某醫(yī)院融資商業(yè)計劃書

1、商業(yè)計劃書business plan某醫(yī)院融資商業(yè)計劃書精挑細選創(chuàng)業(yè)首選可復制性高成功率高目錄一、項目摘要 . 3 二、醫(yī)院基本情況 . 4 三、所屬行業(yè)分析 . 7 四、經營情況 . 8 五、財務情況 . 10 六、與金融機構合作情況. 13 七、或有負債分析 . 13 八、融資用途與還款來源分析 . 14 九、 擔保分析 . 14 十、風險分析 . 15 一、項目摘要我司過醫(yī)院所有的醫(yī)療設備采取售后回租方式向貴公司融資。1、項目方案我院共申請融資金額為2000 萬元，分兩次進行。 前期先做一筆 1000萬售后回租，用于補充醫(yī)院流動資金。后期，再做一筆1000 萬元直租，用于新項目建設。 2

2、、擔保方案我院同意以醫(yī)院轉讓的方式進行擔保。同時醫(yī)院提供 2000 平米左右的房產作為抵押擔保。（土地于 2013 年拍賣取得，成交價為280 萬元，面積為 2570.66 平米，位于*，性質為商住用地。 房屋總建筑面積 1982.67 平米，其中商業(yè)建筑面積為 292.43 平米，倉儲建筑面積為716.09 平米，辦公建筑面積為701.07，其他建筑面積為 273.09 平米。 由于修建高速公路的原因， 其所有土地、 房產需要拆遷補償，目前除了本塊土地，以及派出所土地外，周邊已經基本拆遷完畢。） 3、標的物情況我院機器設備統(tǒng)計序號設備名稱規(guī)格型號單位數量開票金額開票時間1 4008s+onl

3、eplus+dcm 套1 180000 2012.12.7 2 4008b 臺9 990000 2012.12.7 3 rac-100 臺1 56500 2012.11.30 ims-972 臺1 cx-21 臺1 4 lx-7860 臺2 150000 2012.11.30 5 neupioneerdrmd 套1 0011300 2012.10.16 6 x射線計算機斷層攝影設備neuviz16 套1 9750000 2012.10.16 7 超聲診斷系統(tǒng)phoenix 套1 1480000 2012.10.16 8 服務器ibmx3250m4 臺1 213000 2012.11.1 服務器

4、ibmx3250m4 臺1 儲存 1 ibmds3512 臺1 儲存 2 ibmds3512 臺1 服務器柜機a36042 臺1 ups sd10kntl 臺1 9 防火墻secgate3600f3 臺2 64667 2012.11.29 網絡交換機pt-2960g 24t 臺4 pdu 臺2 配件線架水晶頭臺1 殺毒軟件瑞星網絡版臺50 工程費用1 10 服務器ibmx3650m4 臺1 57000 2012.8.27 網絡交換機pt-2960g 24t 臺3 11 血液透析用水機wj-roii-2000a 臺1 160000 2013.1.9 12 電器（26570）aa-2 套26 50

5、180 2013.1.8 電器（62570）aa-2 套1 13 1 合計二、基本情況 1、基本要素企業(yè)名稱： * 醫(yī)院組織機構代碼：業(yè)務范圍：開展腎臟病中西醫(yī)綜合治療；預防保健科 / 內科；呼吸內科專業(yè)；心血管內科專業(yè)； 腎病學專業(yè) / 婦產科；婦科專業(yè) / 醫(yī)學檢驗科 / 醫(yī)學影像科 / 中醫(yī)科/ 中西醫(yī)結合科。行業(yè)類別：?？漆t(yī)院注冊地址：實際辦公地址：法定代表人及身份證號碼：基本賬戶行：注冊資金、幣種： 1000萬元人民幣股東及出資金額、股權占比（如超過5 個可僅列出前五個）：股東名稱出資金額 ( 萬元) 占比出資形式 (: 萬元) * 510 51貨幣* 490 49% 貨幣合計1，0

