中國銀行核心系統(tǒng)總體介紹

1、核心系統(tǒng)總體介紹主講：黃駿一、新系統(tǒng)架構(gòu)新系統(tǒng)架構(gòu)、BANCS系系統(tǒng)統(tǒng)個(gè)人業(yè)務(wù)個(gè)人業(yè)務(wù)借記卡業(yè)務(wù)借記卡業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)外圍系統(tǒng)外圍系統(tǒng)總賬系統(tǒng)總賬系統(tǒng)個(gè)人業(yè)務(wù)：在核心銀行系統(tǒng)存款模塊實(shí)現(xiàn)。借記卡業(yè)務(wù)：在核心銀行系統(tǒng)BANCSCARD模塊實(shí)現(xiàn)。個(gè)人業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)的功能在核心銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，會(huì)計(jì)核算在總賬系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。 按照按照IT藍(lán)圖的整體設(shè)計(jì)理念，核心銀行藍(lán)圖的整體設(shè)計(jì)理念，核心銀行系統(tǒng)（系統(tǒng)（BANCS）對(duì)于傳統(tǒng)會(huì)計(jì)管理模式最）對(duì)于傳統(tǒng)會(huì)計(jì)管理模式最大的改變主要在以下兩個(gè)方面：大的改變主要在以下兩個(gè)方面： 降低了后臺(tái)會(huì)計(jì)核算對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)處理的影響，實(shí)現(xiàn)了從“以賬務(wù)為中心”到“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變；

2、實(shí)施“全行一本賬”，跨機(jī)構(gòu)/網(wǎng)點(diǎn)的客戶間資金收付均在交易發(fā)起的機(jī)構(gòu)完成客戶端到客戶端的直接轉(zhuǎn)賬，徹底改變了我行原有的層層設(shè)賬、逐級(jí)清算，內(nèi)部往來賬戶繁多，核對(duì)和管理存在諸多問題的狀況。 總賬系統(tǒng)總賬系統(tǒng)COACOA（會(huì)計(jì)科目結(jié)構(gòu)（會(huì)計(jì)科目結(jié)構(gòu) ）中包含科目、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、責(zé)任中心，）中包含科目、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、責(zé)任中心，總賬是以機(jī)構(gòu)為單位進(jìn)行會(huì)計(jì)試算平衡（而責(zé)任中心無需試算平衡）。總賬是以機(jī)構(gòu)為單位進(jìn)行會(huì)計(jì)試算平衡（而責(zé)任中心無需試算平衡）。 1 1、業(yè)務(wù)處理與會(huì)計(jì)核算分離、業(yè)務(wù)處理與會(huì)計(jì)核算分離 BANCSBANCS系統(tǒng)是一個(gè)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，前端為系統(tǒng)是一個(gè)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，前端為BANCS-BANCS

3、-LINKLINK，以產(chǎn)品管理和交易處理為主體，不具備會(huì)，以產(chǎn)品管理和交易處理為主體，不具備會(huì)計(jì)核算功能。計(jì)核算功能。舊線中的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和會(huì)計(jì)核算相結(jié)合，交易成舊線中的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和會(huì)計(jì)核算相結(jié)合，交易成功后，同步更新客戶賬和會(huì)計(jì)賬。功后，同步更新客戶賬和會(huì)計(jì)賬。2 2、不能直接生成會(huì)計(jì)分錄、不能直接生成會(huì)計(jì)分錄 系統(tǒng)在交易成功后實(shí)時(shí)更新賬戶余額，交易系統(tǒng)在交易成功后實(shí)時(shí)更新賬戶余額，交易成功時(shí)僅生成日志記錄，無會(huì)計(jì)分錄。成功時(shí)僅生成日志記錄，無會(huì)計(jì)分錄。 所謂的會(huì)計(jì)分錄是在所謂的會(huì)計(jì)分錄是在GLIFGLIF中通過次級(jí)更新或中通過次級(jí)更新或批量拆分生成的。批量拆分生成的。n 10位無意義的數(shù)

