個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料PPT學(xué)習(xí)教案

1、會(huì)計(jì)學(xué)1個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料我行不同類型個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念、風(fēng)險(xiǎn)控制策略每類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的賣點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)和目標(biāo)客戶群如何做好每類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示如何運(yùn)用資產(chǎn)配置方法營(yíng)銷個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品第1頁(yè)/共70頁(yè)第2頁(yè)/共70頁(yè)我行中信新股系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品保持了領(lǐng)先同業(yè)的創(chuàng)新和推廣力度，從產(chǎn)品的創(chuàng)新性、推出頻率、管理規(guī)模、實(shí)現(xiàn)收益等指標(biāo)均居業(yè)內(nèi)前列，顯示出領(lǐng)先的創(chuàng)新能力和品牌效應(yīng)。我行首創(chuàng)產(chǎn)品：新股計(jì)劃、雙盈計(jì)劃、基金計(jì)劃、新股支支打、新股月月打、新股增強(qiáng)型、錦繡系列、定額投資計(jì)劃、藍(lán)籌計(jì)劃等中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)情況簡(jiǎn)中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)情況簡(jiǎn)介介第3頁(yè)/共70頁(yè)2006年7

2、月，率先推出打新股系列產(chǎn)品“雙季計(jì)劃1號(hào)、2號(hào)、3號(hào)”2006年10月，率先推出中信個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)標(biāo)識(shí)系統(tǒng)2006年12月，率先推出產(chǎn)品期限一年的打新產(chǎn)品“新年計(jì)劃1號(hào)”2007年1月，率先推出以新股發(fā)行及基金投資為目標(biāo)的雙盈計(jì)劃2007年4月，率先推出以基金組合投資為目標(biāo)的基金計(jì)劃2007年4月，率先推出了投資股權(quán)的錦繡1號(hào) 2007年6月，率先推出高流動(dòng)性的“新股支支打” 2007年7月，率先將打新與信貸結(jié)合的“新股增強(qiáng)型計(jì)劃4號(hào)” 2007年11月，率先推出高流動(dòng)性的“定額投資計(jì)劃”2007年12月，率先推出投資藍(lán)籌股的“藍(lán)籌計(jì)劃”中信銀行零售理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新之中信銀行零售理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新

3、之路路第4頁(yè)/共70頁(yè)第5頁(yè)/共70頁(yè)第6頁(yè)/共70頁(yè)第7頁(yè)/共70頁(yè)理財(cái)產(chǎn)品信托融資型集合理財(cái)計(jì)劃投資新股申購(gòu)信托的新股理財(cái)計(jì)劃投資基金組合信托的基金理財(cái)計(jì)劃 投資新股+基金組合理財(cái)信托的雙盈理財(cái)計(jì)劃投資股權(quán)信托的錦繡計(jì)劃證券投資基金或證券集合資產(chǎn)管理計(jì)劃包裝產(chǎn)品中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品列表資產(chǎn)快車?yán)碡?cái)計(jì)劃QDII產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品：與利率、匯率、商品等掛鉤第8頁(yè)/共70頁(yè)第9頁(yè)/共70頁(yè)中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第一類：資產(chǎn)快車?yán)碡?cái)計(jì)劃第一類：資產(chǎn)快車?yán)碡?cái)計(jì)劃資金投向：購(gòu)買優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)或認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y信貸資產(chǎn)集合信托的優(yōu)先受益權(quán)設(shè)計(jì)理念：應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化、結(jié)合宏觀政策、信托融資

