一輪復(fù)習(xí)經(jīng)濟(jì)生活第六課--投資理財(cái)?shù)倪x擇ppt

1、考點(diǎn)概覽考向定位第六課、投資理財(cái)?shù)倪x擇 （1）商業(yè)銀行儲蓄存款利息、利率與本金商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（2）投資股票債券商業(yè)保險(xiǎn)1.從知識的考查看：立足居民投資，主要考查幾種投資方式的特點(diǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)性和收益性的關(guān)系。2.從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方式、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性，多以圖表、曲線類試題呈現(xiàn)。設(shè)問方式以原因類、體現(xiàn)類和認(rèn)識類為主。計(jì)算題主要考查利息、股票價(jià)格的計(jì)算。 一個體系 中國商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)體系兩個比較 四種投資方式優(yōu)缺點(diǎn)比較、 三種債券投資方式的比較三個業(yè)務(wù) 我國商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務(wù)四個原則 居民選擇正確的投資方式應(yīng)堅(jiān) 持的四個原則。高考復(fù)習(xí)策略高考復(fù)習(xí)策略含義： 機(jī)構(gòu)：

2、 是指居民將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。 我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。 目的：有的是為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備；有的是為了購房、買車；有的是為了養(yǎng)老；有的是為了資金安全。 儲蓄實(shí)質(zhì)上是一種投資方式。儲蓄存款我國的儲蓄主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類 （5）分類： 活期儲蓄 定期儲蓄 含義是儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。 特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)流動性強(qiáng)、靈活方便，但收益低。 流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低

3、于債券和股票。 收益風(fēng)險(xiǎn)比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但是存在通貨膨脹下存款貶值及定期提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。【特別提示】 儲蓄存款并非毫無風(fēng)險(xiǎn)。儲蓄存款是不是越多越好？ 在通貨膨脹情況下，儲蓄存款作為投資理財(cái)?shù)囊环N方式()A能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) B是穩(wěn)健的投資C必然貶值 D必然增值【解析】本題考查的是投資理財(cái)方式的特點(diǎn)。A項(xiàng)是保險(xiǎn)作為投資理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)。B項(xiàng)“穩(wěn)健的投資”指的是國債，D項(xiàng)“必然增值”說法錯誤。在通貨膨脹情況下，儲蓄存款是會貶值的?！敬鸢浮緾（1）原因我國經(jīng)濟(jì)的高速增長和居民收入的迅速增加，為居民儲蓄存款的增加提供前提和基礎(chǔ)。社會保障體系不健全、居民對未來預(yù)期不樂觀是老百姓不敢花錢的重要原因。投資機(jī)

4、會，特別是金融投資渠道的單一，以及人們對其他投資方式認(rèn)識和技術(shù)上的不足，進(jìn)一步帶來了居民儲蓄保持較快增長。目前居民的高儲蓄率還與中國傳統(tǒng)文化、社會結(jié)構(gòu)、家庭觀念等諸多因素有關(guān)。【知識拓展】正確認(rèn)識中國的高儲蓄儲蓄存款（1）積極影響）積極影響-利利對個人來講，有利于獲得利息收入；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的消費(fèi)習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。對社會來講，有利于把社會閑散資金集中起來，投入社會主義現(xiàn)代化建設(shè)；可以調(diào)節(jié)市場貨幣流通。【知識拓展】正確認(rèn)識中國的高儲蓄儲蓄存款（2）不良后果-弊高儲蓄說明了社會保險(xiǎn)和社會福利制度還不完善;反映了投資形式單一。儲蓄的高增長加大銀行的壓力，銀行承擔(dān)一些本應(yīng)由金融市場承擔(dān)

5、的風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)集中。高儲蓄率導(dǎo)致高投資率，也就造成產(chǎn)能過剩、國內(nèi)需求相對不足的局面。高儲蓄說明居民并沒有把手中的錢轉(zhuǎn)化為有效的消費(fèi)需求，而消費(fèi)對生產(chǎn)具有反作用，這就會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁不足?！局R拓展】正確認(rèn)識中國的高儲蓄（3）措施政府應(yīng)該健全社會保障體系，加快養(yǎng)老、醫(yī)療保障和教育體系改革，減少居民的“預(yù)防性儲蓄”；必須改變目前主要依賴固定資產(chǎn)投資和出口貿(mào)易的增長模式，并將政策重點(diǎn)轉(zhuǎn)向鼓勵內(nèi)需和發(fā)展服務(wù)業(yè)，改變目前國內(nèi)儲蓄過高的情況；培育和健全其他金融市場，鼓勵居民選擇多渠道的投資方式?！局R拓展】正確認(rèn)識中國的高儲蓄利息： A.含義：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因?yàn)槭褂?/p>

