區(qū)塊鏈金融服務(wù)平臺(tái)

1、區(qū)塊鏈金融服務(wù)平臺(tái)（一）方案概況*和信硏發(fā)的易融鏈，以大數(shù)據(jù)為依托，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)建設(shè)可信的數(shù)據(jù)價(jià)值傳遞網(wǎng)絡(luò)，建立動(dòng)態(tài)企業(yè)信用檔案，提升企業(yè)資信能力及融資效率；構(gòu)建企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，支撐金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)數(shù)字化升級(jí)；提供一站式企業(yè)認(rèn)定、項(xiàng)目申報(bào)、政策兌現(xiàn)等綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化高效配置；對(duì)區(qū)域內(nèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和總體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行跟蹤和預(yù)警,為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出科學(xué)決策提供支撐。平臺(tái)推動(dòng)了區(qū)塊鏈技術(shù)與金融服務(wù)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，創(chuàng)新解決企業(yè)融資、區(qū)域經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中遇到的問(wèn)題。當(dāng)前該平臺(tái)已經(jīng)在*經(jīng)開區(qū)中標(biāo)且進(jìn)入試運(yùn)行階段。（二）需求背景當(dāng)前在各解濟(jì)發(fā)展過(guò)程中面臨著中小企業(yè)貸款融資

2、難、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制難、政府部門監(jiān)督管理難的“三難"問(wèn)題。易融鏈以金融科技手段賦能傳統(tǒng)金融行業(yè),立足普惠金融,深度挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，為中小微企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府部門提供三方協(xié)同的集“綜合服務(wù)+金融對(duì)接+風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管”三位一體的一站式、多層次、生態(tài)化的金融綜合服務(wù)。（三）技術(shù)架構(gòu)業(yè)務(wù)架構(gòu)：易融鏈應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)據(jù)防篡改、加密隱私保護(hù)、多方數(shù)據(jù)共建共享等特點(diǎn)，建設(shè)可信的數(shù)據(jù)價(jià)值傳遞網(wǎng)絡(luò)。平臺(tái)創(chuàng)新功能主要包括信用管理、金融服務(wù)、行業(yè)監(jiān)管與經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)等。信用管理。以區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)區(qū)域內(nèi)現(xiàn)有碎片化、多元化數(shù)據(jù)的管理與整合，加快信用數(shù)據(jù)的匯聚沉淀;將企業(yè)信息上鏈，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)據(jù)驗(yàn)證和數(shù)

3、據(jù)溯源特點(diǎn),建立企業(yè)信用檔案;根據(jù)區(qū)域企業(yè)行業(yè)分布、規(guī)模分布以及用信場(chǎng)景,建立科學(xué)的信用評(píng)估模型和信用報(bào)告，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)信用評(píng)估、定價(jià)、服務(wù)與合約執(zhí)行的全過(guò)程自動(dòng)化運(yùn)行與管理。金融服務(wù)。基于企業(yè)信用檔案，以"區(qū)塊鏈"應(yīng)用切入，推動(dòng)信貸融資、風(fēng)險(xiǎn)管理、供應(yīng)鏈融資等領(lǐng)域的金融科技創(chuàng)新，促進(jìn)多種"區(qū)塊鏈+特色金融”應(yīng)用場(chǎng)景落地，拓寬企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)溝通渠道。一方面解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題;另一方面便捷金融機(jī)構(gòu)的獲客、風(fēng)控等工作，有效提升金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率，降低金融成本,有效防范風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)架構(gòu)圖行業(yè)監(jiān)管與經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)?；谄脚_(tái)所歸集和及時(shí)更新的企業(yè)全面信息

4、，按照政府行業(yè)監(jiān)管與經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)要求設(shè)計(jì)相對(duì)應(yīng)指標(biāo)，定期統(tǒng)計(jì)各指標(biāo)值及其變化趨勢(shì)；根據(jù)相對(duì)應(yīng)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，及時(shí)發(fā)布行業(yè)預(yù)警信息并提示相關(guān)人員，有效提高監(jiān)管效率，并提高監(jiān)管的透明化和安全性。用戶移動(dòng)客戶端/微信小程序、公眾號(hào)/Web應(yīng)用/大屏應(yīng)用/API接口、SDK敷舞疑供方救器査詢方1I11句鮑心1MB激鬲和紹管加芟法管1JFF1娜菅理838釆集敷墨分析I敗籍,岀敷提回2P金酬市【平臺(tái)運(yùn)行 太姣擔(dān)，F(xiàn)fj金史編務(wù)r行業(yè)監(jiān)測(cè)1淑I故據(jù)弗化項(xiàng)點(diǎn)信息I合約信息區(qū)域信息I交倍息致聲務(wù)業(yè)務(wù)示意圖技術(shù)架構(gòu)：1、平臺(tái)整體架構(gòu)分為應(yīng)用層、基5岀服務(wù)層、交易服務(wù)層、區(qū)塊鏈服務(wù)層以及底層基礎(chǔ)設(shè)施。平臺(tái)采用SPR

