商業(yè)銀行征信實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理

1、商業(yè)銀行征信實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理 商業(yè)銀行征信實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理 商業(yè)銀行革新管理模式精品課程系列培訓(xùn)大綱課程研發(fā)：卜范濤 商業(yè)銀行征信實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理課程背景 信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根本原因是信息不對(duì)稱(chēng)。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，傳統(tǒng)道德的約束力削弱了、現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用制度缺位，在多重因素作用下，我國(guó)信用制度建設(shè)嚴(yán)重滯后于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展進(jìn)程，企業(yè)信用狀況堪憂。企業(yè)之間互相拖欠貨款，資金周轉(zhuǎn)速度減慢，致使企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到嚴(yán)重影響；企業(yè)拖欠銀行貸款，逃廢銀行債務(wù)，信用風(fēng)險(xiǎn)頻繁發(fā)生。信用秩序混亂不僅直接侵害債權(quán)人的利益，而且會(huì)形成惡性循環(huán)，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域充斥著“守信吃虧，失信用有利的錯(cuò)誤觀念，使失信成為普遍現(xiàn)象，形

2、成所謂的“賴(lài)賬經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而危害到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。 征信工作是解決我國(guó)目前最嚴(yán)重的企業(yè)信用問(wèn)題的有效手段之一。銀行的征信水平直接影響和制約著銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。了解交易對(duì)方的資信狀況，評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)，選擇誠(chéng)信的交易伙伴，減少違約、拖欠貨款的發(fā)生，是銀行系統(tǒng)從業(yè)人員的必修課程。 培訓(xùn)對(duì)象 銀行對(duì)公業(yè)務(wù)部、信用管理、財(cái)務(wù)部、合同管理部、法律事務(wù)部、中高層管理者、采購(gòu)部、銷(xiāo)售部等部門(mén)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干 培訓(xùn)時(shí)間：18小時(shí) 達(dá)到目標(biāo) 了解銀行征信管理的流程和重要性，掌握必要的信用數(shù)據(jù)采集、歸類(lèi)和分析的技術(shù)和方法，掌握“5c/“5性等征信管理技術(shù)和工具，并把這些技術(shù)和方法應(yīng)用到實(shí)際工作中。明確征信管理工

3、作崗位的任務(wù)和職責(zé)，能夠有效識(shí)別企業(yè)存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，并能夠依據(jù)這些風(fēng)險(xiǎn)的狀態(tài)制訂出不同的管理策略。了解信用報(bào)告的撰寫(xiě)方法，把銀行風(fēng)險(xiǎn)控制在預(yù)設(shè)的容忍度范圍內(nèi)。為銀行經(jīng)營(yíng)、合規(guī)、報(bào)表三大目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)保駕護(hù)航。 培訓(xùn)方法：課堂講授、實(shí)戰(zhàn)演練、案例分析、多媒體教學(xué)、互動(dòng)游戲等。培訓(xùn)大綱 模塊一、企業(yè)征信基礎(chǔ)知識(shí) 一、征信基本知識(shí)和理念、什么是信用、什么是信用風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)的兩大類(lèi)別：履約能力出現(xiàn)了問(wèn)題履約意愿出現(xiàn)了問(wèn)題、什么是征信、征信的本質(zhì)特征、征信的必要性、企業(yè)信用的傳遞方式非中介模式中介模式 商業(yè)銀行革新管理模式精品課程系列培訓(xùn)大綱課程研發(fā)：卜范濤 二、征信業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r三、征信的基本原則、真實(shí)性

