銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）

1、銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）第一章 總則第一條 目的為建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，保障我行依法合規(guī)經(jīng)營，符合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求，維護(hù)我行聲譽(yù)，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 合規(guī)定義本辦法所稱合規(guī)，是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，包括銀行規(guī)章制度、操作規(guī)程等內(nèi)部規(guī)范相一致。本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于商業(yè)銀行經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等；本辦法所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)

2、管處罰、財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險；本辦法所稱合規(guī)管理，是指商業(yè)銀行有效識別合規(guī)風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，?guī)避和控制合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生。同時，合規(guī)管理還包括對員工進(jìn)行合規(guī)教育，在全行進(jìn)行合規(guī)文化建設(shè)，提高全員合規(guī)意識。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心風(fēng)險管理活動。第三條 合規(guī)管理原則（一）全面管理原則：合規(guī)管理覆蓋我行所有業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)全過程，以及各部門、各分支機(jī)構(gòu)和全體工作人員，做到事事合規(guī)、人人合規(guī)。（二）獨立管理原則：合規(guī)部門及合規(guī)工作人員職能獨立于業(yè)務(wù)部門，其合規(guī)報告、合規(guī)檢查等職能不受業(yè)務(wù)單位干涉。合規(guī)管理人員不承擔(dān)與其合規(guī)職責(zé)可能產(chǎn)生利益沖突的職責(zé)。（三）垂直管

3、理原則：總行業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)線和支行合規(guī)管理工作由總行合規(guī)管理部門直接負(fù)責(zé)管理。（四）協(xié)調(diào)與效率原則：合規(guī)管理部門與稽核審計、監(jiān)察保衛(wèi)等相關(guān)部門通過組織協(xié)調(diào)與分工合作，確保合規(guī)管理體系的高效運(yùn)作。第二章 合規(guī)部門、人員與職責(zé)第四條 合規(guī)管理部門合規(guī)管理職責(zé)總行合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)有效識別和管理銀行合規(guī)風(fēng)險，承擔(dān)以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）起草、制定有關(guān)合規(guī)管理制度，并在合規(guī)制度下發(fā)后推動合規(guī)制度的執(zhí)行；（二）關(guān)注并持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新變化，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對銀行經(jīng)營的影響，為本行業(yè)務(wù)發(fā)展提供合規(guī)建議；（三）審核評價本行規(guī)章制度、操作規(guī)程的合規(guī)性，組

4、織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對規(guī)章制度和操作規(guī)程進(jìn)行梳理和修訂，使其符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；（四）主動識別、量化、評估、監(jiān)測和報告與經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，分析合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險的防范和處置措施；（五）為本行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、拓展以及業(yè)務(wù)流程的再造提供必要的合規(guī)測試、審核和支持，評估新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險；（六）對支行和業(yè)務(wù)部門進(jìn)行合規(guī)檢查、評估和考核；（七）組織制定合規(guī)手冊、合規(guī)管理規(guī)范等合規(guī)工作指南，并評估其適當(dāng)性，為業(yè)務(wù)部門恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；（八）協(xié)助相關(guān)部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)

5、和合規(guī)測試，合規(guī)工作人員的業(yè)務(wù)和技能培訓(xùn)等；（九）配合相關(guān)部門進(jìn)行全行反洗錢工作；（十）全行合規(guī)文化建設(shè)； （十一）與銀行外部的相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。第五條 總行業(yè)務(wù)部門合規(guī)崗位設(shè)置及職責(zé)總行金融同業(yè)、計劃財務(wù)、會計結(jié)算、信貸審查、個人金融、資產(chǎn)管理、公司金融、系統(tǒng)管理、國際業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)管理部門設(shè)置兼職合規(guī)崗。其合規(guī)崗位職責(zé)包括但不限于：（一）負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)線的合規(guī)自查，監(jiān)控合規(guī)政策遵守情況，檢查、評估業(yè)務(wù)線合規(guī)風(fēng)險；（二）定期報告業(yè)務(wù)合規(guī)情況，提出合規(guī)管理意見或建議；（三）負(fù)責(zé)本部門需要進(jìn)行合規(guī)審核的有關(guān)業(yè)務(wù)管理制度、操作規(guī)程以及新業(yè)務(wù)、新流程

