關(guān)於農(nóng)村合作金融體系構(gòu)築外部環(huán)境要求探討

1、關(guān)於農(nóng)村合作金融體系構(gòu)築外部環(huán)境要求探討一、農(nóng)村金融體系構(gòu)築的政策環(huán)境要求眾所周知，一切金融改革都必須有政策保障，農(nóng)村金融 體系構(gòu)築必須依靠貨幣政策與惠農(nóng)政策的支持，特別是惠農(nóng) 政策的支持，對此，我們必須改進(jìn)改善農(nóng)村金融運(yùn)行的政策 環(huán)境，才能推動農(nóng)村金融體系逐步完善，為我省農(nóng)村金融的 發(fā)展構(gòu)築良好的平臺(1) 加強(qiáng)農(nóng)村金融改革政策力度。鼓勵符合條件的農(nóng) 村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行逐步向農(nóng)村商業(yè)銀行過渡。晉江、石獅兩傢農(nóng)村信用社聯(lián)社加快組建農(nóng)村合作銀行，柘 榮縣農(nóng)村信用社聯(lián)社在全面清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上積極推進(jìn)統(tǒng) 一法人改革，爭取年底前完成產(chǎn)權(quán)制度改革。農(nóng)村合作金融 機(jī)構(gòu)擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，

2、原則上不得減少原法人 資格的農(nóng)村信用社的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)(2) 開展農(nóng)村地區(qū)新銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入試點(diǎn)。爭取盡早列入銀監(jiān)會放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試 點(diǎn)省份，鼓勵在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立股份制村鎮(zhèn)銀行，鼓勵農(nóng)民和 農(nóng)村小自願發(fā)起設(shè)立農(nóng)村資金互助社，鼓勵商業(yè)銀行、農(nóng)村 合作銀行設(shè)立專營貸款公司，促進(jìn)農(nóng)村金融競爭(3) 促使其他金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村金融體系建設(shè)。農(nóng)行 分支機(jī)構(gòu)要加大對縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度。其他商業(yè)銀行要穩(wěn) 定在縣及縣級以下地區(qū)的現(xiàn)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，適當(dāng)增加貸款和匯 兌服務(wù)。商業(yè)銀行在大中城市增設(shè)支行或分理處，原則上應(yīng) 在農(nóng)村地區(qū)同時增設(shè)1傢服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)（4）對政策性銀行實(shí)施改革。農(nóng)發(fā)行省分行要全面推 廣農(nóng)業(yè)

3、小企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款等試點(diǎn)品種，積極嘗試農(nóng) 村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款和技術(shù)改造貸款等 新品種。國開行省分行將加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和縣域資金投放 力度，重點(diǎn)支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。進(jìn)出口銀行將選擇部分 重點(diǎn)農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)，支持農(nóng)產(chǎn)品出口創(chuàng)匯，並支持有條件 的涉農(nóng)企業(yè)實(shí)施'走出去”戰(zhàn)略此外，積極開展支農(nóng)信貸綜合試點(diǎn)。試點(diǎn)將按照"加大 投入、積極創(chuàng)新、提高服務(wù)充分性、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的原 則，著力解決當(dāng)前影響農(nóng)村金融服務(wù)有效性的經(jīng)營體制和信 貸管理機(jī)制問題，大力推進(jìn)體制創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、 渠道創(chuàng)新，力爭在改進(jìn)我省銀行業(yè)支農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制上有較 大突破，在支農(nóng)信貸投入

4、方面實(shí)現(xiàn)較大增長二、建立與創(chuàng)新農(nóng)村信用擔(dān)保體系 涉農(nóng)資金需求大，涉農(nóng)貸款難的一個重要原因是在擔(dān)保±o建立健全農(nóng)村信用擔(dān)保體系，既可以為農(nóng)戶和農(nóng)村中小 企業(yè)進(jìn)行信用擔(dān)保，為他們提供相對公平的融資環(huán)境，解決 貸款擔(dān)保難的問題，又能使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更好地為"三農(nóng)” 提供金融服務(wù)，減少為農(nóng)戶和中小企業(yè)失信的擔(dān)憂。然而， 農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)條件下一個特殊的融資 群體，傳統(tǒng)的融資方式不能改變他們貸款難的困境。為此， 需要針對農(nóng)村現(xiàn)實(shí)，引入動產(chǎn)抵押，創(chuàng)新信用擔(dān)保方式，為 我省“三農(nóng)”的發(fā)展拓展一條新的融資渠道(1) 恪守信用，構(gòu)建良好的銀、企、農(nóng)信用關(guān)系。同 時要大力發(fā)展票據(jù)業(yè)

