防范意識。建立健全相關的信貸管理辦法和規(guī)章制度，建立貸款集體審議制度，要有大額貸款審批會議記錄。3、加強對貸款客戶的評級授信工作，對企事業(yè)單位貸款要嚴格按照“先評級、后授信、再貸款”的程序操作。4、嚴格貸款手續(xù)，搞好貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，確?！叭椤敝贫嚷鋵嵉轿?。一是加強貸前調(diào)查、貸時審查，明確各級貸款審查責任人，嚴審資金的使用、貸款的用途、借據(jù)的填制、合同的簽訂、抵押手續(xù)的辦理等環(huán)節(jié)。二是加大貸后檢查力度，定期與不定期的