6、的合規(guī)報審；（四）關(guān)注并持續(xù)跟蹤本部門業(yè)務(wù)線法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新變化，并提交合規(guī)管理部門；（五）負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)合規(guī)手冊內(nèi)容的編寫；（六）其他與本部門業(yè)務(wù)有關(guān)的合規(guī)工作。除業(yè)務(wù)部門外，審計部負(fù)責(zé)對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行專項稽核、審計和參與調(diào)查違規(guī)事項與合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)，重點突出其內(nèi)審與檢查職能，并針對檢查結(jié)果提供合規(guī)建議；人力資源部負(fù)責(zé)通過員工手冊和入行教育對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；辦公室負(fù)責(zé)有關(guān)綜合業(yè)務(wù)和對外信息披露的合規(guī)性。第六條 支行合規(guī)崗位設(shè)置及職責(zé)支行設(shè)合規(guī)經(jīng)理負(fù)責(zé)本行合規(guī)管理，合規(guī)工作接受總行合規(guī)管理部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理。合規(guī)經(jīng)理由總行派駐營業(yè)部經(jīng)理兼任。合規(guī)經(jīng)理工作職責(zé)包括但不限于：（一）支持和協(xié)助

7、支行領(lǐng)導(dǎo)有效推動和執(zhí)行總行合規(guī)政策，有效管理支行合規(guī)風(fēng)險；（二）監(jiān)控支行合規(guī)政策遵守情況，收集支行合規(guī)風(fēng)險點，主動識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險；（三）及時報告支行合規(guī)情況與合規(guī)風(fēng)險事項，提出合規(guī)管理意見或建議；（四）負(fù)責(zé)支行合規(guī)文化建設(shè)，提高支行工作人員合規(guī)意識；（五）負(fù)責(zé)總行合規(guī)管理部門安排的其他合規(guī)管理工作。第七條 合規(guī)人員的選聘與任職資格總行業(yè)務(wù)部門兼職合規(guī)人員由所在部室按合規(guī)人員選任條件推薦，報合規(guī)管理部門備案。支行合規(guī)經(jīng)理按合規(guī)人員選任條件選任，報合規(guī)管理部門同意。 合規(guī)人員任職資格：法律、金融或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷，具有崗位必須的法律和金融專業(yè)知識；工作經(jīng)驗豐富，熟悉銀行規(guī)章制度，

8、具有較強(qiáng)的合規(guī)意識；工作責(zé)任心強(qiáng)，品行端正、作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)。第三章 合規(guī)審核第八條 合規(guī)審核合規(guī)審核是指合規(guī)管理部門對有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)測試和審查，進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險提示并提出合規(guī)建議的過程。合規(guī)審核的范圍包括：制訂業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程，新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)方案，認(rèn)為需要進(jìn)行合規(guī)審核的重大業(yè)務(wù)決策等。第九條 合規(guī)審核流程業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程的起草、制定、修改以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)由各職能部門完成?？傂杏嘘P(guān)部門或業(yè)務(wù)經(jīng)辦支行提交合規(guī)審核時，填寫廣州市商業(yè)銀行合規(guī)審核登記表（見附件一）報總行合規(guī)管理部門，同時提交業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程所依據(jù)的法律、法規(guī)或行內(nèi)相關(guān)規(guī)定。提交后，合規(guī)管理部門結(jié)合駐行律師進(jìn)行合

9、規(guī)審核，并在三個工作日內(nèi)出具合規(guī)審核意見。第十條 合規(guī)審核內(nèi)容對于業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程主要審核是否違背國家有關(guān)法律制度、規(guī)則和準(zhǔn)則，提示存在的合規(guī)風(fēng)險與合規(guī)缺陷；對于新開辦業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，除進(jìn)行審核是否與有關(guān)法律制度、規(guī)則和準(zhǔn)則一致外，進(jìn)行合規(guī)性測試，重點關(guān)注經(jīng)營環(huán)境、信息系統(tǒng)、工作人員、技術(shù)要求等銀行環(huán)境的變化，并由此確定是否要對行內(nèi)內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)政策和相關(guān)操作規(guī)程進(jìn)行修訂，同時爭取有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策環(huán)境。對不屬于合規(guī)方面的問題，如交易監(jiān)控、項目決策依據(jù)、非合規(guī)性的業(yè)務(wù)風(fēng)險等，不予審核，由相關(guān)部門自行負(fù)責(zé)。第四章 合規(guī)檢查第十一條 合規(guī)檢查總行合規(guī)管理部門通過專項檢查或日常檢查對

10、業(yè)務(wù)部門、支行合規(guī)情況進(jìn)行檢查。檢查分為定期和不定期、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。合規(guī)檢查人員有權(quán)調(diào)閱所需的任何記錄和有關(guān)合規(guī)文件、檔案材料等，有權(quán)要求有關(guān)部門、支行和員工對有關(guān)事項作出說明。第十二條 合規(guī)檢查內(nèi)容（一）業(yè)務(wù)合規(guī)情況，是否發(fā)生違規(guī)行為和是否受到監(jiān)管、審計、稽核等機(jī)構(gòu)的處罰；（二）合規(guī)風(fēng)險管理和合規(guī)風(fēng)險控制是否充分、有效；（三）合規(guī)政策的貫徹落實、合規(guī)管理計劃的實施與進(jìn)展；（四）員工是否能夠正確理解和把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容；（五）法律、法規(guī)等發(fā)生變化時，是否及時修訂和完善了已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細(xì)則等；（六）發(fā)生違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險時，是否及時上報并