4、字n 無校驗(yàn)位n 統(tǒng)一由核心銀行系統(tǒng)自動(dòng)順序發(fā)號(hào)n “客戶名稱+證件類型+證件號(hào)碼”相同的客戶信息在核心銀行系統(tǒng)內(nèi)只能創(chuàng)建一個(gè)客戶號(hào)n 帳戶信息默認(rèn)為客戶層信息，如帳戶戶名、證件類型、證件號(hào)碼、地址等。v客戶號(hào)客戶號(hào)n 客戶賬號(hào)指客戶使用解行金融產(chǎn)品時(shí)所使用的賬號(hào)，包括存款賬號(hào)、貸款賬號(hào)、或有賬戶等。n 客戶賬號(hào)最長為17數(shù)字，最短為12位數(shù)字，最后1位為校驗(yàn)位n 賬號(hào)為無意義的數(shù)字v客戶賬號(hào)客戶賬號(hào)n BGL是“Branch General Ledger”首字母的縮寫?！癇GL賬戶”是指BANCS中除存款賬戶、貸款賬戶、或有資產(chǎn)/負(fù)債賬戶之外，用于記錄和反映銀行內(nèi)部資金的賬戶。如：應(yīng)收應(yīng)付款

5、項(xiàng)。n BGL賬號(hào)采取有意義的編碼方式，長度為16位數(shù)字n BGL賬號(hào)編制規(guī)則：“9”+機(jī)構(gòu)號(hào)（5位數(shù)字）+貨幣數(shù)字代碼（3位數(shù)字）+核算碼（4位數(shù)字）+順序號(hào)（3位數(shù)字）舉例：9027040149991001 9032080018421001vBGLBGL賬號(hào)賬號(hào)n 銷賬碼賬戶層設(shè)置 n 是否產(chǎn)生銷賬碼n 銷賬碼標(biāo)識(shí)n C：貸記（8421）n D：借記（7111）vBGLBGL賬戶的銷賬管理賬戶的銷賬管理銷賬碼賬戶層設(shè)置是否計(jì)提壞賬準(zhǔn)備銷賬碼產(chǎn)生方向D：借記（741）n 銷賬方式n 對(duì)于BANCS設(shè)置了銷賬碼的BGL賬戶，借方交易產(chǎn)生銷賬碼則貸方交易必須匹配銷賬碼，貸方交易產(chǎn)生銷賬碼則借方交

6、易必須匹配銷賬碼。n 銷賬交易允許“多筆銷一筆”，不允許“一筆銷多筆”。vBGLBGL賬戶的銷賬管理賬戶的銷賬管理n 機(jī)構(gòu)號(hào)由5位數(shù)字組成，與舊機(jī)構(gòu)號(hào)不同n 用戶號(hào)由7位數(shù)字組成，與用戶的員工號(hào)相同，員是否為核心銀行系統(tǒng)用戶由HER系統(tǒng)標(biāo)注n 機(jī)構(gòu)號(hào)和用戶號(hào)是HER系統(tǒng)提供的基本信息中的一部分v機(jī)構(gòu)號(hào)與用戶號(hào)機(jī)構(gòu)號(hào)與用戶號(hào)n 最長為9位數(shù)字，由核心銀行系統(tǒng)主機(jī)按交易收到的時(shí)間先后順序自動(dòng)賦值。n 在執(zhí)行某些交易時(shí)需要使用原交易流水號(hào) 例如： 沖正交易、申報(bào)/核銷補(bǔ)錄（交易碼：27501）n 交易流水號(hào)查詢方式舉例 通過日志瀏覽器 賬戶查詢類交易v交易流水號(hào)交易流水號(hào)n 分省前綴碼由2位數(shù)字組成

