銀行分行理財客戶經(jīng)理崗位資格考試試題庫

1、理財客戶經(jīng)理崗位資格考試試題庫一、判斷題1、如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。()（正確答案：×；考查知識點：經(jīng)濟波動與理財產(chǎn)品收益）2、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。()（正確答案：×；考查知識點：對綜合理財服務的理解）3、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益。()（正確答案：×；考查知識點：經(jīng)濟波動對家庭理財?shù)挠绊懀?、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)

2、。()（正確答案：×；考查知識點：家庭理財影響因素）5、綜合理財產(chǎn)品(計劃)的內(nèi)部監(jiān)督部門應當在理財產(chǎn)品(計劃)的運營部門內(nèi)。()（正確答案：×；考查知識點：理財產(chǎn)品監(jiān)管）6、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離。()（正確答案：；考查知識點：理財產(chǎn)品種類）7、商業(yè)銀行不得銷售無產(chǎn)品(計劃)期限的理財產(chǎn)品(計劃)。()（正確答案：；考查知識點：理財產(chǎn)品銷售合規(guī)性）8、銀行客戶經(jīng)理小張在與其客戶小李在一次交談中得知小李想變更其資金投資方向，次日小張直接按照小李希望的投資方向進行變更。這種做法是正確的。()（正確答案：&

3、#215;；考查知識點：理財經(jīng)理工作流程）9、商業(yè)銀行為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。()（正確答案：；考查知識點：理財產(chǎn)品合規(guī)性）10、商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不能開展個人理財業(yè)務。()（正確答案：×；考查知識點：理財業(yè)務合規(guī)性）11、某銀行的客戶評估報告認為小張不適宜購買外匯理財產(chǎn)品，但小張仍然強烈要求購買，此時該銀行應當拒絕小張的要求。()（正確答案：×；考查知識點：理財產(chǎn)品合規(guī)性）12、債券是一種由債務人向債權(quán)人出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。（）（正確答案：×；考查知識點：債券含義

4、）13、股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。（）（正確答案：；考查知識點：股票含義）14、影響股票價格的微觀因素，可以通過投資組合實現(xiàn)不利因素的對沖。（）（正確答案：；考查知識點：股票風險控制）15、股票發(fā)行公司增發(fā)新股，攤薄每股的凈資產(chǎn)，股價一定下降。（）（正確答案：；考查知識點：增發(fā)股票與股價的關(guān)系）16、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的系數(shù)越大，證券的期望收益率越高。（）（正確答案：；考查知識點：與證券期望收益率的關(guān)系）17、終值系數(shù)隨著利率的提高而降低。（）（正確答案：×；考查知識點：時間價值對理財?shù)挠绊懀?8、保險產(chǎn)品是為

5、了給家庭的平穩(wěn)消費提供保障的，所以保險產(chǎn)品不具有消費的特點。（）（正確答案：；考查知識點：保險的功能）19、銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務、與客戶交談時，不應該向客戶傾訴自己的私人信息。（）（正確答案：×；考查知識點：理財人員職業(yè)道德）20、向非本行人員和機構(gòu)報告客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定。（）（正確答案：×；考查知識點：理財人員職業(yè)道德）21、期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔保。（）（正確答案：×；考查知識點：期貨知識）21、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（）（正確答案：×；考查知識點：個人理財含義）22、按照

6、銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（）（正確答案：；考查知識點：個人理財含義）23、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。（）（正確答案：×；考查知識點：證券公司個人理財）24、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。（）（正確答案：×；考查知識點：理財人員道德）25、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。（）（正確答案：；考查知識點：家庭理財中保險種類）26、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一

7、目標。（）（正確答案：×；考查知識點：稅收對遺產(chǎn)規(guī)劃的影響）26、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。（）（正確答案：；考查知識點：時間價值）27、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（）（正確答案：×；考查知識點：復利計算）28、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。（）（正確答案：×；考查知識點：投資中的風險與收益）29、優(yōu)先認股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（）（正確答案：×；考查知識點：優(yōu)先認股權(quán)理解）30、美元對日元升值10%，

8、則日元對美元貶值10%。（）（正確答案：×；考查知識點：外匯基礎知識）31、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務。（）（正確答案：；考查知識點：外匯基礎知識）32、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（）（正確答案：；考查知識點：外匯基礎知識）33、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（）（正確答案：×；考查知識點：外匯期權(quán)基本知識）34、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。（）（正確答案：；考查知識點：外匯基礎知識）35、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，