11、采取處置和糾正措施；（七）合規(guī)工作開展情況；（八）合規(guī)文化建設(shè)情況。第十三條 合規(guī)現(xiàn)場檢查合規(guī)管理部門根據(jù)工作計劃與安排對支行進(jìn)行現(xiàn)場合規(guī)檢查，檢查方式包括但不限于抽查交易記錄/憑證、單獨與員工訪談、進(jìn)行合規(guī)測試等。第十四條 合規(guī)檢查評價合規(guī)管理部門根據(jù)檢查結(jié)果，對被檢查單位合規(guī)情況和合規(guī)工作開展情況、合規(guī)人員履行合規(guī)職責(zé)情況做出評價，并提出合規(guī)意見或建議。第十五條 合規(guī)意見書合規(guī)管理部門根據(jù)檢查情況，對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)問題、合規(guī)工作情況對被檢查機(jī)構(gòu)發(fā)出合規(guī)意見書（見附件二）。被檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到合規(guī)管理部門出具的檢查情況及合規(guī)意見書后一周內(nèi)向合規(guī)管理部門提交整改方案和整改意見，并嚴(yán)格進(jìn)行

12、整改。第五章 合規(guī)報告第十六條 合規(guī)報告我行合規(guī)報告的類型包括：合規(guī)工作報告、合規(guī)風(fēng)險事項報告和重大合規(guī)風(fēng)險事項報告。其中合規(guī)工作報告為定期報告，合規(guī)風(fēng)險事項報告和重大合規(guī)風(fēng)險事項報告為不定期報告，發(fā)生合規(guī)風(fēng)險事項時按報告期限上報總行合規(guī)管理部門。第十七條 合規(guī)工作報告合規(guī)工作報告是合規(guī)管理組織架構(gòu)中溝通合規(guī)工作信息的報告。合規(guī)工作報告為季報。總行各業(yè)務(wù)管理部門合規(guī)崗和支行合規(guī)經(jīng)理在每季度結(jié)束后兩周內(nèi)向合規(guī)管理部門提交合規(guī)工作報告（報告格式分別見附件三和附件四），總行業(yè)務(wù)管理部門無報告內(nèi)容事項的，可不報?？傂袠I(yè)務(wù)部門合規(guī)工作報告內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)缺陷；（二）外部法律法規(guī)及

13、監(jiān)管要求變化情況以及在業(yè)務(wù)線落實情況；（三）業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程制定、修訂、完善的合規(guī)情況； （四）新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品等市場準(zhǔn)入合規(guī)情況。支行合規(guī)工作報告內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)合規(guī)情況。對支行業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行評估，包括發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)缺陷等；（二）業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程的落實情況； （三）違反外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求發(fā)生的合規(guī)事件及處理情況；（四）合規(guī)工作開展情況；（五）合規(guī)文化建設(shè)情況。第十八條 合規(guī)風(fēng)險事項報告合規(guī)風(fēng)險事項是指銀行發(fā)生違規(guī)事項或因違反監(jiān)管要求可能受到處罰或制裁，遭受資產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險事項。發(fā)現(xiàn)或獲知如下合規(guī)風(fēng)險信息的，于三個工作日內(nèi)報告至合規(guī)管理部門：（一）發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險事

14、件；（二）監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)存在的合規(guī)風(fēng)險點，或?qū)Ρ拘邪l(fā)出的合規(guī)風(fēng)險提示等；（三）監(jiān)管部門業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管意見或建議；（四）內(nèi)外部審計、稽核機(jī)構(gòu)、風(fēng)險管理部門檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險信息；（五）業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患；（六）合規(guī)管理人員在合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、測試和咨詢的日常工作中，發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題。第十九條 重大合規(guī)風(fēng)險事項報告重大合規(guī)風(fēng)險事項指因違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求受到重大處罰或制裁，遭受明顯經(jīng)濟(jì)損失或聲譽(yù)損失的重大事項。發(fā)現(xiàn)或獲知以下重大合規(guī)風(fēng)險事項，兩個工作日內(nèi)報告至合規(guī)管理部門，情況緊急可能引起嚴(yán)重或不良后果的，應(yīng)立即以電話、傳真、郵件等方式報告合規(guī)管理部門。（一）發(fā)生的合規(guī)案

