中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化

1、1中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化 牛婉佳 109114160 王蘭蘭 109114165 郭 琳 109114183 張楠楠 109114205 張小龍 1091142072中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 二、中國銀行的發(fā)展戰(zhàn)略二、中國銀行的發(fā)展戰(zhàn)略 三、中國銀行公司治理總覽三、中國銀行公司治理總覽 四、中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制四、中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制 五、中國銀行董事會(huì)專門委員會(huì)五、中國銀行董事會(huì)專門委員會(huì)3風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理（Risk Management）是一個(gè)管理過程，包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定義、測(cè)量、評(píng)

2、估和發(fā)展因應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的策略。目的是將可避免的風(fēng)險(xiǎn)、成本及損失極小化。理想的風(fēng)險(xiǎn)管理，事先已排定優(yōu)先次序，可以優(yōu)先處理引發(fā)最大損失及發(fā)生機(jī)率最高的事件，其次再處理風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的事件。實(shí)際狀況中，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)與發(fā)生機(jī)率通常不一致，所以難以決定處理順序。故須衡量?jī)烧弑戎?，做出最合適的決定。因?yàn)闋可娴綑C(jī)會(huì)成本(opportunity cost)，風(fēng)險(xiǎn)管理同時(shí)也要面對(duì)如何運(yùn)用有效資源的難題4中國銀行中國銀行發(fā)展戰(zhàn)略發(fā)展戰(zhàn)略 核心價(jià)值觀 追求卓越 誠信 績(jī)效 責(zé)任 創(chuàng)新 和諧 戰(zhàn)略目標(biāo) 追求卓越，持續(xù)增長，建設(shè)國際一流的大型跨國銀行 戰(zhàn)略定位 以商業(yè)銀行為核心、多元化服務(wù)、海內(nèi)外一體化發(fā)展的大型跨國銀行5中國銀行

3、公司治理總覽中國銀行公司治理總覽 法人治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代公司制的核心。中國銀行始終將良好公司治理作為提升股東價(jià)值和投資者信心的重要手段，在創(chuàng)造良好經(jīng)營業(yè)績(jī)的同時(shí)，持續(xù)完善權(quán)責(zé)明確、有效制衡、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的公司治理機(jī)制。 中國銀行嚴(yán)格遵守公司法、商業(yè)銀行法等法律及監(jiān)管部門的相關(guān)法規(guī)，以自身的公司治理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，不斷制定和更新公司治理規(guī)范性文件，完善由股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層構(gòu)建的現(xiàn)代股份制公司治理架構(gòu)，持續(xù)提升公司治理水平。6中國銀中國銀行公司治理架構(gòu)行公司治理架構(gòu)7中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理中國銀行遵循“適中型”的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并按照“理性、穩(wěn)健、

4、審慎”的原則處理風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系。中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是在滿足監(jiān)管部門、存款人和其他利益相關(guān)者對(duì)銀行穩(wěn)健經(jīng)營要求的前提下，在可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)股東利益的最大化。 中國銀行董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，管理層下設(shè)的內(nèi)部控制委員會(huì)、反洗錢工作委員會(huì)和資產(chǎn)處置委員會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信執(zhí)行部、司庫、法律與合規(guī)部等相關(guān)部門共同構(gòu)成中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要組織架構(gòu)。 中國銀行積極加強(qiáng)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，實(shí)行授信集中審批，風(fēng)險(xiǎn)分類集中審核，建立了專業(yè)審批人制度，加強(qiáng)授信發(fā)放審核和貸后管理工作，加大對(duì)不良資產(chǎn)的清收和處置力度。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，制定了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，明確了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的度量、限額

5、結(jié)構(gòu)、限額監(jiān)控等。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，堅(jiān)持集中管理原則，總行對(duì)全行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，管理政策和風(fēng)險(xiǎn)衡量標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行高度統(tǒng)一。8中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制 內(nèi)部控制內(nèi)部控制中國銀行建立了內(nèi)部控制三道防線：全行各級(jí)機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)管理部門和每個(gè)員工在承擔(dān)業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)的同時(shí)也承擔(dān)內(nèi)部控制的責(zé)任，是內(nèi)部控制的第一道防線，通過自我評(píng)估、自我檢查、自我整改、自我培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)自我控制。法律合規(guī)部門與業(yè)務(wù)條線部門負(fù)責(zé)統(tǒng)籌內(nèi)部控制制度建設(shè)，指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督和評(píng)估第一道防線的工作，是內(nèi)部控制第二道防線?；瞬块T負(fù)責(zé)通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方式，檢查評(píng)價(jià)全行經(jīng)營活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和公司治理的適當(dāng)性

