商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的思路

1、商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的思路 商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的思路 商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的思路 據(jù)美國麥肯錫咨詢公司調(diào)查，入世后一年，中國國有商業(yè)銀行已有20的優(yōu)質(zhì)客戶流失到外資銀行和中小型商業(yè)銀行。國有商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)作為來自外部沖擊的最前沿陣地，應(yīng)如何應(yīng)對我國不斷擴展的對外貿(mào)易和交流以及新的競爭格局，在不斷的改革革新中完善發(fā)展自己，立于不敗之地，是金融界所關(guān)注的問題。本文就國有商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)方面的發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整、- 對外強化貿(mào)易融資的革新力度、進行國際業(yè)務(wù)操作模式的改革三個方面做一論述。 一、國際業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略調(diào)整 服務(wù)于大企業(yè)，抓大項目是國有銀行經(jīng)營戰(zhàn)略上的重點。近年來，隨著改革的不斷深入，許

2、多國有企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營上的困難，形成了國有銀行的不良資產(chǎn)。同時由于各家銀行提供的服務(wù)產(chǎn)品雷同，在爭取大客戶、大項目的激烈競爭中，無奈的價格戰(zhàn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)量上去了，收益卻不顯然。外資企業(yè)是外資銀行同我國銀行競爭的主要目標客戶。外資銀行憑借其國際網(wǎng)絡(luò)、資金、技術(shù)、產(chǎn)品方面的優(yōu)勢。令外商獨資企業(yè)更傾向于同國際化的大銀行進行一體化的合作。隨著我國對外資銀行開放步伐的加快，對外企客戶的競爭將日趨白熱化。這方面的典型案例是南京愛立信熊貓倒戈事件，這一事件暴露出中國銀行在同外資銀行競爭當中的不夠之處。 中國的勞作力資源豐富，構(gòu)成了中國在國際競爭中的比較優(yōu)勢，勞作密集型工業(yè)中越來越多的企業(yè)獲得進出口權(quán)，進出口貿(mào)易

3、得到很快的發(fā)展。這些勞作密集型工業(yè)大多為中小型企業(yè)，它們在中國的經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了越來越重要的作用，但其得到的銀行融資僅占整個融資比例的23。一方面國有銀行在同國有企業(yè)的合作中，經(jīng)濟效益差強人意，同外資銀行爭奪外企客戶又力不從心；另一方面，具有優(yōu)良發(fā)展?jié)摿Φ闹行⌒推髽I(yè)的融資需求卻難以得到滿足，限制了其進一步發(fā)展。筆者認為國有商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)，在面臨入世的新形勢下，應(yīng)適時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，以及對市場和業(yè)務(wù)行情的熟悉和了解，發(fā)展大批具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶作為服務(wù)對象，培養(yǎng)國際業(yè)務(wù)新的增長點。二、加大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的革新力度，促進國際結(jié)算業(yè)務(wù)的

4、發(fā)展 貿(mào)易融資同具體的貿(mào)易緊密聯(lián)系，每筆貸款都有還款來源，具有周期短，風險小的特點。目前在入世過渡期內(nèi)，外資銀行在中國開展業(yè)務(wù)還受到一定的限制，因此國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是其滲透市場的重頭戲。外資銀行通過推介形式靈活多樣的融資產(chǎn)品，打開了市場，帶動了國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，取得優(yōu)良的中間業(yè)務(wù)收益。據(jù)統(tǒng)計國有銀行90的收益來自傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)。目前利率市場化的進程在加快，據(jù)猜測執(zhí)行利率市場化以后，貸款利率走勢向低，存款利率走勢向高，存貸利差的縮小會進一步影響國有商業(yè)銀行的收益。相比之下，國外銀行的非利息收入占比則達到40以上，提供結(jié)算代理咨詢等中間業(yè)務(wù)成為其重要的收入來源。目前國有商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存

5、在著革新研發(fā)不夠，產(chǎn)品單一，將貿(mào)易融資視同其他高風險貸款對待，審批經(jīng)辦手續(xù)繁瑣，忽略了貿(mào)易融資風險較小，需要簡便快捷的特點，使國有商業(yè)銀行在競爭中處于不利地位。在我國主要城市，外資銀行出口結(jié)算業(yè)務(wù)市場占比已達到40以上。 南京愛立信倒戈事件起因是該公司在201*年加大了資金管理力度，需要提升現(xiàn)金收入，因此提出了要求銀行提供“應(yīng)收賬款的無追索買入這一產(chǎn)品，這是國際銀行通行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，銀行無追索的買入公司的應(yīng)收賬款，并在保險公司對此項業(yè)務(wù)進行投保，銀行可以向公司收取較高的費用。在我國保險公司還不了解也沒有開展此項業(yè)務(wù)，這樣中國的銀行就要獨自承當應(yīng)收賬款無法回收的風險。無法滿足客戶的這一需求，而