7、n 用戶登錄（或機(jī)構(gòu)簽到）時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)將相應(yīng)的分省前綴碼讀取到前端 應(yīng)用舉例： 附加在舊賬號(hào)前，保證舊賬號(hào)唯一（前端提供下拉菜單）v分省前綴碼分省前綴碼u 產(chǎn)品碼： 產(chǎn)品類別 產(chǎn)品子類產(chǎn)品代碼 4位數(shù)字 4位數(shù)字 8位數(shù)字 每個(gè)數(shù)字無實(shí)際意義，但產(chǎn)品碼表示不同的產(chǎn)品屬性前四位：客戶關(guān)系、存款產(chǎn)品類別、存款產(chǎn)品子類后四位：貨幣、鈔匯、介質(zhì)、存期8位無含義數(shù)字產(chǎn)品類別 產(chǎn)品子類產(chǎn)品代碼550700265507 0026客戶關(guān)系個(gè)人存款貨幣人民幣個(gè)人人民幣存單一年期定期存款存款產(chǎn)品類別 定期存款鈔匯無關(guān)存款產(chǎn)品子類整存整取定期存款 介質(zhì)存單存期一年 舉例 交易碼的基本編制規(guī)則暫未使用 交易系統(tǒng) 交易格

8、式 交易類型 交易功能 存款模塊 +無折 + 正常交易 + 現(xiàn)金存款 = 無折現(xiàn)金存款交易 舉例：無折現(xiàn)金存款交易確定交易歸屬 確定交易格式 確定交易類型 確定交易功能 交易碼編制規(guī)則v+100 沖正交易v+1000 無折交易v+5000 倒退日交易+=+=+=應(yīng)用舉例：BANCS CARD系統(tǒng)介紹系統(tǒng)介紹 Bancs CardBancs Card是BancsBancs的一個(gè)模塊。它是物理上獨(dú)立部署的一個(gè)模塊，其與Bancs主機(jī)的通訊通過TCP/IPTCP/IP協(xié)議完成。 用Bancs LinkBancs Link作為前端系統(tǒng)。（ATMP390+RBS/SBSATMP390+RBS/SBS）借

9、記卡管理Bancs CardBancs Card負(fù)責(zé)卡片管理、卡渠道交易處理、卡密碼管理等。BANCS CARD系統(tǒng)介紹（借記卡） 可根據(jù)業(yè)務(wù)的屬性訂制不同的卡產(chǎn)品 支持預(yù)制卡和非預(yù)制卡 支持附屬卡 支持交易限制 支持現(xiàn)有19位卡號(hào)規(guī)則與國際通用16位卡號(hào)規(guī)則 支持單個(gè)開卡、批量開卡、卡掛失止付、換卡、卡連接、銷卡等卡管理功能 支持柜臺(tái)、電子銀行及ATMPOS、代收付等多渠道交易功能 支持卡密碼硬加密、CVVCVV2及CVCCVC2等安全檢驗(yàn)功能n 采用指紋身份驗(yàn)證方式。n 特殊情況下可回退至密碼身份驗(yàn)證方式n 密碼登錄注意事項(xiàng) 使用密碼重試次數(shù)不得超過規(guī)定次數(shù) 使用初始密碼登錄時(shí)，系統(tǒng)強(qiáng)制修

10、改密碼（初始密碼為8個(gè)“1”） 密碼必須符合編制要求v用戶身份驗(yàn)證方式用戶身份驗(yàn)證方式n 用戶與終端綁定。n 用戶須在指定范圍的終端上進(jìn)行登錄操作n 用戶與終端可以是多對(duì)多的對(duì)應(yīng)關(guān)系n 同一時(shí)間同一終端只能有一個(gè)用戶登錄。v登錄操作方法登錄操作方法網(wǎng)點(diǎn)開關(guān)機(jī)流程v系統(tǒng)操作流程系統(tǒng)操作流程v日始相關(guān)操作說明日始相關(guān)操作說明v日終相關(guān)操作說明日終相關(guān)操作說明 柜員簽到柜員簽到機(jī)構(gòu)簽到（機(jī)構(gòu)簽到（91989198） 營業(yè)營業(yè) 柜員軋庫柜員軋庫 （29192-901129192-9011）未軋賬用戶查詢（未軋賬用戶查詢（97809780）機(jī)構(gòu)簽退（機(jī)構(gòu)簽退（91999199）柜員簽退柜員簽退 柜員須在

