支付寶錢被騙能追回嗎

1、支付寶錢被騙能追回嗎-客服中心【客服 QQ:93144-1999 】24小時竭誠為您辦理，向市民提供網(wǎng)絡(luò)相關(guān)咨詢。 我國信托業(yè)務(wù)的思考摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的長足發(fā)展，國民財(cái)富的急劇增長，對于已經(jīng)富裕起來的人來說，信托無疑是一個非常適合的選擇。作為金融業(yè)四大支柱之一的信托業(yè)，與銀行、保險(xiǎn)、證券相比，在個人理財(cái)方面，有著其他方式無法比擬的獨(dú)特優(yōu)勢。但我國的信托業(yè)遠(yuǎn)比不上西方金融較發(fā)達(dá)的國家，本文將對我國金融信托優(yōu)勢，我國信托發(fā)展存在的問題及原因進(jìn)行分析，最后對我國信托業(yè)的發(fā)展提出些建議。關(guān)鍵詞：金融信托 風(fēng)險(xiǎn)管理 信托法律一金融信托及其優(yōu)勢（一）金融信托金融信托是以信用基礎(chǔ)的資產(chǎn)（動產(chǎn)、不動產(chǎn)、金融

2、資產(chǎn)等）所有者為獲利或其他目的而將財(cái)產(chǎn)的管理或處理權(quán)委托給受托人（一般指信托公司）的一種經(jīng)濟(jì)行為。它是在實(shí)物信托的基礎(chǔ)上演變和發(fā)展起來的，是現(xiàn)代信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物。由于其財(cái)產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、投資開發(fā)、長期金融、社會福利和公益事業(yè)促進(jìn)等功能能得到充分發(fā)揮，在大多數(shù)西方發(fā)達(dá)國家，金融信托已發(fā)展成為一個具有相當(dāng)規(guī)模的產(chǎn)業(yè)金融信托業(yè)，在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著不可或缺的作用。（二）金融信托的優(yōu)勢在我國，信托業(yè)作為金融業(yè)四大支柱之一，與銀行、保險(xiǎn)、證券相比，在個人理財(cái)方面，有著其他方式無法比擬的獨(dú)特優(yōu)勢。信托的投資范圍廣泛，可以橫跨資本市場、貨幣市場和產(chǎn)業(yè)市場，是目前國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理背景下唯一準(zhǔn)許同時

3、在貨幣市場、證券市場和實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資的金融機(jī)構(gòu)。金融信托具有如下優(yōu)勢。1、投向靈活信托的投資范圍廣泛，可以橫跨資本市場、貨幣市場和產(chǎn)業(yè)市場，是目前國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理背景下唯一準(zhǔn)許同時在貨幣市場、證券市場和實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資的金融機(jī)構(gòu)。而其他三大支柱，銀行、證券、保險(xiǎn)經(jīng)營的范圍界限卻十分清楚。例如，在我國銀行業(yè)是不能經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的。這主要是由我國金融業(yè)還不夠發(fā)達(dá)，風(fēng)險(xiǎn)防范欠缺所致。2、度身定制信托公司作為受托人可為投資者度身定制各類非標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)產(chǎn)品，最大限度地滿足委托人的個性需求。這種投資方式和產(chǎn)品的靈活性，是其他理財(cái)產(chǎn)品所不具備的。3、專家理財(cái)通過信托集中起來的個人資金，由信托公司的專業(yè)人才進(jìn)行

4、管理運(yùn)作，他們可以憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)技能進(jìn)行投資，從而避免個人投資的盲目性，以達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)、提高投資收益的目的。4、破產(chǎn)隔離信托合同一經(jīng)簽訂，就把收益權(quán)分離給受益人，把運(yùn)用、處分、管理權(quán)分離給了受托人。確保了信托財(cái)產(chǎn)沿著特定的目的持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營，不因委托人或受托人出現(xiàn)破產(chǎn)而受到威脅，其獨(dú)立性受到法律保護(hù)，是一種更為科學(xué)的制度安排。二 金融信托與其他三大支柱的區(qū)別作為金融業(yè)四大支柱之一的信托業(yè)，有著其他三大支柱的共性，它們在經(jīng)濟(jì)生活中的作用都實(shí)現(xiàn)了資金的融通，活躍了市場經(jīng)濟(jì)。然后它們之間也存在著很大的不同。比如融資方式和資金的使用。最重要的一點(diǎn)是：信托業(yè)是目前國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理背景下唯一準(zhǔn)