6、花旗銀行可以提供此項服務(wù)，國有銀行喪失了高端客戶。 因此，國有銀行應(yīng)加大貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)力度，加大對企業(yè)客戶的授信，簡化貿(mào)易融資貸款審批程序，審核修改現(xiàn)有的貿(mào)易融資管理辦法，在理順打包貸款，進出口押匯等傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極開發(fā)靈活多樣的貿(mào)易融資產(chǎn)品，滿足各種客戶不同層次的需求。并以此帶動國際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，擴展中間業(yè)務(wù)收入。 三、強化結(jié)算業(yè)務(wù)管理，構(gòu)建單據(jù)處理中心，加大人才培養(yǎng)培訓(xùn)的力度 國際結(jié)算業(yè)務(wù)是一項風險小、成本低、利潤高，專業(yè)化較強的業(yè)務(wù)，英語是工作語言，同時需遵循國際慣例，信用證業(yè)務(wù)遵循ucp500信用證統(tǒng)一慣例，托收業(yè)務(wù)有ucp522托收統(tǒng)一規(guī)則，還有ucp52

7、5銀行間償付規(guī)則等，而與之相關(guān)的貿(mào)易又是千變?nèi)f化的，需要嚴格地掌握，靈活地運用。因此合格的工作人員不僅要精通語言和慣例，還要研究各種案例，積存經(jīng)驗，掌握貿(mào)易、運輸、保險和法律等相關(guān)的知識。培養(yǎng)一批高素養(yǎng)高水平的國際結(jié)算人才隊伍是開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。 國有商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)原來大多是粗放式的經(jīng)營，專業(yè)性較強的結(jié)算業(yè)務(wù)都是在柜臺上辦理，將風險控制和業(yè)務(wù)發(fā)展混在一起，由于權(quán)限管理上的漏洞和結(jié)算人員素養(yǎng)水平低，發(fā)生了不少案例，給銀行造成了一定損失和不良的國際影響，形成了國際結(jié)算業(yè)務(wù)是高風險的業(yè)務(wù)的錯覺。如何劃清風險控制和業(yè)務(wù)拓展的界限，執(zhí)行科學(xué)的風險管理，并且樹立高水平、高效率的形象呢？運用現(xiàn)

8、代化的技術(shù)手段，構(gòu)建單據(jù)處理中心是有效的解決辦法。將有經(jīng)驗的、高素養(yǎng)的國際結(jié)算人員集中起來，并對他們進行有針對性的專業(yè)培訓(xùn)，對國際結(jié)算業(yè)務(wù)進行集中處理。單據(jù)處理中心作為風險控制部門負責國際結(jié)算業(yè)務(wù)的安全運作。前臺的客戶經(jīng)理負責業(yè)務(wù)拓展，審核貿(mào)易的真實性，以靈活多樣貿(mào)易融資產(chǎn)品為服務(wù)手段，捕捉市場信息，滿足客戶的各種需求，帶動國際業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。 擴大閱讀：商業(yè)銀行個金業(yè)務(wù)發(fā)展思路 怎樣寫商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)工作思路 1個人業(yè)務(wù)工作的指導(dǎo)思想 我行個人業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)思想是：以目前我國發(fā)展精神為指導(dǎo)，圍繞有效發(fā)展和強化管理兩大主題，以提升效益為目標、以市場營銷為手段，積極豐富負債業(yè)務(wù)內(nèi)涵增加儲蓄存

9、款份額，提升業(yè)務(wù)收入比重，拓展中間業(yè)務(wù)規(guī)模，加快個人業(yè)務(wù)發(fā)展；以完善管理為基礎(chǔ)、以業(yè)務(wù)革新為動力，健全和完善風險防范機制與控制體系，優(yōu)化個人業(yè)務(wù)組織體系和考核機制，抓住重點市場和優(yōu)質(zhì)個人客戶，革新產(chǎn)品、改善服務(wù)，實施面向市場發(fā)展戰(zhàn)略，使個人業(yè)務(wù)成為全行收益的增長點。2201*年個人業(yè)務(wù)工作任務(wù)2.1人民幣儲蓄存款增加8億元。 2.2個人消費貸款增加2億元，其中除個人住房貸款外，其他消費貸款增加1億元。3主要工作措施 3.1抓好網(wǎng)點綜合化建設(shè)。 3.1.1抓好鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)發(fā)展契機。抓住陽澄湖大閘蟹、跨塘斜塘的農(nóng)產(chǎn)品銷售，從養(yǎng)殖戶與企業(yè)的資金交易入手，以結(jié)算戶頭、抵押貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的帶動，以及“結(jié)算通卡+自助銀行+轉(zhuǎn)賬 機+電子銀行+pos機等組合營銷，鎖定鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的資金流； 3.1.2抓好打工人員儲蓄拓展方式的革新。對打工人員多的跨塘、勝浦、斜塘等網(wǎng)點執(zhí)行一行一策，重點在統(tǒng)一管理自助設(shè)備、加大柜員配備、簡單業(yè)務(wù)分流等，爭創(chuàng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的標桿行，做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的綜合化經(jīng)