15、件；（二）內(nèi)部員工辦理銀行業(yè)務(wù)中違法違規(guī)導(dǎo)致的犯罪案件；（三）發(fā)生涉嫌洗錢等外部案件；（四）因合規(guī)風(fēng)險被新聞媒體負(fù)面報道，對我行聲譽(yù)造成嚴(yán)重?fù)p害；（五）客戶關(guān)于本行重大合規(guī)事項的投訴；（六）因合規(guī)事項被監(jiān)管機(jī)關(guān)制裁或處罰；（七）支行和總行有關(guān)部門認(rèn)為應(yīng)當(dāng)報告的其他重大合規(guī)風(fēng)險事項。第二十條 合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項的報告內(nèi)容合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項報告，應(yīng)填寫廣州市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險事項報告表（格式見附件五）。合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項報告包括：（1）合規(guī)風(fēng)險來源；（2）合規(guī)風(fēng)險事項發(fā)生的時間、地點、部位、崗位、發(fā)生經(jīng)過；（3）合規(guī)風(fēng)險事項的性質(zhì)；（4）可能或已經(jīng)形成的風(fēng)險、不良

16、影響或損失程度；（5）已采取的措施；（6）下一步處置措施及建議。第二十一條 合規(guī)報告路線支行合規(guī)經(jīng)理對于需報告的事項，應(yīng)按要求上報總行合規(guī)管理部門，同時報所在單位負(fù)責(zé)人；總行部門合規(guī)崗對于需報告的事項，應(yīng)按要求報告合規(guī)管理部門，同時報所在部門負(fù)責(zé)人；合規(guī)管理部門對于需要上報行領(lǐng)導(dǎo)的事項，應(yīng)按規(guī)定及時報告主管行領(lǐng)導(dǎo)。第二十二條 合規(guī)報告異議合規(guī)報告由合規(guī)人員獨立、盡職完成。合規(guī)報告征求報告單位意見后，無論單位意見如何都需直接報送合規(guī)管理部門。如所在單位對合規(guī)報告持有異議，可向合規(guī)管理部門提交書面說明。第六章 合規(guī)工作考核、舉報、獎勵與處罰第二十三條 考核合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)對全行合規(guī)工作進(jìn)行考核?？?/p>

17、核依據(jù)作為績效考評的重要內(nèi)容。合規(guī)考核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)情況、合規(guī)報告質(zhì)量、合規(guī)工作的開展情況和合規(guī)人員工作職責(zé)履行情況等。第二十四條 舉報我行鼓勵并保護(hù)全行員工舉報個人、支行或業(yè)務(wù)部門已經(jīng)或可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險情況。舉報可以通過合規(guī)管理部門電話舉報或信函舉報等方式。合規(guī)管理部門對舉報事項進(jìn)行保密，接到舉報后進(jìn)行登記，屬一般合規(guī)風(fēng)險事項的，合規(guī)管理部門按舉報內(nèi)容結(jié)合有關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行調(diào)查和處理；屬于重大合規(guī)風(fēng)險事項的，首先上報主管行領(lǐng)導(dǎo)，再根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)批示，結(jié)合有關(guān)業(yè)務(wù)部門對合規(guī)事項進(jìn)行調(diào)查和處理。第二十五條 獎勵本行機(jī)構(gòu)或員工有下列行為之一的，可進(jìn)行表彰和獎勵：（一）嚴(yán)格執(zhí)行外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及

18、本行內(nèi)部規(guī)章制度要求，防范合規(guī)風(fēng)險成績顯著的；（二）成功識別、評估、舉報和處置本行重大合規(guī)風(fēng)險事項，對避免銀行資產(chǎn)和聲譽(yù)損失成績顯著的； （三）在合規(guī)風(fēng)險分析、整改和防范合規(guī)風(fēng)險中，對提高我行業(yè)務(wù)合規(guī)性和業(yè)務(wù)風(fēng)險防范中成績顯著的；（四）因合規(guī)管理工作受到外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)表彰和獎勵的。第二十六條 處罰對違反本規(guī)定的行為，總行按廣州市商業(yè)銀行員工違紀(jì)違規(guī)處罰辦法進(jìn)行處理。對下列行為，從重處罰：（一）隱瞞合規(guī)問題、合規(guī)隱患和已出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險，不按規(guī)定報告，被內(nèi)部審計、監(jiān)察、風(fēng)險管理、合規(guī)、業(yè)務(wù)管理部門等發(fā)現(xiàn)或查實的；（二）多次違規(guī)的（一年三次以上）；（三）違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程，造成重大合規(guī)風(fēng)險的；（四）因違規(guī)被外部監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)或查實、或被外部監(jiān)管部門批評、處罰或制裁的；（五）因違規(guī)被新聞媒