5、許同時在貨幣市場、證券市場和實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資的金融機(jī)構(gòu)。（一） 信托業(yè)與銀行業(yè)在我國商業(yè)銀行最初是通過存貸利差來使自身獲利的金融百貨公司，并成為金融業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)很難再滿足人們的需求，并且隨著銀行數(shù)量的不斷增加，銀行的競爭也越來越大。銀行只有通過提高存款利率和降低貸款利率來使自身處于競爭的優(yōu)勢地位。這樣就壓縮了銀行的利潤空間?，F(xiàn)如今銀行通過大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)（例如理財(cái)產(chǎn)品）使自己獲利。銀行在資金融入的過程中非常受限，只是通過一些存款，客戶購買理財(cái)產(chǎn)品而獲得。在資金運(yùn)用上也受到一定限制；這主要是防范銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。而我國的信托業(yè)在資金的使用上更為方便，是目前國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營

6、、分業(yè)管理背景下唯一準(zhǔn)許同時在貨幣市場、證券市場和實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資的金融機(jī)構(gòu)。假如一家大型國航公司需要一架飛機(jī)，但資金又周轉(zhuǎn)不來。如果找銀行通過貸款的方式獲得，這樣在企業(yè)的資產(chǎn)發(fā)債表中形成了一筆巨額負(fù)債。之后若該公司遇到流動性問題，需要在資本市場上發(fā)行股票或債券時就相對比較困難，因?yàn)樗呢?cái)務(wù)報(bào)表上已經(jīng)欠下一筆債了；相反，如果該公司，找到信托公司，通過融資租賃的方式獲得該架飛機(jī)的使用權(quán)，并定期交租金。等日后資金周轉(zhuǎn)不過來再發(fā)行股票或債券就不存在上述問題了。從這個角度看這是對企業(yè)有利的，而這恰恰是銀行業(yè)做不到的。（二） 信托業(yè)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)證券業(yè)只是將資金投入到證券市場，在資金的使用上非常受限；而由

7、于人們對保險(xiǎn)些存在一定的誤區(qū)，資金流入保險(xiǎn)市場也是非常有限的。 截至2013年底，我國68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模已突破10萬億元，共實(shí)現(xiàn)凈利潤442億元。成為僅次于銀行的第二大金融服務(wù)部門。三我國信托業(yè)存在的問題及原因（一） 信托業(yè)存在的問題我國的信托業(yè)自出生之日起就先天不足，已經(jīng)歷了六次大的清理整頓。截至2013年底，我國68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模已突破10萬億元，共實(shí)現(xiàn)凈利潤442億元。成為僅次于銀行的第二大金融服務(wù)部門。在一法兩規(guī)的約束下，我國的信托業(yè)務(wù)有了眾多的創(chuàng)新，但競爭也更趨激烈，這包括行業(yè)內(nèi)和行業(yè)間的。在競爭中，信托業(yè)暴露出許多新問題，這些問題都是信托業(yè)在發(fā)展道路上的

8、關(guān)鍵問題。1管理水平差我國信托投資的管理水平差主要表現(xiàn)在與國外發(fā)達(dá)國家的信托公司的管理水平還存在較大的差距。這種差距一是表現(xiàn)在管理制度上的差距，二是表現(xiàn)在信托人才的差距上。由于我國信托業(yè)的發(fā)展歷程較短，20世紀(jì)初，現(xiàn)代信托才傳入中國。而西方國家在18世紀(jì)末19世紀(jì)初就引進(jìn)信托。這就導(dǎo)致信托人才的培養(yǎng)體系還不完善，雖然在過去的三十多年中，我國信托業(yè)呈現(xiàn)出勃勃生機(jī)，但同樣無法掩蓋我國信托管理水平差的局面。2核心業(yè)務(wù)缺乏我國的信托投資業(yè)務(wù)相較于成熟的金融市場而言，仍然存在數(shù)十年的差距。信托機(jī)構(gòu)自身的資信和實(shí)力不強(qiáng)，我國絕大多數(shù)信托機(jī)構(gòu)是由銀行或政府部門投資建立的，其經(jīng)營主要是為了給這些主辦單位提供利