5、務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)采用規(guī)范的結(jié)算方式，改 變大量使用欠條的習(xí)慣，擴(kuò)大銀行承兌匯票的覆蓋面。積極 推廣商業(yè)承兌匯票，盡快建立和實(shí)行商業(yè)承兌匯票簽證制 度、商業(yè)承兌匯票市場準(zhǔn)入和退出制度、商業(yè)承兌匯票保證 金制度，通過規(guī)范管理，積極引導(dǎo)，穩(wěn)步擴(kuò)大商業(yè)承兌匯票 使用，從而為中小企業(yè)應(yīng)收賬款提供合法有效的物權(quán)憑證， 為應(yīng)收賬款和存貨等成為動産抵押的主力品種創(chuàng)造必要條 件(2) 強(qiáng)化監(jiān)管，積極創(chuàng)新求活，增強(qiáng)抵禦風(fēng)險能力。 成立專門的動產(chǎn)抵押信貸部門，把動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)同其他信貸 業(yè)務(wù)區(qū)分開來，配備專業(yè)人才，加強(qiáng)動産管理的研究，並定 期開展培訓(xùn)，提高動產(chǎn)管理水平。同時加強(qiáng)自身的風(fēng)險防范 意識和能力，提高外部監(jiān)管水平

6、，強(qiáng)化監(jiān)管力度內(nèi)外配套， 標(biāo)本兼治，降低風(fēng)險(3) 積極創(chuàng)建動產(chǎn)擔(dān)保公示登記系統(tǒng)?？砂凑鲗?dǎo)、 央行監(jiān)管的模式建立統(tǒng)一的動產(chǎn)登記管理中介機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一動 產(chǎn)審查的原則標(biāo)準(zhǔn)、公示方式、登記程序和手續(xù)，並由其發(fā) 佈擔(dān)保公示信息，貫徹“一物一權(quán)”原則，建立信息發(fā)佈平 臺和查詢系統(tǒng)，向信貸人提供準(zhǔn)確規(guī)范的查詢和檢索服務(wù)， 通過動產(chǎn)公示，打上標(biāo)記，交付留置權(quán)，防止多頭重復(fù)抵押, 切實(shí)保障信貸人權(quán)利(4) 完善法制環(huán)境，加強(qiáng)司法保障。我國物權(quán)法的出臺，填補(bǔ)瞭動產(chǎn)抵押的空白。隨著法律制度的日益健全, 地方政府和人民銀行要加強(qiáng)對法院的協(xié)調(diào)，為保護(hù)信貸人權(quán) 利創(chuàng)造良好的法制環(huán)境和司法保障，人民法院應(yīng)建立金融訴 訟

7、案件審理綠色通道，提高審判效率，加大執(zhí)行力度，政府、 司法等有關(guān)部門多方聯(lián)動，為改善農(nóng)村信貸融資提供良好的 司法環(huán)境三、構(gòu)建綠色生態(tài)農(nóng)村金融環(huán)境在農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)中，信用是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的生命之 源，因此我省必須加強(qiáng)農(nóng)村信用制度建設(shè)，建立守信激勵機(jī) 制和失信懲罰機(jī)制，把創(chuàng)建農(nóng)村信用工程作為完善我省農(nóng)村 金融體系的重要工作抓好，努力營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境(1) 創(chuàng)新信用評級活動模式，樹立良好的信用意識。 結(jié)合農(nóng)村信用社推廣農(nóng)戶小額信用貸款，大力開展以創(chuàng)建信 用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))為主要內(nèi)容的“農(nóng)村信用工程” 活動，培養(yǎng)地方黨政幹部和廣大農(nóng)戶信用觀念，逐步在信用 社和農(nóng)戶之間架起誠信橋梁，對信用