4、型產(chǎn)品升級(jí)版產(chǎn)品特點(diǎn)：短期、中等風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)控制措施：資產(chǎn)的選擇目標(biāo)客戶群：偏好中等以下風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益客戶第10頁(yè)/共70頁(yè)第11頁(yè)/共70頁(yè)中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第三類：新股申購(gòu)理財(cái)計(jì)劃第三類：新股申購(gòu)理財(cái)計(jì)劃（增強(qiáng)型）資金投向：新股+信貸資產(chǎn)投資信托設(shè)計(jì)理念：專家打新股，閑置投資產(chǎn)，資金充分運(yùn)用，收益安全增強(qiáng)產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)、收益安全穩(wěn)定、獨(dú)創(chuàng)性地引入發(fā)放貸款或受讓優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的投資模式、費(fèi)用補(bǔ)償機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)控制措施：一級(jí)市場(chǎng)申購(gòu)策略和資產(chǎn)投資策略目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股申購(gòu)收益的客戶第12頁(yè)/共70頁(yè)中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介中信銀行個(gè)

5、人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第四類：新股申購(gòu)理財(cái)計(jì)劃第四類：新股申購(gòu)理財(cái)計(jì)劃（全面配置型）資金投向：新股+信貸資產(chǎn)投資信托設(shè)計(jì)理念：主動(dòng)應(yīng)對(duì)新股可能的政策變化，積極捕捉市場(chǎng)投資機(jī)遇產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，新股、可轉(zhuǎn)債申購(gòu)、信貸資產(chǎn)、債券、貨幣資產(chǎn)工具等是主要投資收益來(lái)源。全面配置型新股類產(chǎn)品,將隨市場(chǎng)和政策的變動(dòng)對(duì)各投資品種的配置比例進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，對(duì)投資品種的選擇和配置是基于優(yōu)先選擇把握機(jī)會(huì)大、預(yù)期投資收益率高的投資品種的原則。 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出、靈活配置目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股申購(gòu)等投資收益的客戶第13頁(yè)/共70頁(yè)中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第五類：流

6、動(dòng)性新股產(chǎn)品第五類：流動(dòng)性新股產(chǎn)品新股支支打資金投向：新股申購(gòu)信托設(shè)計(jì)理念：分享新股收益、高流動(dòng)性、明確計(jì)劃性產(chǎn)品特點(diǎn)：分享新股收益的首選現(xiàn)金管理工具，一打一回 、進(jìn)出方便、計(jì)劃明確，閑暇資金分享新股申購(gòu)高收益風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出目標(biāo)客戶群：追求閑置資金分享新股收益、資金使用有計(jì)劃性的客戶第14頁(yè)/共70頁(yè)不很強(qiáng)烈的客戶第15頁(yè)/共70頁(yè)中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第六類：雙盈計(jì)劃第六類：雙盈計(jì)劃資金投向：新股+基金組合投資信托設(shè)計(jì)理念：新股基金雙向組合，在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上進(jìn)行組合投資，突出CPPI策略產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：雙向雙盈：新股申購(gòu)、基金投資組合理財(cái)；

7、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；采取CPPI策略，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下利用新股申購(gòu)獲得低風(fēng)險(xiǎn)的超額收益，動(dòng)態(tài)調(diào)整基金比例，降低整體投資風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施： CPPI策略，組合投資目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)、博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶第16頁(yè)/共70頁(yè)中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第七類：基金計(jì)劃第七類：基金計(jì)劃資金投向：新股+基金組合投資信托設(shè)計(jì)理念：基金中的基金，突出主動(dòng)管理，優(yōu)選配置基金組合，靈活調(diào)整，分散風(fēng)險(xiǎn)，分享成長(zhǎng)產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：通過基金選擇體系，優(yōu)選基金，主動(dòng)管理，并動(dòng)態(tài)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，分享成長(zhǎng)；適度的激勵(lì)約束，保證了管理人與客戶的利益高度一致；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