11、指定范圍內(nèi)的終端登錄 系統(tǒng)默認(rèn)采用指紋身份驗(yàn)證方式 特殊情況下可回退至密碼身份驗(yàn)證方式 同一終端上不可同時(shí)登錄多個(gè)柜員柜員簽到柜員簽到日始相關(guān)操作說明9001:柜員簽到日始相關(guān)操作說明 操作機(jī)構(gòu)為經(jīng)營性機(jī)構(gòu) 上級(jí)機(jī)構(gòu)處于“聯(lián)機(jī)狀態(tài)” 雙人操作（其中一人為主管） 操作柜員及主管須為登錄狀態(tài)機(jī)構(gòu)簽到（機(jī)構(gòu)簽到（91989198）9198:機(jī)構(gòu)簽到日終相關(guān)操作說明 用戶重空核對(duì)軋庫（29192） 用戶現(xiàn)金核對(duì)軋庫（9011） 成功后，系統(tǒng)將柜員現(xiàn)金軋賬狀態(tài)置為“已軋賬”柜員軋庫完畢后可隨時(shí)簽退，如柜員執(zhí)行其它交易，柜員須重新執(zhí)行以上軋賬處理 需要核準(zhǔn)柜員軋賬柜員軋賬29192:用戶重空核對(duì)軋庫291

12、92:用戶重空核對(duì)軋庫9011:用戶現(xiàn)金核對(duì)軋庫未軋賬用戶查詢（未軋賬用戶查詢（97809780）日終相關(guān)操作說明v如需軋賬的用戶已全部軋賬，進(jìn)行如需軋賬的用戶已全部軋賬，進(jìn)行“軋庫確認(rèn)軋庫確認(rèn)”，系統(tǒng)自，系統(tǒng)自動(dòng)將該機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)的軋賬確認(rèn)標(biāo)識(shí)置為動(dòng)將該機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)的軋賬確認(rèn)標(biāo)識(shí)置為”已確認(rèn)已確認(rèn)“v人工判斷柜員是否需要軋賬人工判斷柜員是否需要軋賬日終相關(guān)操作說明 機(jī)構(gòu)軋賬確認(rèn)標(biāo)識(shí)須為“已確認(rèn)” 雙人操作，其中一人為主管，均為已登錄狀態(tài) 機(jī)構(gòu)狀態(tài)變?yōu)椤?：脫機(jī)”機(jī)構(gòu)簽退（機(jī)構(gòu)簽退（91999199）9199:機(jī)構(gòu)簽退相關(guān)查詢交易 可查詢柜員尾箱現(xiàn)金余額合計(jì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息查詢（機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息查詢（90129

13、012）9012:機(jī)構(gòu)軋帳(提示)32062:機(jī)構(gòu)軋帳(返回)相關(guān)查詢交易說明： 只能由管理機(jī)構(gòu)柜員操作 查詢所轄范圍內(nèi)機(jī)構(gòu)狀態(tài) 可能出現(xiàn)的機(jī)構(gòu)狀態(tài) 00聯(lián)機(jī) 01脫機(jī) 02強(qiáng)行脫機(jī) 09未使用機(jī)構(gòu)狀態(tài)查詢（機(jī)構(gòu)狀態(tài)查詢（97669766）網(wǎng)點(diǎn)流程相關(guān)交易網(wǎng)點(diǎn)流程相關(guān)交易v更換密碼鍵盤或密碼加密算法更新時(shí)，執(zhí)行此交易更換密碼鍵盤或密碼加密算法更新時(shí)，執(zhí)行此交易密鑰下載（密鑰下載（3155031550）二、用戶管理交易二、用戶管理交易（一）用戶查詢交易一）用戶查詢交易（二）用戶基本信息查詢交易（二）用戶基本信息查詢交易（三）用戶強(qiáng)制簽退交易（三）用戶強(qiáng)制簽退交易（四）用戶密碼修改交易（四）用戶密