5、INGBOOT+SPRINGCLOUD糊艮務(wù)架構(gòu)體系,集成0Auth2+JWT,對(duì)用戶信息、權(quán)限等進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)證授權(quán)，以保證用戶登錄、系統(tǒng)數(shù)據(jù)訪問(wèn)等的安全性，平臺(tái)通過(guò)前后蹣離技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)層和展示層解耦。2、平臺(tái)中使用了以下區(qū)塊鏈技術(shù)：密鑰管理中心；數(shù)據(jù)落盤加密存儲(chǔ)、檢索；三級(jí)CA證書管理；國(guó)密算法支持；智能合約應(yīng)用；基于區(qū)塊鏈的權(quán)限管理等。平臺(tái)集成HxBaaS區(qū)塊鏈開放平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用與底層區(qū)塊鏈的互聯(lián)互通，應(yīng)用系統(tǒng)為易融鏈平臺(tái)動(dòng)態(tài)配置鏈、節(jié)點(diǎn)、服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)等相關(guān)資源，構(gòu)建一條基于金融服務(wù)場(chǎng)景的聯(lián)盟鏈，支持公有云、私有云和混合云等多種部署方式，并進(jìn)行區(qū)塊鏈應(yīng)用。3、易融鏈全方位的保護(hù)信息安全。密鑰

6、管理中心系統(tǒng)(SecretKeyManagerCenter)為金副服務(wù)應(yīng)用分配根節(jié)點(diǎn)、機(jī)構(gòu)節(jié)點(diǎn)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)節(jié)點(diǎn)的三級(jí)CA證書認(rèn)證管理體系，實(shí)現(xiàn)靈活、有效的權(quán)限控制。P2P通訊部分支持國(guó)密算法或國(guó)際算法進(jìn)行加密，同時(shí)節(jié)點(diǎn)建立連接時(shí)會(huì)驗(yàn)證三級(jí)CA證書，保證網(wǎng)絡(luò)通訊安全。平臺(tái)的業(yè)務(wù)信息等數(shù)據(jù)落盤時(shí)，區(qū)塊鏈可根據(jù)用戶自定義配置對(duì)數(shù)據(jù)逬行不同算法的加密存儲(chǔ)，保證敏感數(shù)據(jù)的安全與隱私。平臺(tái)通過(guò)開放用戶、金融產(chǎn)品、企業(yè)資產(chǎn)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息等接口，構(gòu)建外部應(yīng)用及系統(tǒng)與區(qū)塊鏈結(jié)合的通道。(四) 應(yīng)用效果當(dāng)前該平臺(tái)已應(yīng)用于*經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)，為園區(qū)企業(yè)建立了信用檔案，打造"一企一檔“;匯集了區(qū)域內(nèi)全部企業(yè)、金

7、融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品、融資需求等金融信息，整合了區(qū)域內(nèi)金融資源，為區(qū)域內(nèi)企業(yè)提供一站式金融綜合服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)提供融資貸款全流程支撐服務(wù)，助力政府部門金融監(jiān)管及常態(tài)化的產(chǎn)融合作關(guān)系。平臺(tái)將區(qū)塊鏈技術(shù)的防篡改性和可追溯性、弱中心化、多方互信、信息共享、數(shù)據(jù)全流程加密性等特性，充分使用到金融服務(wù)領(lǐng)域，持續(xù)推廣后可達(dá)到如下效果：(1)顯著增強(qiáng)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確程度。區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)共識(shí)機(jī)制設(shè)計(jì)，使電子數(shù)據(jù)難以篡改并讓復(fù)制無(wú)效，為數(shù)據(jù)存證的應(yīng)用創(chuàng)造了基礎(chǔ)條件，將金融信任由雙邊互信演化為多邊互信,幫助金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確獲取優(yōu)質(zhì)客戶。(2)顯著加快融資對(duì)接效率。平臺(tái)通過(guò)多方數(shù)據(jù)形成"企業(yè)數(shù)據(jù)畫像“，企業(yè)融資時(shí)，金融機(jī)

8、構(gòu)能夠通過(guò)授權(quán)方式獲取數(shù)據(jù)使用權(quán)，從而大大簡(jiǎn)化流程,提高融資效率，降低融資成本。(3)顯著提升金融機(jī)構(gòu)授信規(guī)模和用信率。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)平臺(tái)所擁有的大數(shù)據(jù)資源一方面能夠?qū)崿F(xiàn)精準(zhǔn)獲客，拓寬獲客渠道，提高獲客效率，做到客戶和產(chǎn)品的精準(zhǔn)匹配，不斷提升金融服務(wù)的質(zhì)量和覆蓋面；另一方面能夠打造特色產(chǎn)品，滿足客戶金融需求，提升客戶用信頻次。(4)顯著提高瓣整合能力。作為一種便利的多方協(xié)作技術(shù)，區(qū)塊鏈能夠在不觸及數(shù)據(jù)治權(quán)的情況下，同政府各部門共建、共治、共享平臺(tái)，將平臺(tái)作為政府?dāng)?shù)據(jù)集中交換的通道，最大程度得到政府?dāng)?shù)據(jù)資源支持。(五)特色亮點(diǎn)本系統(tǒng)的創(chuàng)新性主要體現(xiàn)在區(qū)塊鏈技術(shù)和金融服務(wù)業(yè)務(wù)的緊密結(jié)合。區(qū)塊鏈的分布式存儲(chǔ)、不可篡改、集體維護(hù)、可追溯等技術(shù)特征,構(gòu)建了獨(dú)特的信任機(jī)制，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融服務(wù)的應(yīng)用為金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制、項(xiàng)目管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面帶來(lái)新的發(fā)展契機(jī)。全域范圍內(nèi)中小企業(yè)進(jìn)行信用分析評(píng)價(jià)的平臺(tái)建議：易融鏈要更好地破解中小企業(yè)“融資難“問(wèn)題，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)一步解決授信問(wèn)題，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，暢通政