9、將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（）（正確答案：×；考查知識點：匯率基礎知識）36、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。（）（正確答案：；考查知識點：匯率與生產(chǎn)物價指數(shù)的關(guān)系）37、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（）（正確答案：×；考查知識點：cpi價格指數(shù)變化）38、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（）（正確答案：×；考查知識點：債券類別）39、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等。（）（正確答案：；考查知識點：經(jīng)

10、濟中的耐用品含義）40、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。（）（正確答案：；考查知識點：投資產(chǎn)品交易市場）41、在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行注冊制和報告制。（）（正確答案：×；考查知識點：個人理財業(yè)務基礎知識）42、商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務不包括發(fā)行股權(quán)證券。（）（正確答案：×；考查知識點：個人理財業(yè)務基礎知識）43、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。（）（正確答案：；考查知識點：個人理財投資品的作用）44、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（）（正確答案：×；考查知識點：黃金投資操

11、作）45、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。（）（正確答案：；考查知識點：保險基礎知識）46、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。（）（正確答案：×；考查知識點：近因原則）49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。（）（正確答案：×；考查知識點：資本證券含義）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護。（）（正確答案：；考查知

12、識點：商品證券）51、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權(quán)的資本證券。（）（正確答案：；考查知識點：股票基本知識）52、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在a級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。（）（正確答案：；考查知識點：股票基本知識）53、個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔的低位選擇。（）（正確答案：；考查知識點：個人稅務規(guī)劃）二、單項選擇題（可供選項應為三或四個）1、一個投資組合由兩種風險資產(chǎn)和無風險證券組成。兩種風險資產(chǎn)的預期收益率分別為：10%、8%，標準差分別為200%，80%，協(xié)方差為50%,

13、在風險資產(chǎn)組合中，各自權(quán)重為50%：50%。無風險證券為5%，在全部組合中，無風險證券的權(quán)重為0.25%，試計算投資組合總收益率和標準差。(正確答案：c；考查知識點：投資規(guī)劃)a、7.8，1.32b、8，1.30c、8，1.32d、9，1.52、投資者把他的財富的30%投資于一項預期收益為0.15、方差為0.04的風險資產(chǎn)，70%投資于收益為6%的國庫券，他的資產(chǎn)組合的預期收益為_，標準差為_。（正確答案：b；考查知識點：投資規(guī)劃）a、0.114；0.12b、0.087；0.06c、0.295；0.12d、0.087；0.123、證券法的基本原則不包括_。（正確答案：b；考查知識點：證券法）a

14、、公開、公平、公正原則b、混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則c、自愿、有償、誠實信用原則d、保護投資者合法權(quán)益4、證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括_。（正確答案：c；考查知識點：證券交易（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員（3）證券公司高級研究人員（4）證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員a、（1）（2）（3）（4）b、（1）（2）（3）c、（1）（3）（4）d、（1）（2）（4）5、銀行有限責任公司的“有限責任”是指_。（正確答案：b；考查知識點：銀行有限責任公司的含義）a、銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任b、股

15、東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任c、銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔責任d、股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任6、公開披露的基金信息部包括_。（正確答案：d；考查知識點：基金基礎知識）a、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值b、基金份額申購、贖回價格c、基金募集情況d、基金投資策略7、按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是_。（正確答案：c；考查知識點：保險法）a、保險法的調(diào)整對象是保險組織和保險行為b、保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位，也可以是個人c、保險經(jīng)紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位d、保險代理

16、人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受2個以上保險人的委托8、受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以_為限。（正確答案：d；考查知識點：信托法）a、受托人財產(chǎn)b、托管人財產(chǎn)c、委托人財產(chǎn)d、信托財產(chǎn)9、下列關(guān)于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的訴述正確的是_。（正確答案：d；考查知識點：個人理財與儲蓄）a、個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔b、儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的c、個人理財業(yè)務的資金的運用是非定向的d、個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務10、按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括_。（正確答案：c；考查知識點：個人理財業(yè)務基礎知識）

17、a、審慎性原則b、風險管理原則c、審計監(jiān)督原則d、內(nèi)部控制制度原則11、商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的_。（正確答案：a；考查知識點：個人理財業(yè)務基礎知識）a、年齡b、職業(yè)操守c、行業(yè)經(jīng)驗d、管理能力12、按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括_。（正確答案：d；考查知識點：個人理財業(yè)務基礎知識）a、根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益b、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道c、商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶

18、、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度d、商業(yè)銀行應建立個人理財顧問業(yè)務的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售13、對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核_，避免錯誤銷售和不當銷售。（正確答案：a；考查知識點：理財合規(guī)性）a、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況b、客戶分層是否合理c、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料d、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項14、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是_。（正確答案：c；考查知識點：產(chǎn)品銷售管理）a、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的

19、文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項b、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品c、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識d、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形15、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮_。（正確答案：a；考查知識點：經(jīng)濟周期對家庭理財影響）a、增持儲蓄產(chǎn)品b、增持股票c、增持股票型基金d、減持固定收益類產(chǎn)品16、個人理財業(yè)務是建立在_基礎之上的銀行業(yè)務。（正確答案：b；考查知識點：個人理財業(yè)務基礎知識）a、法定代理關(guān)系b、委托代理關(guān)系c、存

20、款業(yè)務關(guān)系d、貸款業(yè)務關(guān)系17、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的_。（正確答案：c；考查知識點：個人理財業(yè)務操作策略）a、國債b、定期存款c、股票d、活期存款18、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為_。（正確答案：c；考查知識點：個人理財業(yè)務操作策略）a、增加銀行存款b、賣出手中外匯c、增持固定收益證券d、出售手中股票19、下列不屬于財政政策工具的是_。（正確答案：b；考查知識點：基本經(jīng)濟知識）a、稅收b、在貼現(xiàn)率c、預算d、財政補貼20、在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置_。（正確答案：b；考查知識點：個人理財業(yè)務操作

21、策略）a、股票基金b、儲蓄產(chǎn)品c、房地產(chǎn)d、股票21、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調(diào)_。（正確答案：d；考查知識點：私人銀行業(yè)務特點）a、風險性b、收益性c、建議性d、個性化22、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是_。（正確答案：c；考查知識點：個人投資）a、增加外匯配置b、減少國內(nèi)股票配置c、增加國內(nèi)基金配置d、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置23、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法。不正確的是_。（正確答案：b；考查知識點：個人理財基礎知識）a、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度b、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額c、設置不低于5萬元人民幣的銷

22、售起點金額d、建立必要的委托投資跟蹤審計制度24、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應_。（正確答案：c；考查知識點：個人理財基礎知識）a、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員b、主動為客戶解答c、將客戶移交理財業(yè)務人員d、拒絕客戶的提問25、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是_。（正確答案：b；考查知識點：內(nèi)部控制）a、對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管b、商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門c、應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理d、商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保獲得

23、客戶的充分授權(quán)26、商業(yè)銀行應按_準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。（正確答案：b；考查知識點：內(nèi)部控制）a、月b、季度c、半年d、年27、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由_承擔。（正確答案：b；考查知識點：理財風險控制）a、商業(yè)銀行b、客戶c、商業(yè)銀行和客戶共同d、理財計劃負責人28、商業(yè)銀行下列做法正確的是_。（正確答案：d；考查知識點：產(chǎn)品合規(guī)銷售）a、將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售b、將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售c、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率d、

24、將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離29、下列關(guān)于風險控制計劃的說法，不正確的是_。（正確答案：c；考查知識點：理財風險控制）a、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃b、商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度c、商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標d、商業(yè)銀行應明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風險管理方面的權(quán)限與責任30、商業(yè)銀行下列做法不正確的是_。（正確答案：a；考查知識點：產(chǎn)品合規(guī)銷售）a、銷售不能獨立測算的理財計劃b、設置理財計劃的期限和銷售起點金額c、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算d、提供非保證收益理財計劃預期

25、收益率的測算數(shù)據(jù)31、商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前_日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。（正確答案：d；考查知識點：理財產(chǎn)品監(jiān)管）a、1b、2c、5d、1032、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是_。（正確答案：a；考查知識點：內(nèi)部控制）a、具體經(jīng)營規(guī)劃b、財務會計報告c、風險管理狀況d、董事和高級管理人員變更33、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是_

26、。（正確答案：a；考查知識點：理財產(chǎn)品類別）a、保證收益型理財計劃b、非保證收益型理財計劃c、保本浮動收益理財計劃d、非保本浮動收益理財計劃34、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是_。（正確答案：c；考查知識點：理財產(chǎn)品類別）a、非保本浮動收益理財計劃b、保本浮動收益理財計劃c、最低收益理財計劃d、固定收益理財計劃35、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險_。（正確答案：d；考查知識點：理財產(chǎn)品類別）a、非保本浮動收益理財計劃b、保本浮動收益理財計劃c、最低收益理財計劃d、固定收益理財計劃36、是指商業(yè)銀行為個人客戶提