14、碼修改交易（五）用戶密碼重置交易（五）用戶密碼重置交易用戶管理v查詢本終端登錄用戶查詢本終端登錄用戶v按用戶號(hào)查詢按用戶號(hào)查詢v按終端號(hào)查詢按終端號(hào)查詢v按機(jī)構(gòu)號(hào)查詢按機(jī)構(gòu)號(hào)查詢（一）用戶查詢交易（一）用戶查詢交易（96009600）9600:用戶查詢v系統(tǒng)默認(rèn)方式，只能查詢本終端上已登錄用戶的信息系統(tǒng)默認(rèn)方式，只能查詢本終端上已登錄用戶的信息 （全部欄位留空）全部欄位留空）1 1、查詢本終端登陸用戶、查詢本終端登陸用戶 v只輸入用戶號(hào)，其他欄位留空只輸入用戶號(hào)，其他欄位留空v兩種返回結(jié)果兩種返回結(jié)果 96079607（被查用戶未登錄）、（被查用戶未登錄）、96059605（被查用戶已登錄）（

15、被查用戶已登錄）v返回畫面可繼續(xù)執(zhí)行查詢操作返回畫面可繼續(xù)執(zhí)行查詢操作2 2、按用戶號(hào)查詢、按用戶號(hào)查詢9600:用戶查詢9605:按用戶號(hào)查詢(返回) 3 3、按終端號(hào)查詢、按終端號(hào)查詢v按終端號(hào)查詢只能查詢已登錄用戶按終端號(hào)查詢只能查詢已登錄用戶v返回畫面可繼續(xù)執(zhí)行查詢操作返回畫面可繼續(xù)執(zhí)行查詢操作 被查機(jī)構(gòu)必須處于簽到狀態(tài) 查詢簽到機(jī)構(gòu)的登錄用戶 返回畫面可繼續(xù)執(zhí)行查詢操作 返回畫面點(diǎn)“提交”可翻頁4 4、按機(jī)構(gòu)號(hào)查詢、按機(jī)構(gòu)號(hào)查詢 （二）用戶基本信息查詢（二）用戶基本信息查詢（3120931209） 用戶狀態(tài)： 0-脫機(jī) 1-聯(lián)機(jī) 2-轉(zhuǎn)核準(zhǔn) 9-刪除 用戶缺席原因： 0-正常 1-病

16、假 2-年假 9-其它v將登錄狀態(tài)用戶從系統(tǒng)強(qiáng)制簽退將登錄狀態(tài)用戶從系統(tǒng)強(qiáng)制簽退v被強(qiáng)制簽退用戶在重新登錄前不能操作任何交易被強(qiáng)制簽退用戶在重新登錄前不能操作任何交易v使用使用96009600交易可查詢被強(qiáng)制簽退用戶使用的終端號(hào)交易可查詢被強(qiáng)制簽退用戶使用的終端號(hào)v交易備注：交易備注： 1 1、普通柜員均可執(zhí)行、普通柜員均可執(zhí)行97559755強(qiáng)制簽退交易；強(qiáng)制簽退交易； 2 2、強(qiáng)制簽退后，用戶重新簽到須加原使用的終端號(hào)；、強(qiáng)制簽退后，用戶重新簽到須加原使用的終端號(hào)；用戶管理（三）用戶強(qiáng)制簽退查詢（三）用戶強(qiáng)制簽退查詢（97559755）9755:用戶強(qiáng)制簽退用戶管理（四）用戶密碼變更交易（四）用戶密碼變更交易（97509750）v修改用戶本人的密碼修改用戶本人的密碼v新密