6、00 1002、* 腎臟病醫(yī)院成立于2012 年 11 月 27 日， 注冊資本金為 1000 萬元人民幣，投資人為 * 與* ，醫(yī)院所在為 * 3、截至 2013 年 12 月，醫(yī)院沒有全資、控股子公司序號名稱業(yè)務性質注冊資本表決權比例1 2 3 4 5 6 4、公司治理結構（股東會、董事會、監(jiān)事會、經營層設置情況，公司董事的構成和比例， 董事長、總經理和財務負責人的產生機制和相互監(jiān)管約束機制。）組織架構：董事會董事長院長監(jiān)事各個管理部門。醫(yī)院設董事會，股東是董事自然成員，董事長一人，監(jiān)事一人，其他股東為董事。董事長由董事會選舉產生，獲得67% 以上的股權認可即可擔任。董事長任期五年，可以連

7、任。在創(chuàng)建初期，董事長為醫(yī)院法定代表人，任期五年，可以連任。在醫(yī)院達到二級甲等醫(yī)院規(guī)模后，董事長不再必然擔任院長， 院長可以是股東，可以是非股東。醫(yī)院設監(jiān)事一人，監(jiān)事任期五年，可以連任。監(jiān)事由董事會選舉產生，獲得67% 以上的股權認可即可擔任。 監(jiān)事在任期屆滿前， 股東會不得無故解除其職務。董事長、院長及財務負責人不得兼任監(jiān)事。董事長和監(jiān)事在任期屆滿前，董事會不得無故免除其職務。醫(yī)院設立經營管理機構醫(yī)院管理委員會（簡稱院委會）。在醫(yī)院創(chuàng)建之初，能夠有時間和精力在醫(yī)院工作的股東為自然的院委會成員，辦公室主任和臨床科室主任為院委會成員。 院委會設院長一人， 不設立副院長， 并根據醫(yī)院情況設若干管理

8、部門。在醫(yī)院達到二級甲等醫(yī)院規(guī)模后，根據董事會集體意見，由67% 以上的股權同意選舉院長（不設立副院長） ，由院長、辦公室主任、財務總監(jiān)、臨床科室主任共同構成院委會， 包括董事長在內的所有股東不再是自然的院委會成員。并根據醫(yī)院情況設若干管理部門。目前醫(yī)院人員有： 1 名董事長兼院長， 1 名副院長，5 名科室主任，7 名專家，10 名醫(yī)生， 6 名藥師， 27 名護理人員，以及30名清潔工等其他工作人員。管理架構如圖5、主要股東及管理人員介紹（1）法定代表人情況姓名性別民族年齡文化程度專業(yè)身份證號碼* 男漢46 本科中醫(yī)專業(yè)1992 年至 2000 年 *市中醫(yī)院工作2000 年至 2013

9、年任* 醫(yī)院院長2012 年至今任* 腎臟病醫(yī)院院長 2000年 5 月至今，分別擔任 * 區(qū)中醫(yī)藥學會第二、三屆理事會秘書長，主要從事腎臟內科臨床工作。院長辦公室醫(yī)務科藥事科總務科財務科門診部護理部宣傳部內一科碎石科內二科血液透析科（2）股東 * 基本情況姓名性別民族年齡身份證號碼* 女漢2004 年 5 月至 2009 年 9 月 9 日 *法人2009 年 10 月至 2012年 11 日 * 2012 年 12 月至今在* 腎臟病醫(yī)院工作；股東（3）辦公室主任基本情況姓名性別民族年齡身份證號碼* 女漢2008 年 10 月至 2012年 3 月任* 2012 年 6 月至今任* 辦公室