27、供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指_。（正確答案：a；考查知識點：個人理財規(guī)劃）a、個人理財服務b、投資規(guī)劃c、綜合理財服務d、私人銀行業(yè)務37、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大_。（正確答案：d；考查知識點：理財產(chǎn)品類別）a、固定收益理財計劃b、保證收益理財計劃c、保本浮動收益理財計劃d、非保本浮動收益理財計劃38、申購新股型理財計劃屬于_。（正確答案：c；考查知識點：理財產(chǎn)品分類）a、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品b、固定收益型理財產(chǎn)品c、套利型理財產(chǎn)品d、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品39、由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是_。（正確答案：

28、c；考查知識點：債券分類）a、可贖回債券b、償還基金債券c、可轉(zhuǎn)換債券d、附認股權(quán)證債券40、溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是_。（正確答案：c；考查知識點：債券發(fā)行）a、6%b、6.25%c、5.6%d、以上都不可能41、資本市場的特征是_。（正確答案：a；考查知識點：資本市場特征）a、風險性高，收益也高b、收益高，安全性也高c、流動性低，風險性也低d、風險性低，安全性也低42、間接融資可以應用的金融工具是_。（正確答案：d；考查知識點：資本市場特征）a、股票b、債券c、匯票d、信用貸款43、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的_。（

29、正確答案：c；考查知識點：資本市場特征）a、財務功能b、風險管理功能c、聚斂功能d、流動性功能44、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是_。（正確答案：b；考查知識點：債券回購）a、債券利息b、回購協(xié)議利率c、債券本息d、資金融通45、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是_。（正確答案：a；考查知識點：期貨交易特征）a、即期交易b、遠期交易c、套期保值d、投機交易46、如果外幣頭寸賣大于買，叫做_。（正確答案：b；考查知識點：外匯基礎知識）a、軋空b、空頭c、多頭d、軋平47、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的_降低。（正確答案：b；考查知識點：證券

30、投資基金基礎知識）a、系統(tǒng)風險b、非系統(tǒng)風險c、利率風險d、市場風險48、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是_。（正確答案：d；考查知識點：開放式基金特征）a、契約型基金b、公司型基金c、封閉式基金d、開放式基金49、買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是_。（正確答案：b；考查知識點：期貨基礎知識）a、金融遠期協(xié)議b、金融期貨協(xié)議c、金融期權(quán)協(xié)議d、金融互換協(xié)議50、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為_。（正確答案：c；考查知識點：債券

31、收益率）a、1.765%b、1.80%c、3.55%d、3.4%51、在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為_。（正確答案：b；考查知識點：利率與匯率的關(guān)系）a、升水b、貼水c、平價d、不變52、債券的即期收益率是_。（正確答案：d；考查知識點：債券即期收益率）a、息票利息與債券面額的比值b、年息票利息與債券面額的比值c、息票利息與債券市場價格的比值d、年息票利息與債券市場價格的比值53、假設未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是

32、_。（正確答案：c；考查知識點：投資規(guī)劃）a、20.4%b、20.9%c、21.5%d、22.3%54、假設價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)x的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是_。（正確答案：c；考查知識點：投資規(guī)劃）a、10%b、11%c、12%d、13%55、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢？_。（正確答案：c；考查知識點：投資規(guī)劃）a、245.34元b、248.25元c、259.37元d、260.87元三、多項選擇題（可供選項最多不超過

33、六個）1、理財顧問服務包含的內(nèi)容有_。（正確答案：acd；考查知識點：個人理財基礎知識）a、個人投資產(chǎn)品推介b、保險規(guī)劃c、財務分析與規(guī)劃d、向客戶投資建議e、資金信托2、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃_。（正確答案：bcd；考查知識點：個人理財工具）a、保本收益理財計劃b、最低收益理財計劃c、保本浮動收益理財計劃d、非保本浮動收益理財計劃e、固定收益理財計劃3、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有_。（正確答案：ace；考查知識點：私人銀行業(yè)務）a、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心b私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

34、c、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務d、私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高e、私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務4、關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有_。（正確答案：abe；考查知識點：經(jīng)濟基礎）a、在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)b、在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好c、當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品d、當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失e