4、原則：、一致性原則：、獨(dú)立性原則：、穩(wěn)健性原則：四、信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系、評(píng)估要素、評(píng)估指標(biāo)、評(píng)估方法、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)估權(quán)重、評(píng)估等級(jí)五、信用評(píng)級(jí)的方法、信用評(píng)級(jí)的5c要素品德：償付能力：資本：抵押品：環(huán)境狀況： 、國(guó)內(nèi)慣用信用評(píng)級(jí)的五性分析安全性收益性成長(zhǎng)性流動(dòng)性生產(chǎn)性 六、信用報(bào)告評(píng)級(jí)要素、基礎(chǔ)素養(yǎng)分析、經(jīng)營(yíng)管理分析、經(jīng)營(yíng)管理、經(jīng)濟(jì)效益七、信用信息的構(gòu)成、信用信息的四方面內(nèi)容法人信用財(cái)務(wù)信用品牌信用交易信用 、常見(jiàn)的法人信用風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型 由于使用客戶錯(cuò)誤的法人名稱(chēng)而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。 商業(yè)銀行革新管理模式精品課程系列培訓(xùn)大綱課程研發(fā)：卜范濤 由于使用客戶錯(cuò)誤的地址而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。忽視客戶的合法經(jīng)營(yíng)范

5、圍和常規(guī)業(yè)務(wù)范圍。注冊(cè)資本金不夠或出資不實(shí)。企業(yè)的注冊(cè)日期或經(jīng)營(yíng)年限。、財(cái)務(wù)信用信息 企業(yè)的資本狀況與利潤(rùn)變化狀況。企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況。企業(yè)資本結(jié)構(gòu)。、品牌信用產(chǎn)品品質(zhì)市場(chǎng)行為企業(yè)聲譽(yù)服務(wù)質(zhì)量、交易信用信息 客戶的交易行為的記錄主要信息來(lái)源 模塊二、客戶資信管理模塊 一、客戶信用數(shù)據(jù)的采集、七大采集原則、內(nèi)、外部?jī)纱蟛杉?、十?xiàng)采集內(nèi)容、三種數(shù)據(jù)驗(yàn)證方法、新客戶被關(guān)注的三大信息點(diǎn)、老客戶被關(guān)注的三大信息點(diǎn)、核心客戶被關(guān)注的三大信息點(diǎn)二、企業(yè)客戶的資信分析、“c原則及其應(yīng)用“c的量化方法 應(yīng)用“c原則評(píng)價(jià)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法應(yīng)用cs評(píng)價(jià)企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)者、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析 三張報(bào)表及其勾稽關(guān)系分析 依據(jù)

6、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的邏輯性分析財(cái)務(wù)報(bào)表的虛假性依據(jù)財(cái)務(wù)比率評(píng)估企業(yè)短期償債能力依據(jù)財(cái)務(wù)比率評(píng)估企業(yè)長(zhǎng)期償債能力客戶營(yíng)運(yùn)能力分析運(yùn)用有效分析客戶營(yíng)運(yùn)能力的方法 參商業(yè)銀行革新管理模式精品課程系列培訓(xùn)大綱課程研發(fā)：卜范濤 客戶獲利能力分析運(yùn)用有效分析客戶獲利能力的方法 、運(yùn)用巴薩利等猜測(cè)類(lèi)模型分析企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)用特征分析等管理類(lèi)模型計(jì)算企業(yè)的售信額度、應(yīng)用權(quán)重調(diào)整客戶的dso和信用額度、信用評(píng)估實(shí)戰(zhàn)演練三、企業(yè)客戶的資信評(píng)級(jí)1、評(píng)級(jí)程序2、評(píng)級(jí)方法3、評(píng)級(jí)模型4、評(píng)級(jí)符號(hào)5、結(jié)果修正 6、應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)調(diào)整信用額度 模塊三、組織架構(gòu)設(shè)置模塊 一、信用管理部門(mén)的設(shè)置及分工二、信用管理工作人員的12項(xiàng)工作1、信用管理政策制訂2、信用管理的預(yù)算編制3、信用管理的考核指標(biāo)4、信用管理監(jiān)理/主辦5、客戶檔案管理6、客戶資信評(píng)級(jí) 7、處理客戶信用申請(qǐng)和申訴、對(duì)其它部門(mén)人員的信用培訓(xùn)、內(nèi)部其他部門(mén)的協(xié)調(diào) 10、外部聯(lián)系信用機(jī)構(gòu)或政府職能部門(mén)三、信用經(jīng)理的職責(zé)及權(quán)限四、信用管理員的職責(zé)及權(quán)限五、信用管理制度體系建設(shè)、企業(yè)信用信息采集及管理制度、企業(yè)信息檔案建立及查詢制度、信用管理部工作制度、企業(yè)信用文化建