6、和有效性，是內(nèi)部控制的第三道防線。 反洗錢反洗錢 中國銀行于2001年成立反洗錢工作委員會(huì)，作為全行反洗錢工作的最高決策機(jī)構(gòu)，境內(nèi)外機(jī)構(gòu)也相應(yīng)成立了反洗錢小組。制定了反洗錢和反恐怖融資政策，建立了較為完善的反洗錢制度體系和組織架構(gòu)，反洗錢系統(tǒng)已初具規(guī)模，全面嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)。9中國銀行董事會(huì)專門委員會(huì)中國銀行董事會(huì)專門委員會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)該委員會(huì)主要職責(zé)為制訂本行戰(zhàn)略計(jì)劃及評(píng)估其效益，并審閱和評(píng)估有關(guān)下列事項(xiàng)的方案供董事會(huì)審議： 審議高級(jí)管理層提交的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，并向董事會(huì)提出建議； 根據(jù)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃對(duì)中國銀行年度預(yù)算進(jìn)行審議并向董事會(huì)提出建議； 對(duì)戰(zhàn)略性資本配置（資本結(jié)構(gòu)、資

7、本充足率和風(fēng)險(xiǎn)-收益平衡政策）以及資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)進(jìn)行審議并向董事會(huì)提出建議； 對(duì)各類金融業(yè)務(wù)的總體發(fā)展進(jìn)行戰(zhàn)略協(xié)調(diào)，并向董事會(huì)提出建議； 負(fù)責(zé)中國銀行重大投融資方案的設(shè)計(jì)、制訂以及根據(jù)授權(quán)對(duì)高級(jí)管理層提交方案的審議批準(zhǔn)或向董事會(huì)提出建議。10 稽核委員會(huì)稽核委員會(huì)該委員會(huì)主要職責(zé)包括： 審議高級(jí)管理層編制的財(cái)務(wù)報(bào)告，重要會(huì)計(jì)政策及規(guī)定； 審查外部審計(jì)師對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告的審計(jì)意見，審查年度審計(jì)計(jì)劃及管理建議； 審批內(nèi)部稽核章程、規(guī)劃，年度稽核重點(diǎn)，年度檢查計(jì)劃及預(yù)算； 評(píng)估外部審計(jì)師，內(nèi)部稽核履職情況及工作質(zhì)效，監(jiān)督其獨(dú)立性遵循情況； 提議外部審計(jì)師的聘請(qǐng)，續(xù)聘及相關(guān)審計(jì)費(fèi)用； 提議任命解聘總稽核，

8、評(píng)價(jià)總稽核業(yè)績(jī)； 監(jiān)督本行內(nèi)部控制，審查高級(jí)管理層有關(guān)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)及執(zhí)行中重大缺陷，審查欺詐案件； 審查員工舉報(bào)制度，督促本行對(duì)員工舉報(bào)事宜做出公正調(diào)查和適當(dāng)處理。11風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)該委員會(huì)主要職責(zé)包括： 審訂風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、重大風(fēng)險(xiǎn)管理政策以及風(fēng)險(xiǎn)管理程序和制度，向董事會(huì)提出建議； 審查中國銀行重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，對(duì)可能使中國銀行承擔(dān)的債務(wù)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)超過風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)或董事會(huì)批準(zhǔn)的單筆交易風(fēng)險(xiǎn)限度或?qū)е鲁^經(jīng)批準(zhǔn)的累計(jì)交易風(fēng)險(xiǎn)限度的交易正確合理地行使否決權(quán)； 監(jiān)控本行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序的貫徹落實(shí)情況，并向董事會(huì)提出建議； 審議中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，對(duì)中國銀行高級(jí)管理層、職能部門、機(jī)構(gòu)履行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制職責(zé)情況進(jìn)行定期評(píng)估，定期聽取來自上述部門的匯報(bào)，并提出改進(jìn)要求。12關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)該委員會(huì)主要職責(zé)包括： 按照法律、行政法規(guī)的規(guī)