35、、當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市5、金融市場的特點是_。（正確答案：abcd；考查知識點：金融市場特征）a、金融市場上交易的是貨幣資金b、市場交易價格的一致性c、市場交易活動的集中性d、交易雙方的可變性e、需求量與價格成反比6、金融市場的微觀功能是_。（正確答案：acde；考查知識點：金融市場功能）a、聚斂功能b、調(diào)節(jié)功能c、財富功能d、風險管理功能e、流動性功能7、以下可以成為金融市場資金需求者的是_。（正確答案：abce；考查知識點：金融市場基礎知識）a、政府b、商業(yè)銀行c、居民個人d、金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)e、國有企業(yè)8、金融市場的客體包括_。（正確答案：ab

36、cde；考查知識點：金融市場基礎知識）a、貨幣頭寸b、票據(jù)c、債券d、股票e、外匯9、以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是_。（正確答案：abcde；考查知識點：商業(yè)票據(jù)特征）a、融資成本低b、融資靈活性高c、利率敏感性高d、期限短e、面額大10、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在_。（正確答案：abcd；考查知識點：基金類別）a、成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入b、成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品c、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)

37、金持有量比較大d、成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者e、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場11、根據(jù)基金投資的標的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為_。（正確答案：abcde；考查知識點：基金分類）a、股票基b、債券基金c、貨幣市場基金d、杠桿基金e、創(chuàng)業(yè)基金12、影響股票價格的微觀因素包括_。（正確答案：abcde；考查知識點：股票價格）a、公司盈利水平b、公司資產(chǎn)凈值c、公司的派息政策d、增資和減資e、公司管理層變動13、對于影響股價的因素的說法，正確的是_。（正確答案：bcd；考查知識點：股票價格）a、宏觀

38、經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌b、股票價格與公司盈利能力成正比c、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升d、股息與股價的變化成正比e、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激14、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是_。（正確答案：bcd；考查知識點：個人理財基礎知識）a、理財理念是增加消費、減少負債b、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益c、適度增加財富是其理財目標d、在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等e、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險15、根據(jù)衍生交易部分的標的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為_。（正確答案：bcde；考查知識點：理財產(chǎn)品分類）a、與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品b、

39、與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品c、與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品d、與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品e、利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品16、假設未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%；對應四種狀況，基金x的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是_。（正確答案：bc；考查知識點：投資規(guī)劃）a、兩個基金有相同的期望收益率b、投資者等額分配資金于基金x和y，不能提高資金的期望收益率c、基金x的風險要大于基金y的風險d、基金x的風險要小于基金y的風險e、基金x的收益率和基金y的收益率的相關(guān)

40、系數(shù)是負的17、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是_。（正確答案：abde；考查知識點：投資規(guī)劃）a、以單利計算，4年后的本利和是6200元b、以復利計算，4年后的本利和是6312.38元c、年連續(xù)復利是5.87%d、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元e、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元18、假設現(xiàn)有的財務資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)_。（正確答案：bc；考查知識點：投資規(guī)劃）a、2年后積累7.5萬元的購車費用b、5年后積累11萬元的購房首付款c、10年

41、后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）d、20年后積累40萬元的退休金e、以上目標都能實現(xiàn)19、下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是_。（正確答案：abde；考查知識點：現(xiàn)金流分析）a、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額b、用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額c、用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現(xiàn)金流凈額d、用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少e、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加20、下列理財目標屬于短期目標的是_。（正確答案：bc；考查知識點：理財基礎知識）a、稅務負擔最小化b、籌集緊急備用金c、為子女準備教育基金d、投資股票市場e、控制開支預

42、算21、獲得良好的第一印象的主要方法有_。（正確答案：acde；考查知識點：理財基本技巧知識）a、微笑、開朗的表情b、誠懇的態(tài)度c、干凈利落的動作d、誠懇的態(tài)度e、周到細致的服務建議書22、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有_。（正確答案：abde；考查知識點：理財基本技巧知識）a、試探性的提議b、非正式性的提議c、可行性的提議d、條件式的提議e、專業(yè)性的提議23、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是_。（正確答案：abcd；考查知識點：理財基本技巧知識）a、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求b、提議要能巧妙地表達本行的需求c、要學會清楚簡要地提出提議d、注意提議