9、益，而主辦單位為其提供資金和行政保護(hù)便利，遇到困難，除自己克服，主辦單位也常常出面協(xié)調(diào)有關(guān)關(guān)系和幫助，普遍存在經(jīng)營管理不善、運(yùn)行機(jī)制不合理的現(xiàn)象。市場定位不準(zhǔn)，主線業(yè)務(wù)不突出，在1995年第三次信托整改之前，我國幾百家信托機(jī)構(gòu)將主要精力集中于資金融通、證券、投資等業(yè)務(wù)。許多機(jī)構(gòu)甚至連什么是“信托”都不清楚，更不用說開展信托業(yè)務(wù)了。3信托公司治理結(jié)構(gòu)問題由于信托業(yè)自身的問題，信托業(yè)在發(fā)展之初就存在明顯的治理結(jié)構(gòu)問題。信托公司治理結(jié)構(gòu)問題導(dǎo)致了以下缺陷：一是我國信托公司未能有效地解決股東權(quán)益保護(hù)的問題；二是我國信托公司股東結(jié)構(gòu)不合理，國有股東占據(jù)信托公司控制地位；三是我國信托公司股東和公司法人人格

10、缺乏獨(dú)立性。4信托資金來源以單一資金為主，信托資金運(yùn)用的主要方式為貸款。2014年2季末，按信托資金來源劃分，單一資金來源占67.99%；按信托資金運(yùn)用方式劃分，貸款占資金信托規(guī)模的44.78%（若加上假股真?zhèn)馁Y金信托產(chǎn)品，這一比例將更高）。數(shù)據(jù)表明信托公司開展的信托業(yè)務(wù)以通道類、貸款類為主，信托成為資金融出方規(guī)避監(jiān)管的通道、成為銀行滿足客戶資金需求的輔助渠道。資金信托業(yè)務(wù)基本為銀行介紹，而且最終無論是發(fā)行單一信托產(chǎn)品還是集合信托產(chǎn)品，大部分資金也來源于銀行，且銀行與融資方談定的條件一般具有剛性，信托公司基本照此辦理。這種現(xiàn)象長期存在，使銀行成為信托公司的公關(guān)對象，一方面容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)乃至

11、經(jīng)濟(jì)犯罪，另一方面也使信托業(yè)缺乏研究、創(chuàng)新的動力，逐步成為銀行的附屬產(chǎn)業(yè)。5. 信托資金主要投向非工商企業(yè)、非國家扶持的行業(yè)2014年2季末，資金信托按投向劃分，基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)占比33.82%，證券市場占比11.95%，金融機(jī)構(gòu)占比13.93%，工商企業(yè)占比27.36%（且略低于2014年1季末）。投入工商企業(yè)的信托資金占比不到30%，而且根據(jù)公開信息，信托資金投入的工商企業(yè)有相當(dāng)部分屬于鋼鐵、煤炭、有色金屬冶煉等產(chǎn)能過剩行業(yè)。總體看信托資金未能對實(shí)體經(jīng)濟(jì)形成有效支持，且資金的投向與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向不相一致，一定程度上對沖了國家宏觀調(diào)控的政策效應(yīng)。6. 委托人（投資人）風(fēng)險(xiǎn)意識薄弱，重投

12、資收益、輕投資風(fēng)險(xiǎn)很大一部分投資人沒有任何風(fēng)險(xiǎn)評估能力，且拒絕承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)為不合格投資者.所以，2013年下半年以來經(jīng)?？梢钥吹叫磐挟a(chǎn)品投資人在銀行靜坐要求兌付信托產(chǎn)品的報(bào)導(dǎo)，給社會穩(wěn)定帶來了較大的負(fù)面影響。 7. 受托人（信托公司）重業(yè)務(wù)開拓、輕風(fēng)險(xiǎn)管理信托業(yè)是薪酬分配機(jī)制最市場化的行業(yè)之一，正是由于分配機(jī)制的市場化使該行業(yè)吸引了大批業(yè)務(wù)開拓人才，促進(jìn)了整個信托行業(yè)的快速發(fā)展。但強(qiáng)激勵的同時沒有輔以強(qiáng)大而有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，業(yè)務(wù)人員普遍以做成業(yè)務(wù)拿到績效為目的，所以盡職調(diào)查不充分、中后期管理不到位成為信托公司普遍存在的問題。這種情況下，即使打破剛性兌付，一旦項(xiàng)目出險(xiǎn)，信托公司也難逃賠付責(zé)任