8、戶、信用村和信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的農(nóng)戶在同等條件下實(shí)行貸款有限、手續(xù)簡便、客戶 放寬、服務(wù)優(yōu)先，推動更多的農(nóng)戶遵守信用，以確保信用社 資産安全和可持續(xù)發(fā)展(2) 積極推進(jìn)征信業(yè)發(fā)展與壯大。積極培育各類社會 信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，通過市場化競爭方式提供完善的信用信 息服務(wù)，使農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境中的信用中介主體到位。同時, 規(guī)范中介機(jī)構(gòu)行為，對蓄意出具虛假驗(yàn)資報告、資產(chǎn)評估報 告及審計報告、質(zhì)量認(rèn)證等的中介機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格依法追究責(zé) 任，直至取消其相關(guān)執(zhí)業(yè)資格，嚴(yán)防中介機(jī)構(gòu)與借款人合謀 欺詐的情況發(fā)生(3) 加強(qiáng)管理與服務(wù)部的合作。加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與 工商、稅務(wù)、公安等職能部門協(xié)同合作，建立農(nóng)村企業(yè)和農(nóng) 戶信用信息

9、庫，有效整合信息資源，實(shí)現(xiàn)信用信息資源共享。 完善逃廢銀行債務(wù)和惡意欠息個人和企業(yè)定期通報制度，使 信用成為農(nóng)村金融活動各參與主體的立身之本(4) 嚴(yán)厲懲戒失信行為。強(qiáng)化對各種逃債、賴債、廢 債、騙債、惡意欠息等失信行為的經(jīng)濟(jì)制裁力度，對債務(wù)人 的違約制定更加嚴(yán)厲的賠償和懲罰規(guī)則，同時，完善刑法中 對欺詐和非法侵占等惡意背信行為的有關(guān)規(guī)定，依法懲治此 類犯罪，維護(hù)債權(quán)人的利益，增強(qiáng)法律的威懾力四、鼓勵與完善涉農(nóng)保險體系農(nóng)業(yè)是世界公認(rèn)的抵禦災(zāi)害能力最差的“弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)”， 我國又是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國傢之一。早在上世紀(jì) 八十年代初，人民保險公司試辦農(nóng)業(yè)保險以來，農(nóng)業(yè)保險業(yè) 務(wù)一度得到瞭快速平穩(wěn)

10、發(fā)展，但由於農(nóng)業(yè)保險回報率低，缺 乏必要的政策支持和法律、法規(guī)依據(jù)，加之保險公司實(shí)行商 業(yè)化經(jīng)營，業(yè)務(wù)重點(diǎn)也轉(zhuǎn)向城市，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)日趨萎縮。 因此，應(yīng)從金融政策上支持農(nóng)業(yè)保險的實(shí)施，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)和 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為“三農(nóng)”發(fā)展撐起一把保護(hù)傘。我們相 繼出臺瞭相關(guān)扶持政策和優(yōu)惠措施。試點(diǎn)半年來，各項(xiàng)工作順利推進(jìn)，取得初步成效。這次試點(diǎn)工作的順利進(jìn)行主要得 益於政府部門的高度重視。地市分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭相關(guān)職能部 門，研究確定市、縣兩級財政補(bǔ)貼分擔(dān)比例，並出臺專門文 件和方案，對試點(diǎn)工作進(jìn)行部署，確保落實(shí)到位為有力促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險體系，2007年福 建保監(jiān)局繼續(xù)加大培育農(nóng)村保險市場的力度，做瞭以下三個 方面的工作：一是積極引導(dǎo)保險公司設(shè)立農(nóng)村營銷網(wǎng)點(diǎn)，延 伸服務(wù)領(lǐng)域五、鼓勵創(chuàng)新農(nóng)村金融合作組織金融監(jiān)管部門加強(qiáng)對農(nóng)村金融活動的依法監(jiān)管，是凈化農(nóng)村金融環(huán)境，維護(hù)農(nóng)村金融秩序，確保農(nóng)村金融業(yè)持續(xù)健 康安全，進(jìn)而支持新農(nóng)村建設(shè)的重要保證。針對我省農(nóng)村金 融的現(xiàn)狀，我省鼓勵創(chuàng)新農(nóng)村金融組織，允許外資金融介入 農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，重點(diǎn)支持農(nóng)民自主參與的各種形式的合作金融組織，以增加農(nóng)村金融的服務(wù)供給。鼓勵民間資本參與支 持“三農(nóng)”建設(shè)，充足的民間資金構(gòu)成瞭民間金融興旺的前 提條件。加上民間金融市場具有的借貸手續(xù)簡便、借貸形式 靈活、資金供應(yīng)及時的優(yōu)勢，適應(yīng)瞭農(nóng)業(yè)