43、提出的策略e、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題24、關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是_。（正確答案：ad；考查知識點：理財基本技巧知識）a、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心b、滿足所有投訴客戶的所有需求c、積極與客戶展開辯論，維護銀行產(chǎn)品的形象d、制定個人理財業(yè)務應急計劃e、及時處理客戶投訴25、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括_。（正確答案：abcde；考查知識點：理財人員職業(yè)道德）a、愛崗敬業(yè)、忠于職守b、遵守法規(guī)、依法辦事c、廉潔奉公、不謀私利d、恪盡職守、專業(yè)勝任e、客觀公正、無私奉獻26、下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則_。（正確答案：ade；考查知識點：理財人員職業(yè)操守準則

44、）a、信托公司b、村鎮(zhèn)銀行c、證券投資公司d、農(nóng)村信用合作社e、郵政儲蓄銀行27、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的_。（正確答案：abcde；考查知識點：理財人員職業(yè)素養(yǎng)）a、收益b、風險c、法律關(guān)系d、業(yè)務處理流程e、風險控制框架28、勤勉盡職的內(nèi)容包括_。（正確答案：abde；考查知識點：理財人員職業(yè)道德）a、不打聽與自身工作無關(guān)的信息b、維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽c、對機構(gòu)誠實信用d、切實履行崗位職責e、保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密29、職業(yè)操守規(guī)定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是_。（正確答案：abcde；考查知識點：理財人員職業(yè)操守）a、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕

45、慢任何投訴和建議b、所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶c、所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況d、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限e、積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件30、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則_。（正確答案：bcd；考查知識點：理財人員職業(yè)操守）a、接受監(jiān)管b、配合非現(xiàn)場監(jiān)管c、配合現(xiàn)場監(jiān)管d、產(chǎn)品風險披露e、禁止賄賂和不當便利31、對于個人而言，利率水平的變動會影響_。（正確答案：abcde；考查知識點：個人理財業(yè)務中利率

46、因素）a.對存款收益的預期b.消費支出和投資決策的意愿c.從銀行獲取的各種信貸的融資成本d.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策e.購買股票還是購買債券的決定32、理財顧問服務師指商業(yè)銀行客戶提供的_等專業(yè)化服務。（正確答案：acd；考查知識點：個人理財基礎知識）a、財務分析與規(guī)劃b、私人銀行c、投資建議d、個人投資產(chǎn)品推介e、理財計劃33、中華人民共和國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事_。（正確答案：cd；考查知識點：外部控制）a、資金業(yè)務b、個人理財業(yè)務c、證券業(yè)務d、信托業(yè)務e、貿(mào)易融資業(yè)務34、關(guān)于私人銀行業(yè)務，下列說法正確的有_。（正確答案：acde；考查知識點：私人銀行業(yè)務）a.

47、是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務b.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務。c.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標d.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務e.產(chǎn)品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小35、以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響_。（正確答案：abd；考查知識點：個人理財基礎知識）a、加大國債發(fā)行量b、降低印花稅c、養(yǎng)老保險制度d、提高法定存款準備金率e、推行貨幣化分房36、預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有_。（正確答案：bce；考查知識點：個人理財策略）a、

48、增加銀行儲蓄b、減少國庫拳的配置c、增加在股票市場上的投資d、適當減少房地產(chǎn)市場上的投資e、適當增加基金的購買量37、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關(guān)市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整_。（正確答案：abcd；考查知識點：金融工具對個人理財業(yè)務的影響）a、進行充分的壓力測試b、評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響c、制定相應的風險處置預案d、制定相應的應急預案e、制定商業(yè)銀行整體業(yè)務應急計劃38、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括_。（正確答案：cd；考查知識點：風險管理）a、期限錯配限額b、止損限額c、結(jié)算前信用風險限額d、結(jié)算信用風險限額e、期權(quán)限額39、個人理財

49、從業(yè)人員在從事個人財務業(yè)務中，應當遵守中國銀行從業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的_。（正確答案：ad；考查知識點：個人理財業(yè)務法律依據(jù)）a、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法b、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法c、中華人民共和國商業(yè)銀行法d、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引e、中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守40、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是_。（正確答案：abcd；考查知識點：個人理財業(yè)務基礎知識）a.對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利b.對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利c.對最終支付貨幣的選擇權(quán)利d.對最終支付工具的選擇權(quán)利e.對最終保證收益率的選擇權(quán)利41、為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立_。（正確答案：abde；考查知識點：個人理財業(yè)務基礎知識）a、個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度b、內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度c、銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度d、業(yè)務記錄制度e、充分