13、。所以，目前看信托業(yè)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 （二） 原因1. 信托法律落后我國在信托方面的法律法規(guī)比較落后，而且缺乏與之相配對的制度，對信托業(yè)的發(fā)展造成了阻礙。信托業(yè)在我國的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中是惟一一個可以存在于資本市場，貨幣市場以及實(shí)業(yè)市場的，并可以進(jìn)行投資融資業(yè)務(wù)的尖端行業(yè)。所以，信托關(guān)系涉及的方面非常廣泛，范圍也很廣闊，基本上沒有一個行業(yè)能夠比得上它。但是我國的信托業(yè)剛開始時就已經(jīng)先天不足，在法律法規(guī)上跟不上信托業(yè)的發(fā)展。2. 政策限制信托業(yè)促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是毋庸置疑的，但信托業(yè)在我國政策取向上明顯重視不夠!根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，信托產(chǎn)品不可以在媒介上發(fā)布廣告進(jìn)行推介，信托公司可以發(fā)行其他金融

14、產(chǎn)品進(jìn)行融資，顯然，這些政策規(guī)定不利于我國信托業(yè)的發(fā)展。3. 信托公司缺乏研發(fā)能力和全方位的服務(wù)能力在此，研發(fā)能力主要指其對宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)發(fā)展的研究能力。目前大多數(shù)信托公司未單獨(dú)成立研發(fā)部門，未對宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)進(jìn)行持續(xù)的跟蹤和研究，所以大家做的集合信托業(yè)務(wù)依然是政信合作（基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)）業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)占主導(dǎo)，所涉及的新行業(yè)少之又少；大家做的單一信托業(yè)務(wù)基本來源于銀行，銀行給什么就做什么。 4. 信托公司缺乏全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力銀監(jiān)會、股東單位和董事會都十分重視風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格要求信托公司切實(shí)履行受托責(zé)任。但從公開報(bào)道的出險(xiǎn)項(xiàng)目看，其出險(xiǎn)原因無非是主觀上風(fēng)險(xiǎn)意識不夠強(qiáng)，客觀上沒有識別、評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的

15、能力。進(jìn)一步深究則是因?yàn)槌袛堩?xiàng)目的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)管理風(fēng)險(xiǎn)的主動性差、公司沒有和發(fā)展戰(zhàn)略相一致的較為客觀的可操作的不同行業(yè)的項(xiàng)目準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。 5.公司未能建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，未將風(fēng)險(xiǎn)的識別、分析、評價(jià)和應(yīng)對嵌入到企業(yè)的所有經(jīng)營和管理活動之中全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的實(shí)質(zhì)是在公司的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織全體員工實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)識別、分析、評價(jià)和應(yīng)對；風(fēng)險(xiǎn)管理框架由首席風(fēng)險(xiǎn)官組織風(fēng)險(xiǎn)管理部門運(yùn)用專業(yè)方法擬定，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后執(zhí)行，其基本內(nèi)容包括：風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理方針、風(fēng)險(xiǎn)的基本應(yīng)對策略及企業(yè)各層級（董事會、經(jīng)營層）各部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)、可支配的資源等?？蚣懿⒎且怀刹蛔?，首席風(fēng)險(xiǎn)官須組織風(fēng)險(xiǎn)