10、主任6、重大事項 ( 包括但不限于重組改制、投資并購、股權變更、人事變更、訴訟違規(guī)、停產整頓、安全事故等)。無。三、所屬行業(yè)分析我院主要開展業(yè)務為腎臟病的中西醫(yī)綜合治療。主要服務范圍為*市與甘孜州。腎病對人體健康的危害很大， 從生理和疾病的角度講， 腎為五臟之要臟， 視為先天之本， 是維持生命的重要器官。 腎臟就好比人體的一個污水凈化站，擔負著過濾、消除有害物質的任務， 保護對生命活動中有重要作用的蛋白質、水分和鹽類不致流失， 從而保持人體水液平衡。 腎臟一旦出現問題， 就無法消除體內多種有害物質以及多余的水分， 而且還會使大量營養(yǎng)物質流失，水液、酸堿平衡失調，使人體出現水腫、蛋白尿、血尿、中

11、毒等現象，直接發(fā)生腎炎、腎衰竭、尿毒癥，進而危及生命。更為糟糕的是，腎病容易反復發(fā)作，難以根治，用藥不當或濫用藥物又會傷害腎臟，加重病情。因此，腎病在醫(yī)學界有“危及人類生命的慢性癌癥，十惡不赦的投毒手”的恐怖稱謂。在中國，慢性腎臟病的總患病率約為 9.3%，而其中的 1% 就可能會發(fā)展為尿毒癥。我國無論是透析，還是腎移植的患者數量每年都基本上會以11% 左右的速度遞增。 目前全國約有六萬名腎衰竭患者，每位患者每年大概需要的花費為10 萬元，這無論是給國家，還是個人，都造成了巨大的經濟損失。2010 年全球用于尿毒癥和透析治療的費用已攀升至10000億美元，因此腎臟病被稱為“花錢最多的疾病”。中

12、國患慢性腎病的人口大概占到總人口的接近1/10 ，而尿毒癥的患者達到200 萬，腎衰竭的患者有超過10 萬，而且還以每年 11% 的速度增長， 患者群體將是一個很大的數目。而每個早期的腎病患者治療的話一個月要花費2000 元，要持續(xù)用藥 3-5 個月，尿毒癥患者的話就需要上萬元一個月，需要治療持續(xù)一年時間，腎衰竭的患者換腎要20 萬以上，還有后面的移植手術后的排除藥物治療費用也是需要一個月3000 元以上，如果是做血透的話一年也是十幾萬以上的費用。預計整個市場總量可達到350 億元，還將至少以10% 的增長率的發(fā)展的形勢。終末期腎衰竭的腎臟替代治療(rbt，包括血液透析、腹膜透析及腎移植)在我

13、國每年呈現出 11% 的增長發(fā)展速度。然而在2010 年以前，我國的 rbt 9o 以上集中在東部沿海地區(qū)和大、 中城市。 說明我國廣大的慢性腎臟病和腎衰竭病人，特別是農村、西部地區(qū)的病人還得不到透析、移植治療，而死于尿毒癥。這主要是由于當時醫(yī)保的有效報銷政策存在直接相關性。之前我國各地對透析治療的報銷政策差異很大，在覆蓋全國8.5 億人的新農合醫(yī)保中，把透析治療分為門診報銷和住院報銷兩種，門診的報銷額度上限在5000-2 萬/ 年左右，住院報銷的額度上限為 8-10 萬。地方為了控制醫(yī)保支出，把大部分患者歸類為門診患者，之前全年不到 2 萬元的最高報銷上限，相較于近10 萬的治療費可謂杯水車