6、儲戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。 B.取決因素：存款利息的多少取決于三個因素本金、存期和利息率水平。 C.計(jì)算公式：存款利息=本金利息率存款期限。利率：是利息率的簡稱,是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。提示：利率可以分為存款利率和貸款利率。利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。 本金、利息、利率 （1）存款利率變動的影響。通常利率上調(diào)會吸引儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對下降；利率下調(diào)會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券。 （2）貸款利率變動的影響。貸款利率上調(diào)會加大借款成本，抑制借

7、款者積極性，從而減少流通中貨幣量，使投資需求相對下降；利率下調(diào)會減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大，流通中貨幣量增加，使投資需求增長。（1）商業(yè)銀行的含義： 商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 （2）我國商業(yè)銀行體系我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(3)我國的銀行體系：中央銀行 中國人民銀行商業(yè)銀行政策性銀行我國的商業(yè)銀行(1)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。存款的本質(zhì)是銀行對存款客戶的負(fù)債（4）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：我國的商

8、業(yè)銀行(2)貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤的主要來源。（不是唯一來源）討論：貸款業(yè)務(wù)是主要利潤來源，銀行 是不是放貸越多越好？現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。銀行辦理中間業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費(fèi)用，服務(wù)費(fèi)是商業(yè)銀行利潤的重要來源結(jié)算形式：商業(yè)銀行還提供債劵買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。(3)結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。中間業(yè)務(wù)我國的商業(yè)銀行二、投資與融資 含義： 股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。 性質(zhì)： 股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)。

9、這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會、參與公司的重大決策、選擇管理者、投票表決、資產(chǎn)收益（收取股息或分享紅利）。償還方式： 股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。 股份有限公司有多種籌集資金的方式：從銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行公司債券等。提示：股票可以買賣，但不是商品。不是任何股票都能上市。0 0股票高風(fēng)險(xiǎn)、高收益（4）收益與風(fēng)險(xiǎn)： 股票投資的收入包括兩部分 股息或紅利收入。即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤分配收入。它來源于企業(yè)利潤。股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。 股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營狀

10、況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。高風(fēng)險(xiǎn)股票金額預(yù)期股息率）儲蓄存款利率會影響股票價(jià)格。假如儲蓄存款利率提高了，閑置資金就會流向銀行，投向股票市場的資金就會減少，股票價(jià)格一般會下降。二、投資與融資 股票高風(fēng)險(xiǎn)、高收益對發(fā)行的企業(yè)：是籌集資金的一種形式，它可以使企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。對持股的股東(個人)：是一種入股憑證，是一種投資，是股東取得股息的一種有價(jià)證券，又可以從股票升值中獲得收入。 學(xué)習(xí)小貼士 只有股份有限公司才可以發(fā)行股票，只有上市公司發(fā)行的股票才可以上市進(jìn)行交易。（6）股票市場（或股票）的作用： 股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高

11、資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。 對社會：搞活資金融通，提高資金使用效率二、投資與融資 股票高風(fēng)險(xiǎn) 濰坊質(zhì)檢 漫畫中股票風(fēng)險(xiǎn)性主要來自() 企業(yè)經(jīng)營利潤的波動 市場供求狀況的變動 國家貨幣政策的變化 居民投資心理的變化 A B C D解析 此題考查了影響股票價(jià)格的因素，故答案為D。對點(diǎn)訓(xùn)練含義： 債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。 發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的重要方式之一。性質(zhì)：債務(wù)憑證五、債券穩(wěn)健的投資類型：根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。 含義 發(fā)行 主體風(fēng)險(xiǎn)狀況收益情況流通性國

12、債金融債券公司債券是中央政府為籌集資金所發(fā)行的一種政府債券由銀行和非銀行性金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券由公司為籌集資金發(fā)行的債券國家銀行和非銀行性金融機(jī)構(gòu)公司（企業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)最小安全系數(shù)較政府債券低，較公司債券高風(fēng)險(xiǎn)最大利率高于儲蓄，低于金融債券利率高于政府債券，低于公司債券收益率最高流通性強(qiáng)流通性較強(qiáng)流通性不強(qiáng)債券發(fā)行主體信譽(yù)越高，風(fēng)險(xiǎn)越?。粍t流通性越強(qiáng)。同時，風(fēng)險(xiǎn)小，收益也相對較少，收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。國債以中央政府的信譽(yù)為擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險(xiǎn)小 五、債券穩(wěn)健的投資債券與股票的異同債 券 股 票不同點(diǎn)性 質(zhì)受益權(quán)償還方法相同點(diǎn)定期收取利息定期收取利息 ，其安，其安全性比股票大。全