8、，結(jié)合新股等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資；風(fēng)險(xiǎn)控制措施：優(yōu)選基金，主動(dòng)管理，結(jié)合低風(fēng)險(xiǎn)投資目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)、博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶第17頁(yè)/共70頁(yè)第18頁(yè)/共70頁(yè)第19頁(yè)/共70頁(yè)第20頁(yè)/共70頁(yè)第21頁(yè)/共70頁(yè)第22頁(yè)/共70頁(yè)第23頁(yè)/共70頁(yè)第24頁(yè)/共70頁(yè)第25頁(yè)/共70頁(yè)第26頁(yè)/共70頁(yè)低風(fēng)險(xiǎn)，如固定收益型外匯理財(cái)產(chǎn)品等較低風(fēng)險(xiǎn)，如新股計(jì)劃等中等風(fēng)險(xiǎn)，如資產(chǎn)快車計(jì)劃等較高風(fēng)險(xiǎn)，如雙盈計(jì)劃等高風(fēng)險(xiǎn)，如錦繡計(jì)劃、基金計(jì)劃、藍(lán)籌計(jì)劃等中信理財(cái)創(chuàng)造性地用顏色對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行標(biāo)識(shí)，極大地方便了投資者購(gòu)買產(chǎn)品第27頁(yè)/共70頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益新股支支打、月月打 新股申購(gòu)計(jì)劃定投計(jì)劃 雙盈計(jì)劃基金計(jì)劃

9、 藍(lán)籌計(jì)劃港股早班車 錦繡計(jì)劃 第28頁(yè)/共70頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別 對(duì)應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)國(guó)債、銀行固定收益類人民幣/外幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金等較低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)債、銀行新股計(jì)劃和類固定收益類（銀行集合計(jì)劃）、債券基金中等風(fēng)險(xiǎn)銀行優(yōu)先理財(cái)計(jì)劃和類固定收益類（銀行集合計(jì)劃）、配置基金較高風(fēng)險(xiǎn)銀行雙盈計(jì)劃、配置基金，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)銀行基金計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃、股票基金、股票個(gè)人資產(chǎn)配置個(gè)人資產(chǎn)配置第29頁(yè)/共70頁(yè)第30頁(yè)/共70頁(yè)第31頁(yè)/共70頁(yè)中信理財(cái)品牌內(nèi)涵專家創(chuàng)造 財(cái)富之道中信銀行依托中信控股特有的金融資源，整合 “銀行、證券、基金、信托、保險(xiǎn)、期貨、資金資本” 等各個(gè)理財(cái)領(lǐng)域，形成

10、專家團(tuán)隊(duì)，提供一站式綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶對(duì)財(cái)富增值的最終目的。第32頁(yè)/共70頁(yè)如何投資銀行理財(cái)產(chǎn)品如何投資銀行理財(cái)產(chǎn)品何為專家理財(cái)收益與風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)共存了解產(chǎn)品與了解自己結(jié)合第33頁(yè)/共70頁(yè)第34頁(yè)/共70頁(yè)我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）（信銀字【2005】2290號(hào) ）中信銀行代理信托項(xiàng)目上報(bào)要求及審批流程（信銀字【2006】888號(hào) ）中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)推廣相關(guān)規(guī)定（暫行）（信銀字【2006】1088號(hào)）中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理辦法（試行） （信銀字【2006】1634號(hào)）中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)檢查規(guī)定（信銀字【2006】1851號(hào)）第35頁(yè)/共70頁(yè)查小組。第36頁(yè)/共70頁(yè)第37頁(yè)/共70頁(yè)（四）理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目的運(yùn)作情況是否正常。第38頁(yè)/共70頁(yè)第39頁(yè)/共70頁(yè)第40頁(yè)/共70頁(yè)第41頁(yè)/共70頁(yè)第42頁(yè)/共70頁(yè)第43頁(yè)/共70頁(yè)第44頁(yè)/共70頁(yè)第45頁(yè)/共70頁(yè)THANKS！第46頁(yè)/共70頁(yè)第47頁(yè)/共70頁(yè)第48頁(yè)/共70頁(yè)第49頁(yè)/共70頁(yè)第50頁(yè)/共70頁(yè)第51頁(yè)/