14、薪，實際報銷比例僅為10%-30% 。這導致很多家庭因病至窮，最后應無法負擔昂貴的治療費用只能放棄規(guī)范治療。而隨著醫(yī)保政策的改變， 腎臟病的透析治療的報銷比率大幅度提高，西部以及廣大農村地區(qū)的透析行業(yè)面臨著巨大的機遇。目前醫(yī)院所在區(qū)域，腎臟病透析治療費用報銷比例情況為：城鎮(zhèn)居民報銷83% ， 城鎮(zhèn)職工報銷比例為90% ， 新農合報銷比例為70% 【自費部分超過相應金額，會通過大病保險報銷的方式進行再次報銷。超過起付線標準的合規(guī)醫(yī)療費個人負擔金額超 6000 元的（即起付線為6000 元） ，標準為： 6000 以上-2 萬元（含 2萬元） ，賠付比例為 50% ；2 萬元以上 -5 萬元（含

15、5 萬元） ，賠付比例為60% ；5萬元以上 -10 萬元 （含 10 萬元） ， 賠付比例為 71% ； 10 萬元以上的賠付比例為85% ；實行分段累計計算，不設封頂線】 。總體來看，慢性腎病醫(yī)療市場廣闊， 是國家民生醫(yī)療投資的行業(yè)， 是健康產業(yè)，未來呈上升發(fā)展形勢，投資前景看好。四、經營情況 1、醫(yī)院概況我院依據 * 市民營資本舉辦醫(yī)療機構規(guī)劃 ，經* 市衛(wèi)生局批準設置，按二級乙等?？漆t(yī)院標準建設， 以* 為主要服務區(qū)域， 以腎臟病人為主要服務對象。主要展開腎臟病篩查、血液凈化醫(yī)療和中西醫(yī)結合腎臟病臨床醫(yī)療服務。醫(yī)院根據二級乙等醫(yī)院基本標準和臨床業(yè)務實際需求，配置了相關設備設施。配置飛利

16、浦 16 排 ct斷層掃描儀、遠程會診系統(tǒng)、飛利浦50kv的 x射線診斷儀、飛利浦菲利克斯b型超聲波診斷儀、 邁瑞 820 全自動生化儀、 全自動尿液分析儀和尿沉渣儀、全自動血凝儀、電解質儀、化學發(fā)光儀等設備設施。血液透析科開放床位 42 張，配置費森尤斯血液透析機（20臺） 、血液過濾機、二級血漿分離機等設備設施。醫(yī)院開設三個住院科室，開放住院床位200 張。2、主要經營收入情況我院為腎臟病專科醫(yī)院， 主要收入分為門診收費、 藥品收費、衛(wèi)生材料收費、治療收費、床位收費等。主營業(yè)務收入情況單位：元年份2014 2013 2012 主營業(yè)務收入66， 204， 522.00 49，549，206

17、.33 76,698.36 其中：門診收費870,221.35 629,244.39 76,698.36 藥品收費28,975,814.39 23,528,909.16 0 衛(wèi)生材料收費6,809,668.92 5,434,845.78 0 治療收費16， 817,240.40 7,836,894.38 0 床位收費2,737,382.01 2,264,063.00 0 醫(yī)院主要收入部分是腎臟病人的透析綜合治療，主要涉及透析收費、 住院收費、以及相應的藥品收費。在透析方面共有透析機20 臺，病人每次透析時長為3-4 個小時，病人每次透析需要支付600 元左右，每周需要透析次數為2-3 次左右。

18、每月治療費用為5000-8000 元左右。3、競爭對手分析醫(yī)院的主要競爭為當地的其他大中型醫(yī)院，例如* 市人民醫(yī)院， *市中醫(yī)院等。根據當地政策，不同的醫(yī)院等級，收費不同，每相差一個等級，價格降低5% 。與*市人民醫(yī)院（三甲）相比，我院（二乙）相差三個等級，因為透析收費要便宜 15% ，金額為 100元左右。在腎臟病透析治療方面，目前我院為*市規(guī)模最大的醫(yī)院。目前醫(yī)院共配置20 臺費森尤斯血液透析機，而其他醫(yī)院配置的透析機數量均較少，其中*市人民醫(yī)院 10 臺，其余醫(yī)院配置臺數均少于10 臺。五、財務情況1、主要財務數據（單位：元）2012 年末2013 年末2014 年末變化值資產類總資產1