16、管理部門定期對框架進(jìn)行評審，并根據(jù)其實(shí)際執(zhí)行情況及內(nèi)外部環(huán)境的變化提出修改意見，經(jīng)董事會通過后執(zhí)行。 四 對我國信托業(yè)發(fā)展建議（一）改善信托公司治理結(jié)構(gòu)信托公司良好的治理結(jié)構(gòu)可以有效地解決股東之間權(quán)益賦予和獲得的問題，而且也能更好地保障委托人的利益!改善信托公司的治理結(jié)構(gòu)，需要依照下述幾個原則進(jìn)行：一是確保權(quán)益的分配能夠公平公正；二是注重加強(qiáng)對信托公司管理層的約束；三是加強(qiáng)信托公司風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對水平和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制設(shè)計(jì)；四是強(qiáng)化信托公司信息公開原則，將信托公司置于社會的監(jiān)督之下。1、均衡股權(quán)，為了防止信托公司一股獨(dú)大的局面，有必要改革信托公司股權(quán)結(jié)構(gòu)，均衡股權(quán)。2、調(diào)整董事會結(jié)構(gòu)，在信托公司的董事會中

17、增設(shè)非執(zhí)行董事，賦予非執(zhí)行董事更大的權(quán)力。3、增設(shè)獨(dú)立董事，信托公司有必要增設(shè)一名獨(dú)立董事，獨(dú)立董事具有相當(dāng)?shù)臋?quán)利，可以防止股東濫用股東權(quán)力，并可以防止管理層管理不規(guī)范的現(xiàn)象發(fā)生。4、完善信息公開披露制度!信托公司應(yīng)當(dāng)將干涉社會公共利益的信息，通過一定的公開渠道，向社會公正及時毫無隱瞞地披露，但商業(yè)秘密除外。（二）確立信托投資核心盈利模式1、充分發(fā)揮信托公司作為融資平臺的重要作用，發(fā)揮信托公司的自身的獨(dú)特優(yōu)勢，更好地提供直接和間接融資業(yè)務(wù)；2、擴(kuò)展信托業(yè)務(wù)，信托公司的業(yè)務(wù)范圍可以豐富多樣，信托產(chǎn)品會隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展，但優(yōu)質(zhì)的信托公司能夠在市場的激烈競爭中生存下來，并取得長遠(yuǎn)的發(fā)展。（三

18、）完善信托業(yè)相關(guān)法律法規(guī)1、制定出符合我國國情和社會經(jīng)濟(jì)特色的法律法規(guī)，不能照搬照抄西方的信托法律制度；2、取消對信托業(yè)發(fā)展的限制性政策，進(jìn)一步激發(fā)信托市場的活力!（四）成立信托業(yè)行業(yè)協(xié)會信托業(yè)的核心是“信任”，即委托人基于對受托人的信任將財(cái)產(chǎn)交由信托公司管理。假如信托業(yè)的不再讓人相信，那么，信托業(yè)也就走到了終點(diǎn)。為了提高信托業(yè)可信度，有必要成立信托行業(yè)協(xié)會，加強(qiáng)信托業(yè)的自律管理，為信托的發(fā)展提供一個更好的保護(hù)機(jī)制。（五）加大提供公益信托力度客觀來看，我國現(xiàn)在處于并在未來一段時間內(nèi)仍處于發(fā)展階段。這樣，不僅能夠改善信托業(yè)的行業(yè)形象，還有利于促進(jìn)我國信托業(yè)的積極健康發(fā)展，還能充分實(shí)現(xiàn)資金的優(yōu)化配置，提高資金的利用效率。（六）合理應(yīng)對國外傳入國內(nèi)的信托業(yè)務(wù)類型我國目前一是尚未開征遺產(chǎn)稅，二是信托登記制度雖已立法，但尚未實(shí)施，三是我國信托目前主要是以資金信托為主，對于不動產(chǎn)信托的設(shè)立尚存障礙，四是從我國信托業(yè)務(wù)類型來看，我國信托公司的財(cái)富管理資產(chǎn)管理能力較弱。以家族信托為例，我國引入家族信托業(yè)務(wù)，必然和國外的家族信托業(yè)務(wù)的需求驅(qū)動產(chǎn)品結(jié)構(gòu)在不同，應(yīng)結(jié)合我國的法制稅制等環(huán)境重新優(yōu)化與設(shè)計(jì)。五.結(jié)束語信托作為金融四大支柱之一，在我國雖然發(fā)展不夠成熟，存在些問題，但只要我們認(rèn)識到這些問題，并加強(qiáng)監(jiān)管。信托業(yè)在我國將不斷地發(fā)展。最終我國的金融業(yè)也將大大發(fā)展。