13、性比股票大。有明確的付息期限，有明確的付息期限，必須償還本金。必須償還本金。債務(wù)證書，債務(wù)證書，限期償還。限期償還。入股憑證入股憑證（所有權(quán)證書所有權(quán)證書）取得股息和紅利，經(jīng)營取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益好壞決定著股票的效益股金不能退，只能出股金不能退，只能出賣股票。賣股票。都是有價(jià)證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。股票帶來的收入股票帶來的收入: :A A、股息和紅利、股息和紅利B B、股票價(jià)格升值帶、股票價(jià)格升值帶來的差價(jià)來的差價(jià)五、債券穩(wěn)健的投資含義： 功能 ： 指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損

14、失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。 通過購買保險(xiǎn)，可以降低投保人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失。通過購買保險(xiǎn)，可以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，為企業(yè)生產(chǎn)和人民生活穩(wěn)定提供重要保障。六商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資經(jīng)營主體 ： 在我國，只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 分類：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類 原則：投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循:公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，訂立保險(xiǎn)合同。 六商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資社會保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的差異表性質(zhì)解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目;非盈利性是參與保險(xiǎn)者個人意志的體現(xiàn);盈利性給付標(biāo)

15、準(zhǔn)保障被保險(xiǎn)人的基本生活保障項(xiàng)目廣泛,給付標(biāo)準(zhǔn)高費(fèi)用大多是個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)國家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定被保險(xiǎn)者的需要保障范圍所有社會成員迫切需要的保險(xiǎn)項(xiàng)目保障項(xiàng)目廣泛,保障范圍大小與保險(xiǎn)費(fèi)成正比 1、各種投資方式的收益與風(fēng)險(xiǎn) 收益風(fēng)險(xiǎn)儲蓄存款利息如果發(fā)生通貨膨脹，則存款會貶值；如果儲戶提前支取定期存款，則利息會受到損失；在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行同樣存在破產(chǎn)的可能債券利息如果發(fā)生通貨膨脹，則本金會貶值；金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)存在破產(chǎn)的可能股票股息和紅利收益：股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)如果公司虧損、破產(chǎn)或倒閉，股東不但不能獲得收益，反而要虧本；股票價(jià)格受公司經(jīng)營狀況

16、、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動具有很大的不確定性，這種不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)就越大商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金如果沒有出現(xiàn)合同約定的可能出現(xiàn)的事故或者其他情況，投保人則得不到保險(xiǎn)金結(jié)論 任何投資方式都既存在收益，也存在風(fēng)險(xiǎn)，在選擇投資方式時要多樣化，以降低風(fēng)險(xiǎn)。高考提能：如何做一個理性的投資理財(cái)者比較 內(nèi)容儲蓄債券股票保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)不同信用行為債務(wù)證書入股憑證、所有權(quán)證書針對風(fēng)險(xiǎn)本身的投資方式受益權(quán)不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和紅利，受企業(yè)經(jīng)營狀況的影響風(fēng)險(xiǎn)保障償還方法不同按約定存款方式獲得定期還本付息股金不能退，只能出賣股票按合同約定，由保險(xiǎn)公司理賠聯(lián)系都是個人投資行為，都能給投資者帶來一定的利益的金融資產(chǎn)，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，都有利于國家建設(shè)和人民生活。2、儲蓄、債券、股票、保險(xiǎn)比較表高考提能：如何做一個理性的投資理財(cái)者高考提能：如何做一個理性的投資理財(cái)者 3、如何選擇正確的投資方式（原則） （1）既要考慮收益，也要考慮風(fēng)險(xiǎn)。（2）以家庭的經(jīng)濟(jì)收入為前提（從實(shí)際出發(fā)）。 （3）要注意投資多元化。謹(jǐn)記”不要把雞蛋放在同一個籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個籃子里”兩個原則。（4）合法投資。投資理財(cái)應(yīng)注意四個問題笫一，安全性（風(fēng)險(xiǎn)性）。在投資時，安全性的首先考慮。笫二