19、4,106,728.19 61,671,478.28 101,866,061.00 65.2% 流動資產6,017,540.39 37,381,408.00 75,450,887.00 101.8% 貨幣資金342,949.44 43,691.28 108,601.00 145.5% 短期投資應收票據應收帳款28,871.26 27,854,275.03 68,566,998.00 146.2% 其他應收款820,300.00 752,335.00 730,355.00 -0.29% 預付帳款4,266,460.00 3,048,025.26 3,112,875.00 2.1% 存貨558,9

20、59.69 5,683,081.43 2,942,077.00 -48.2% 長期投資合計固定資產凈值5,510,993.00 19,516,967.18 21,963,370.00 12.5% 在建工程無形資產及其他資產合計1,487,315.30 1,399,602.50 979,883.00 -30% 負債類總負債4,043,886.00 38,534,300.00 62,492,155.00 62.2% 流動負債1,433,886.32 36,724,299.94 61,182,155.00 66.6% 短期借款應付票據應付賬款766,727.29 18,572,341.35 40,3

21、39,300.00 117.2% 預收賬款11,600.00 578,970.00 1,364,552.00 135.6% 應交稅金其他應交款其他應付款655,559.03 16,932,464.23 17,797,478.00 5.1% 一年內到期的長期借款長期負債合2,610,000.00 1,810,000.00 1,310,000.00 -27.6% 計應付債券長期應付款2,610,000.00 1,810,000.00 1,310,000.00 -27.6% 長期借款剛性負債合計所有者權益所有者權益10,062,841.87 23,137,178.34 39,373,905.00 7

22、0.2% 實收資本10,000,000.00 10,000,000.00 10,000,000.00 資本公積盈余公積未分配利潤62,841.87 13,137,178.34 29,373,905.00 123.6% 損益類主營業(yè)務收入49,567,874.33 66,204,522.00 33.6% 主營業(yè)務成本31,298,297.24 47,703,555.00 52.4% 主營業(yè)務利潤18,668,577.09 18,500,967.00 -1% 營業(yè)費用1,141,398.35 870,604.84 -23.8% 管理費用2,955,597.52 711,696.90 -75.9%

23、財務費用7,058.57 477.85 -93.2% 營業(yè)利潤14,165,522.65 16,918,187.41 19.4% 投資收益營業(yè)外收入利潤總額13,074,336.47 16,918,188.00 19.4% 凈利潤13,074,336.47 16,918,188.00 19.4% 注： “剛性負債”短期借款應付票據（敞口）應交稅金一年內到期的長期負債應付債券長期借款。短期剛性負債短期借款應付票據（敞口） 應交稅金一年內到期的長期負債?！白兓怠敝饕侵?014 年末相交2013 年末的變化數值。2、重點科目應收賬款醫(yī)院應收賬款三年上升趨勢明顯。 應收賬款逐年增加的原因是： 醫(yī)院

24、在 2012年底正式成立，醫(yī)院經過相應經營宣傳后，2013年與 2014年業(yè)務量增長，而其主營的腎臟病透析等業(yè)務是醫(yī)療報銷項目，由于各地醫(yī)保局支付醫(yī)院存在一定不同時長的賬期，因為對應的應收賬款相應增加。債務人名稱2014年末余額（萬元）在院病人醫(yī)療款3756 應收醫(yī)保統(tǒng)籌款3100 其中：*市263 *區(qū)719 *縣57 *縣464 *縣491 *縣200 *縣380 *縣462 *縣31 *州35 其中，在院病人醫(yī)療款，在病人出院后，其中的90% 左右會繼續(xù)進入醫(yī)?？铐椫小?市醫(yī)保報銷的正常的基本流程為，病人住院1 個月時間，然后醫(yī)院每月進行申報，醫(yī)保局審查需要一個月時間， 然后上交情況到報

25、銷費用支付醫(yī)院再需要一個月時間，總共為三個月左右。在應收醫(yī)保統(tǒng)籌款中， *市與*區(qū)金額為 982 萬元，占總額比例為31.7%，*市與*區(qū)醫(yī)保局支付醫(yī)?？铐棔r長在2 個月之內；其余地區(qū)大部分醫(yī)保局支付時間一般為 4 個月；較長的為 *縣、*縣與*縣醫(yī)保局，其中， *縣支付時間為 6 個月左右， *縣與*縣其支付時間為 8 個月。雖然醫(yī)院下游應收賬款較多， 但是均為醫(yī)保局欠款， 醫(yī)保局不支付的可能性基本不存在。 由于各地財政狀況不同， 醫(yī)?？钪Ц稌r間不同， 然而財政狀況良好的*市與* 區(qū)醫(yī)保局占總額比例較大，而且支付時間均在2 個月之內。支付狀況較差的地區(qū)占總量比例較小，風險可控。3、損益類項目

26、2013 年2014 年變化值主營業(yè)務收入49,567,874.33 66,204,522.00 33.6% 主營業(yè)務成本31,298,297.24 47,703,555.00 52.4% 主營業(yè)務利潤18,668,577.09 18,500,967.00 -1% 營業(yè)費用1,141,398.35 870,604.84 -23.8% 管理費用2,955,597.52 711,696.90 -75.9% 財務費用7,058.57 477.85 -93.2% 營業(yè)利潤14,165,522.65 16,918,187.41 19.4% 投資收益營業(yè)外收入利潤總額13,074,336.47 16,91

27、8,188.00 19.4% 凈利潤13,074,336.47 16,918,188.00 19.4% 我院 2014 年無論是在主營業(yè)務收入，還是在營業(yè)利潤、凈利潤等各方面，相較于 2013 年均大幅上升，這也顯示出我院還款能力較好，本次融資項目計劃風險可控。六、與金融機構合作情況1、醫(yī)院關注類、不良貸款及其他不良記錄情況說明。無。3、醫(yī)院銀行借款分布： 列表描述現有各家銀行借款分布情況。 （單位：萬元）無。授信銀行批復授信額度使 用 金額（ + + +）短期借款長期借款 承 兌敞口其他擔保方式合計七、或有負債分析1、對外保證擔保、抵質押情況：簡述為其他企業(yè)的銀行授信提供擔保的情況，被擔保企

28、業(yè)簡況（與的關系、市場地位、經營狀況、資金實力、資信情況，前景等） ，分析和判斷對外擔保的質量、代償的可能性，并填寫下表。序號擔保對象是否為關聯(lián)方擔保擔保余額到期日信貸品種擔保方式授信銀行墊款可能性1 2 合計目前沒有對外保證擔保、抵質押等情況。八、融資用途與還款來源分析1、申請融資的理由及用途我院本次共申請融資800 萬元，共分兩期。前期先做一筆400 萬售后回租，后期再做一筆 400 萬的直租。（1）前期售后回租主要用于補充醫(yī)院流動資金。（2）后期直租主要用于新項目的建設。后期直租開始時間為2015 年 8 月至 10 月，用于醫(yī)院新項目建設。目前準備與兩家醫(yī)院進行合作， 根據 8 月左右與這兩家醫(yī)院洽談結果， 決定400 萬資金先用于哪家醫(yī)院。一是與 * 市一家慢性病醫(yī)院合作，建立腎臟病透析科室，規(guī)劃30 張床位，前期投入 10 張床位 10 臺費森尤斯透析機， 需求資金 400萬元左右（其中透析機220 萬，水處理器 50萬） 。二是與 * 醫(yī)院進行合作，建立泌尿內科，規(guī)模與* 市相似，需求資金400萬元。2、還款來源分析（根據企業(yè)經營周期、銷